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Haustechnikversicherung: Wärmepumpe und Heizung über die Eigenheimpolizze hinaus

In Österreich ist die Heizung samt Wärmepumpe meist Teil des Gebäudes und in der Eigenheimversicherung gegen Feuer, Sturm und Leitungswasser gedeckt. Für Defekte an der Elektronik, Maschinenbruch, Bedienungsfehler oder Diebstahl der Außeneinheit bieten mehrere Versicherer einen eigenen Haustechnik-Baustein mit frei wählbarer Versicherungssumme an.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Deckt die Eigenheimversicherung meine Wärmepumpe?

Gegen die Grundgefahren meist ja: Manche Versicherer nennen die Wärmepumpe ausdrücklich als Teil der Heizungsanlage und damit des Gebäudes. Was die Eigenheimpolizze darüber hinaus leistet, ist sehr verschieden. Einige Tarife schließen Schäden durch elektrischen Strom ein, andere verlangen dafür einen Zusatz. Elektronikschäden ohne äußere Ursache, Bedienungsfehler und Diebstahl sind nur mit einem Haustechnik-Baustein versichert. Steht die Anlage im Garten, prüfen Sie zusätzlich, ob Außenanlagen eingeschlossen sind.

Eigenheim, Außenanlagen, Haustechnik: drei Ebenen

Die Eigenheimversicherung deckt das Gebäude samt fest eingebauter Heizung gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser. Wie weit sie bei Strom geht, hängt vom Versicherer ab: Manche Tarife zahlen Überspannung und Kurzschluss bereits im Grundprodukt, andere nur nach Blitzschlag.

Für Anlagen, die nicht am Haus hängen, etwa eine freistehende Außeneinheit, eine Ladestation im Freien oder Paneele im Garten, braucht es bei einigen Versicherern den Zusatz Außenanlagen. Darüber liegt der Haustechnik-Baustein, der als technische Versicherung auch Maschinenbruch und Elektronikschäden übernimmt.

Was der Haustechnik-Baustein zusätzlich leistet

Der Baustein arbeitet nach dem Prinzip der technischen Versicherung: versichert ist jeder plötzliche, unvorhergesehene Schaden an den angegebenen Anlagen, sofern er nicht ausgeschlossen ist. Dazu zählen Bedienungsfehler, Konstruktions- und Materialfehler, Tierbiss, Vandalismus und je nach Polizze Diebstahl.

Einige Versicherer trennen Haustechnik und Elektronik: Der eine Baustein umfasst Heizung, Wärmepumpe und Photovoltaik, der andere Unterhaltungselektronik, Computer und Haushaltsgeräte. Klären Sie, in welchen Baustein Wallbox und Stromspeicher fallen.

Selbstbehalt, Wartung und Gewährleistung

Fast jede Haustechnikpolizze sieht einen Selbstbehalt je Schaden vor. Viele verlangen den Einbau durch einen Fachbetrieb und eine regelmäßige Wartung, deren Nachweis Sie im Schadenfall vorlegen. Haftet der Installateur aus Gewährleistung oder der Hersteller aus einer Garantie, geht dieser Anspruch der Versicherung vor.

Was versichert ist

  • Überspannung und Kurzschluss, je nach Polizze schon in der Eigenheimversicherung
  • Maschinenbruch und Elektronikschäden an Steuerung und Kompressor
  • Bedienungsfehler und Ungeschicklichkeit
  • Vandalismus und böswillige Beschädigung
  • Tierbiss an Leitungen und Kabeln
  • Diebstahl der Außeneinheit, wenn vereinbart
  • Kosten für Fehlersuche, Anfahrt und Arbeitszeit

Was nicht versichert ist

  • Verschleiß, Abnützung und Alterung
  • Verkalkung, Korrosion und Ablagerungen
  • Schäden, für die Installateur oder Hersteller einstehen müssen
  • Bei Abschluss bekannte Mängel
  • Betriebsmittel und Verschleißteile wie Filter

Wer sie braucht

  • Hausbesitzer mit Luft- oder Erdwärmepumpe
  • Eigentümer mit Ladestation, Stromspeicher oder Klimaanlage
  • Wer eine geförderte Heizungsumstellung finanziert hat und den Wert absichern will
  • Eigentümer mit Außeneinheit oder Anlagen frei im Garten

Wer sie nicht braucht

  • Den Baustein, wenn Ihre Eigenheimpolizze Haustechnik bereits mit Maschinenbruch, Elektronikschäden und Diebstahl in ausreichender Höhe einschließt

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Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Steuerung fällt nach Netzschwankung aus, Platine und Arbeitszeit, oft vierstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Manche Eigenheimpolizzen decken Schäden durch elektrischen Strom, andere nur nach Blitz. Der Haustechnik-Baustein zahlt in jedem Fall.
  2. Sturm wirft Ast auf die Außeneinheit, Reparatur oder neues Gerät. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Sturm ist eine Grundgefahr. Zählt die Anlage zum versicherten Gebäude, zahlt schon die Eigenheimversicherung.
  3. Außeneinheit gestohlen, neue Anlage samt Montage. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Diebstahl am Grundstück ist im Eigenheim meist nicht gedeckt. Im Haustechnik-Baustein häufig schon, mit Auflagen zur Befestigung.
  4. Kompressor mit Materialfehler, Tausch des Kompressors. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Maschinenbruch übernimmt nur die technische Versicherung, nach Ablauf der Garantie der einzige Weg.
  5. Verkalkter Wärmetauscher, Reinigung oder Tausch. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Verkalkung und Ablagerungen sind ausgeschlossen. Dagegen hilft nur die regelmäßige Wartung.
  6. Marder im Kabelkanal, neue Leitungen und Fehlersuche. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Tierbiss ist keine Grundgefahr. Der Haustechnik-Baustein schließt ihn regelmäßig ein.

Was sie kostet

Die Prämie für den Haustechnik-Baustein richtet sich nach der gewählten Versicherungssumme, dem Alter der Anlagen und dem Selbstbehalt. Beispielprämien nennen wir für Österreich nicht, weil die Tarife stark voneinander abweichen.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Versicherungssumme der Haustechnik
  • Art der Anlage: Luft, Sole oder Grundwasser
  • Alter bei Abschluss
  • Mitversicherte Ladestation, Speicher und Klimaanlage
  • Höhe des Selbstbehalts

Ohne Beispielprämien, weil sie je Anlage und Versicherer schwanken. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Eigenheimversicherung

Heizung und Wärmepumpe als Teil des Gebäudes gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser, Strom je nach Tarif.

02

Eigenheim mit Außenanlagen

Schließt Anlagen im Garten und Ladestationen im Freien gegen die Grundgefahren ein.

03

Haustechnik-Baustein

Technische Versicherung für Heizung, Wärmepumpe und weitere Anlagen, auch Maschinenbruch, Bedienungsfehler und Elektronik.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Versicherungssumme Wert der Wärmepumpe Neuwert aller Anlagen samt Montage Bei der Wärmepumpe kostet der Einbau oft so viel wie das Gerät.
Elektrischer Strom Überspannung nach Blitzschlag Überspannung und Kurzschluss jeder Ursache Netzschwankungen treffen die Steuerung häufiger als Blitze.
Maschinenbruch und Elektronik nur äußere Einwirkung auch Material- und Konstruktionsfehler Nach Ende der Garantie zahlt sonst niemand den plötzlichen Ausfall.
Diebstahl nicht gedeckt Außeneinheit und Ladestation bis zur Versicherungssumme Außeneinheiten lassen sich schnell abmontieren.
Selbstbehalt hoch und prozentual niedriger fester Betrag Viele Haustechnikschäden liegen im Bereich weniger tausend Euro.
Neuwert Zeitwert ab einem gewissen Alter Neuwert über lange Zeit Ein Abzug neu für alt kürzt die Leistung bei älteren Anlagen deutlich.

Anbieter im Überblick

In Österreich bieten vor allem die großen Sachversicherer Haustechnik als Baustein zur Eigenheimversicherung an, teils als eigene technische Versicherung. Bedingungen und Namen der Bausteine unterscheiden sich. Die Liste ist ein Marktüberblick.

VersichererEinordnung
ZurichHaustechnik- und Elektronikversicherung als getrennte Bausteine zum Eigenheim
WüstenrotWärmepumpe als Teil der Heizungsanlage, Zusatz für Außenanlagen
AllianzEigenheimversicherung mit Schäden durch elektrischen Strom
Wiener StädtischeEigenheim mit technischen Zusatzdeckungen
UNIQAEigenheimversicherung mit Haustechnikoptionen
DONAUEigenheim aus der Vienna Insurance Group
HelvetiaEigenheim mit erweiterten Bausteinen, Vertrieb über Makler

Produkte und Bausteine am Markt

Eigenheimversicherung mit Haustechnik

Grundschutz für das Haus samt Heizung, je nach Tarif mit Strom- und Außenanlagenzusatz.

Haustechnik-Baustein

Technische Versicherung für Wärmepumpe, Heizung und Photovoltaik mit eigener Versicherungssumme.

Elektronik-Baustein

Für Computer, Unterhaltungselektronik und Haushaltsgeräte, ergänzt den Haustechnik-Baustein.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

Die Wärmepumpe ist in Österreich meist Teil der Heizungsanlage und damit des Gebäudes.

Das stimmt.

Richtig, fest eingebaute Wärmepumpen gelten in der Regel als Gebäudebestandteil. Gedeckt sind sie dann aber nur gegen die Gefahren der Eigenheimpolizze.

Die Eigenheimversicherung zahlt jeden Ausfall der Heizung.

Das stimmt nicht.

Nein. Maschinenbruch, Bedienungsfehler und Elektronikschäden ohne äußere Ursache brauchen einen Haustechnik-Baustein.

Haustechnik und Elektronik werden bei manchen Versicherern getrennt versichert.

Das stimmt.

Stimmt. Ein Baustein umfasst fest eingebaute Anlagen wie Heizung und Photovoltaik, der andere bewegliche Geräte wie Computer und Fernseher.

Mit einem Haustechnik-Baustein ist auch die Abnützung versichert.

Das stimmt nicht.

Nein. Abnützung, Alterung und Verkalkung sind in allen Tarifen ausgeschlossen. Versichert sind nur plötzliche, unvorhergesehene Schäden.

Eine Ladestation im Freien ist automatisch mitversichert.

Das stimmt nicht.

Nicht immer. Einige Versicherer verlangen dafür den Zusatz Außenanlagen.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Die neue Wärmepumpe dem Versicherer nicht melden und die Versicherungssumme nicht anpassen
  • Annehmen, die Eigenheimpolizze zahle jeden Ausfall der Heizung
  • Freistehende Außeneinheit oder Ladestation ohne Zusatz für Außenanlagen
  • Wartungsbelege nicht aufbewahren
  • Haustechnik und Elektronik verwechseln und den falschen Baustein wählen

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Ist die Wärmepumpe Teil des Gebäudes?

Meist ja.

Fest eingebaute Heizungsanlagen samt Wärmepumpe zählen in der Regel zum Gebäude und sind in der

Eigenheimversicherung gegen die versicherten Gefahren gedeckt.

Bei freistehenden Anlagen im Garten fragen Sie nach dem Zusatz für Außenanlagen.

Was ist der Unterschied zwischen Haustechnik und Elektronik?

Bei Versicherern,

die beides anbieten, umfasst Haustechnik die fest eingebauten Anlagen wie Heizung,

Wärmepumpe und Photovoltaik.

Elektronik meint bewegliche Geräte wie Computer, Fernseher und Haushaltsgeräte.

Die Versicherungssummen sind getrennt wählbar.

Zahlt die Versicherung, wenn der Kompressor nach Jahren ausfällt?

Wenn der Ausfall plötzlich und durch einen versicherten Grund eintritt, etwa einen Materialfehler,

zahlt ein Haustechnik-Baustein.

Reine Abnützung und Alterung sind immer ausgeschlossen.

Muss ich die Wärmepumpe warten lassen?

Viele Polizzen verlangen eine regelmäßige Wartung durch einen Fachbetrieb.

Ohne Nachweis kann der Versicherer bei einem Schaden, der damit zusammenhängt, die Leistung kürzen.

Ist Diebstahl der Außeneinheit versichert?

In der Eigenheimversicherung meist nicht.

Im Haustechnik-Baustein ist Diebstahl häufig eingeschlossen,

prüfen Sie aber die Grenze und eventuelle Vorgaben zur Befestigung.

Welcher Selbstbehalt ist üblich?

Das ist je Versicherer verschieden, oft ein fester Betrag je Schaden.

Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie, lohnt sich aber nur,

wenn Sie kleinere Reparaturen selbst tragen können.

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2Welche Versicherungen?

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