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Mobile Pflege und Pflegeheim in Österreich: Haftpflicht, die zum Pflegealltag passt

Ob Hauskrankenpflege, Heimhilfe oder Pflegeheim: Wer pflegt, haftet nach dem ABGB für eigene Fehler und für die seiner Gehilfen. Dazu kommen Schlüssel zu fremden Wohnungen, Heilbehelfe der Klienten und die Regeln des Heimaufenthaltsgesetzes. Eine Betriebshaftpflicht auf Basis der AHVB deckt das nur, wenn die Besonderen Bedingungen das Leistungsangebot genau beschreiben.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Ist eine Haftpflichtversicherung für Pflegeheime und mobile Dienste in Österreich vorgeschrieben?

Das regeln die Länder. In Niederösterreich verpflichtet etwa die Pflegeheim Verordnung (§ 16 NÖ PHV) den Heimträger, eine Betriebshaftpflicht und eine Feuerversicherung abzuschließen. Mobile Dienste werden von den Ländern über anerkannte Träger gefördert, deren Richtlinien Sie im Einzelfall prüfen sollten. Freiberuflich tätige Pflegepersonen müssen ihre Klienten unter anderem über ihren Versicherungsschutz informieren. Unabhängig davon haften Träger nach dem ABGB für ihre Dienstnehmer ohne Obergrenze.

Hauskrankenpflege, Heimhilfe, Heim: was die Polizze nennen muss

Mobile Dienste arbeiten in den Wohnungen ihrer Klienten. Typische Schäden sind der verlorene Wohnungsschlüssel, die beim Duschen zerbrochene Brille und der Sturz beim Aufstehen. Heimhilfe und medizinische Hauskrankenpflege sind dabei verschiedene Tätigkeiten, und beide gehören ausdrücklich in die Risikobeschreibung.

Ein Pflegeheim hat zusätzlich ein Haus, eine Küche, Besucher und Bewohner mit eigenem Hab und Gut. Hier zählen Wegehalterhaftung, Winterdienst, Hygiene und die Betreuung von Menschen mit Demenz. Eine Polizze für einen mobilen Dienst deckt ein Heim nicht automatisch mit.

Heimaufenthaltsgesetz: Freiheitsbeschränkung und Aufsicht

Bettgitter, Gurte, versperrte Türen oder sedierende Medikamente sind in Heimen nur unter den Voraussetzungen des Heimaufenthaltsgesetzes zulässig, mit Meldung an die Bewohnervertretung und gerichtlicher Überprüfung. Verstöße führen zu Vorwürfen gegen Pflegepersonen und Leitung.

Umgekehrt wird dem Haus vorgeworfen, zu wenig aufgepasst zu haben, wenn ein Bewohner das Haus verlässt und verunglückt. Die Haftpflicht wehrt solche Ansprüche ab oder zahlt sie. Die Verteidigung in einem Strafverfahren ist dagegen Sache einer Strafrechtsschutzversicherung.

Dienstnehmer, Leihpersonal und Ehrenamtliche

Verletzt sich eine Pflegeperson im Dienst, leistet die AUVA. Der Dienstgeber haftet ihr gegenüber nur bei Vorsatz (§ 333 ASVG), muss aber bei grober Fahrlässigkeit mit dem Regress der AUVA rechnen (§ 334 ASVG). Diese Dienstnehmerhaftpflicht sollte eingeschlossen sein.

Leasingkräfte, Zivildiener, Praktikanten und Ehrenamtliche sind nicht in jeder Polizze mitversichert. Gerade in der mobilen Pflege mit wechselnden Touren lohnt es sich, die versicherten Personen vollständig aufzuzählen, samt Ansprüchen untereinander.

Was versichert ist

  • Personenschäden von Klienten, Bewohnern und Besuchern
  • Sachschäden in der Wohnung der Klienten bei Pflege und Heimhilfe
  • Verlust fremder Schlüssel und Codekarten bis zur vereinbarten Summe
  • Schäden an Heilbehelfen wie Brillen, Hörgeräten und Zahnprothesen
  • Abhandenkommen von Sachen der Bewohner bis zur vereinbarten Grenze
  • Medizinische Hauskrankenpflege, wenn sie in der Polizze genannt ist
  • Persönliche Haftpflicht der Dienstnehmer, Leasingkräfte und Ehrenamtlichen
  • Haus- und Grundbesitz der Einrichtung samt Winterdienst
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche

Was nicht versichert ist

  • Vorsätzlich verursachte Schäden und Misshandlung
  • Ärztliche Tätigkeit
  • Unfälle mit Dienstautos, dafür gilt die Kfz-Haftpflicht
  • Verteidigung im Strafverfahren ohne Strafrechtsschutz
  • Diebstahl durch eigene Dienstnehmer
  • Feuer- und Leitungswasserschäden am eigenen Gebäude
  • Verwaltungsstrafen und Geldbußen

Wer sie braucht

  • Mobile Dienste mit Hauskrankenpflege und Heimhilfe
  • Pflegeheime, Seniorenheime und Seniorenresidenzen
  • Tageszentren und Kurzzeitpflege
  • Anbieter von betreubarem oder betreutem Wohnen
  • Vereine und gemeinnützige GmbHs mit Pflegeangebot

Wer sie nicht braucht

  • Selbständige Personenbetreuer in der 24-Stunden-Betreuung, für sie gibt es eigene Gewerbelösungen

Pech-Rad

Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Schlüsselbund der Tour verloren, oft fünfstellig für Schließanlagen. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Grundpolizzen setzen für fremde Schlüssel kleine Summen an. Mehrere Wohnhäuser verlangen eine starke Deckung.
  2. Bewohner stürzt aus dem Rollstuhl, von einigen tausend Euro bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Personenschäden aus der Pflege sind der Kernfall, soweit das Haus haftet.
  3. Brille beim Duschen zerbrochen, einige hundert Euro. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Heilbehelfe in der Obhut der Pflegeperson brauchen einen eigenen Einschluss.
  4. AUVA nimmt Regress, oft fünfstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Ohne Dienstnehmerhaftpflicht bleibt der Regress nach einem grob fahrlässigen Arbeitsunfall beim Träger.
  5. Ermittlung nach Freiheitsbeschränkung, Anwaltskosten vier- bis fünfstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Verteidigung im Strafverfahren zahlt keine Haftpflicht, dafür gibt es Strafrechtsschutz.
  6. Dienstnehmer nimmt Bargeld, je nach Betrag. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Vorsätzliche Taten eigener Dienstnehmer sind ausgeschlossen.

Was sie kostet

Die Prämie hängt am Leistungsangebot und an der Größe. Ein kleiner Heimhilfedienst und ein Haus mit Pflegestation trennen Welten. Seriöse Zahlen gibt es erst, wenn Art der Einrichtung, Plätze oder Klienten und Personalstand feststehen.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Mobil, teilstationär oder stationär
  • Plätze oder betreute Klienten und Zahl der Dienstnehmer
  • Medizinische Hauskrankenpflege und Demenzbereiche
  • Summen für Schlüssel, Bewohnerhabe und Vermögensschäden
  • Selbstbehalt, oft gesondert für Schlüssel- und Obhutsschäden
  • Schadenverlauf

Für Pflegeeinrichtungen gibt es in Österreich keine belastbaren öffentlichen Vergleichsprämien. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Grunddeckung

Betriebshaftpflicht nach AHVB mit Pauschalsumme, Schlüssel und Bewohnerhabe kaum oder gar nicht eingeschlossen. Für einen kleinen Heimhilfedienst allenfalls ein Anfang.

02

Pflegepolizze

Besondere Bedingungen für Pflege und Betreuung mit Hauskrankenpflege, Heilbehelfen, Schlüsselverlust und Dienstnehmerhaftpflicht. Für die meisten mobilen Dienste und Heime passend.

03

Trägerlösung

Ein Vertrag für mehrere Standorte mit hohen Summen, Vermögensschäden, Datenschutz und Vorsorge für neue Häuser, oft mit Strafrechtsschutz. Für größere Träger.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Pauschalversicherungssumme 3 Mio. € 5 Mio. € und mehr Ein schwerer Pflegefehler mit dauerndem Pflegebedarf erreicht rasch Millionenbeträge.
Schlüsselverlust eigene Summe für fremde Schlüssel hohe Summe, auch Codekarten und eigene Schließanlage Ein Schlüsselbund der mobilen Tour öffnet viele Wohnungen.
Heilbehelfe und Bewohnerhabe Obhutsschäden mit Teilsumme Heilbehelfe, Bewohnerhabe und Wertsachen mit eigenen Summen Brillen, Hörgeräte und Prothesen gehen am häufigsten kaputt.
Hauskrankenpflege ausdrücklich genannt samt Intensivpflege, wenn angeboten Was nicht beschrieben ist, wird im Schadenfall zuerst bestritten.
Versicherte Personen Dienstnehmer auch Leasingkräfte, Zivildiener, Praktikanten und Ehrenamtliche Ohne Einschluss steht die Leasingkraft nach einem Fehler allein da.
Dienstnehmerhaftpflicht eingeschlossen eingeschlossen ohne Sonderlimit Nach grob fahrlässig verursachten Arbeitsunfällen nimmt die AUVA Regress.
Selbstbehalt fester Betrag je Schaden niedrig, ohne Prozentregel bei Schlüsseln und Obhut Viele Pflegeschäden sind klein, ein hoher Selbstbehalt frisst den Nutzen.

Anbieter im Überblick

Pflegeeinrichtungen versichern die großen österreichischen Schaden- und Unfallversicherer, oft über Besondere Bedingungen für soziale Einrichtungen. Die Liste gibt einen Überblick über den Markt und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.

VersichererEinordnung
UNIQAbörsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien
Wiener StädtischeTeil der Vienna Insurance Group
Donau VersicherungTeil der Vienna Insurance Group
Generali Versicherungösterreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe
Allianz Elementarösterreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe
Zurichösterreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe
GRAWEGrazer Wechselseitige, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit

Produkte und Bausteine am Markt

Betriebshaftpflicht für mobile Dienste

Für Hauskrankenpflege und Heimhilfe, mit Schlüsselverlust und Schäden in der Wohnung der Klienten.

Haftpflicht für Pflegeheime

Ergänzt um Haus- und Grundbesitz, Küche, Bewohnerhabe und Betreuung von Menschen mit Demenz.

Strafrechtsschutz

Für Pflegepersonen und Leitung, wenn nach einem Sturz, einer Freiheitsbeschränkung oder einem Todesfall ermittelt wird.

Feuer- und Sachversicherung

Schützt Gebäude und Einrichtung. In Niederösterreich ist eine Feuerversicherung für Heimträger neben der Betriebshaftpflicht vorgeschrieben.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

Für Pflegeheime gibt es in keinem Bundesland eine Versicherungspflicht.

Das stimmt nicht.

Falsch, Niederösterreich verpflichtet Heimträger zu Betriebshaftpflicht und Feuerversicherung. Die Regeln sind Landessache und unterscheiden sich.

Der Träger haftet für Fehler seiner Pflegepersonen.

Das stimmt.

Stimmt, nach § 1313a ABGB muss er für seine Erfüllungsgehilfen einstehen.

Arbeitsunfälle des Personals zahlt die Betriebshaftpflicht.

Das stimmt nicht.

Falsch, dafür ist die AUVA zuständig. Die Haftpflicht kommt erst beim Regress der AUVA ins Spiel.

Auch grob fahrlässige Fehler sind versichert.

Das stimmt.

Stimmt, in der Haftpflicht schadet grundsätzlich nur Vorsatz.

Bettgitter darf das Heim nach eigenem Ermessen anbringen.

Das stimmt nicht.

Falsch, solche Maßnahmen fallen unter das Heimaufenthaltsgesetz, müssen gemeldet werden und unterliegen der Kontrolle durch Bewohnervertretung und Gericht.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Leistungsangebot unvollständig
  • Schlüsselsumme zu niedrig
  • Leasingkräfte nicht mitversichert
  • Landesvorgaben übersehen
  • Schaden vorschnell anerkennen

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Wer haftet für Fehler einer Pflegeperson?

Gegenüber dem Klienten haftet der Träger, weil er für seine Gehilfen einstehen muss (§ 1313a ABGB).

Daneben kann auch die Pflegeperson selbst belangt werden.

Eine gute Polizze schützt beide.

Muss ein Heim jeden Sturz verhindern?

Nein.

Verlangt wird die gebotene Sorgfalt, nicht lückenlose Überwachung,

zumal Freiheitsbeschränkungen nach dem Heimaufenthaltsgesetz nur eingeschränkt erlaubt sind.

Ob gehaftet wird, klärt der Versicherer und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.

Was kostet ein verlorener Wohnungsschlüssel?

Bei einem einzelnen Schloss wenig,

bei einer Zentralschließanlage im Wohnhaus schnell einen fünfstelligen Betrag.

Deshalb braucht der Schlüsselverlust eine eigene, ausreichende Summe.

Ist medizinische Hauskrankenpflege automatisch dabei?

Nicht in jeder Polizze.

Sie sollte neben der Heimhilfe ausdrücklich genannt sein.

Ärztliche Tätigkeit ist ausgeschlossen.

Brauchen wir einen Strafrechtsschutz?

Für Pflegeeinrichtungen ist er sehr zu empfehlen,

weil nach Todesfällen oder Freiheitsbeschränkungen ermittelt wird und die Haftpflicht keine

Verteidigung zahlt.

Sind Zivildiener und Ehrenamtliche versichert?

Wenn die Polizze sie nennt.

Achten Sie auch auf Ansprüche der Mitversicherten untereinander.

Was gilt bei Fahrten mit Klienten?

Unfälle mit dem Dienstauto deckt die Kfz-Haftpflicht.

Die Betriebshaftpflicht greift bei Begleitung zu Fuß oder beim Ein- und Aussteigen,

wenn vereinbart.

Deckt die Polizze verschwundenes Geld der Bewohner?

Nur wenn Bewohnerhabe und Wertsachen eingeschlossen sind, meist mit kleiner Grenze.

Diebstahl durch eigene Dienstnehmer ist ausgeschlossen.

Was ist dem Versicherer zu melden?

Änderungen bei Plätzen, Personal und Leistungen, neue Standorte und jeder Schaden,

aus dem Ansprüche entstehen können.

Die Fristen stehen in den Bedingungen.

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1Für wen?
2Welche Versicherungen?

Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

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3Angaben zu Ihren Wünschen

Versicherung für Pflegedienste und Pflegeheime

Zum Beispiel Demenzstation, Essen auf Rädern, mehrere Bundesländer, Verwaltung von Taschengeld

4Ihr bisheriger Vertrag
5Wie erreichen wir Sie?

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