Alles zur Versicherung: Private Krankenversicherung
Brauche ich in Österreich eine private Krankenversicherung?
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Private Krankenversicherung oder ÖGK: Was gilt in Österreich?
Kurz gesagt
In Österreich müssen Sie sich meist nicht entscheiden. Wer arbeitet, ist über das ASVG oder das Gesetz für Selbständige pflichtversichert, die private Krankenversicherung kommt als Zusatz dazu. Eine Wahl statt der Pflichtversicherung haben nur einige freie Berufe. Sonderklasse kostet mit 30 Jahren meist etwa 70 bis 190 Euro im Monat.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämienspannen für Österreich, 30 Jahre, Stand Juni 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Nur Wahlarzt, 30 Jahre | etwa 70 bis 125 Euro im Monat |
| Wahlarzt und Sonderklasse, 30 Jahre | etwa 70 bis 190 Euro im Monat |
| Volle Sonderklasse mit Wahlarzt, umfassend | etwa 150 bis 215 Euro im Monat |
| Optionstarif für späteren Abschluss ohne neue Gesundheitsprüfung | ab etwa 8 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Juni 2026, aus öffentlich genannten Prämienspannen. Die Prämie hängt von Eintrittsalter, Gesundheit, Bundesland und Selbstbehalt ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Angestellte, 32 Jahre, Wien
Sie ist bei der ÖGK pflichtversichert und überlegt, ob sich Sonderklasse und Wahlarzt lohnen.
| Pflichtversicherung | läuft weiter, Beitrag vom Gehalt |
| Sonderklasse und Wahlarzt | etwa 70 bis 190 Euro im Monat |
| Wahlarzt ohne Zusatz, Rechnung 120 Euro | Kassenersatz oft nur ein Teil davon (Richtwert aus der Angebotspraxis) |
Die Zusatzversicherung kostet sie rund 840 bis 2.280 Euro im Jahr zusätzlich. Sie lohnt sich, wenn ihr Sonderklasse und Wahlärzte diesen Betrag wert sind.
Warum die Frage in Österreich anders lautet
Anders als in Deutschland gibt es für Angestellte keine Einkommensgrenze, ab der man die gesetzliche Kasse verlassen kann. Wer unselbständig arbeitet, ist nach dem ASVG pflichtversichert, Selbständige über die Sozialversicherung der Selbständigen. Das gilt unabhängig vom Einkommen.
Die eigentliche Frage lautet deshalb: Reicht mir die Leistung der Kasse, oder will ich mit einer privaten Zusatzversicherung mehr? Die Kasse deckt die medizinisch notwendige Versorgung ab, auch teure Behandlungen.
| Punkt | Pflichtversicherung | Private Zusatzversicherung |
|---|---|---|
| Pflicht | ja, für fast alle Erwerbstätigen | nein, freiwillig |
| Beitrag | nach Einkommen | nach Alter und Gesundheit bei Abschluss |
| Kinder | beitragsfrei mitversichert | eigene Prämie je Kind |
| Spital | allgemeine Klasse | Sonderklasse, freie Arztwahl im Spital |
| Ärzte | Kassenärzte, Wahlarzt mit Teilersatz | Wahlarztkosten weitgehend erstattet |
| Gesundheitsprüfung | keine | ja, Vorerkrankungen können ausgeschlossen werden |
Für wen die private Zusatzversicherung passt
Sinnvoll ist sie für alle, denen kurze Wartezeiten, die Wahl des Operateurs, ein Einzel- oder Zweibettzimmer oder Wahlärzte wichtig sind. Je jünger und gesünder Sie abschließen, desto günstiger bleibt die Prämie.
Wer oft zu Wahlärzten geht, zahlt sonst viel selbst. Die Kasse ersetzt nur 80 Prozent dessen, was sie einem Vertragsarzt zahlen würde, und das ist oft nur ein kleiner Teil der Rechnung.
Wann Sie sie nicht brauchen
Wenn Sie mit Kassenärzten zufrieden sind und keine Sonderklasse wollen, sichert Sie die Pflichtversicherung gut ab. Für Familien mit knappem Budget kann das Geld in einer Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung wichtiger sein.
Achten Sie auf die Dauer. Die Prämie steigt mit dem Alter und mit den Spitalskosten, auch in der Pension. Schließen Sie nur ab, was Sie auch mit 70 noch zahlen können.
Opting-out für freie Berufe
Einige Kammerberufe, etwa Ärzte, Apotheker, Notare, Ziviltechniker oder Wirtschaftstreuhänder, können statt der Pflichtversicherung eine Gruppenkrankenversicherung über ihre Kammer wählen. Die Bedingungen sind je Kammer verhandelt.
Diese Wahl ist schwer umkehrbar. Lassen Sie sich vorher durchrechnen, wie sich Prämie und Leistung bis ins Alter entwickeln, auch mit Familie.
Schritt für Schritt
- Klären, welche Pflichtversicherung für Sie gilt und ob Opting-out überhaupt möglich ist.
- Festlegen, was Ihnen wichtig ist: Sonderklasse, Wahlarzt oder beides.
- Gesundheitsfragen ehrlich und vollständig beantworten.
- Selbstbehalt und Wartezeiten vergleichen.
- Prämie für das Alter mitdenken, nicht nur für heute.
Checkliste
- Pflichtversicherung geklärt
- Umfang der Zusatzversicherung festgelegt
- Gesundheitsfragen vollständig beantwortet
- Selbstbehalt im Spital bekannt
- Prämie auch in der Pension tragbar
- Kinder mitgedacht
Häufige Fehler
- Glauben, eine private Krankenversicherung ersetze in Österreich die Pflichtversicherung
- Vorerkrankungen verschweigen und später den Schutz verlieren
- Nur auf die Anfangsprämie achten und die Steigerung im Alter übersehen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Kann ich als Angestellter aus der ÖGK austreten?
Nein. Angestellte sind unabhängig vom Einkommen pflichtversichert, eine private Versicherung kommt nur dazu.
Bekomme ich mit Sonderklasse schneller einen Termin?
Bei planbaren Operationen oft ja, weil Sie Spital und Arzt wählen können. Einen Anspruch darauf gibt es nicht.
Wer darf Opting-out wählen?
Nur Angehörige bestimmter Kammerberufe, deren Kammer eine Gruppenkrankenversicherung vereinbart hat.
Sind Kinder in der Zusatzversicherung mitversichert?
Nein, jedes Kind braucht einen eigenen Vertrag. In der Pflichtversicherung sind Kinder dagegen beitragsfrei mitversichert.
Was ist ein Optionstarif?
Er sichert Ihnen das Recht, später ohne neue Gesundheitsprüfung aufzustocken, und kostet wenige Euro im Monat.
Kann ich die Prämie von der Steuer absetzen?
Für neue Verträge nur noch in Ausnahmefällen. Lassen Sie das im Einzelfall prüfen.
Quellen
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Was kostet eine private Krankenversicherung in Österreich?
Für eine gesunde Person um 30 kostet eine Sonderklasse-Versicherung in Österreich meist ab etwa 80 Euro im Monat, eine …
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