Wann lohnt sich die Prämienrückerstattung der privaten Krankenversicherung in Österreich?

Regeln und Prämien aus veröffentlichten Bedingungen und Angaben für Österreich, Stand 2026.

In Österreich ersetzt die private Krankenversicherung die gesetzliche nicht, sie ergänzt sie. Sie zahlen die Pflichtversicherung weiter und versichern privat die Sonderklasse im Spital, Wahlärzte oder beides. Eine Beitragsrückerstattung wie in der deutschen Vollversicherung gibt es deshalb nicht in derselben Form.

Manche Tarife kennen eine Prämienrückerstattung, auch Bonus oder Prämienrückvergütung genannt. Sie steht nicht in jedem Tarif, ihre Höhe und ihre Regeln stehen in den Bedingungen.

Ein Beispiel aus veröffentlichten Bedingungen einer Sonderklasse-Versicherung: Der Bonus beträgt ein Sechstel der Jahresprämie der Hauptversicherung, also zwei Monatsprämien. Anspruch besteht, wenn für eine Wartezeit von einem Kalenderjahr und ein weiteres Kalenderjahr keine Leistungen bezahlt wurden. Danach reicht jedes weitere leistungsfreie Jahr.

Nehmen Sie eine Leistung in Anspruch, beginnt die Wartezeit neu. Sie verlieren also nicht nur den Bonus des laufenden Jahres, sondern auch den des nächsten. Leistungen wegen unmittelbarer Unfallfolgen, für Vorsorge und Gesundheitscheck zählen in diesem Tarif nicht. Der Bonus wird ab Juli des Folgejahrs mit den Prämien verrechnet, vorausgesetzt, die Prämien des Vorjahrs sind bis 15. Jänner bezahlt.

Die Frage stellt sich vor allem bei Wahlarztrechnungen. Ein Spitalsaufenthalt in der Sonderklasse ist fast immer teurer als der Bonus. Kleine Rechnungen beim Wahlarzt dagegen können Sie oft selbst tragen.

Rechnen Sie so: Was würde Ihr Versicherer von der Rechnung zahlen? Von der Rechnung beim Wahlarzt erstattet Ihnen die Krankenkasse bis zu 80 Prozent des Kassentarifs, oft nur einen kleinen Teil des Honorars. Den Rest zahlt der private Tarif nach seinen Regeln. Liegt die private Leistung eines Jahres unter dem Bonus, und weil die Wartezeit neu beginnt, eher unter dem doppelten Bonus, zahlen Sie besser selbst.

In Deutschland mindert eine Rückerstattung die absetzbaren Beiträge. In Österreich spielt das keine Rolle: Prämien für die private Krankenversicherung können Sie seit dem Veranlagungsjahr 2021 nicht mehr als Sonderausgabe absetzen. Der Bonus kommt also netto bei Ihnen an.

Die Rückerstattung der Krankenkasse für den Wahlarzt beantragen Sie unabhängig davon. Sie gilt nicht als Leistung Ihres privaten Versicherers.

Wer regelmäßig zum Wahlarzt geht, chronisch krank ist oder Kinder mitversichert hat, erreicht die zwei leistungsfreien Jahre selten. Dann zählt die Leistung des Tarifs, nicht der Bonus.

Wählen Sie keinen Tarif wegen der Rückerstattung. Wichtiger sind Umfang, Spitalsliste, Prämienanpassung und Selbstbehalt. Der Bonus ist ein angenehmer Zusatz, wenn Sie gesund bleiben.