Krankenversicherung für Beamte in Österreich: BVAEB als Basis, private Polizze für den Rest
Eine Beihilfe wie in Deutschland gibt es in Österreich nicht. Beamte und Vertragsbedienstete sind bei der BVAEB pflichtversichert, in manchen Ländern und Gemeinden bei einer Krankenfürsorgeanstalt. Privat versichert wird deshalb nicht ein Prozentsatz der Kosten, sondern das, was die Pflichtversicherung offen lässt: der Behandlungsbeitrag, die Sonderklasse im Spital und der Arzt ohne Kassenvertrag.
Brauche ich als Beamter in Österreich eine private Krankenversicherung?
Vorgeschrieben ist sie nicht, denn die BVAEB versichert Sie von Gesetzes wegen. Sie zahlen dort aber bei vielen ärztlichen Leistungen einen Behandlungsbeitrag, seit 1. Juni 2026 sind das 20 Prozent statt zuvor 10. Im Spital liegen Sie in der allgemeinen Gebührenklasse. Eine private Zusatzversicherung lohnt sich, wenn Sie Sonderklasse, freie Arztwahl im Spital oder den Privatarzt absichern wollen. Für öffentlich Bedienstete gibt es dafür eigene Gruppentarife.
Was die BVAEB leistet und was Sie selbst zahlen
Die Versicherungsanstalt öffentlich Bediensteter, Eisenbahnen und Bergbau ist der gesetzliche Krankenversicherungsträger für den öffentlichen Dienst. Anders als bei der Österreichischen Gesundheitskasse zahlen ihre Versicherten für viele ärztliche Leistungen einen Selbstbehalt, den Behandlungsbeitrag. Er wurde 2016 von 20 auf 10 Prozent gesenkt und mit 1. Juni 2026 wieder auf 20 Prozent angehoben. Vorgeschrieben wird er in der Regel im Nachhinein.
Kinder sind vom Behandlungsbeitrag ausgenommen, und wer wenig verdient, kann eine Befreiung oder Nachsicht beantragen. Für alle anderen ist er ein laufender Kostenfaktor, der mit jeder Behandlung wächst. Dazu kommt, was jede gesetzliche Kasse offen lässt: Im Spital gilt die allgemeine Gebührenklasse, und beim Arzt ohne Kassenvertrag ersetzt die Anstalt nur einen Teil des Honorars nach ihrem eigenen Tarif.
Was die private Zusatzversicherung für Beamte abdeckt
Der wichtigste Baustein ist die Sonderklasse: Zweibett- oder Einbettzimmer, freie Wahl des behandelnden Arztes im Spital und je nach Tarif auch Privatspitäler. Der zweite Baustein ist der Privatarzt-Tarif für ambulante Behandlungen bei Ärzten ohne Kassenvertrag, oft samt Medikamenten, Heilbehelfen und alternativen Methoden bis zu einer Jahreshöchstsumme. Beide Bausteine lassen sich einzeln oder gemeinsam abschließen.
Für Versicherte der BVAEB haben mehrere Versicherer eigene Prämientabellen und Gruppenverträge, weil die Leistungen der Anstalt von jenen der Gesundheitskasse abweichen. Ob eine Polizze auch den Behandlungsbeitrag ersetzt, steht im Tarif und ist nicht selbstverständlich. Die Prämie richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Wohnbundesland und gewähltem Selbstbehalt.
Worin sich Österreich von Deutschland unterscheidet
Wer aus Deutschland kommt oder deutsche Ratgeber liest, stößt auf Begriffe wie Beihilfesatz, Restkostenversicherung oder Öffnungsaktion. Sie gehören zum deutschen System, in dem der Dienstherr einen Prozentsatz der Rechnung erstattet und der Beamte den Rest privat versichert. In Österreich übernimmt diese Rolle die Pflichtversicherung, und die private Polizze ist immer eine Zusatzversicherung, nie der Ersatz der gesetzlichen.
Daraus folgt auch, dass ein Wechsel des Dienstgebers die private Polizze nicht berührt, solange Sie in Österreich versichert bleiben. Wichtiger ist der Träger: Landes- und Gemeindebedienstete können statt der BVAEB einer Krankenfürsorgeanstalt angehören, die eigene Leistungen und eigene Selbstbehalte kennt. Der private Tarif muss zu diesem Träger passen, sonst zahlt er an der falschen Stelle.
Was versichert ist
Sonderklasse im Spital mit Zweibett- oder Einbettzimmer
Freie Wahl des behandelnden Arztes im Spital
Privatspitäler, wenn der Tarif sie nennt
Honorare von Ärzten ohne Kassenvertrag bis zur Jahreshöchstsumme
Medikamente, Heilbehelfe und Therapien im Privatarzt-Tarif
Je nach Tarif Ersatz des Behandlungsbeitrags der BVAEB
Spitalstaggeld als Ersatzleistung, wenn die Sonderklasse nicht genutzt wird
Behandlung im Ausland auf Reisen, je nach Tarif mit Rücktransport
Was nicht versichert ist
Leistungen, die bereits die BVAEB oder die Krankenfürsorgeanstalt trägt
Erkrankungen, die im Antrag verschwiegen wurden
Behandlungen in der Wartezeit, soweit sie nicht erlassen ist
Kosmetische Eingriffe ohne medizinischen Grund
Honorare über den tariflichen Höchstsätzen und Jahressummen
Kur- und Erholungsaufenthalte ohne ausdrücklichen Einschluss
Wer sie braucht
Beamte und Vertragsbedienstete, die im Spital Sonderklasse wollen
Wer regelmäßig Ärzte ohne Kassenvertrag aufsucht
Familien: Kinder lassen sich in jungen Jahren günstig mitversichern
Öffentlich Bedienstete, denen der Behandlungsbeitrag von 20 Prozent zu schaffen macht
Pensionisten, die ihren Schutz aus der Dienstzeit weiterführen wollen
Wer sie nicht braucht
Wer mit der allgemeinen Gebührenklasse und Kassenärzten zufrieden ist und den Behandlungsbeitrag aus dem laufenden Einkommen trägt
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Behandlungsbeitrag über das Jahr, 20 Prozent der betroffenen Leistungen. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Die meisten Polizzen ersetzen ihn nicht. Einzelne Tarife für öffentlich Bedienstete nennen ihn, oft bis zu einer Jahressumme.
Hüftoperation in der Sonderklasse, Mehrkosten für Zimmer und Arzthonorar. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Der Unfalltarif zahlt bei Krankheit nichts. Die volle Sonderklasse übernimmt die Mehrkosten, je nach Tarif abzüglich Selbstbehalt.
Facharzt ohne Kassenvertrag, Honorar über dem Ersatz der Pflichtversicherung. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Ohne Privatarzt-Baustein bleibt die Differenz bei Ihnen. Mit ihm wird sie bis zur Jahreshöchstsumme erstattet.
Spital in einem anderen Bundesland, Aufschlag je nach Haus. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Tarife mit Geltung nur im Wohnbundesland leisten auswärts eingeschränkt. Österreichweite Tarife kennen diese Grenze nicht.
Geburt im Privatspital, Mehrkosten je nach Haus. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Privatspitäler sind nur versichert, wenn der Tarif sie nennt, und für Entbindungen gilt meist eine besondere Wartezeit.
Schönheitsoperation ohne Anlass, volle Kosten. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Eingriffe ohne medizinischen Grund sind in keinem Tarif versichert.
Was sie kostet
Die Prämie hängt vom Eintrittsalter, vom Gesundheitszustand, vom Wohnbundesland und vom gewählten Paket ab. Wer einen Selbstbehalt vereinbart, zahlt weniger. Gruppentarife für öffentlich Bedienstete können günstiger sein als der Einzeltarif.
Wovon der Beitrag abhängt
Eintrittsalter
Gesundheitszustand und Zuschläge
Wohnbundesland
Zweibett- oder Einbettzimmer, Privatspitäler
Höhe des Selbstbehalts
Privatarzt-Baustein und seine Jahreshöchstsumme
Wir nennen keine Prämienbeispiele, weil Alter, Bundesland und Selbstbehalt den Preis zu stark verschieben. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.
Die Tariflinien am Markt
01
Sonderklasse nach Unfall
Sonderklasse nur bei Spitalsaufenthalten nach einem Unfall. Günstiger Einstieg, bei Krankheit bleibt es bei der allgemeinen Gebührenklasse.
02
Sonderklasse Zweibettzimmer
Sonderklasse bei Unfall und Krankheit im Zweibettzimmer, oft mit Selbstbehalt je Aufenthalt. Der übliche Zuschnitt für öffentlich Bedienstete.
03
Sonderklasse und Privatarzt
Einbettzimmer, Privatspitäler in ganz Österreich und ein Privatarzt-Baustein mit hoher Jahressumme. Deckt auch die laufenden ambulanten Kosten.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Gruppentarif für öffentlich Bedienstete
Einzeltarif ohne Bezug zur BVAEB
eigener Tarif für Versicherte der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt
Die Leistungen des Trägers bestimmen, was privat noch offen ist.
Behandlungsbeitrag
nicht erstattet
Ersatz ganz oder bis zu einer Jahressumme
Seit Juni 2026 sind es 20 Prozent, das summiert sich über das Jahr.
Selbstbehalt
Selbstbehalt je Spitalsaufenthalt
ohne Selbstbehalt oder mit Wahlrecht
Ein niedriger Selbstbehalt kostet Prämie, ein hoher trifft Sie im Ernstfall.
Geltungsbereich Spital
nur Vertragsspitäler im Wohnbundesland
ganz Österreich samt Privatspitälern
Wer im falschen Bundesland behandelt wird, zahlt sonst einen Aufschlag.
Privatarzt-Jahressumme
niedrige Summe mit Teilbeträgen je Leistung
hohe Summe ohne enge Unterlimits
Fachärzte, Therapien und Medikamente zehren eine kleine Summe schnell auf.
Wartezeiten
allgemeine und besondere Wartezeiten
Entfall bei Übertritt oder ärztlicher Untersuchung
In der Wartezeit zahlt die Polizze nichts, obwohl die Prämie läuft.
Kündigung durch den Versicherer
nicht ausdrücklich ausgeschlossen
Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht
Eine Krankenversicherung soll gerade dann bleiben, wenn Sie krank werden.
Anbieter im Überblick
Private Krankenversicherung bieten in Österreich nur wenige Häuser an, mehrere davon mit eigenen Tarifen für öffentlich Bedienstete. Die Übersicht nennt Anbieter, die in dieser Sparte sicher am Markt sind, und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.
Versicherer
Einordnung
UNIQA
börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien, Vertreter und Makler
Merkur Versicherung
Grazer Versicherer mit Schwerpunkt Krankenversicherung
Wiener Städtische
Teil der Vienna Insurance Group, Vertreter, Bankvertrieb und Makler
Generali
österreichische Tochter der Generali-Gruppe, Vertreter und Makler
Allianz
österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe, veröffentlicht eigene Prämientabellen für Versicherte der BVAEB
DONAU Versicherung
Teil der Vienna Insurance Group, Vertreter und Makler
muki
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Schwerpunkt Krankenversicherung
Produkte und Bausteine am Markt
Sonderklasse-Tarif
Zweibett- oder Einbettzimmer und freie Arztwahl im Spital, mit oder ohne Selbstbehalt.
Privatarzt-Tarif
Ambulante Behandlung bei Ärzten ohne Kassenvertrag, Medikamente und Therapien bis zur Jahreshöchstsumme.
Gruppenversicherung
Rahmenvertrag für öffentlich Bedienstete mit eigener Prämientabelle, abgestimmt auf die Leistungen des Trägers.
Spitalstaggeld
Fester Betrag je Tag im Spital, unabhängig von den tatsächlichen Kosten.
Optionstarif
Sichert das Recht, später ohne neue Gesundheitsprüfung in die Sonderklasse zu wechseln.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Beamte bekommen in Österreich Beihilfe wie in Deutschland.
Das stimmt nicht.
Das Modell gibt es hier nicht. Die Pflichtversicherung bei der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt übernimmt die Grundversorgung.
Bei der BVAEB zahlt man beim Arzt einen Selbstbehalt.
Das stimmt.
Der Behandlungsbeitrag beträgt seit 1. Juni 2026 20 Prozent. Kinder sind ausgenommen, bei geringem Einkommen ist eine Befreiung möglich.
Jede Zusatzversicherung ersetzt den Behandlungsbeitrag.
Das stimmt nicht.
Das tun nur Tarife, die es ausdrücklich vorsehen. Die Sonderklasse allein hat damit nichts zu tun.
Für öffentlich Bedienstete gibt es eigene Tarife.
Das stimmt.
Mehrere Versicherer führen Gruppenverträge und eigene Prämientabellen für Versicherte der BVAEB.
Die private Polizze ersetzt die BVAEB.
Das stimmt nicht.
Die Pflichtversicherung bleibt immer bestehen. Privat lässt sich nur ergänzen, was sie offen lässt.
Häufige Fehler beim Abschluss
Deutsche Ratgeber zur Beihilfe auf Österreich übertragen
Einen Tarif wählen, der nicht zum eigenen Träger passt, also BVAEB oder Krankenfürsorgeanstalt
Annehmen, dass jede Zusatzversicherung den Behandlungsbeitrag ersetzt
Den Selbstbehalt nur nach der Prämie wählen
Die Befreiung vom Behandlungsbeitrag bei geringem Einkommen nicht beantragen
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Gibt es in Österreich eine Beihilfe für Beamte?
Nein.
Das deutsche Modell, bei dem der Dienstherr einen Prozentsatz der Krankheitskosten erstattet,
kennt Österreich nicht.
Beamte sind bei der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt pflichtversichert und ergänzen diesen
Schutz bei Bedarf privat.
Wie hoch ist der Behandlungsbeitrag der BVAEB?
Seit 1.
Juni 2026 beträgt er 20 Prozent.
Davor waren es seit 2016 10 Prozent.
Kinder sind ausgenommen,
und bei geringem Einkommen können Sie eine Befreiung oder Nachsicht beantragen.
Ersetzt die Zusatzversicherung den Behandlungsbeitrag?
Nur, wenn der Tarif das ausdrücklich vorsieht.
Viele Polizzen leisten für Sonderklasse und Privatarzt,
nicht aber für den Selbstbehalt bei Kassenärzten.
Wir lesen das für Sie im Bedingungswerk nach.
Was ist die Sonderklasse?
Die höhere Gebührenklasse im Spital:
Zweibett- oder Einbettzimmer und die Wahl des behandelnden Arztes.
Die Pflichtversicherung trägt die allgemeine Gebührenklasse,
die Mehrkosten der Sonderklasse übernimmt die private Polizze.
Was ist ein Gruppentarif für öffentlich Bedienstete?
Ein Rahmenvertrag mit eigener Prämientabelle für Versicherte der BVAEB oder einer
Krankenfürsorgeanstalt.
Er berücksichtigt, was dieser Träger schon leistet, und kann günstiger sein als der Einzeltarif.
Bin ich als Landes- oder Gemeindebediensteter auch bei der BVAEB?
Nicht immer.
Einige Länder und Gemeinden haben eigene Krankenfürsorgeanstalten mit eigenen Leistungen und
Selbstbehalten.
Welcher Träger für Sie zuständig ist, sagt Ihre Dienststelle.
Was ändert sich in der Pension?
Die Pflichtversicherung läuft weiter.
Die private Polizze bleibt bestehen, solange Sie die Prämie zahlen.
Wichtig ist, dass der Versicherer auf sein ordentliches Kündigungsrecht verzichtet hat.
Wie sind Kinder versichert?
In der Pflichtversicherung sind Kinder als Angehörige mitversichert und vom Behandlungsbeitrag
ausgenommen.
Privat braucht jedes Kind eine eigene Polizze oder einen Familientarif.
Gilt für mich die deutsche Öffnungsaktion?
Nein.
Sie betrifft nur Beamte deutscher Dienstherren,
die eine Restkostenversicherung zur Beihilfe brauchen.
In Österreich gilt für die private Zusatzversicherung die normale Gesundheitsprüfung.
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