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GAP-Deckung: wenn der Auflösungswert höher ist als die Kaskoleistung

Wird ein Leasingauto gestohlen oder zum Totalschaden, löst die Leasinggesellschaft den Vertrag vorzeitig auf und rechnet den Auflösungswert ab. Die Kasko zahlt aber nur, was das Auto am Schadentag wert war. Die GAP-Deckung, in vielen Polizzen Leasingklausel genannt, übernimmt die Differenz.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Was ist die GAP-Deckung beim Leasingauto?

Eine Zusatzdeckung zur Kaskoversicherung. Sie ersetzt bei Totalschaden oder Diebstahl die Differenz zwischen der Kaskoleistung und dem Auflösungswert, also dem Betrag, den die Leasinggesellschaft bei vorzeitiger Auflösung des Vertrags verlangt. Der Auflösungswert errechnet sich nach den Bestimmungen des Leasingvertrags. Die Deckung gilt nur, solange der Leasingvertrag aufrecht ist.

Ein Beispiel aus der Praxis

Der Restwert laut Leasingvertrag beträgt 26.000 Euro. Die Versicherung ermittelt nach dem Totalschaden einen Zeitwert von 22.000 Euro und zahlt diesen. Es bleibt eine Finanzierungslücke von 4.000 Euro, die die Leasinggesellschaft vom Leasingnehmer fordert.

Je teurer das Fahrzeug und je länger die Laufzeit, desto größer kann diese Lücke werden. Mit GAP-Deckung übernimmt die Kasko die Differenz, ohne sie bleibt der Betrag an Ihnen hängen.

Wie die Deckung in österreichischen Polizzen aussieht

In Österreich ist die GAP-Deckung fast immer eine Klausel zur Kasko: Leasingklausel, Leasingrestwertdeckung oder Leasingrestschulddeckung. Manche Versicherer schließen sie gegen eine Mehrprämie ein, daneben gibt es sie als Teil des Leasingpakets beim Händler oder bei der Autobank.

Die Klauseln knüpfen an den Totalschaden an, wie ihn die Polizze definiert, und an den Diebstahl. Sie gelten nur während eines aufrechten Leasingvertrags, und die Auflösung des Vertrags ist dem Versicherer unverzüglich zu melden. Ältere Bedingungen begrenzen die Leistung nach oben, etwa mit dem vertraglich vereinbarten Restwert.

Wo die Deckung endet

Die GAP-Deckung hängt an der Kasko. Leistet die Kasko nicht, etwa weil der Lenker alkoholisiert war, zahlt auch die Zusatzdeckung nicht. Der Selbstbehalt der Kasko bleibt je nach Klausel bei Ihnen.

Was in der Endabrechnung der Leasinggesellschaft nichts mit dem Wertverlust zu tun hat, ist häufig ausgenommen: rückständige Leasingentgelte, Mehrkilometer, Spesen. Lesen Sie die Klausel, bevor Sie sich auf sie verlassen.

Was versichert ist

  • Differenz zwischen Kaskoleistung und Auflösungswert des Leasingvertrags
  • Totalschaden nach der Definition der Kaskopolizze
  • Diebstahl des ganzen Fahrzeugs
  • Kreditfinanzierte Fahrzeuge, wenn die Klausel sie ausdrücklich nennt
  • Je nach Klausel der Selbstbehalt der Kasko

Was nicht versichert ist

  • Reparaturschäden ohne Totalschaden
  • Unfälle unter Alkohol- oder Drogeneinfluss
  • Schäden, für die die Kasko nicht leistet
  • Rückständige Leasingentgelte und Verzugszinsen
  • Mehrkilometer und Nachforderungen wegen übermäßiger Abnutzung, je nach Klausel
  • Schäden nach Ende oder Auflösung des Leasingvertrags

Wer sie braucht

  • Leasingnehmer mit geringer Eigenleistung oder ohne Depot
  • Leasingnehmer mit langer Laufzeit und hohem vereinbartem Restwert
  • Lenker neuer, teurer Fahrzeuge mit raschem Wertverlust
  • Unternehmen mit geleasten Firmenfahrzeugen ohne Leasingklausel im Flottenvertrag

Wer sie nicht braucht

  • Wer das Auto bar bezahlt hat: Es gibt keinen Auflösungswert und keine Lücke
  • Wer eine hohe Eigenleistung erbracht hat oder kurz vor Vertragsende steht
  • Wenn die Leasingklausel in der Kaskopolizze oder im Leasingpaket schon enthalten ist

Pech-Rad

Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Leasingauto in Wien gestohlen, Auflösungswert minus Kaskoleistung. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Die Kasko zahlt den Wert am Schadentag. Die Differenz zum Auflösungswert trägt nur die Leasingklausel.
  2. Totalschaden auf der Tauernautobahn, im Beispiel 4.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Restwert laut Vertrag 26.000 Euro, Zeitwert 22.000 Euro. Ohne GAP-Deckung zahlen Sie die Lücke.
  3. Totalschaden nach dem Heurigen, der ganze Schaden. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Unter Alkoholeinfluss gilt die Deckung nicht. Dann bleibt die gesamte Forderung der Leasinggesellschaft bei Ihnen.
  4. Hagelschaden, Reparatur 6.000 Euro, Reparaturkosten. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Ein Reparaturschaden ist Sache der Kasko. Die GAP-Deckung greift nur bei Totalschaden und Diebstahl.
  5. Totalschaden, 500 € Selbstbehalt, 500 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Die Kasko zieht den Selbstbehalt ab. Gute Klauseln ersetzen ihn mit, einfache nicht.
  6. Kreditfinanziertes Auto brennt aus, Restschuld minus Fahrzeugwert. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Viele Klauseln nennen nur Leasing. Weiter gefasste Deckungen schließen Kredite ein.

Was sie kostet

Die Leasingklausel kostet, wo sie nicht ohnehin enthalten ist, eine Mehrprämie zur Kasko. Wie hoch sie ausfällt, hängt vom Versicherer und vom Fahrzeug ab, deshalb nennen wir keine Pauschalwerte.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Fahrzeugwert und Motorisierung
  • Laufzeit des Leasingvertrags und vereinbarter Restwert
  • Eigenleistung oder Depot
  • Selbstbehalt der Kasko
  • Klausel in der Polizze oder eigenes Produkt im Leasingpaket

Keine Prämienspannen, weil wir für Österreich keine belastbaren Marktwerte gefunden haben. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Kasko ohne Leasingklausel

Zahlt den Wert des Fahrzeugs am Schadentag. Die Differenz zum Auflösungswert tragen Sie.

02

Kasko mit Leasingklausel

Die GAP-Deckung ist eingeschlossen, teils gegen Mehrprämie. Kasko und GAP-Leistung laufen über denselben Versicherer.

03

GAP im Leasingpaket

Deckung über Autobank oder Händler, an den Leasingvertrag gebunden. Mit der Kaskoklausel vergleichen, bevor Sie beides bezahlen.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Versicherte Verträge nur Leasing Leasing und Kreditfinanzierung Wer das Auto über einen Kredit finanziert, hat dieselbe Lücke, aber nicht jede Klausel deckt sie.
Obergrenze begrenzt, etwa mit dem vereinbarten Restwert bis zum vollen Auflösungswert Eine Obergrenze kann genau den Teil abschneiden, um den es geht.
Selbstbehalt der Kasko bleibt beim Kunden wird mitersetzt Sonst zahlen Sie trotz Zusatzdeckung den Selbstbehalt aus eigener Tasche.
Depot und Eigenleistung nicht geregelt Depot mindert die Leistung nicht Ein hinterlegtes Depot soll Ihnen bleiben und nicht die Versicherungsleistung kürzen.
Abzüge Rückstände, Mehrkilometer und Spesen ausgenommen Ausnahmen eng und klar benannt Je weniger herausgerechnet wird, desto kleiner Ihr Rest.
Wechsel des Versicherers Deckung endet mit der Polizze neue Polizze wieder mit Leasingklausel Beim Prämienvergleich geht die Klausel leicht verloren.

Anbieter im Überblick

Die Leasingklausel ist in Österreich ein Zusatz der Kfz-Kasko. Die Liste ist ein Überblick über Häuser, die Kasko zeichnen, und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. Ob eine Polizze die GAP-Deckung enthält, klären wir im Angebot.

VersichererEinordnung
Donau VersicherungTeil der Vienna Insurance Group, veröffentlicht eine Leasingklausel mit GAP-Deckung
Vorarlberger Landes-VersicherungRegionalversicherer, führt Bedingungen zur Leasingrestschulddeckung
UNIQAbörsennotierte österreichische Versicherungsgruppe, Außendienst und Makler
Wiener StädtischeTeil der Vienna Insurance Group
Allianz ÖsterreichTochter der deutschen Allianz, Außendienst und Makler
Generali ÖsterreichTochter der italienischen Generali
HDI ÖsterreichTeil der deutschen Talanx-Gruppe, stark im Maklervertrieb

Produkte und Bausteine am Markt

Leasingklausel in der Vollkasko

Der übliche Weg. Die Kasko ersetzt bei Totalschaden oder Diebstahl bis zum Auflösungswert.

Leasingrestschulddeckung

Andere Bezeichnung für denselben Gedanken, teils mit eigenen besonderen Bedingungen.

GAP-Deckung der Autobank

Im Leasingpaket der Marke, an Vertrag und Fahrzeug gebunden.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

Die Vollkasko zahlt bei Totalschaden den Auflösungswert.

Das stimmt nicht.

Nein. Sie zahlt den Wert des Fahrzeugs am Schadentag. Den Rest bis zum Auflösungswert deckt nur die GAP-Deckung.

Die GAP-Deckung gilt nur, solange der Leasingvertrag läuft.

Das stimmt.

Richtig. Die Zusatzdeckung setzt einen aufrechten Leasingvertrag voraus und endet mit ihm.

Unfälle unter Alkoholeinfluss sind von der GAP-Deckung ausgenommen.

Das stimmt.

Stimmt. Alkohol und Drogen am Steuer sind ausgenommen, die Differenz bleibt dann beim Leasingnehmer.

Die GAP-Deckung ersetzt die Vollkasko.

Das stimmt nicht.

Falsch. Sie ist ein Zusatz und zahlt nur die Differenz. Ohne Kasko gibt es nichts, worauf sie aufbauen könnte.

Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Lücke.

Das stimmt nicht.

Umgekehrt: Je teurer das Fahrzeug und je länger die Leasinglaufzeit, desto größer kann die Lücke werden.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Beim Wechsel der Kasko nur die Prämie vergleichen und die Leasingklausel verlieren
  • Die GAP-Deckung im Leasingpaket und in der Polizze doppelt bezahlen
  • Annehmen, die Kasko zahle automatisch den Auflösungswert
  • Die Auflösung des Leasingvertrags dem Versicherer nicht melden
  • Erwarten, dass Mehrkilometer und Rückstände mitbezahlt werden

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Ist die GAP-Deckung in Österreich Pflicht?

Nein.

Gesetzlich vorgeschrieben ist nur die Haftpflicht.

Die Kasko ergibt sich aus dem Leasingvertrag,

die GAP-Deckung ist ein freiwilliger Zusatz,

den manche Leasinggeber empfehlen oder im Paket mitverkaufen.

Was ist der Auflösungswert?

Der Betrag, den die Leasinggesellschaft bei vorzeitiger Auflösung des Vertrags abrechnet.

Er errechnet sich nach den Bestimmungen des Leasingvertrags und liegt in den ersten Jahren oft

über dem Wert des Fahrzeugs.

Zahlt die GAP-Deckung, wenn ich alkoholisiert gefahren bin?

Nein.

Unfälle unter Alkohol- oder Drogeneinfluss sind ausgenommen.

Gilt die Deckung nach Ende des Leasingvertrags weiter?

Nein.

Sie gilt nur während eines aufrechten Leasingvertrags.

Kaufen Sie das Auto am Ende heraus, gibt es keine Lücke mehr.

Zahlt die GAP-Deckung auch Reparaturen?

Nein, nur bei Totalschaden und Diebstahl.

Reparaturen zahlt die Kasko nach ihren Bedingungen.

Mindert mein Depot die Leistung?

Das hängt von der Klausel ab.

Es gibt Bedingungen, nach denen ein hinterlegtes Depot unberücksichtigt bleibt und den

Auflösungsbetrag nicht vermindert.

Fragen Sie vor Abschluss nach.

Brauche ich die GAP-Deckung bei einem Kredit?

Die Lücke kann auch dort entstehen, wenn die Restschuld über dem Fahrzeugwert liegt.

Ob die Klausel Kredite einschließt, steht in den Bedingungen.

Was muss ich im Schadenfall tun?

Den Schaden der Kasko melden, bei Diebstahl Anzeige erstatten und die Abrechnung der

Leasinggesellschaft vorlegen.

Die Auflösung des Leasingvertrags ist dem Versicherer unverzüglich mitzuteilen.

NAMMERT Versicherungsmakler

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Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

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GAP-Versicherung (GAP-Deckung und Leasingklausel in der Kasko)

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5Wie erreichen wir Sie?

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