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Kühlgutversicherung in Österreich: wenn die Kühlung ausfällt

Ob Wirtshaus, Fleischerei, Greißler oder Apotheke: Fällt die Kühlung über Nacht aus, ist die Ware oft verloren, obwohl kein Brand und kein Wasserschaden vorliegt. Die Betriebsinhaltsversicherung hilft dann nicht. In Österreich ist die Kühlgutversicherung deshalb eine eigene Sparte mit eigenen Allgemeinen Bedingungen, ergänzt um Besondere Bedingungen für Stromausfall oder Kältemittel. Sie ersetzt den Wert der Ware, die durch den Ausfall verdirbt.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Brauche ich als Gastronom eine eigene Kühlgutversicherung, wenn ich schon eine Betriebsversicherung habe?

In vielen Fällen ja. Die Betriebsinhaltsversicherung deckt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruchdiebstahl, aber nicht den Verderb, weil die Kühlung versagt. Manche Bündelpolizzen für die Gastronomie schließen Kühlgut bis zu einer kleinen Summe ein. Schauen Sie in Ihrer Polizze nach, ob Kühlgut genannt ist und bis zu welchem Betrag. Steht dort nichts, ist der Verderb nicht versichert.

Eine eigene Sparte statt einer Fußnote

Anders als in Deutschland führen österreichische Versicherer die Kühlgutversicherung häufig als eigenständigen Vertrag mit eigenen Allgemeinen Bedingungen. Dazu kommen Besondere Bedingungen, die den Umfang festlegen: ob ein Ausfall im öffentlichen Netz mitversichert ist, ob Kältemittelaustritt zählt, welche Auflagen für Alarm und Wartung gelten. Zwei Polizzen mit gleichem Namen können deshalb sehr Verschiedenes leisten.

Die Kühlanlage selbst ist in dieser Sparte nicht versichert. Für den Kompressor ist die Maschinenbruchversicherung zuständig, für den Ertragsausfall die Betriebsunterbrechung. Erst zusammen ergeben die drei einen vollständigen Schutz gegen einen Ausfall der Kühlung.

Die Versicherungssumme richtig ansetzen

Maßgeblich ist der höchste Warenwert, der gleichzeitig gekühlt lagert. In der Saison, vor Feiertagen oder bei Großbestellungen liegt dieser Wert oft deutlich über dem Jahresmittel. Wer die Summe zu knapp wählt, bekommt im Schadenfall nur bis zu ihr ersetzt.

In Apotheken und Laboren entscheidet der Wert je Kühlschrank. Impfstoffe und kühlpflichtige Arzneimittel sind auf kleinem Raum viel wert, und eine Abweichung von wenigen Grad kann sie unbrauchbar machen.

Alarm, Wartung und Protokoll

Tiefkühlware muss nach EU-Recht durchgehend bei minus 18 Grad oder kälter gehalten werden, viele Arzneimittel zwischen 2 und 8 Grad. Eine Temperaturüberwachung mit Alarm ist bei größeren Summen oft Bedingung der Polizze. Ist sie vereinbart, muss sie eingeschaltet, erreichbar und gewartet sein.

Lassen Sie die Anlage regelmäßig von einem Kältetechniker warten und bewahren Sie die Nachweise auf. Im Schadenfall sind Wartungsbericht und Temperaturprotokoll die ersten Unterlagen, die der Versicherer sehen will.

Was versichert ist

  • Verderb von Waren durch Versagen der Kühl- oder Tiefkühlanlage
  • Verderb durch Ausfall der öffentlichen Stromversorgung, wenn in den Besonderen Bedingungen vereinbart
  • Austritt von Kältemittel, je nach Polizze
  • Lebensmittel, Getränke, Arzneimittel und Proben in Kühlung am Versicherungsort
  • Kosten für Aufräumung und Entsorgung, wenn mitversichert
  • Ware in Kühlräumen, Kühlvitrinen, Kühlschränken und Tiefkühltruhen

Was nicht versichert ist

  • Reparatur der Kühlanlage selbst
  • Ertragsausfall während der Störung
  • Stromabschaltung durch den Netzbetreiber nach Ankündigung oder wegen Zahlungsrückstand
  • Ware, die wegen abgelaufener Haltbarkeit oder unsachgemäßer Lagerung verdirbt
  • Verderb ohne nachweisbaren Ausfall der Kühlung
  • Der vereinbarte Selbstbehalt

Wer sie braucht

  • Wirtshäuser, Hotels, Kantinen und Caterer
  • Lebensmittelhandel, Fleischer, Bäcker, Konditoreien und Eissalons
  • Apotheken mit Impfstoffen und kühlpflichtigen Arzneimitteln
  • Ordinationen, Labore und Forschungseinrichtungen
  • Direktvermarkter und Hofläden mit Kühlräumen

Wer sie nicht braucht

  • Betriebe ohne nennenswerte gekühlte Vorräte
  • Betriebe, deren Bündelpolizze Kühlgut bereits in ausreichender Höhe enthält

Pech-Rad

Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Kühlraum fällt am Feiertag aus, der gesamte Inhalt, oft vier- bis fünfstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der klassische Fall. Ersetzt wird der Wert der verdorbenen Ware bis zur Versicherungssumme, abzüglich Selbstbehalt.
  2. Netzausfall im ganzen Ort, alle gekühlten Vorräte. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Nur versichert, wenn die Besonderen Bedingungen den Ausfall der öffentlichen Versorgung einschließen, oft ab einer Mindestdauer.
  3. Lehrling dreht die Truhe ab, der Inhalt einer Tiefkühltruhe. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Bedienungsfehler sind in einfachen Bedingungen ausgeschlossen, in guten Polizzen eingeschlossen.
  4. Kältemittel tritt langsam aus, Ware und Entsorgung. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Ob ein Leck zählt, hängt davon ab, ob die Polizze den Kältemittelaustritt eigens nennt.
  5. Netzbetreiber sperrt den Anschluss, alle gekühlten Vorräte. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Eine Sperre wegen Zahlungsrückstand oder eine angekündigte Abschaltung ist nicht versichert, bei keinem Tarif.
  6. Lokal bleibt drei Tage zu, der entgangene Ertrag. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Kühlgut ersetzt nur die Ware. Für den Ertragsausfall braucht es eine Betriebsunterbrechungsversicherung.

Was sie kostet

Die Prämie hängt von der Versicherungssumme, der Art der Ware und dem Zustand der Anlagen ab. Weil das von Betrieb zu Betrieb sehr verschieden ist, nennen wir keine Beträge.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Versicherungssumme für das Kühlgut
  • Art der Ware: Lebensmittel, Arzneimittel, Proben
  • Zahl, Alter und Wartung der Kühlanlagen
  • Temperaturalarm und Notstrom
  • Selbstbehalt und Umfang der Besonderen Bedingungen
  • Vorschäden

Die Prämie steht erst im Angebot fest, wenn der Versicherer Anlagen, Summe und Branche kennt.

Die Tariflinien am Markt

01

Kühlgut in der Bündelpolizze

Manche Gastronomie- und Handelspakete enthalten Kühlgut bis zu einer kleinen Summe. Für Betriebe mit wenig Kühlware oft genug, die Grenze aber kennen.

02

Kühlgutversicherung mit Besonderen Bedingungen

Eigener Vertrag mit eigener Summe, Stromausfall und Kältemittel nach Wahl, Selbstbehalt vereinbar. Der Regelfall für Gastronomie, Fleischer und Apotheken.

03

Deckung für große Bestände

Für Kühlhäuser, Großküchen und Labore: hohe Summen, Auflagen zu Alarm und Notstrom, oft gemeinsam mit Maschinenbruch und Betriebsunterbrechung.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Ausfall der öffentlichen Stromversorgung nicht versichert versichert, kurze Mindestdauer Netzausfälle sind für viele Betriebe der häufigste Auslöser.
Versicherungssumme kleiner Pauschalbetrag nach dem Höchststand des Bestands In der Saison liegt oft ein Vielfaches des Durchschnitts in der Kühlung.
Kältemittelaustritt nicht genannt ausdrücklich eingeschlossen Undichte Kreisläufe lassen die Temperatur langsam steigen.
Bedienungsfehler ausgeschlossen mitversichert Ein versehentlich ausgeschaltetes Gerät ist kein technischer Defekt.
Obliegenheiten zu Alarm und Wartung streng und unklar klar formuliert und erfüllbar Eine verletzte Obliegenheit kann die Leistung kosten.
Aufräumungs- und Entsorgungskosten nicht versichert mitversichert Verdorbene tierische Produkte müssen fachgerecht entsorgt werden.
Selbstbehalt hoch niedrig oder wählbar Kleine Ausfälle kommen häufiger vor als große.

Anbieter im Überblick

Kühlgut wird in Österreich vor allem von Versicherern gezeichnet, die auch Betriebsinhalt und Maschinenbruch anbieten. Die Liste ist ein Überblick ohne Wertung und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. Den Umfang regeln die Bedingungen der jeweiligen Polizze.

VersichererEinordnung
DONAU VersicherungKühlgutversicherung nach eigenen Allgemeinen Bedingungen mit Besonderen Bedingungen
Oberösterreichische VersicherungKühlgutversicherung mit Allgemeinen Bedingungen und Klauseln
AllianzTiefkühlgutversicherung mit Allgemeinen und Besonderen Bedingungen
Tiroler VersicherungKühlgutversicherung als eigene Sparte
UNIQABetriebsversicherung für Gewerbe; ob Kühlgut eingeschlossen werden kann, in den Bedingungen zu prüfen
Wiener StädtischeTiefkühlbehälterinhaltsversicherung als eigenes Produkt

Bedingungen aller Tarife vergleichen Kühlgutversicherung 4 Tarife von 4 Anbietern, Stand 24. Oktober 2026

Produkte und Bausteine am Markt

Kühlgutversicherung

Ersetzt den Wert verdorbener Ware nach einem Ausfall der Kühlung. Kern dieser Seite.

Maschinenbruchversicherung

Zahlt Reparatur oder Ersatz der Kühlanlage nach einem Defekt. Ergänzt das Kühlgut, ersetzt es nicht.

Betriebsunterbrechung

Ersetzt den Ertragsausfall, wenn der Betrieb nach einem versicherten Schaden stillsteht.

Elektronikversicherung

Für Steuerung, Temperaturüberwachung und Kassensysteme.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

Die Betriebsinhaltsversicherung zahlt auch verdorbene Kühlware.

Das stimmt nicht.

Falsch. Sie deckt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch. Verderb durch ausgefallene Kühlung braucht eine Kühlgutversicherung.

Ein Stromausfall im öffentlichen Netz lässt sich mitversichern.

Das stimmt.

Ja, über die Besonderen Bedingungen. Oft gilt eine Mindestdauer des Ausfalls.

Ersetzt wird, was die Ware an der Theke gekostet hätte.

Das stimmt nicht.

Meist nicht. Ersetzt wird der Wiederbeschaffungs- oder Herstellungswert, nicht der Verkaufspreis.

Die Kühlgutversicherung zahlt auch den neuen Kompressor.

Das stimmt nicht.

Nein. Die Anlage ist Sache der Maschinenbruchversicherung.

Ein Temperaturalarm kann in der Polizze verlangt werden.

Das stimmt.

Stimmt. Bei höheren Summen ist eine Überwachung mit Alarm oft Obliegenheit. Dann muss sie auch funktionieren.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Annehmen, die Betriebsinhaltsversicherung zahle verdorbene Ware
  • Die Versicherungssumme nach dem Jahresdurchschnitt statt nach dem Saisonhöchststand festlegen
  • Den vereinbarten Temperaturalarm abdrehen
  • Wartungsberichte und Temperaturaufzeichnungen nicht aufbewahren
  • Ware entsorgen, bevor der Schaden dokumentiert ist
  • Nur das Kühlgut versichern und Maschinenbruch und Betriebsunterbrechung vergessen

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Was deckt die Kühlgutversicherung?

Den Verderb von Waren in Kühl- und Tiefkühlanlagen,

wenn die Anlage versagt oder, sofern vereinbart, der Strom ausfällt.

In Österreich ist sie meist ein eigener Vertrag mit Allgemeinen und Besonderen Bedingungen.

Ist ein Stromausfall im öffentlichen Netz versichert?

Nur, wenn die Besonderen Bedingungen das vorsehen.

Häufig gilt eine Mindestdauer.

Angekündigte Abschaltungen und Sperren wegen Zahlungsrückstand sind nicht versichert.

Bekomme ich den Verkaufspreis ersetzt?

Üblicherweise nicht.

Ersetzt wird der Wiederbeschaffungs- oder Herstellungswert.

Den entgangenen Ertrag deckt die Betriebsunterbrechung.

Ist die defekte Kühlanlage versichert?

Nicht in dieser Sparte.

Reparatur und Ersatz der Anlage laufen über die Maschinenbruch- oder Elektronikversicherung.

Wie verhalte ich mich im Schadenfall?

Schaden sofort melden, Ware fotografieren,

eine Liste mit Mengen und Einkaufspreisen anlegen und das Temperaturprotokoll sichern.

Verdorbene Ware erst nach Rücksprache entsorgen, soweit Hygienevorschriften das erlauben.

Was ist bei Apotheken anders?

Die Werte sind auf kleinem Raum hoch und die Toleranzen eng.

Die Summe sollte am höchsten Bestand im Kühlschrank ausgerichtet sein,

und eine Überwachung mit Alarm ist dort ohnehin Standard.

Wirkt sich ein Notstromaggregat auf die Prämie aus?

Es senkt das Risiko und kann bei größeren Summen berücksichtigt werden.

Ist es als Auflage vereinbart, muss es regelmäßig geprüft werden.

Warum über einen Makler?

Weil die Besonderen Bedingungen den eigentlichen Umfang bestimmen und sich je Versicherer stark

unterscheiden.

Wir holen Angebote ein, vergleichen die Bedingungen und stimmen Kühlgut,

Maschinenbruch und Betriebsunterbrechung aufeinander ab.

Die Vergütung zahlt der Versicherer.

NAMMERT Versicherungsmakler

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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.

1Für wen?
2Welche Versicherungen?

Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

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3Angaben zu Ihren Wünschen

Kühlgutversicherung

4Ihr bisheriger Vertrag
5Wie erreichen wir Sie?

Für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns persönlich bei Ihnen.

Das gehört oft dazu

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Muss ich als Unternehmer in Österreich eine Betriebsinhaltsversicherung haben?

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Deckt meine Betriebsinhaltsversicherung nicht ohnehin Schäden an Maschinen?

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Was deckt eine Elektronikversicherung, das die Betriebsinhaltsversicherung nicht deckt?

Boot oder Yacht? Dafür gibt es eigene Deckungskonzepte, ebenfalls über Ihren Makler.

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