Dienstfahrtenkasko: der Privat-Pkw auf Dienstfahrt, das Risiko beim Dienstgeber
In vielen österreichischen Betrieben, Gemeinden und Vereinen wird dienstlich im eigenen Auto gefahren und mit dem amtlichen Kilometergeld abgerechnet. Passiert dabei ein Unfall, kann der Dienstnehmer den Schaden an seinem Pkw vom Dienstgeber verlangen: Der Oberste Gerichtshof stützt das auf § 1014 ABGB. Die Dienstfahrtenkasko, oft auch Dienstnehmerkasko genannt, übernimmt dieses Risiko. Sie ist eine Kaskoversicherung für fremde Privatfahrzeuge, die nur während der Dienstfahrt gilt.
Muss der Dienstgeber den Unfallschaden am Privat-Pkw eines Dienstnehmers ersetzen?
Nach der Rechtsprechung des OGH ja, wenn der Dienstnehmer sein Fahrzeug mit Billigung des Dienstgebers und ohne besondere Vergütung für dessen Zwecke einsetzt. Grundlage ist § 1014 ABGB, die Risikohaftung dessen, in dessen Interesse jemand tätig wird (OGH 4 Ob 35/82). Das amtliche Kilometergeld allein schließt den Anspruch nicht aus. Auf ein Verschulden des Dienstgebers kommt es nicht an, ein Verschulden des Lenkers wird nach den Maßstäben des Dienstnehmerhaftpflichtgesetzes berücksichtigt.
§ 1014 ABGB: wer den Nutzen hat, trägt das Risiko
Das ABGB verpflichtet den Auftraggeber, dem Beauftragten die Schäden zu ersetzen, die mit der Erfüllung des Auftrags verbunden sind. Der Oberste Gerichtshof hat diesen Gedanken 1983 auf das Arbeitsverhältnis übertragen: Ein Außendienstmitarbeiter, der für seine Dienstfahrten den eigenen Pkw benützen musste und dafür nur das amtliche Kilometergeld erhielt, bekam den Unfallschaden vom Dienstgeber ersetzt. Seither gilt die Linie, dass arbeitsadäquate Schäden am eingesetzten Privatfahrzeug den Dienstgeber treffen.
Zwei Voraussetzungen kehren in den Entscheidungen wieder. Der Dienstgeber muss die Verwendung des Privat-Pkw gebilligt haben, und der Dienstnehmer darf für das Unfallrisiko keine besondere Abgeltung erhalten. Wer den Anspruch vermeiden will, müsste das Risiko also gesondert und nachvollziehbar vergüten. In der Praxis ist die Versicherung der einfachere Weg.
Wie die Dienstfahrtenkasko funktioniert
Versicherungsnehmer ist der Betrieb, die Gemeinde oder der Verein. Versichert sind Fahrzeuge, die ihm nicht gehören, nämlich jene der Dienstnehmer und je nach Vertrag auch von Funktionären und freiwilligen Helfern. Der Schutz gilt für die angeordnete Dienstfahrt und entspricht einer Vollkasko mit Selbstbehalt. Der Schaden läuft über die Polizze des Dienstgebers.
Österreichische Bedingungswerke sind häufig subsidiär gefasst: Die Dienstfahrtenkasko leistet dann nur, soweit nicht eine andere Kasko- oder Haftpflichtversicherung zahlt. Für den Dienstnehmer mit eigener Vollkasko heißt das, dass zuerst sein Vertrag belastet wird. Ob das so gewollt ist und wer dann Selbstbehalt und Malus trägt, sollte vor dem Abschluss geklärt sein.
Bonus-Malus: was nach dem Unfall teurer wird
Verursacht der Lenker den Unfall, zahlt seine private Kfz-Haftpflicht den Schaden des Gegners, und im Bonus-Malus-System steigt seine Prämie in den Folgejahren. Auch dieser Nachteil stammt aus der Dienstfahrt. Verträge mit einem Baustein für den Malus oder Rabattverlust gleichen die Mehrprämie für eine begrenzte Zeit aus.
Fehlt der Baustein, bleibt die Frage zwischen Dienstgeber und Dienstnehmer offen und wird im Streitfall nach denselben Grundsätzen beurteilt wie der Fahrzeugschaden selbst. Eine klare Regelung in der Reiserichtlinie des Betriebs erspart diese Diskussion.
Gemeinden, Vereine und Freiwillige
Gemeindebedienstete auf Dienstgängen, Funktionäre auf dem Weg zur Verbandssitzung, Freiwillige, die für den Verein Material holen: Sie alle fahren meist im eigenen Auto. Der Gedanke der Risikohaftung beschränkt sich nicht auf Dienstverhältnisse, er kommt aus dem Auftragsrecht und passt damit auch auf beauftragte Funktionäre und Helfer.
In Österreich gibt es eigene Vertragsformen für Gemeinden und für bestimmte Dienstgebergruppen. Vereine sollten prüfen, ob ihr Dachverband bereits einen Rahmenvertrag hält und ob dieser neben Angestellten auch Ehrenamtliche und Funktionäre nennt.
Was versichert ist
Unfallschäden am Privat-Pkw während der angeordneten Dienstfahrt, auch bei eigenem Verschulden
Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel und Glasbruch während der Dienstfahrt
Kollision mit Wild und anderen Tieren, je nach Bedingungen
Totalschaden bis zum Wiederbeschaffungswert
Malus oder Rabattverlust in der privaten Haftpflicht, wenn vereinbart
Fahrzeuge von Funktionären und Ehrenamtlichen, wenn sie im Vertrag genannt sind
Abschleppung und Bergung nach einem versicherten Schaden, soweit vereinbart
Parkschäden während dienstlich bedingter Fahrtunterbrechungen, je nach Bedingungen
Was nicht versichert ist
Der tägliche Weg zwischen Wohnung und Arbeitsstätte
Privatfahrten und private Umwege
Firmenfahrzeuge und andere Fahrzeuge des Versicherungsnehmers
Vorsatz sowie Fahrten in alkoholisiertem oder durch Suchtgift beeinträchtigtem Zustand
Fahrten ohne gültige Lenkberechtigung
Abnützung und reine Betriebsschäden ohne Unfall
Wer sie braucht
Betriebe, deren Dienstnehmer regelmäßig mit dem eigenen Pkw zu Kunden oder Baustellen fahren
Mobile Pflege, Sozialdienste und Ordinationen mit Hausbesuchen im Privat-Pkw
Gemeinden und Gemeindeverbände mit Dienstgängen ihrer Bediensteten
Vereine und Verbände, deren Funktionäre und Freiwillige im eigenen Auto unterwegs sind
Unternehmen ohne Fuhrpark, die Dienstreisen über das amtliche Kilometergeld abrechnen
Wer sie nicht braucht
Betriebe, in denen dienstlich nur Firmenfahrzeuge, Mietwagen oder öffentliche Verkehrsmittel genutzt werden
Vereine, die über den Rahmenvertrag ihres Dachverbands bereits vollständig versichert sind
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Auffahrunfall auf dem Weg zum Kunden, Reparatur des eigenen Pkw, oft mehrere tausend Euro. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der Grundfall. Die Kasko zahlt die Reparatur abzüglich Selbstbehalt, auch wenn der Lenker schuld war.
Malus in der privaten Haftpflicht, höhere Prämie über mehrere Jahre. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Den Schaden des Unfallgegners zahlt die Haftpflicht des Lenkers. Die Mehrprämie danach ersetzt nur ein Vertrag mit Malus-Baustein.
Dienstnehmer hat eigene Vollkasko, Selbstbehalt und Malus im privaten Vertrag. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Bei subsidiärer Deckung zahlt zuerst die private Kasko. Nur ein vorrangiger Vertrag lässt die Polizze des Dienstnehmers unberührt.
Unfall am Weg in die Arbeit, der gesamte Schaden am eigenen Pkw. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Der tägliche Arbeitsweg ist keine Dienstfahrt und bleibt das Risiko des Dienstnehmers, auch in starken Verträgen.
Wildschaden des Vereinsfunktionärs, je nach Schaden bis zum Wert des Fahrzeugs. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Entscheidend ist, ob Funktionäre und Ehrenamtliche überhaupt zum versicherten Personenkreis gehören.
Privater Abstecher zum Einkaufen, der gesamte Schaden am eigenen Pkw. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Private Umwege unterbrechen die Dienstfahrt. Dienstlich bedingte Umwege decken manche Verträge mit, private Erledigungen nicht.
Was sie kostet
Die Prämie hängt vom Umfang der Dienstfahrten ab, nicht vom einzelnen Fahrzeug. Gängig sind die Abrechnung nach dienstlich gefahrenen Kilometern, eine Prämie je gemeldetem Fahrzeug oder eine Pauschale für alle Dienstnehmer. Öffentliche Preislisten gibt es für diese Sparte in Österreich kaum, die Prämie wird im Angebot festgelegt.
Wovon der Beitrag abhängt
Dienstlich gefahrene Kilometer im Jahr
Zahl der Personen und Fahrzeuge im Vertrag
Höhe des Selbstbehalts
Baustein für Malus oder Rabattverlust
Subsidiäre oder vorrangige Deckung gegenüber der privaten Kasko
Schadenverlauf der Vorjahre
Wir nennen bewusst keine Beispielprämien, weil es keine belastbaren veröffentlichten Werte gibt. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.
Die Tariflinien am Markt
01
Deckung je gemeldetem Fahrzeug
Einzelne Privatfahrzeuge werden namentlich gemeldet und sind auf Dienstfahrten versichert. Geeignet, wenn nur wenige Dienstnehmer regelmäßig im eigenen Pkw fahren.
02
Vertrag nach Kilometern
Alle angeordneten Dienstfahrten sind versichert, die Prämie folgt den abgerechneten Kilometern. Passt zu Betrieben, die das Kilometergeld ohnehin sauber erfassen.
03
Pauschale Dienstnehmer-Vollkasko
Alle Dienstnehmer sind ohne Einzelmeldung versichert, auf Wunsch mit Malus-Baustein und erweitertem Begriff der Dienstfahrt. Für Gemeinden und größere Dienstgeber.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Versicherter Personenkreis
Dienstnehmer auf angeordneten Dienstfahrten
auch Funktionäre, Ehrenamtliche und freie Dienstnehmer
Der Ersatzanspruch entsteht dort, wo jemand im Auftrag fährt, nicht nur im Dienstverhältnis.
Subsidiarität
leistet nur, wenn keine andere Versicherung zahlt
leistet vorrangig, die private Kasko bleibt unberührt
Sonst trägt der Dienstnehmer Selbstbehalt und Malus im eigenen Vertrag.
Malus und Rabattverlust
nicht enthalten
Ausgleich der Mehrprämie über mehrere Jahre
Die höhere Prämie nach dem Unfall ist oft der größere Teil des Schadens.
Selbstbehalt
fester Betrag je Schaden
wählbar, mit klarer Regel, wer ihn trägt
Ein hoher Selbstbehalt verlagert den Streit nur auf einen kleineren Betrag.
Begriff der Dienstfahrt
direkte Strecke zum Ziel und zurück
auch dienstlich bedingte Umwege, Parken und mehrtägige Reisen
Viele Schäden entstehen beim Abstellen, nicht beim Fahren.
Grobe Fahrlässigkeit
Kürzung oder Leistungsfreiheit
mitversichert, außer bei Alkohol und Suchtgift
Ein Augenblick der Unachtsamkeit soll nicht zum Streitfall werden.
Nachweis der Dienstfahrt
Fahrtenbuch oder Einzelmeldung vor der Fahrt
Reiserechnung oder Dienstauftrag genügt
Der Schutz darf nicht an einer vergessenen Meldung scheitern.
Anbieter im Überblick
Öffentlich einsehbare Bedingungen für die Dienstfahrtenkasko haben wir nur bei der Oberösterreichischen gefunden. Die übrigen genannten Häuser zeichnen betriebliche Kfz-Versicherung, ob und zu welchen Bedingungen sie Dienstfahrten im Privat-Pkw decken, klären wir im Einzelfall per Anfrage. Die Liste ist ein Marktüberblick und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.
Versicherer
Einordnung
Oberösterreichische Versicherung
Regionalversicherer aus Linz, eigene Werke für Dienstfahrten und Dienstnehmer-Vollkasko
UNIQA
börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien
Wiener Städtische
Teil der Vienna Insurance Group
Generali Versicherung
österreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe
Allianz Elementar
österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe
GRAWE
Grazer Wechselseitige, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Niederösterreichische Versicherung
Regionalversicherer mit Sitz in St. Pölten
Produkte und Bausteine am Markt
Kaskoversicherung für Dienstfahrten
Die Grundform: Privatfahrzeuge der Dienstnehmer sind während angeordneter Dienstfahrten kaskoversichert.
Dienstnehmer-Vollkasko
Pauschale Deckung für die gesamte Belegschaft eines Dienstgebers, ohne dass jedes Fahrzeug gemeldet werden muss.
Dienstnehmer-Vollkasko für Gemeinden
Eigene Vertragsform für Gemeinden und ihre Bediensteten, teils auch für Mandatare.
Rahmenvertrag eines Verbands
Dachverbände und Dienstgebergruppen schließen Sammelverträge, denen einzelne Mitglieder beitreten.
Malus-Baustein
Zusatz, der die Mehrprämie nach einer Rückstufung in der privaten Haftpflicht ausgleicht.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Mit dem amtlichen Kilometergeld ist auch der Unfall abgegolten.
Das stimmt nicht.
Falsch. Der OGH hat dem Dienstnehmer den Unfallschaden zugesprochen, obwohl er das amtliche Kilometergeld erhielt.
Der Dienstgeber haftet auch ohne eigenes Verschulden.
Das stimmt.
Richtig. § 1014 ABGB ist eine Risikohaftung. Es genügt, dass der Privat-Pkw mit Billigung des Dienstgebers für dessen Zwecke eingesetzt wurde.
Eine Dienstfahrtenkasko schont immer die private Kasko.
Das stimmt nicht.
Falsch. Viele österreichische Werke sind subsidiär und leisten erst, wenn keine andere Versicherung zahlt.
Der tägliche Arbeitsweg ist keine Dienstfahrt.
Das stimmt.
Richtig. Versichert sind angeordnete Dienstfahrten. Der Weg zwischen Wohnung und Arbeitsstätte gehört nicht dazu.
Freiwillige im Verein fahren immer auf eigenes Risiko.
Das stimmt nicht.
Falsch. Die Risikohaftung stammt aus dem Auftragsrecht. Wer im Auftrag des Vereins fährt, kann Ersatz verlangen, und der Verein kann das versichern.
Häufige Fehler beim Abschluss
Annehmen, mit dem amtlichen Kilometergeld sei auch das Unfallrisiko abgegolten
Die Subsidiaritätsklausel übersehen und erst im Schadenfall merken, dass zuerst die private Kasko zahlt
Funktionäre und Freiwillige nicht in den Vertrag aufnehmen
Dienstfahrten nicht anordnen oder dokumentieren
Offen lassen, wer den Selbstbehalt trägt
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Was ist eine Dienstfahrtenkasko?
Eine Kaskoversicherung,
die ein Dienstgeber oder Verein für die Privatfahrzeuge seiner Dienstnehmer und Helfer abschließt.
Sie gilt nur während dienstlicher Fahrten.
Andere Bezeichnungen sind Dienstnehmerkasko und Dienstnehmer-Vollkasko.
Auf welcher Grundlage haftet der Dienstgeber?
Auf § 1014 ABGB.
Der OGH hat die Bestimmung aus dem Auftragsrecht auf Dienstverhältnisse angewendet:
Wer einen anderen in seinem Interesse tätig werden lässt,
trägt die damit typisch verbundenen Schäden, auch ohne eigenes Verschulden.
Reicht das amtliche Kilometergeld nicht aus?
Nein.
In der Leitentscheidung des OGH erhielt der Dienstnehmer genau dieses Kilometergeld und bekam den
Unfallschaden trotzdem ersetzt.
Das Kilometergeld von 0,50 € je Kilometer gilt die laufenden Kosten ab, nicht den Unfall.
Was gilt, wenn der Dienstnehmer den Unfall verschuldet hat?
Dann wird sein Verschulden berücksichtigt.
Der Dienstgeber kann sich auf die Grundsätze des Dienstnehmerhaftpflichtgesetzes berufen,
nach denen der Ersatz je nach Grad des Versehens gemäßigt werden oder entfallen kann.
Was bedeutet subsidiär bei der Dienstfahrtenkasko?
Die Versicherung leistet nur, soweit keine andere Kasko- oder Haftpflichtversicherung für den
Schaden aufkommt.
Hat der Dienstnehmer eine eigene Vollkasko, wird zuerst diese in Anspruch genommen.
Ist der Weg zur Arbeit versichert?
In der Regel nicht.
Versichert sind angeordnete Dienstfahrten, der tägliche Arbeitsweg gehört nicht dazu.
Ob eine Fahrt vom Wohnort direkt zu einem auswärtigen Einsatzort als Dienstfahrt gilt,
hängt von den Bedingungen und der Reiseregelung des Dienstgebers ab.
Sind Ehrenamtliche und Funktionäre mitversichert?
Nur, wenn der Vertrag sie ausdrücklich nennt.
Viele Werke sind auf Dienstnehmer zugeschnitten.
Vereine sollten darauf achten, dass Funktionäre und freiwillige Helfer im Personenkreis stehen.
Wer trägt den Selbstbehalt?
Das regelt nicht die Polizze, sondern der Dienstgeber intern.
Sinnvoll ist eine Festlegung in der Reiserichtlinie,
etwa dass der Betrieb den Selbstbehalt übernimmt, solange kein grobes Verschulden vorliegt.
Warum über einen Makler abschließen?
Weil die Unterschiede im Personenkreis,
in der Subsidiarität und im Begriff der Dienstfahrt liegen und kaum ein Werk öffentlich einsehbar
ist.
Wir holen vergleichbare Angebote ein und prüfen sie gegen Ihre Reiseregelung.
NAMMERT Versicherungsmakler
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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
