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Haftpflicht für Tageseltern: wer Tageskinder betreut, trägt die Aufsicht

Tagesmütter und Tagesväter brauchen in Österreich eine Bewilligung der Bezirksverwaltungsbehörde und übernehmen mit jedem Tageskind die Aufsicht. Passiert etwas, richtet sich die Forderung an sie. Manche Länder bieten über Trägerorganisationen ein eigenes Versicherungspaket an, das Haftpflicht und Unfallschutz der Kinder bündelt.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Brauche ich als Tagesmutter eine eigene Haftpflicht, wenn ich eine Haushaltsversicherung habe?

Meist ja. Die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung ist für das Privatleben gedacht, die bezahlte Betreuung fremder Kinder muss eigens eingeschlossen sein. Fragen Sie zuerst bei Ihrer Trägerorganisation nach, ob es ein Paket des Landes gibt. In Niederösterreich etwa gibt es seit 2017 ein solches Paket mit Haftpflicht für Tageseltern und Unfallversicherung für die Tageskinder.

Die Aufsicht liegt bei Ihnen, solange das Kind bei Ihnen ist

Mit der Übernahme eines Tageskindes übernehmen Sie die Aufsicht, die sonst die Eltern tragen. Stürzt ein Kind, weil niemand hingeschaut hat, oder beschädigt es beim Nachbarn etwas, wird zuerst gefragt, ob die Aufsicht gereicht hat. Wer das nicht belegen kann, haftet mit dem eigenen Vermögen.

Kleine Kinder sind nicht selbst verantwortlich. Für Schäden, die sie anrichten, fehlt deshalb oft jeder Zahler, außer der Aufsichtsperson. Gute Polizzen regeln ausdrücklich, was in diesem Fall gilt, und wehren unberechtigte Forderungen ab.

Versicherungspakete der Länder: Beispiel Niederösterreich

Das Land Niederösterreich bietet Tageseltern seit 1. Jänner 2017 ein Versicherungspaket der Niederösterreichischen Versicherung an. Es umfasst eine Haftpflicht mit 1.000.000 € Versicherungssumme und eine Unfallversicherung für die Tageskinder mit bis zu 40.000 € bei dauernder Invalidität.

Die Jahresprämie von 135 € teilen sich Land, Trägerorganisation und Tagesmutter, auf die Tageseltern entfallen 35 €. In anderen Bundesländern sind die Wege verschieden. Lassen Sie sich von Ihrer Trägerorganisation schriftlich geben, was abgeschlossen ist und was nicht.

Wann ein Paket nicht reicht

Ein Rahmenvertrag ist ein guter Grundschutz, aber er hat Grenzen: Versicherungssumme, Zahl der Kinder, Ort der Betreuung. Wer zusätzlich privat Kinder betreut, im Haushalt der Eltern arbeitet oder Räume anmietet, sollte prüfen, ob das Paket diese Fälle kennt.

Die Lücke schließt ein Einschluss in der eigenen Privathaftpflicht oder eine eigene Betriebshaftpflicht. Wichtig ist, dass beide Verträge zusammenpassen und keiner auf den anderen verweist, sodass am Ende niemand zahlt.

Was versichert ist

  • Schäden, die Tageskinder Dritten zufügen, wenn Ihnen eine Aufsichtsverletzung vorgeworfen wird
  • Schäden, die Sie oder Ihre Familie den Tageskindern zufügen
  • Abwehr unberechtigter Forderungen, auch vor Gericht
  • Schäden an Sachen der Tageskinder, je nach Polizze
  • Betreuung im eigenen Haushalt und, je nach Polizze, im Haushalt der Eltern
  • Ausflüge, Spielplatz und Spaziergänge

Was nicht versichert ist

  • Schäden am eigenen Eigentum, sofern nicht eigens eingeschlossen
  • Schäden beim Lenken eines Kraftfahrzeugs, dafür ist die Kfz-Haftpflicht da
  • Betreuung ohne Bewilligung oder über die bewilligte Kinderzahl hinaus, je nach Polizze
  • Vorsätzlich verursachte Schäden
  • Eigene Verletzungen der Tagesmutter

Wer sie braucht

  • Tagesmütter und Tagesväter mit Bewilligung, ob selbstständig oder über eine Trägerorganisation
  • Tageseltern, die neben geförderten auch privat bezahlte Kinder betreuen
  • Tageseltern, die im Haushalt der Eltern oder in angemieteten Räumen betreuen

Wer sie nicht braucht

  • Großeltern und Bekannte, die gelegentlich und unentgeltlich aufpassen: dafür genügt meist die Privathaftpflicht der Haushaltsversicherung
  • Tageseltern, deren Landes- oder Trägerpaket alle Plätze und Orte abdeckt

Pech-Rad

Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Tageskind stürzt am Spielplatz, Behandlung und Streit um die Aufsicht. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Die Unfallversicherung des Pakets leistet bei dauernder Invalidität. Geht es um die Frage, ob Sie aufgepasst haben, wehrt die Haftpflicht ab oder zahlt.
  2. Kind wirft beim Nachbarn Scheibe ein, rund 300 bis 1.500 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Ohne Aufsichtsverletzung haftet niemand. Starke Polizzen zahlen trotzdem bis zu einer Grenze, damit das Verhältnis zum Nachbarn hält.
  3. Schlüssel der Eltern verloren, bei Schließanlage schnell vierstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Fremde Schlüssel fehlen in einfachen Polizzen. Gute Verträge schließen sie ein.
  4. Brille eines Tageskinds kaputt, rund 150 bis 600 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Sachen der Kinder sind nicht überall eingeschlossen. Fragen Sie nach, bevor es passiert.
  5. Private Plätze neben dem Landespaket, je nach Schaden bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Ein Rahmenvertrag kann auf die geförderte Betreuung beschränkt sein. Ein eigener Einschluss deckt die privaten Plätze.
  6. Autounfall mit Tageskindern, bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Das gehört in die Kfz-Haftpflicht. Die Tageseltern-Haftpflicht zahlt hier nicht.

Was sie kostet

Wo ein Paket des Landes besteht, ist der Eigenanteil gering. In Niederösterreich zahlen Tageseltern 35 € im Jahr. Ein eigener Einschluss in der Haushaltsversicherung wird je nach Versicherer unterschiedlich bepreist.

BeispielRichtwert
Versicherungspaket Land Niederösterreich135 € im Jahr gesamt, 35 € Anteil der Tageseltern

Wovon der Beitrag abhängt

  • Zahl der Tageskinder
  • Ort der Betreuung
  • Versicherungssumme und Selbstbehalt
  • Einschlüsse wie Schlüssel, Sachen der Kinder, Mieträume
  • Bestehendes Paket des Landes oder der Trägerorganisation

Angaben laut Land Niederösterreich. Für Einschlüsse in der Haushaltsversicherung nennen wir keine Richtwerte, Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Paket des Landes

Haftpflicht mit fester Summe und Unfallschutz der Tageskinder über die Trägerorganisation. Günstig, aber auf die geförderte Betreuung zugeschnitten.

02

Eigener Einschluss

Tagesbetreuung als Einschluss der Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung, mit eigener Summe und Kinderzahl. Ergänzt das Paket oder ersetzt es, wo keines besteht.

03

Betriebshaftpflicht

Eigener Vertrag für Tageseltern mit Mieträumen, Hilfskräften und mehreren Betreuungsorten.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Bezahlte Betreuung nur gelegentliches Aufpassen Tätigkeit als Tagesmutter mit Bewilligung ausdrücklich versichert Die Privathaftpflicht der Haushaltsversicherung meint oft nur das Privatleben.
Versicherungssumme eigene, niedrigere Summe mindestens 1 Mio. €, besser mehr Ein schwer verletztes Kind kann hohe Forderungen auslösen.
Zahl der Kinder wenige Kinder so viele, wie die Bewilligung erlaubt Wer mehr betreut als vereinbart, riskiert den Schutz.
Ort der Betreuung nur eigener Haushalt auch Haushalt der Eltern und Mieträume Viele Tageseltern wechseln zwischen mehreren Orten.
Schlüssel und Sachen der Kinder nicht eingeschlossen Schlüssel der Eltern und Sachen der Kinder eingeschlossen Verlorene Schlüssel und kaputte Brillen sind häufige Fälle.
Selbstbehalt Selbstbehalt je Schaden kein Selbstbehalt Kleine Schäden sind in der Tagesbetreuung die Regel.

Anbieter im Überblick

Tagesbetreuung versichern österreichische Versicherer als Einschluss der Haushaltsversicherung oder über Rahmenverträge mit Ländern und Trägerorganisationen. Was eingeschlossen ist, steht in der jeweiligen Polizze.

VersichererEinordnung
Niederösterreichische VersicherungVersicherer des Tageseltern-Pakets des Landes Niederösterreich
Wiener StädtischeTeil der Vienna Insurance Group, Haushaltsversicherung mit Privathaftpflicht
UNIQAösterreichischer Versicherungskonzern, Außendienst und Makler
Generali VersicherungAußendienst und Makler
Allianz ElementarAußendienst und Makler
DONAU VersicherungTeil der Vienna Insurance Group
GRAWEGrazer Wechselseitige, Versicherungsverein

Produkte und Bausteine am Markt

Tageseltern-Paket des Landes

Haftpflicht und Unfallschutz der Tageskinder über die Trägerorganisation, wo das Land es anbietet.

Einschluss in der Haushaltsversicherung

Tagesbetreuung als Zusatz zur Privathaftpflicht, für Tageseltern ohne Paket oder mit privaten Plätzen.

Betriebshaftpflicht

Für Tageseltern mit eigenen Räumen oder Mitarbeitenden.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

Meine Haushaltsversicherung deckt die Tagesbetreuung automatisch.

Das stimmt nicht.

Falsch: Die Privathaftpflicht darin ist für das Privatleben gedacht. Die bezahlte Betreuung fremder Kinder muss eigens eingeschlossen sein.

In Niederösterreich gibt es ein Versicherungspaket des Landes für Tageseltern.

Das stimmt.

Stimmt: Seit 2017 mit Haftpflicht für Tageseltern und Unfallversicherung für die Tageskinder, abgeschlossen über die Trägerorganisation.

Mit einem Paket des Landes ist jede Betreuung abgedeckt.

Das stimmt nicht.

Nicht unbedingt: Summe, Kinderzahl und Ort sind begrenzt, private Plätze können fehlen. Lesen Sie die Bedingungen.

Als Tagesmutter brauche ich eine Bewilligung der Behörde.

Das stimmt.

Stimmt: Zuständig ist die Bezirksverwaltungsbehörde. Ohne Bewilligung kann auch der Versicherungsschutz fraglich sein.

Für Schäden durch Kleinkinder zahlt immer die Versicherung der Eltern.

Das stimmt nicht.

Nein: Während der Betreuung liegt die Aufsicht bei Ihnen. Die Versicherung der Eltern hilft dann oft nicht weiter.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Die Tagesbetreuung in der Haushaltsversicherung vermuten, ohne nachzufragen
  • Nicht wissen, was das Paket der Trägerorganisation deckt
  • Private Plätze neben geförderten nicht eigens versichern
  • Mehr Kinder betreuen, als die Bewilligung erlaubt
  • Den Wechsel in Mieträume nicht melden

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Wer erteilt die Bewilligung als Tagesmutter?

Die zuständige Bezirksverwaltungsbehörde.

In den meisten Bundesländern müssen Sie zudem eine pädagogische Ausbildung nachweisen.

Die Einzelheiten regelt jedes Land selbst.

Was umfasst das Paket in Niederösterreich?

Eine Haftpflicht für Tageseltern mit 1.000.000 € Versicherungssumme und eine Unfallversicherung

für die Tageskinder mit bis zu 40.000 € bei dauernder Invalidität.

Versicherer ist die Niederösterreichische Versicherung,

abgeschlossen wird über die Trägerorganisation.

Was kostet das Paket?

Laut Land Niederösterreich 135 € im Jahr.

Land und Trägerorganisation zahlen je 50 €, auf die Tageseltern entfallen 35 €.

Gibt es solche Pakete in allen Bundesländern?

Das ist von Land zu Land verschieden.

Fragen Sie bei Ihrer Trägerorganisation oder der Bezirksverwaltungsbehörde nach,

und lassen Sie sich die Bedingungen geben.

Wir prüfen dann, ob eine Ergänzung nötig ist.

Wer zahlt, wenn ein Tageskind bei mir etwas zerbricht?

Hat das Kind etwas bei Ihnen beschädigt, zahlt meist niemand,

weil eigene Sachen nicht gedeckt sind.

Beschädigt es etwas bei Dritten, fragt die Polizze, ob Sie Ihre Aufsicht verletzt haben.

Gute Polizzen regeln diesen Fall ausdrücklich.

Bin ich versichert, wenn ich im Haushalt der Eltern betreue?

Nicht in jeder Polizze.

Manche decken nur die Betreuung in Ihrer eigenen Wohnung.

Wenn Sie wechselnd betreuen, sollte der Vertrag beide Orte nennen.

Warum über einen Makler?

Weil es meist um das Zusammenspiel geht: Paket des Landes,

Haushaltsversicherung und private Plätze.

Wir prüfen die Polizzen in Ihrem Auftrag und schließen Lücken, ohne doppelt zu versichern.

NAMMERT Versicherungsmakler

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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.

1Für wen?
2Welche Versicherungen?

Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

Privat

Gewerbe

3Angaben zu Ihren Wünschen

Haftpflicht für Tageseltern

Zum Beispiel private Plätze, Mieträume, Schlüssel der Eltern

4Ihr bisheriger Vertrag
5Wie erreichen wir Sie?

Für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns persönlich bei Ihnen.

Das gehört oft dazu

Privathaftpflicht

Privathaftpflicht

Brauche ich eine eigene Privathaftpflicht, wenn ich eine Haushaltsversicherung habe?

Kinderinvalidität

Kinderinvalidität

Brauche ich für mein Kind eine Invaliditätsversicherung, die auch bei Krankheit zahlt?

Rechtsschutz

Rechtsschutz

Brauche ich eine Rechtsschutzversicherung, wenn ich Mitglied der Arbeiterkammer bin?

Boot oder Yacht? Dafür gibt es eigene Deckungskonzepte, ebenfalls über Ihren Makler.

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