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Kleingartenversicherung: Kleingartenhaus und Inhalt in Österreich absichern

In Österreich reicht der Kleingarten von der einfachen Hütte bis zum ganzjährig bewohnten Haus. Entsprechend verschieden ist der Schutz: Für das Gebäude braucht es eine Feuer- und Sturmversicherung wie beim Eigenheim, für die Einrichtung eine Haushaltsversicherung, die den Standort Kleingarten ausdrücklich nennt.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Wie versichere ich mein Kleingartenhaus?

Über zwei Bausteine. Das Gebäude gehört in eine Gebäudeversicherung gegen Feuer, Sturm und Leitungswasser, wie sie österreichische Versicherer als Eigenheimversicherung anbieten. Die Einrichtung und die Geräte gehören in eine Haushaltsversicherung für diesen Standort, die auch Einbruchdiebstahl deckt. Die Haushaltsversicherung Ihrer Wohnung gilt im Kleingarten nicht von selbst. Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Fragen Sie in Ihrem Verein, ob der Verband eine Gruppenlösung für Mitglieder hat.

Was das Wiener Kleingartengesetz erlaubt

Nach dem Wiener Kleingartengesetz 1996 darf die bebaute Fläche im Kleingartengebiet höchstens 35 Quadratmeter betragen, im Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen höchstens 50 Quadratmeter. In beiden Fällen dürfen nicht mehr als 25 Prozent der Gartenfläche verbaut sein. Seit 1992 kann man in Wien im Kleingarten ganzjährig wohnen, wenn das Grundstück dafür gewidmet ist.

In den anderen Bundesländern gelten eigene Vorschriften. Für die Versicherung zählt, was tatsächlich und rechtmäßig dasteht: Größe, Bauweise, Nutzung und ob das Haus nur im Sommer oder das ganze Jahr bewohnt ist. Diese Angaben bestimmen, welcher Tarif passt.

Sommerhütte oder Hauptwohnsitz: zwei verschiedene Risiken

Ein ganzjährig bewohntes Kleingartenhaus wird im Grunde wie ein kleines Einfamilienhaus versichert, mit Eigenheim- und Haushaltsversicherung samt Privathaftpflicht. Ein nur im Sommer genutztes Haus steht dagegen monatelang leer, und genau das fragen die Versicherer ab.

Für nicht ständig bewohnte Gebäude gelten oft besondere Vorgaben: Wasserleitungen in der kalten Jahreszeit absperren und entleeren, Wertsachen mitnehmen, bestimmte Sicherungen an Türen und Fenstern. Wer sie nicht einhält, riskiert eine gekürzte Leistung. Lesen Sie diese Punkte in der Polizze, bevor der erste Winter kommt.

Gibt es eine eigene Kleingartenversicherung?

Ein einheitliches Produkt mit diesem Namen, wie es in Deutschland als Laubenversicherung üblich ist, haben wir am österreichischen Markt nicht als festen Standard gefunden. In der Praxis werden Kleingartenhäuser über Eigenheim- und Haushaltsversicherungen oder über Tarife für Wochenend- und Ferienhäuser versichert.

Das macht den Vergleich wichtiger, nicht einfacher. Entscheidend ist, dass der Standort Kleingarten und die Art der Nutzung in der Polizze stehen und dass Nebengebäude wie Geräteschuppen und Gewächshaus genannt sind.

Was versichert ist

  • Das Kleingartenhaus bei Brand, Blitzschlag und Explosion
  • Sturm, Hagel und Schneedruck am Gebäude, je nach Polizze
  • Leitungswasserschäden, wenn vereinbart
  • Einbruchdiebstahl aus dem versperrten Haus über die Haushaltsversicherung
  • Einrichtung, Gartengeräte und Elektrogeräte im Haus
  • Privathaftpflicht als Teil der Haushaltsversicherung, wenn eingeschlossen
  • Aufräum- und Abbruchkosten nach einem versicherten Schaden

Was nicht versichert ist

  • Einrichtung im Kleingarten über die Haushaltsversicherung der Wohnung, ohne ausdrückliche Vereinbarung
  • Einfacher Diebstahl aus dem Garten ohne Einbruch, in vielen Tarifen
  • Frostschäden an Leitungen, wenn nicht abgesperrt und entleert wurde
  • Hochwasser und Starkregen über die vereinbarte Höchstsumme hinaus
  • Bauten, die größer sind als erlaubt oder nie bewilligt wurden, je nach Bedingungen
  • Schäden durch Abnutzung und mangelnde Instandhaltung

Wer sie braucht

  • Pächter und Eigentümer eines Kleingartens mit eigenem Haus
  • Wer im Kleingarten ganzjährig wohnt und dort seinen Hauptwohnsitz hat
  • Wer ein Kleingartenhaus neu gebaut oder aufwendig saniert hat
  • Besitzer von Garten- und Badehütten auf Pachtgründen

Wer sie nicht braucht

  • Eine zweite Haushaltsversicherung, wenn Ihre bestehende Polizze den Kleingarten als weiteren Standort ausdrücklich einschließt

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Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Kleingartenhaus brennt ab, Abbruch und Neubau. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Feuer ist der Kern jeder Gebäudeversicherung. Ob die Summe für den Neubau reicht, entscheidet die Polizze.
  2. Rohr friert im Jänner auf, rund 2.000 bis 10.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Wer das Wasser nicht abgesperrt und entleert hat, verletzt meist eine Obliegenheit. Dann wird gekürzt oder gar nicht gezahlt.
  3. Einbruch im Winter, Werkzeug weg, rund 500 bis 3.000 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Einbruchdiebstahl deckt die Haushaltsversicherung am Standort. Einfache Tarife begrenzen die Leistung bei nicht ständig bewohnten Häusern.
  4. Hochwasser überflutet den Garten, oft weit über 10.000 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt teilweise. Die Höchstsumme für Naturkatastrophen ist fast immer begrenzt. Auch gute Polizzen zahlen selten den ganzen Schaden.
  5. Sturm wirft Baum aufs Dach, rund 3.000 bis 15.000 €. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Sturm ab der vereinbarten Windstärke ist versichert, samt der Kosten, den Baum vom Dach zu holen.
  6. Zubau ohne Bewilligung brennt, Wert des Zubaus. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Was nie bewilligt wurde und größer ist als erlaubt, steht oft nicht unter Schutz. Den Zubau zahlt dann niemand.

Was sie kostet

Die Prämie hängt davon ab, ob eine einfache Sommerhütte oder ein ganzjährig bewohntes Haus versichert wird. Maßgeblich sind Größe, Bauweise, Versicherungssummen und die gewählten Gefahren.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Bebaute Fläche und Bauweise
  • Nutzung: nur im Sommer oder ganzjährig bewohnt
  • Versicherungssumme für Gebäude und Inhalt
  • Selbstbehalt
  • Höchstsumme für Naturkatastrophen

Wir nennen keine Spannen, weil belastbare Preisangaben für Kleingartenhäuser in Österreich fehlen und die Nutzung den Preis stark verschiebt. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Feuerversicherung für das Haus

Mindestschutz für das Gebäude bei Brand, Blitzschlag und Explosion, wie ihn Pachtverträge verlangen können.

02

Gebäude und Haushalt

Feuer, Sturm und Leitungswasser für das Haus, dazu Einrichtung und Einbruchdiebstahl über die Haushaltsversicherung am Standort Kleingarten.

03

Schutz wie beim Eigenheim

Für ganzjährig bewohnte Häuser: höhere Summen, Privathaftpflicht, Glasbruch und eine höhere Deckung für Naturkatastrophen.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Standort in der Polizze Kleingarten als Risikoort genannt Haus, Schuppen und Gewächshaus einzeln angeführt Was nicht in der Polizze steht, ist im Zweifel nicht versichert.
Nutzung nur ständig bewohnte Gebäude auch nicht ständig bewohnte Häuser ohne Abschläge Ein Sommerhaus steht den halben Winter leer.
Versicherungssumme Gebäude nach bebauter Fläche pauschal Neubauwert mit Unterversicherungsverzicht Baukosten steigen, die einmal gewählte Summe nicht von selbst.
Einbruchdiebstahl aus dem versperrten Haus auch Vandalismus und Schäden an Türen und Fenstern Der Schaden am Gebäude ist oft höher als der Wert der Beute.
Naturkatastrophen niedrige Höchstsumme für Hochwasser erhöhte Summe für Hochwasser, Starkregen und Rückstau Die Standarddeckung reicht bei einem überfluteten Haus selten.
Vorgaben im Winter Leitungen entleeren, Wertsachen entfernen klare und erfüllbare Regeln ohne Leistungsfreiheit bei leichtem Versehen Ein vergessener Absperrhahn darf nicht den ganzen Schutz kosten.
Selbstbehalt fester Selbstbehalt je Schaden kein Selbstbehalt oder nur bei Naturkatastrophen Viele Schäden im Kleingarten sind klein.

Anbieter im Überblick

Kleingartenhäuser versichern in Österreich die großen Sachversicherer über ihre Eigenheim- und Haushaltsversicherungen. Ob ein Tarif nicht ständig bewohnte Häuser annimmt, ist je Versicherer verschieden. Die Liste ist ein Marktüberblick und keine Rangfolge.

VersichererEinordnung
Wiener StädtischeTeil der Vienna Insurance Group, Eigenheim und Haushalt
UNIQAbörsennotierte Versicherungsgruppe aus Wien
Generaliösterreichische Tochter des Generali-Konzerns
AllianzAllianz Elementar, österreichische Gesellschaft der Allianz
Donau VersicherungMarke innerhalb der Vienna Insurance Group
GRAWEGrazer Wechselseitige, Versicherungsverein
Tiroler VersicherungVersicherungsverein aus Innsbruck

Produkte und Bausteine am Markt

Eigenheimversicherung für das Kleingartenhaus

Deckt das Gebäude gegen Feuer, Sturm und Leitungswasser. Für ganzjährig bewohnte Häuser der Regelfall.

Haushaltsversicherung am Standort Kleingarten

Deckt Einrichtung und Geräte samt Einbruchdiebstahl, meist mit Privathaftpflicht.

Tarif für Wochenend- und Ferienhäuser

Für Häuser, die nur zeitweise bewohnt sind, mit eigenen Regeln für die Zeit des Leerstands.

Erhöhte Deckung für Naturkatastrophen

Hebt die Höchstsumme für Hochwasser, Starkregen und Rückstau an.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

In Wien kann man im Kleingarten ganzjährig wohnen.

Das stimmt.

Stimmt, seit 1992, wenn das Grundstück als Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen gewidmet ist. Dann sind bis zu 50 Quadratmeter bebaute Fläche zulässig.

Meine Haushaltsversicherung gilt automatisch auch im Kleingarten.

Das stimmt nicht.

Nein. Sie gilt für den Versicherungsort in der Polizze. Der Kleingarten muss eigens vereinbart werden.

Ein Kleingartenhaus darf in Wien höchstens ein Viertel des Gartens bedecken.

Das stimmt.

Richtig. Das Wiener Kleingartengesetz begrenzt die bebaute Fläche auf 25 Prozent des Kleingartens, zusätzlich zur Grenze von 35 oder 50 Quadratmetern.

Hochwasser ist in jeder Polizze voll gedeckt.

Das stimmt nicht.

Falsch. Naturkatastrophen sind in Österreich meist nur bis zu einer Höchstsumme versichert, die unter dem Gebäudewert liegt.

Ob ich im Haus wohne oder nicht, ist dem Versicherer egal.

Das stimmt nicht.

Nein. Nicht ständig bewohnte Gebäude gelten als höheres Risiko für Einbruch und Frost. Die Nutzung gehört wahrheitsgemäß in den Antrag.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Annehmen, die Haushaltsversicherung der Wohnung gelte auch im Kleingarten
  • Das Sommerhaus als ständig bewohnt angeben, um Prämie zu sparen
  • Die Wasserleitung im Winter nicht absperren und entleeren
  • Nach dem Ausbau zum Ganzjahreshaus die alte Polizze weiterlaufen lassen
  • Geräteschuppen und Gewächshaus nicht anführen

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Gilt meine Haushaltsversicherung auch im Kleingarten?

Nicht von selbst.

Die Haushaltsversicherung gilt für den Versicherungsort, der in der Polizze steht.

Der Kleingarten muss als weiterer Standort vereinbart oder eigens versichert werden.

Wie groß darf ein Kleingartenhaus in Wien sein?

Nach dem Wiener Kleingartengesetz höchstens 35 Quadratmeter bebaute Fläche,

im Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen höchstens 50 Quadratmeter,

jeweils nicht mehr als 25 Prozent der Gartenfläche.

Darf ich im Kleingarten das ganze Jahr wohnen?

In Wien ja, wenn das Grundstück als Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen gewidmet ist.

Das ist seit 1992 möglich.

In anderen Bundesländern gelten eigene Regeln.

Ist die Versicherung Pflicht?

Ein Gesetz verlangt sie nicht.

Der Pachtvertrag oder die Vereinsordnung können aber eine Feuerversicherung vorschreiben.

Was ist bei einem nur im Sommer bewohnten Haus zu beachten?

Sagen Sie dem Versicherer, dass das Haus nicht ständig bewohnt ist,

und halten Sie die Vorgaben für den Leerstand ein: Wasser absperren und entleeren,

Wertsachen mitnehmen, Haus versperren.

Ist Hochwasser versichert?

Meist nur bis zu einer Höchstsumme, die deutlich unter dem Wert des Hauses liegt.

Eine höhere Deckung lässt sich bei vielen Versicherern gegen Mehrprämie vereinbaren.

Sind Gartenmöbel und Griller im Freien versichert?

Nur wenn die Polizze Sachen im Freien einschließt.

Einfacher Diebstahl ohne Einbruch ist oft ausgeschlossen oder niedrig begrenzt.

Wer haftet, wenn ein Ast aus meinem Garten jemanden verletzt?

Sie als Besitzer des Gartens.

Die Privathaftpflicht ist in Österreich üblicherweise Teil der Haushaltsversicherung.

Prüfen Sie, ob sie auch für den Kleingarten gilt.

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