Mietkaution in Österreich: Sparbuch, Bankgarantie oder Versicherung
In Österreich legt das Gesetz keine Höchstgrenze für die Kaution fest, üblich sind drei Bruttomonatsmieten. Wer das Geld nicht bar hinterlegen will, greift meist zur Bankgarantie. Eine eigene Mietkautionsversicherung ist hierzulande unüblich, und in jedem Fall bleibt die Kaution Ihre Schuld.
Muss der Vermieter eine Bankgarantie oder Versicherung statt Barkaution annehmen?
Nein. Welche Sicherheit Sie leisten, wird im Mietvertrag vereinbart. Viele Vermieter akzeptieren eine Bankgarantie oder ein Sparbuch, einen Anspruch darauf haben Sie aber nicht. Klären Sie die Form der Kaution, bevor Sie unterschreiben, und lassen Sie sie im Vertrag festhalten.
Was § 16b MRG regelt und was nicht
Anders als in Deutschland nennt das österreichische Mietrecht keinen Höchstbetrag. Die Kaution muss in einem angemessenen Verhältnis zum Sicherungsinteresse des Vermieters stehen. Der OGH hält drei bis sechs Bruttomonatsmieten in der Regel für angemessen, deutlich mehr nur bei besonderem Risiko des Vermieters.
Eine Barkaution muss der Vermieter fruchtbringend veranlagen, getrennt von seinem eigenen Vermögen, in der Praxis meist auf einem Sparbuch. Die Zinsen erhöhen die Kaution. Diese Regeln gelten im Voll- und Teilanwendungsbereich des MRG, für Mietverhältnisse außerhalb davon nicht in dieser Form.
Bankgarantie: die übliche Alternative zum Bargeld
Statt Bargeld übergeben Sie dem Vermieter eine Garantie Ihrer Bank über die Kautionssumme. Die Bank verlangt dafür laufende Kosten, nach Angaben von Finanzratgebern bis rund 1,5 Prozent der Garantiesumme im Jahr, und meist eine Sicherheit oder eine bestehende Kundenbeziehung.
Die Bankgarantie ist meist abstrakt: Ruft der Vermieter sie ab, zahlt die Bank, ohne zu prüfen, ob die Forderung berechtigt ist. Den Betrag belastet sie Ihnen. Halten Sie den Abruf für unberechtigt, müssen Sie das Geld selbst vom Vermieter zurückholen.
Kautionsversicherung: in Deutschland verbreitet, in Österreich selten
In Deutschland bürgen Versicherer gegen eine Jahresprämie für die Kaution. In Österreich ist dieses Modell unüblich, ein eigener Markt dafür hat sich nicht gebildet. Ob ein Anbieter ein österreichisches Mietverhältnis annimmt, klären wir im Einzelfall.
Wer das Geld für die Kaution nicht aufbringen kann, sollte auch öffentliche Hilfen prüfen. Das Land Niederösterreich etwa vergibt ein Kautionsdarlehen, für das Sie einen Schuldschein unterschreiben und den Rückzahlungsanspruch abtreten.
Was versichert ist
Garantie oder Bürgschaft über die vereinbarte Kautionssumme an den Vermieter
Zahlung von Forderungen aus dem Mietverhältnis bis zur Garantiesumme
Mietzinsrückstände, offene Betriebskosten und Schäden am Mietgegenstand, soweit die Kaution sie sichert
Kein Bargeld, das Jahre lang beim Vermieter liegt
Ersatz eines bestehenden Kautionssparbuchs, wenn der Vermieter zustimmt
Was nicht versichert ist
Ihre eigene Schuld: was Bank oder Versicherer zahlen, fordern sie von Ihnen zurück
Forderungen über der Garantiesumme
Schäden am Mietgegenstand als Haftpflichtfall, dafür gibt es die Haushaltsversicherung mit Haftpflicht
Ihren Hausrat in der Wohnung
Die laufenden Kosten selbst, sie werden nicht erstattet
Wer sie braucht
Mieter, denen beim Einzug das Geld für Kaution, Möbel und Provision fehlt
Wer übersiedelt, bevor die alte Kaution zurück ist
Wer eine hohe Kaution für eine größere Wohnung leisten soll
Wer sie nicht braucht
Wer die Kaution bar aufbringen kann: das Sparbuch bringt Zinsen und kostet nichts
Wer beim Auszug mit Abzügen rechnet: die Rückforderung kommt trotzdem
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Vermieter verrechnet Schäden, rund 500 bis 1.500 €. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Bank oder Versicherer zahlen an den Vermieter, bis zur Garantiesumme. Den Betrag fordern sie danach von Ihnen zurück.
Abruf ohne berechtigte Forderung, einige hundert Euro. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Die abstrakte Bankgarantie schützt Sie nicht vor einem unberechtigten Abruf. Wo eine Prüfung vereinbart ist, zahlt der Garant erst bei nachgewiesener Forderung.
Zwei Monatsmieten offen, rund 1.500 bis 3.000 €. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Auch Mietzinsrückstände sichert die Kaution. Der Garant zahlt, die Rückforderung an Sie folgt.
Schaden größer als die Kaution, rund 6.000 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt teilweise. Gezahlt wird höchstens die Garantiesumme. Den Rest fordert der Vermieter direkt von Ihnen.
Bank belastet Ihr Konto, die abgerufene Summe. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Garantie und Kautionsversicherung nehmen Ihnen die Schuld nicht ab. Was gezahlt wurde, tragen am Ende Sie.
Wasserschaden beim Nachbarn, rund 2.000 bis 10.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Das ist ein Haftpflichtfall. Ihn deckt die Haushaltsversicherung mit Haftpflicht, nicht die Kaution.
Was sie kostet
Ein Sparbuch kostet nichts außer dem gebundenen Geld. Eine Bankgarantie verursacht laufende Kosten als Prozentsatz der Garantiesumme, dazu können Gebühren kommen, je nach Bank und Kundenbeziehung.
Beispiel
Richtwert
Bruttomiete 900 €, Kaution 2.700 €
bis rund 40 € im Jahr für die Bankgarantie
Bruttomiete 1.400 €, Kaution 4.200 €
bis rund 63 € im Jahr für die Bankgarantie
Wovon der Beitrag abhängt
Höhe der Kaution, meist drei Bruttomonatsmieten
Prozentsatz und Gebühren der Bank
Sicherheiten, die die Bank für die Garantie verlangt
Laufzeit bis zur Rückgabe der Garantie
Bestehende Kundenbeziehung und Kredite bei derselben Bank
Gerechnet mit bis zu 1,5 Prozent der Garantiesumme, dem Wert, den österreichische Finanzratgeber nennen. Gebühren der einzelnen Bank kommen dazu. Die Kosten stehen erst im Angebot fest.
Die Tariflinien am Markt
01
Kautionssparbuch
Barkaution auf einem Sparbuch, fruchtbringend und getrennt vom Vermögen des Vermieters. Keine laufenden Kosten, die üblichste Lösung in Österreich.
02
Bankgarantie
Ihre Bank garantiert die Kaution gegen laufende Kosten. Schont das Konto, der Abruf durch den Vermieter wird aber meist nicht geprüft.
03
Kautionsversicherung
Ein Versicherer bürgt gegen Jahresprämie. In Österreich selten, wir prüfen im Einzelfall, ob sie zu haben ist und ob sie sich rechnet.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Laufende Kosten
bis rund 1,5 % der Summe im Jahr
deutlich darunter, ohne Zusatzgebühren
Die Kosten laufen so lange wie das Mietverhältnis und sind nie zurückzubekommen.
Sicherheit für die Bank
Sparguthaben in Höhe der Garantie gesperrt
keine oder geringe Sicherheit
Muss die Bank Geld in gleicher Höhe sperren, sparen Sie gegenüber dem Sparbuch nichts.
Art der Garantie
abstrakt, Zahlung auf erstes Anfordern
Zahlung nur bei nachgewiesener Forderung
Bei der abstrakten Garantie müssen Sie einen unberechtigten Abruf selbst zurückholen.
Ende der Garantie
unbefristet bis zur Rückgabe
klar geregelt, Kosten enden mit Rückgabe
Sonst zahlen Sie nach dem Auszug weiter, bis der Vermieter die Garantie herausgibt.
Höhe der Kaution
bis sechs Bruttomonatsmieten
drei Bruttomonatsmieten
Eine Kaution über sechs Monatsmieten ist ohne besonderes Risiko des Vermieters in der Regel unzulässig.
Anbieter im Überblick
Weil die Kautionsversicherung in Österreich kaum angeboten wird, läuft die Kaution ohne Bargeld meist über die Bankgarantie der Hausbank. Die Liste nennt große österreichische Banken als Marktüberblick, die Konditionen sind je Bank verschieden.
Versicherer
Einordnung
Erste Bank
Teil der Erste Group, Sparkassensektor
Raiffeisen
Raiffeisenbanken und Landesbanken
UniCredit Bank Austria
Tochter der italienischen UniCredit
BAWAG
börsennotierte Bankengruppe aus Wien
Volksbank
regionale Volksbanken im Verbund
Produkte und Bausteine am Markt
Kautionssparbuch
Sparbuch auf Ihren Namen oder an den Vermieter übergeben, fruchtbringend veranlagt.
Bankgarantie
Garantie der Hausbank über die Kautionssumme, meist abstrakt und gegen laufende Kosten.
Kautionsdarlehen
Öffentliche Hilfe einzelner Länder, etwa des Landes Niederösterreich, mit Schuldschein und Abtretung.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
In Österreich darf die Kaution höchstens drei Monatsmieten betragen.
Das stimmt nicht.
Falsch: Diese feste Grenze gilt in Deutschland. In Österreich gibt es keine gesetzliche Höchstgrenze, laut OGH sind meist drei bis sechs Bruttomonatsmieten angemessen.
Mit einer Bankgarantie zahle ich für Schäden beim Auszug nichts mehr.
Das stimmt nicht.
Falsch: Die Bank zahlt den Vermieter und belastet Ihnen den Betrag. Sie sparen das Hinterlegen, nicht die Schuld.
Eine Barkaution muss der Vermieter verzinst veranlagen.
Das stimmt.
Stimmt, im Voll- und Teilanwendungsbereich des MRG: fruchtbringend und getrennt von seinem Vermögen, die Zinsen erhöhen die Kaution.
Die Kaution wird meist von der Bruttomiete berechnet.
Das stimmt.
Stimmt: Gemeint ist der Hauptmietzins mit Betriebskosten und Umsatzsteuer, nicht der Hauptmietzins allein.
Der Vermieter muss eine Bankgarantie statt Bargeld annehmen.
Das stimmt nicht.
Falsch: Die Form der Kaution wird im Mietvertrag vereinbart. Ob er eine Garantie akzeptiert, entscheidet der Vermieter.
Häufige Fehler beim Abschluss
Die Garantie für eine Versicherung halten, die Schäden beim Auszug für Sie zahlt
Eine Kaution über sechs Bruttomonatsmieten ohne Gegenwehr akzeptieren
Nicht prüfen, ob die Bank für die Garantie ein gleich hohes Guthaben sperrt
Nach dem Auszug die Rückgabe der Garantie nicht einfordern
Beim Sparbuch nicht festhalten, wie es veranlagt ist und wer es verwahrt
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Wie hoch darf die Mietkaution in Österreich sein?
Eine gesetzliche Grenze gibt es nicht.
Nach der Rechtsprechung des OGH gelten drei bis sechs Bruttomonatsmieten in der Regel als
angemessen.
Mehr nur, wenn der Vermieter ein besonderes Risiko trägt.
Was ist die Bruttomiete?
Hauptmietzins plus Betriebskosten und Umsatzsteuer.
Danach wird die Kaution üblicherweise berechnet, nicht nach dem Hauptmietzins allein.
Was kostet eine Bankgarantie für die Kaution?
Finanzratgeber nennen laufende Kosten bis rund 1,5 Prozent der Garantiesumme im Jahr.
Dazu können Gebühren kommen, und manche Banken verlangen eine Sicherheit.
Haben Sie einen Kredit bei derselben Bank, fallen die Kosten oft geringer aus.
Gibt es in Österreich eine Mietkautionsversicherung?
Sie ist hier unüblich, anders als in Deutschland.
Wir prüfen im Einzelfall, ob ein Anbieter Ihr Mietverhältnis annimmt.
Meist ist die Bankgarantie der einfachere Weg.
Bekomme ich Zinsen auf die Kaution?
Bei einer Barkaution im Anwendungsbereich des MRG ja.
Der Vermieter muss sie fruchtbringend und getrennt veranlagen, die Erträge erhöhen die Kaution.
Muss ich zurückzahlen, wenn die Bank an den Vermieter zahlt?
Ja.
Die Bank belastet Ihnen den Betrag.
Garantie und Versicherung ersetzen das Hinterlegen des Geldes,
nicht die Schuld aus dem Mietverhältnis.
Was ist, wenn der Vermieter die Garantie zu Unrecht abruft?
Bei einer abstrakten Bankgarantie zahlt die Bank trotzdem.
Sie müssen den Betrag dann vom Vermieter zurückfordern, notfalls vor Gericht.
Warum über einen Makler?
Weil wir mit Ihnen rechnen, ob sich eine Garantie gegenüber dem Sparbuch lohnt,
und prüfen, ob eine Kautionsversicherung für Ihr Mietverhältnis überhaupt zu bekommen ist.
Die Vergütung zahlt der Anbieter.
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