Ärztehaftpflicht in Österreich: Pflicht nach § 52d ÄrzteG und was darüber hinaus zählt
Wer in Österreich freiberuflich als Ärztin oder Arzt arbeitet, braucht eine Berufshaftpflichtversicherung, bevor die erste Patientin kommt. Das Ärztegesetz legt Mindestsumme, Jahresleistung und Nachhaftung fest und gibt Patienten einen direkten Anspruch gegen den Versicherer. Was das Gesetz offen lässt, steht in den Besonderen Bedingungen: welches Fach, welche Eingriffe, welche Summe über dem Minimum.
Müssen Ärzte in Österreich eine Haftpflichtversicherung haben?
Ja, sobald sie freiberuflich tätig sind. § 52d ÄrzteG verpflichtet niedergelassene Ärzte, Wohnsitzärzte und Gruppenpraxen zu einer Berufshaftpflichtversicherung mit mindestens 2 Millionen Euro je Versicherungsfall. Sie muss während der gesamten Dauer der Berufsausübung aufrecht bleiben und ist der Ärztekammer bei der Eintragung in die Ärzteliste nachzuweisen. Für Zahnärzte steht die entsprechende Pflicht in § 26c Zahnärztegesetz. Die Tätigkeit im Spital als Dienstnehmer fällt nicht unter § 52d.
Was § 52d ÄrzteG vorschreibt
Das Gesetz regelt die Ärztehaftpflicht genauer als die meisten anderen Berufshaftpflichten. Die Mindestversicherungssumme beträgt 2 Millionen Euro für jeden Versicherungsfall. Eine Haftungshöchstgrenze je einjähriger Versicherungsperiode ist zulässig, sie darf aber das Dreifache der Mindestsumme nicht unterschreiten, bei einer Gruppenpraxis in der Rechtsform der GmbH das Fünffache.
Die Versicherung muss vor Aufnahme der freiberuflichen Tätigkeit bestehen und so lange aufrecht bleiben, wie der Beruf ausgeübt wird. Der Nachweis geht an die Ärztekammer, bei der Eintragung in die Ärzteliste und danach jederzeit auf Verlangen. Patienten haben das Recht zu erfahren, wo ihr Arzt versichert ist.
Unbegrenzte Nachhaftung und Direktanspruch
Zwei Regeln schützen vor allem die Patienten. Die erste: Der Ausschluss oder eine zeitliche Begrenzung der Nachhaftung des Versicherers ist unzulässig. Ein Schaden aus einer Behandlung während der Vertragszeit bleibt also gedeckt, auch wenn er erst Jahre nach der Ordinationsschließung bekannt wird. Für Ärzte im Ruhestand und ihre Erben ist das der wichtigste Satz der ganzen Bestimmung.
Die zweite: Der geschädigte Dritte kann seinen Schadenersatzanspruch im Rahmen des Versicherungsvertrags auch gegen den Versicherer geltend machen, Versicherer und Arzt haften als Gesamtschuldner. Vorbild war die Kfz-Haftpflicht. Der Oberste Gerichtshof hat klargestellt, dass das nur für die freiberufliche Tätigkeit gilt und nicht für die Behandlung in einer Krankenanstalt (7 Ob 177/17f).
Fachgebiet und Eingriffe in der Polizze
Das Gesetz sagt, dass versichert sein muss, nicht wie gut. Die Polizze beschreibt das Fach und den Umfang der Tätigkeit, und nur dafür gilt die Deckung. Wer als Allgemeinmedizinerin versichert ist und ästhetische Behandlungen anbietet, wer in der Ordination operiert oder als Belegarzt im Privatspital arbeitet, braucht das ausdrücklich im Vertrag.
In die Anfrage gehören deshalb alle Tätigkeiten: operative Eingriffe, Geburtshilfe, Vertretungen, Notarztdienste, Gutachten, Telemedizin, Tätigkeit im Ausland. Die Rahmenvereinbarung der Österreichischen Ärztekammer mit dem Versicherungsverband und die Rahmenverträge einzelner Landesärztekammern setzen einen Standard, ersetzen aber nicht den Blick in die eigenen Besonderen Bedingungen.
Angestellte Ärzte und Wohnsitzärzte
Für die Arbeit im Spital haftet zunächst der Träger der Krankenanstalt, die Pflicht aus § 52d trifft angestellte Ärzte dafür nicht. Offen bleibt der Rückgriff des Dienstgebers nach dem Dienstnehmerhaftpflichtgesetz bei grobem Verschulden und alles, was neben dem Dienst geschieht: Vertretungen, Gutachten, Erste Hilfe, die Behandlung von Bekannten.
Wohnsitzärzte, also Ärzte ohne eigene Ordination, die etwa vertreten, begutachten oder Hausbesuche machen, sind freiberuflich tätig und damit versicherungspflichtig. Die Prämie ist niedriger als für eine Ordination, die gesetzlichen Mindestinhalte sind dieselben.
Was versichert ist
Personenschäden aus Behandlungs-, Diagnose- und Aufklärungsfehlern
Ordinationspersonal bei der Tätigkeit für die Ordination
Vertreter in der eigenen Ordination und eigene Vertretungen, je nach Vertrag
Erste Hilfe und Notfallbehandlung außerhalb der Ordination
Schäden, die erst nach Vertragsende bekannt werden (Nachhaftung)
Reine Vermögensschäden aus Attesten und Gutachten, wenn eingeschlossen
Verletzung von Verschwiegenheitspflicht und Datenschutz, je nach Vertrag
Was nicht versichert ist
Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
Tätigkeiten außerhalb des versicherten Fachs, wenn sie nicht vereinbart sind
Ästhetische Eingriffe ohne medizinische Indikation ohne ausdrücklichen Einschluss
Erfolgszusagen, die über die gesetzliche Haftung hinausgehen
Rückforderung des Honorars
Geldstrafen und Verwaltungsstrafen
Ansprüche nach dem Recht der USA und Kanadas, wenn nicht vereinbart
Wer sie braucht
Niedergelassene Ärzte mit Kassen- oder Wahlarztordination
Gruppenpraxen als OG oder GmbH
Wohnsitzärzte, Vertretungsärzte und Notärzte auf Honorarbasis
Spitalsärzte mit Nebentätigkeit oder Privatordination
Zahnärzte, Tierärzte und Angehörige anderer Gesundheitsberufe mit eigener Praxis
Wer sie nicht braucht
Spitalsärzte ohne jede freiberufliche Nebentätigkeit, solange der Rückgriff des Dienstgebers anderweitig gedeckt ist
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Tumor am Röntgenbild übersehen, oft sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der Diagnosefehler ist der Kernfall jeder Ärztehaftpflicht. Gedeckt sind Schmerzengeld, Heilungskosten und Verdienstentgang, soweit der Arzt haftet.
Zwei schwere Schäden in einem Jahr, über der einfachen Summe. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Die Mindestdeckung leistet im Jahr das Dreifache von 2 Mio. €. Wird es eng, zählt eine höhere Summe oder eine höhere Jahresleistung.
Klage fünfzehn Jahre nach Pensionierung, je nach Schaden. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Die Nachhaftung darf nach dem Ärztegesetz nicht begrenzt werden. Der Versicherer aus der Behandlungszeit bleibt zuständig.
Botox nebenbei, Lid hängt, vier- bis fünfstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Ästhetische Behandlungen ohne medizinische Indikation sind nur gedeckt, wenn sie in der Polizze stehen. Das gilt auch im weiten Vertrag.
Strafverfahren nach Zwischenfall, Verteidigung oft fünfstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Die Haftpflicht wehrt zivile Ansprüche ab. Verteidigungskosten im Strafverfahren zahlt erst der erweiterte Strafrechtsschutz.
Patientin will Honorar zurück, Höhe der Honorarnote. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Die Rückzahlung des Honorars ist kein Schadenersatz. Kein Vertrag übernimmt sie.
Was sie kostet
Die Prämie richtet sich nach dem Fachgebiet. Allgemeinmedizin, Kinderheilkunde und Psychiatrie liegen am unteren Ende, Fächer wie Innere Medizin, Urologie, HNO und Dermatologie nach veröffentlichten Vergleichen oft beim Doppelten, operative Fächer und Geburtshilfe deutlich darüber. Bei gleichen Leistungen unterscheiden sich die Prämien der Versicherer spürbar.
Wovon der Beitrag abhängt
Fachgebiet und operative Tätigkeit
Ordination, Gruppenpraxis oder Wohnsitzarzt
Versicherungssumme über dem gesetzlichen Minimum
Zahl der Ärzte und Mitarbeiter
Selbstbehalt
Rahmenvertrag der Landesärztekammer oder Einzelvertrag
Schadenverlauf
Wir nennen hier keine Beispielprämien, weil die öffentlich verfügbaren Zahlen nicht datiert sind. Ihre Prämie steht im Angebot, das wir für Ihr Fach einholen.
Die Tariflinien am Markt
01
Gesetzliche Mindestdeckung
2 Mio. € je Versicherungsfall, dreifache Jahresleistung, Nachhaftung und Direktanspruch wie vorgeschrieben. Genügt der Ärztekammer, lässt bei einem schweren Dauerschaden aber wenig Luft.
02
Ordinationsdeckung
4 bis 5 Mio. €, Vermögensschäden und Mietsachschäden mit eigenen Summen, Vertretungen eingeschlossen. Für die meisten Ordinationen ohne größere Eingriffe der passende Rahmen.
03
Erweiterte Deckung
Bis 10 Mio. €, operative Tätigkeit und Belegarzt nach Vereinbarung, erweiterter Strafrechtsschutz, Auslandsdeckung. Für operative Fächer und Gruppenpraxen.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Versicherungssumme
2 Mio. € je Versicherungsfall
5 Mio. € und mehr
Pflegekosten und Verdienstentgang nach einem schweren Dauerschaden laufen über Jahrzehnte.
Jahreshöchstleistung
dreifach, GmbH fünffach
ohne Begrenzung oder deutlich über dem Minimum
Mehrere Schäden in einem Jahr teilen sich sonst eine Summe.
Bestätigung für die Ärztekammer
auf Anfrage
automatisch, samt Meldung jeder Änderung
Ohne Nachweis gibt es keine Eintragung in die Ärzteliste.
Operative Eingriffe
nur nach Vereinbarung
im gemeldeten Umfang ausdrücklich gedeckt
Die Polizze deckt das Fach, wie es beschrieben ist, nicht wie es gelebt wird.
Reine Vermögensschäden
kleine Summe
eigene, ausreichende Summe
Ein falsches Gutachten kann teuer werden, ohne dass jemand verletzt ist.
Erweiterter Strafrechtsschutz
nicht enthalten
Verteidigungskosten im Ermittlungsverfahren gedeckt
Nach einem Zwischenfall wird oft auch strafrechtlich ermittelt.
Verfahren vor Schlichtungsstelle und Patientenanwaltschaft
nicht geregelt
anerkannt, Kosten übernommen
Viele Fälle werden außergerichtlich geklärt, der Versicherer soll dabei mitziehen.
Karenz und Unterbrechung
Vertrag läuft mit voller Prämie weiter
Ruhen oder Prämienfreistellung möglich
Wer pausiert, soll nicht für ein Risiko zahlen, das gerade nicht besteht.
Anbieter im Überblick
Ärztehaftpflicht bieten die großen österreichischen Schaden- und Unfallversicherer an, zum Teil über Rahmenverträge mit den Ärztekammern. Die Liste gibt einen Überblick über den Markt und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.
Versicherer
Einordnung
Allianz Elementar
österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe
UNIQA
börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien
Wiener Städtische
Teil der Vienna Insurance Group
Donau Versicherung
Teil der Vienna Insurance Group
Generali Versicherung
österreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe
Helvetia
österreichische Gesellschaft der Schweizer Helvetia-Gruppe
Zürich
österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe
Produkte und Bausteine am Markt
Ärztehaftpflicht für die Ordination
Der Pflichtvertrag nach § 52d ÄrzteG für niedergelassene Ärzte, mit Personal und Vertretung. Fach und Eingriffe bestimmen die Prämie.
Deckung für Wohnsitzärzte
Für Ärzte ohne eigene Ordination, die vertreten, begutachten oder Hausbesuche machen. Gleiche gesetzliche Mindestinhalte, kleinere Prämie.
Vertrag für Gruppenpraxen
Ein Vertrag für die Gesellschaft und alle Gesellschafter. Bei der GmbH muss die Jahresleistung mindestens das Fünffache der Mindestsumme betragen.
Zusatzdeckung für Spitalsärzte
Für Rückgriff des Dienstgebers, Erste Hilfe und gelegentliche Nebentätigkeit. Wird daraus eine regelmäßige freiberufliche Tätigkeit, braucht es den Pflichtvertrag.
Rahmenvertrag der Ärztekammer
Mehrere Landesärztekammern haben Rahmenverträge ausgehandelt. Sie sind ein guter Maßstab, aber nicht für jedes Fach die günstigste oder weiteste Lösung.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Spitalsärzte brauchen für ihren Dienst die Pflichtversicherung nach dem Ärztegesetz.
Das stimmt nicht.
Falsch. § 52d ÄrzteG betrifft die freiberufliche Tätigkeit. Für die Behandlung in der Krankenanstalt haftet der Träger, der Direktanspruch gilt dort nicht.
Der Versicherer darf die Nachhaftung auf zehn Jahre begrenzen.
Das stimmt nicht.
Falsch. Das Ärztegesetz erklärt den Ausschluss und jede zeitliche Begrenzung der Nachhaftung für unzulässig.
Patienten können den Versicherer direkt klagen.
Das stimmt.
Stimmt. Der geschädigte Dritte kann seinen Anspruch auch gegen den Versicherer geltend machen, beide haften als Gesamtschuldner.
Eine Gruppenpraxis als GmbH braucht eine höhere Jahresleistung.
Das stimmt.
Stimmt. Statt des Dreifachen muss die Haftungshöchstgrenze je Versicherungsperiode mindestens das Fünffache der Mindestsumme betragen.
Wohnsitzärzte sind von der Versicherungspflicht ausgenommen.
Das stimmt nicht.
Falsch. Auch ohne Ordination sind sie freiberuflich tätig und müssen die Berufshaftpflicht der Ärztekammer nachweisen.
Häufige Fehler beim Abschluss
Nur die gesetzlichen 2 Mio. € versichern, obwohl operiert wird
Ästhetische Behandlungen aufnehmen, ohne die Polizze anzupassen
Als Spitalsarzt eine Privatordination eröffnen und beim Zusatzvertrag bleiben
Die Gruppenpraxis in eine GmbH umwandeln und die Jahresleistung nicht erhöhen
Dem Patienten eine Zahlung zusagen, bevor der Versicherer den Fall kennt
Die Ordination schließen und die Unterlagen zur alten Polizze nicht aufbewahren
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Wie hoch ist die Mindestversicherungssumme für Ärzte in Österreich?
2 Millionen Euro für jeden Versicherungsfall.
Je einjähriger Versicherungsperiode darf der Versicherer seine Leistung begrenzen,
aber nicht unter das Dreifache dieser Summe,
bei Gruppenpraxen in der Rechtsform der GmbH nicht unter das Fünffache.
Gilt die Pflicht auch für Wohnsitzärzte?
Ja.
Wohnsitzärzte sind freiberuflich tätig, auch wenn sie keine Ordination betreiben,
und müssen dieselbe Berufshaftpflichtversicherung nachweisen wie niedergelassene Ärzte.
Bin ich als Spitalsarzt versichert?
Für die Behandlung im Spital haftet der Träger der Krankenanstalt,
eine eigene Pflichtversicherung brauchen Sie dafür nicht.
Sinnvoll ist eine Zusatzdeckung für den Rückgriff des Dienstgebers und für alles außerhalb des
Dienstes.
Sobald Sie daneben freiberuflich arbeiten, gilt § 52d ÄrzteG.
Kann ein Patient direkt gegen meinen Versicherer vorgehen?
Ja.
Das Ärztegesetz gibt dem Geschädigten einen direkten Anspruch gegen den
Berufshaftpflichtversicherer, im Rahmen des Versicherungsvertrags.
Versicherer und Arzt haften als Gesamtschuldner.
Das gilt für die freiberufliche Tätigkeit, nicht für die Behandlung in einer Krankenanstalt.
Was passiert mit der Deckung, wenn ich in Pension gehe?
Für Behandlungen aus der Vertragszeit bleibt der Versicherer in der Pflicht,
denn die Nachhaftung darf nach dem Gesetz weder ausgeschlossen noch zeitlich begrenzt werden.
Wer in der Pension weiter behandelt, vertritt oder begutachtet,
ist weiterhin freiberuflich tätig und braucht einen laufenden Vertrag.
Reichen 2 Millionen Euro?
Für die Ärztekammer ja, für einen schweren Schaden nicht immer.
Im Markt sind Summen von 4 bis 5 Millionen Euro verbreitet,
angeboten werden bis zu 10 Millionen Euro.
Für operative Fächer und Geburtshilfe sollte die Summe deutlich über dem Minimum liegen.
Muss ich dem Patienten sagen, wo ich versichert bin?
Ja, auf Verlangen.
Das Ärztegesetz verpflichtet Ärzte,
Patienten über die abgeschlossene Berufshaftpflichtversicherung Auskunft zu geben.
Das gehört zum Direktanspruch, denn ohne den Namen des Versicherers ließe er sich nicht nutzen.
Gilt meine Polizze auch bei Erster Hilfe im Urlaub?
Die meisten Verträge schließen die Notfallhilfe außerhalb der Ordination ein.
Prüfen Sie den örtlichen Geltungsbereich und ob Ansprüche nach dem Recht der USA oder Kanadas
ausgenommen sind.
Lohnt der Rahmenvertrag der Ärztekammer?
Er ist ein solider Maßstab und oft günstig.
Ob er für Ihr Fach passt, zeigt erst der Vergleich: Summe, Einschluss Ihrer Eingriffe,
Selbstbehalt.
Wir stellen den Rahmenvertrag neben die Einzelangebote.
Was übernimmt NAMMERT als Makler?
Wir erfassen Ihre Tätigkeit vollständig, holen Angebote ein,
prüfen sie gegen § 52d ÄrzteG und gegen Ihre Praxis und begleiten Sie im Schadenfall.
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebote für Ärztehaftpflicht anfordern
Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
