Juwelierversicherung in Österreich: Warenlager, Tresor und Transport
Juweliere, Uhrmacher und Goldschmiede haben auf kleiner Fläche Werte liegen, die eine normale Betriebsinhaltsversicherung nicht vorsieht. Schmuck und Uhren sind dort meist nur mit kleinen Beträgen oder gar nicht gedeckt. Die Juwelier- oder Valorenpolizze ist darauf zugeschnitten: Sie deckt das Warenlager im Geschäft und im Tresor, Kundenware und je nach Vereinbarung auch Transporte und Messen. Wie viel gezahlt wird, hängt am Aufbewahrungsort.
Brauche ich als Juwelier eine eigene Polizze für das Warenlager?
Fast immer. Die Betriebsinhaltsversicherung deckt Schmuck, Edelmetall und Uhren meist nur bis zu kleinen Grenzen, und manche Versicherer nehmen Juweliere in der normalen Bündelpolizze gar nicht. Eine Juwelierpolizze staffelt die Versicherungssumme nach Tresor, Verkaufsraum und Auslage und kann Kundenware, Kommissionsware und Transporte einschließen. Ohne sie trägt der Betrieb einen Raub oder Einbruch weitgehend selbst.
Aufbewahrungsort und Tresorklasse
Eine Juwelierpolizze kennt nicht eine Summe, sondern mehrere: für Ware im versperrten Tresor, im Geschäftslokal während der Öffnungszeit, in Vitrinen und in der Auslage nach Geschäftsschluss. Der Betrag für den Tresor richtet sich nach dessen Widerstandsgrad nach EN 1143-1 und danach, ob eine Alarmanlage auf eine Leitstelle aufgeschaltet ist.
Praktisch heißt das: Was abends nicht in den Tresor kommt, ist bei einem Einbruch nur bis zur niedrigen Auslagengrenze gedeckt. Vor dem Weihnachtsgeschäft oder einer Erweiterung des Sortiments lohnt ein Blick darauf, ob Tresor und Höchstbeträge noch zum Lager passen.
Raub, Trickdiebstahl und Vorlage beim Kunden
Der Überfall auf das Geschäft ist in jeder Juwelierpolizze gedeckt. Im Alltag häufiger ist der Trickdiebstahl beim Vorlegen: ein vertauschter Ring, eine Uhr, die mit dem angeblichen Kunden verschwindet. Ob dieser einfache Diebstahl gedeckt ist, hängt am Deckungsprinzip. Polizzen mit benannten Gefahren erfassen ihn meist nicht, Allgefahrendeckungen häufig schon.
Viele Versicherer geben Regeln für die Vorlage vor, etwa wie viele Stücke gleichzeitig am Pult liegen dürfen. Solche Obliegenheiten gehören in die Einschulung jeder Verkaufskraft.
Kundenware und Kommissionsware
Uhren zum Service, Schmuck zum Umarbeiten, Ware von Erzeugern in Kommission: Ein beträchtlicher Teil des Lagers ist oft fremdes Eigentum. Dafür haftet der Juwelier gegenüber dem Eigentümer, die eigene Polizze leistet aber nur, wenn fremde Sachen ausdrücklich mitversichert sind. In Österreich gibt es dafür auch eigene Besondere Bedingungen zur Einbruchdiebstahlversicherung für Juweliergeschäfte.
Transport, Reiselager und Messen
Verlässt Ware das Geschäft, greift meist ein eigener Teil der Deckung, die Valoren-Transport- und Reiselagerversicherung. Sie regelt, wie Ware befördert werden darf, welche Höchstwerte je Sendung gelten und was am Messestand oder bei Kundenbesuchen gedeckt ist. Ware im unbeaufsichtigten Fahrzeug ist dabei in vielen Polizzen ausgeschlossen.
Was versichert ist
Raub und Beraubung im Geschäftslokal
Einbruchsdiebstahl, aus dem Tresor bis zum vereinbarten Höchstbetrag
Feuer, Leitungswasser und Sturm am Warenlager
Einfacher Diebstahl und Trickdiebstahl, bei Allgefahrendeckung
Kundenware und Kommissionsware, wenn mitversichert
Botengänge mit Ware
Versand und Werttransport nach den Beförderungsbestimmungen der Polizze
Reiselager und Messen, als eigene Position
Was nicht versichert ist
Ware über dem Höchstbetrag des jeweiligen Aufbewahrungsorts
Ware im unbeaufsichtigten Fahrzeug, in vielen Polizzen
Veruntreuung durch eigene Mitarbeiter, dafür gibt es die Vertrauensschadenversicherung
Inventurfehlbestände ohne nachweisbares Schadenereignis
Schäden bei der eigenen Bearbeitung oder Reparatur
Ertragsausfall nach dem Schaden, dafür gibt es die Betriebsunterbrechungsversicherung
Wer sie braucht
Juweliere und Uhrenhändler mit Geschäftslokal
Goldschmiede und Uhrmacher mit Werkstatt und Kundenware
Edelmetall- und Münzhändler
Handelsvertreter und Großhändler mit Reiselager
Onlinehändler für Schmuck und Uhren mit eigenem Lager
Wer sie nicht braucht
Händler mit Modeschmuck von geringem Wert, bei denen die Betriebsinhaltsversicherung reicht
Private mit Schmuck und Uhren, dafür gibt es die Kunst- und Wertsachenversicherung
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Überfall auf das Geschäft, die geraubte Ware, oft sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Raub ist in jeder Juwelierpolizze gedeckt, bis zum Höchstbetrag für das Geschäftslokal.
Einbruch in der Nacht, das Lager im Tresor. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Gedeckt bis zum Tresorhöchstbetrag. Was darüber lag, trägt der Betrieb selbst.
Ring beim Vorlegen vertauscht, ein oder mehrere Stücke. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Trickdiebstahl ist keine benannte Gefahr. Allgefahrendeckungen erfassen ihn häufig, mit Selbstbehalt.
Kundenuhr im Service gestohlen, der Wert der fremden Uhr. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Nur gedeckt, wenn fremde Sachen in der Polizze eingeschlossen sind.
Kollektion aus dem Auto, das ganze Reiselager. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Ware im unbeaufsichtigten Fahrzeug schließen viele Polizzen aus, auch umfangreiche.
Messestand beim Abbau leer, die ausgestellte Ware. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Nur mit Messeposition und wenn die Bewachungsregeln eingehalten waren.
Was sie kostet
Die Prämie wird meist als Promillesatz vom versicherten Warenwert berechnet, dazu kommen 11 % Versicherungssteuer. Sicherung, Lage und Schadenverlauf wiegen schwer. Unabhängige Prämienvergleiche gibt es für diese Sparte nicht, deshalb nennen wir keine Beispielprämien.
Wovon der Beitrag abhängt
Höhe des Warenlagers und Spitzen im Jahresverlauf
Tresorklasse und Alarmanlage
Standort des Geschäfts und Sicherung von Eingang und Auslage
Allgefahren oder benannte Gefahren
Umfang von Kundenware, Transporten und Messen
Schadenverlauf und Selbstbehalt
Eine verbindliche Prämie gibt es erst nach Prüfung der Sicherung, häufig mit Besichtigung des Geschäfts.
Die Tariflinien am Markt
01
Einbruch und Raub in der Bündelpolizze
Für kleine Lager: Juwelierbedingungen in der Betriebsversicherung, benannte Gefahren, niedrige Höchstbeträge für Schmuck.
02
Juwelierpolizze für das Geschäft
Eigene Polizze für das Warenlager mit Höchstbeträgen je Aufbewahrungsort, Kundenware, Botengängen und Versand.
03
Großrisiko und Großhandel
Für große Lager, mehrere Standorte oder Großhandel: individuelle Bedingungen, Reiselager und Messen, Aufteilung auf mehrere Versicherer.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Deckungsprinzip
benannte Gefahren
Allgefahren mit klaren Ausschlüssen
Trickdiebstahl beim Vorlegen fällt sonst durch.
Höchstbetrag im Tresor
pauschal
abgestimmt auf Tresorklasse und tatsächliches Nachtlager
Der Einbruch in der Nacht ist der größte denkbare Schaden.
Fremde Ware
nicht gedeckt
Kunden- und Kommissionsware mit eigener Summe
Für fremdes Eigentum haftet der Betrieb.
Botengänge und Versand
ausgeschlossen
gedeckt, mit praktikablen Beförderungsregeln
Ware ist oft zwischen Geschäft, Werkstatt und Kunde unterwegs.
Reiselager und Messen
nicht gedeckt
eigene Position mit passendem Höchstbetrag
Auf- und Abbau sind besonders gefährdet.
Unterversicherung
Kürzung nach § 56 VersVG
Stichtagsmeldung oder Unterversicherungsverzicht
Das Lager schwankt über das Jahr.
Selbstbehalt
hoch, je Schadenfall
angemessen, für Raub eigens geregelt
Kleine Verluste summieren sich.
Anbieter im Überblick
Juwelierrisiken zeichnen in Österreich nur wenige Versicherer, oft über Transport- oder Kunstabteilungen, und vieles läuft über Makler. Öffentlich auffindbar sind Juwelierbedingungen der Allianz und das Valoren-Transportwerk der Oberösterreichischen. Die Liste ist ein Überblick ohne Wertung und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.
Versicherer
Einordnung
Allianz
Besondere Bedingungen zur Einbruchdiebstahlversicherung für Juweliergeschäfte
Oberösterreichische
Valoren-Transport- und Reiselagerversicherung für Schmuck, Uhren und Bijouterie
Generali
großer Sachversicherer mit Kunst- und Transportgeschäft, Juwelierrisiken im Einzelfall anfragen
UNIQA
größter Sachversicherer Österreichs, Firmenkunden über Makler
Warenlager im Geschäft, im Tresor und in der Auslage, mit Höchstbeträgen je Aufbewahrungsort.
Valoren-Transportversicherung
Versand, Werttransport und Botengänge nach festen Beförderungsbestimmungen.
Reiselagerversicherung
Für Handelsvertreter und Großhändler mit Kollektionen auf Reisen.
Kundenware im Service
Deckung für Uhren und Schmuck, die zur Reparatur oder Umarbeitung im Haus sind.
Vertrauensschadenversicherung
Verwandte Sparte für Schäden durch eigene Mitarbeiter, die die Juwelierpolizze nicht trägt.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Die Betriebsinhaltsversicherung reicht auch für ein Schmucklager.
Das stimmt nicht.
Nein. Schmuck und Uhren sind dort meist nur mit kleinen Beträgen gedeckt oder Juweliere werden gar nicht angenommen. Ein echtes Lager braucht eine Juwelierpolizze.
Uhren zum Service sind automatisch mitversichert.
Das stimmt nicht.
Falsch. Sie gehören den Kunden und sind nur gedeckt, wenn die Polizze fremde Sachen einschließt.
Für die Auslage nach Geschäftsschluss gelten eigene, niedrige Grenzen.
Das stimmt.
Stimmt. Juwelierpolizzen setzen Höchstbeträge je Aufbewahrungsort, und die Auslage ist nachts der schwächste.
Jede Wertsendung ist über die Polizze gedeckt, egal wie verschickt.
Das stimmt nicht.
Nein. Gedeckt ist nur, was nach den Beförderungsbestimmungen der Polizze versendet wird, mit festen Versandarten und Höchstwerten.
Bei zu niedriger Versicherungssumme kann der Versicherer kürzen.
Das stimmt.
Ja. Nach § 56 VersVG wird bei Unterversicherung anteilig geleistet, sofern kein Verzicht vereinbart ist.
Häufige Fehler beim Abschluss
Das Weihnachtslager nicht melden und im Schadenfall unterversichert sein
Ware über Nacht in der Auslage lassen
Kommissionsware übernehmen, ohne die eigene Polizze auf fremdes Eigentum zu prüfen
Musterkoffer im Auto zurücklassen
Wertsendungen anders verschicken, als die Beförderungsbestimmungen vorsehen
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Was ist eine Juwelierpolizze?
Eine Sachversicherung für das Warenlager von Juwelieren, Uhrmachern und Goldschmieden.
Sie deckt Ware an mehreren Orten mit eigenen Höchstbeträgen: im Tresor, im Geschäftslokal,
in der Auslage und je nach Vereinbarung unterwegs.
Was heißt Allgefahrendeckung?
Gedeckt ist jeder Verlust oder Schaden, den die Polizze nicht ausdrücklich ausschließt.
Polizzen mit benannten Gefahren decken dagegen nur aufgezählte Ursachen wie Feuer,
Einbruchsdiebstahl und Raub.
Schreibt der Versicherer einen Tresor vor?
Er schreibt ihn nicht gesetzlich vor,
aber der Höchstbetrag für Ware im Tresor hängt an dessen Widerstandsgrad nach EN 1143-1 und an der
Alarmanlage.
Ohne geprüften Tresor bleibt der Betrag niedrig.
Ist Kundenware mitversichert?
Nur, wenn die Polizze fremde Sachen einschließt.
Uhren und Schmuck zur Reparatur gehören den Kunden, gehaftet wird ihnen gegenüber trotzdem.
Was passiert, wenn das Lager im Advent größer ist?
Ist der Wert im Schadenfall höher als die Versicherungssumme,
darf der Versicherer nach § 56 VersVG anteilig kürzen.
Saisonerhöhungen, Stichtagsmeldungen oder ein Unterversicherungsverzicht verhindern das.
Sind Messen gedeckt?
Nur als eigene Position.
Für Messen gelten meist eigene Höchstbeträge und Regeln zur Bewachung,
besonders für Auf- und Abbau.
Wer zahlt, wenn ein Mitarbeiter Ware entwendet?
Die Juwelierpolizze in der Regel nicht.
Dafür ist die Vertrauensschadenversicherung da.
Warum über einen Makler?
Weil nur wenige Versicherer die Sparte zeichnen und sich Höchstbeträge,
Beförderungsregeln und Ausschlüsse stark unterscheiden.
Wir holen Angebote ein, gleichen die Bedingungen mit Ihrem Lager und Ihrer Sicherung ab und
begleiten den Schadenfall.
Die Vergütung zahlt der Versicherer.
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebote für Juwelierpolizze anfordern
Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
