Werkzeugversicherung in Österreich: Fahrzeug, Baustelle und Montage
Für Installateure, Elektriker, Tischler und Monteure ist das Werkzeug das Kapital, das jeden Tag im Firmenwagen unterwegs ist. Die Betriebsinhaltsversicherung endet aber meist an der Tür der Werkstätte, und die Kfz-Kasko kümmert sich nicht um lose Werkzeuge im Laderaum. In Österreich schließen diese Lücke die Werkzeugversicherung, die Transportversicherung für Werkzeuge und Material und die Fahrzeuginhaltsversicherung. Welche Polizze im Schadenfall zahlt, entscheidet sich an wenigen Klauseln.
Reicht meine Betriebsinhaltsversicherung für das Werkzeug?
Solange das Werkzeug in der Werkstätte oder im Lager liegt, meistens ja. Sobald es im Firmenwagen, auf der Baustelle oder beim Kunden ist, oft nicht mehr: Die Inhaltsversicherung gilt für den Versicherungsort in der Polizze, außerhalb davon höchstens mit einer kleinen Außenversicherungssumme. Für Werkzeug unterwegs gibt es eigene Lösungen, etwa die Transportversicherung für Werkzeuge und Material oder die Fahrzeuginhaltsversicherung. Manche Versicherer bieten sie nur, solange das Werkzeug im firmeneigenen Fahrzeug ist.
Werkzeugversicherung, Inhaltsversicherung und Elektronik: wer wofür zuständig ist
Die Betriebsinhaltsversicherung schützt Einrichtung, Waren und Werkzeug am Standort gegen Feuer, Einbruchsdiebstahl, Leitungswasser und Sturm. Die Elektronikversicherung deckt Computer, Kassen und Telefonanlagen, auch gegen Bedienungsfehler und Überspannung. Die Werkzeugversicherung ist für das zuständig, was zwischen Werkstätte, Firmenwagen und Baustelle unterwegs ist.
Schwere fahrbare Geräte wie Minibagger oder Stapler gehören in die Maschinenbruchversicherung, nicht in die Werkzeugpolizze. Laptop und Tablet des Monteurs fallen in vielen Werkzeugtarifen heraus und werden besser über die Elektronik versichert. Wer mehrere Polizzen hat, sollte einmal abgleichen lassen, wo jedes Gerät tatsächlich versichert ist.
Im Firmenwagen: versperrt, verdeckt, nicht über Nacht
Versichert ist meist der Diebstahl aus dem versperrten Fahrzeug mit Einbruchsspuren, dazu der Diebstahl des ganzen Fahrzeugs, der Verkehrsunfall und Brand. Manche Bedingungen verlangen einen geschlossenen Kastenaufbau oder dass das Werkzeug von außen nicht sichtbar ist. Ein offener Pritschenwagen ist damit schnell aus dem Schutz.
Eine Nachtzeitklausel schränkt den Diebstahlschutz in der Nacht ein, häufig in der Zeit von 22 bis 6 Uhr: Dann zahlt der Versicherer nur, wenn das Fahrzeug in einer versperrten Garage oder auf einem abgeschlossenen Gelände stand, oder er zieht einen höheren Selbstbehalt ab. Wer den Firmenwagen über Nacht in der Wohnstraße abstellt, sollte diese Klausel kennen, bevor er unterschreibt.
Baustelle, Container und Montage
Auf der Baustelle zahlt eine gute Polizze beim Einbruch in den versperrten Baucontainer oder einen absperrbaren Raum im Neubau. Werkzeug, das offen im Rohbau oder im Freien liegt, ist dagegen kaum je versichert. Beschädigung bei der Arbeit, etwa ein Messgerät, das vom Gerüst fällt, gibt es nur in einer Allgefahrendeckung.
Für Monteure, die regelmäßig in Deutschland, Italien oder anderswo arbeiten, kommt es auf den Geltungsbereich an. Viele Tarife gelten nur in Österreich oder in den Nachbarstaaten. Montagen außerhalb davon sollten vor dem Abschluss angegeben werden.
Was versichert ist
Einbruchsdiebstahl aus dem versperrten Firmenwagen
Diebstahl des ganzen Fahrzeugs samt Werkzeug
Verkehrsunfall, Brand, Blitzschlag und Explosion
Einbruch in versperrte Baucontainer und Räume im Neubau, je nach Polizze
Beschädigung und Zerstörung bei der Arbeit, wenn als Allgefahrendeckung vereinbart
Beraubung unter Gewalt oder Drohung
Montage- und Hilfsmaterial, wenn mitversichert
Werkzeug von Dienstnehmern und gemietete Geräte, je nach Polizze
Was nicht versichert ist
Abnützung und Verschleiß
Verlieren, Vergessen und unerklärliches Abhandenkommen
Diebstahl aus einem nicht versperrten Fahrzeug
Nächtlicher Diebstahl außerhalb von Garage oder abgeschlossenem Gelände, wenn eine Nachtzeitklausel gilt
Präsentations- und Vorführware, je nach Bedingungen
Laptops, Tablets und Handys, die meist in die Elektronikversicherung gehören
Wer sie braucht
Installateure, Elektriker und andere Gewerbe, die mit dem Firmenwagen zum Kunden fahren
Monteure, die über Wochen auf wechselnden Baustellen arbeiten
Einzelunternehmer, für die gestohlenes Werkzeug einen Arbeitsausfall bedeutet
Betriebe mit teurer Mess- und Akkutechnik
Betriebe, die Werkzeug und Montagematerial gemeinsam transportieren
Wer sie nicht braucht
Betriebe, deren Werkzeug die Werkstätte nie verlässt, wenn die Betriebsinhaltsversicherung ausreicht
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Firmenwagen nachts in der Gasse geknackt, rund 5.000 bis 20.000 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Mit Nachtzeitklausel zahlt die einfache Polizze nur aus Garage oder abgeschlossenem Gelände. Starke Tarife verzichten darauf oder erhöhen nur den Selbstbehalt.
Versperrter Baucontainer aufgebrochen, rund 3.000 bis 15.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Reine Fahrzeuginhaltstarife enden an der Wagentür. Erst eine Polizze mit der Baustelle als Versicherungsort zahlt.
Nivelliergerät stürzt vom Stativ, rund 500 bis 3.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Beschädigung bei der Arbeit deckt nur eine Allgefahrenpolizze.
Auffahrunfall, Werkzeug zerstört, einige tausend Euro. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der Unfall des transportierenden Fahrzeugs gehört zu den Grundgefahren fast jeder Werkzeugpolizze.
Trennschleifer nach Jahren verschlissen, rund 150 bis 400 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Abnützung ist kein Versicherungsfall, auch nicht in der besten Polizze.
Bohrmaschine im offenen Rohbau weg, rund 300 bis 1.500 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Ohne Einbruch ist das einfacher Diebstahl, den nur wenige Tarife und dann mit eigener Grenze zahlen.
Was sie kostet
Die Prämie hängt an der Versicherungssumme, der Zahl der Fahrzeuge, den versicherten Orten und dem Selbstbehalt. Ein Tarif, der nur den Firmenwagen schützt, ist deutlich günstiger als einer mit Baustelle, Allgefahren und ohne Nachtzeitklausel. Manche Fahrzeuginhaltstarife rechnen je Fahrzeug mit einer Höchstsumme je Tag.
Wovon der Beitrag abhängt
Versicherungssumme und Zahl der Fahrzeuge
Versicherte Orte: nur Fahrzeug oder auch Baustelle und Container
Nachtzeitklausel oder Schutz rund um die Uhr
Allgefahren mit Beschädigung oder nur Diebstahl, Unfall und Feuer
Selbstbehalt
Geltungsbereich: Österreich, Nachbarstaaten oder Europa
Wir nennen keine Beispielprämien, weil die Tarife sehr unterschiedlich gebaut sind. Zur Prämie kommt die Versicherungssteuer von 11 Prozent. Die genaue Prämie steht im Angebot, das wir mit Ihren Angaben einholen.
Die Tariflinien am Markt
01
Fahrzeuginhalt
Werkzeug und Material im versperrten Firmenwagen gegen Einbruch, Fahrzeugdiebstahl, Unfall und Feuer. Nachts eingeschränkt, Zeitwert nach einigen Jahren.
02
Werkzeugpolizze mit Baustelle
Zusätzlich versperrte Container und Neubauten, Werkzeug der Dienstnehmer, gemietete Geräte und eine klare Regel für die Nacht. Für die meisten Gewerbebetriebe der richtige Umfang.
03
Allgefahren
Auch Beschädigung bei der Arbeit, Sturz und Bedienungsfehler, Neuwert über längere Zeit, Ersatzgeräte. Für Monteure mit wechselnden Einsatzorten und teurer Messtechnik.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Nachtzeitklausel
nachts nur in versperrter Garage oder auf abgeschlossenem Gelände
keine Nachtzeitklausel oder nur höherer Selbstbehalt
Firmenwagen werden meist nachts in der Wohnstraße aufgebrochen.
Versicherte Orte
nur das firmeneigene Fahrzeug
Fahrzeug, Baucontainer, Neubau, Werkstätte und Wohnung der Dienstnehmer
Werkzeug ist selten dort, wo die Polizze es vermutet.
Beschädigung
nur Diebstahl, Unfall und Feuer
Allgefahren einschließlich Sturz und Bedienungsfehler
Ein Messgerät geht öfter durch einen Sturz kaputt als durch Diebstahl verloren.
Entschädigung
Zeitwert
Neuwert über mehrere Jahre
Mit dem Zeitwert eines älteren Akkusystems lässt sich kein neues kaufen.
Selbstbehalt
fester Selbstbehalt, bei Diebstahl in der Nacht erhöht
niedriger, einheitlicher Selbstbehalt
Kleine Schäden bleiben sonst ganz beim Betrieb.
Geltungsbereich
Österreich
Europa, weltweite Montagen nach Vereinbarung
Montagen in Deutschland oder Italien sind für viele Betriebe Alltag.
Fremdes Werkzeug
nur eigenes Werkzeug
auch Werkzeug der Dienstnehmer und gemietete Geräte
Gemietete Geräte muss der Betrieb bei Verlust ersetzen.
Anbieter im Überblick
Werkzeugschutz bieten in Österreich vor allem die großen Sach- und Transportversicherer an, oft als Transport- oder Fahrzeuginhaltsversicherung. Die Liste gibt einen Überblick über den Markt und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.
Versicherer
Einordnung
Allianz Elementar
Transportversicherung für Werkzeuge, Montage- und Hilfsmaterial
Helvetia
österreichische Gesellschaft der Schweizer Helvetia-Gruppe, Transport- und Autoinhaltsversicherung
UNIQA
börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien
Wiener Städtische
Teil der Vienna Insurance Group
Generali Versicherung
österreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe
Zurich
österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe
GRAWE
Grazer Wechselseitige, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Produkte und Bausteine am Markt
Transportversicherung für Werkzeuge und Material
Schützt Werkzeug, Montage- und Hilfsmaterial, solange es im firmeneigenen Fahrzeug ist. Auf der Baustelle endet der Schutz oft.
Fahrzeuginhaltsversicherung
Deckt den Inhalt eines bestimmten Fahrzeugs, häufig mit einer Höchstsumme je Fahrzeug und Tag. Einfach zu verstehen, aber auf das Fahrzeug begrenzt.
Werkzeugversicherung mit Allgefahren
Eigene Polizze für Werkzeug und Geräte an mehreren Orten, auch gegen Beschädigung. Am umfassendsten, aber mit höherer Prämie.
Baustein in der Betriebsversicherung
Die Außenversicherung der Betriebsinhaltsversicherung wird für Werkzeug erweitert. Praktisch in einer Polizze, die Summen sind aber oft knapp.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Die Kasko des Firmenwagens ersetzt auch das gestohlene Werkzeug.
Das stimmt nicht.
Falsch, die Kasko zahlt für das Fahrzeug, nicht für lose Gegenstände im Laderaum.
Manche Werkzeugpolizzen gelten nur, solange das Werkzeug im Firmenwagen ist.
Das stimmt.
Stimmt, Transportversicherungen für Werkzeuge sind oft an das firmeneigene Fahrzeug gebunden. Auf der Baustelle oder in der Werkstätte greift dann eine andere Polizze oder keine.
Die Betriebsinhaltsversicherung gilt automatisch auch auf jeder Baustelle.
Das stimmt nicht.
Falsch, sie gilt für den Versicherungsort in der Polizze. Außerhalb hilft höchstens eine Außenversicherung mit kleiner Summe.
Nachts auf der Straße abgestellt, kann der Diebstahlschutz entfallen.
Das stimmt.
Stimmt, wenn eine Nachtzeitklausel vereinbart ist. Dann zahlt der Versicherer nachts nur aus Garage oder abgeschlossenem Gelände.
Verschlissenes Werkzeug ersetzt eine gute Polizze kostenlos.
Das stimmt nicht.
Falsch, Abnützung und Verschleiß sind in jeder Werkzeugversicherung ausgeschlossen.
Häufige Fehler beim Abschluss
Glauben, die Kasko zahle das gestohlene Werkzeug aus dem Laderaum
Die Nachtzeitklausel übersehen und den Firmenwagen nachts auf der Straße abstellen
Kein Werkzeugverzeichnis mit Rechnungen oder Fotos führen
Die Versicherungssumme nach Neuanschaffungen nicht erhöhen
Montagen im Ausland nicht angeben
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Zahlt die Kasko, wenn Werkzeug aus dem Firmenwagen gestohlen wird?
In aller Regel nicht.
Die Kasko ersetzt Schäden am Fahrzeug, etwa die eingeschlagene Scheibe,
aber keine losen Gegenstände im Laderaum.
Für das Werkzeug braucht es eine Werkzeug-, Transport- oder Fahrzeuginhaltsversicherung.
Was bedeutet die Nachtzeitklausel?
Sie schränkt den Schutz gegen Diebstahl aus dem Fahrzeug in der Nacht ein,
oft zwischen 22 und 6 Uhr.
Je nach Polizze zahlt der Versicherer in dieser Zeit nur,
wenn das Fahrzeug in einer versperrten Garage oder auf abgeschlossenem Gelände stand,
oder nur mit höherem Selbstbehalt.
Ist Werkzeug im Baucontainer versichert?
Nur wenn die Baustelle als Versicherungsort vereinbart ist und der Container versperrt war.
Reine Fahrzeuginhalts- und viele Transportpolizzen enden an der Fahrzeugtür.
Sind Laptop und Tablet mitversichert?
Meist nicht.
Viele Werkzeugtarife schließen IT und mobile Geräte aus.
Diese gehören in die Elektronikversicherung,
Mess- und Prüfgeräte dagegen oft in die Werkzeugpolizze.
Gilt der Schutz auch bei Montagen in Deutschland?
Das hängt vom Geltungsbereich ab.
Viele Polizzen gelten in Österreich, manche zusätzlich in den Nachbarstaaten.
Wer regelmäßig weiter weg arbeitet, braucht eine Erweiterung.
Was muss ich nach einem Diebstahl tun?
Sofort Anzeige bei der Polizei erstatten,
eine Liste der gestohlenen Sachen erstellen und den Schaden unverzüglich dem Versicherer melden.
Rechnungen, Seriennummern und Fotos erleichtern die Regulierung.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
So hoch wie der Preis für gleichwertiges neues Werkzeug.
Eine zu niedrige Summe kann im Schadenfall zur Unterversicherung führen,
wenn die Polizze keinen Unterversicherungsverzicht enthält.
Warum über einen Makler?
Weil die Unterschiede in Nachtzeitklausel, Fahrzeugvorgaben,
Geltungsbereich und Selbstbehalt liegen.
Wir vergleichen die Bedingungen passend zu Ihren Fahrzeugen, Baustellen und Ihrem Werkzeugwert.
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