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Haftpflicht in der Haushaltspolizze
Der Regelfall. Summe und Einschlüsse hängen am Haushaltsvertrag und sind oft seit Jahren unverändert. Günstig, aber selten geprüft.
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Privathaftpflicht in Österreich: oft schon da, selten gut genug
Wer einem anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, haftet nach dem ABGB ohne Obergrenze. In Österreich steckt die Privathaftpflicht meist in der Haushaltsversicherung, und genau deshalb prüft kaum jemand, was sie wirklich leistet. Die Deckungssumme und die Einschlüsse entscheiden, ob sie im Ernstfall trägt.
Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt
Brauche ich eine eigene Privathaftpflicht, wenn ich eine Haushaltsversicherung habe?
Meist nicht, denn die Haushaltsversicherung enthält in Österreich üblicherweise eine Privathaftpflicht für alle im Haushalt lebenden Personen. Prüfen sollten Sie trotzdem zwei Dinge: die Deckungssumme, die in älteren Polizzen oft niedrig ist, und die Einschlüsse, etwa Schäden an gemieteten Sachen oder durch einen Hund. Wer keine Haushaltsversicherung hat, etwa als Untermieter oder in einer Wohngemeinschaft, braucht eine eigene Polizze.
Selbst rechnen
Die Haftungsuhr: was ein einziger Unfall kosten kann
Sie stoßen mit dem Rad einen Fußgänger um, er bleibt dauerhaft pflegebedürftig. Nach ABGB haften Sie für Verdienstentgang und Pflege, solange er lebt. Stellen Sie ein, was realistisch ist.
Rechnung ohne Zinsen, Inflation und Valorisierung. Balken: Ihr Fall gegen 5, 10 und 50 Mio. €.
Warum die Summe in der Haushaltspolizze der wunde Punkt ist
Die Haushaltsversicherung wird in Österreich meist für Möbel, Einbruch und Leitungswasser abgeschlossen. Die Haftpflicht läuft nebenher mit, und ihre Deckungssumme stammt oft aus dem Jahr, in dem der Vertrag begann. Bei Sachschäden fällt das nicht auf. Bei einem schweren Personenschaden aber, etwa wenn ein Radfahrer einen Fußgänger verletzt, summieren sich Heilungskosten, Verdienstentgang und Rente über Jahrzehnte.
Das ABGB kennt keine Haftungsgrenze für den, der schuldhaft schädigt. Was über die Versicherungssumme hinausgeht, zahlen Sie selbst. Deshalb lohnt der Blick in die Polizze: Steht dort eine niedrige Summe, lässt sie sich meist gegen einen geringen Mehrbeitrag erhöhen, ohne den ganzen Vertrag zu wechseln.
Kinder, Aufsichtspflicht und der Nachbar, der leer ausgeht
Unmündige Kinder unter 14 Jahren haften nach § 1310 ABGB nur ausnahmsweise, etwa wenn es der Billigkeit entspricht. Die Eltern haften nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben (§ 1309 ABGB). Wirft ein Sechsjähriger beim Spielen die Scheibe des Nachbarn ein, haftet oft niemand, und der Nachbar trägt den Schaden selbst.
Gute Tarife zahlen in solchen Fällen trotzdem, bis zu einer im Vertrag genannten Grenze. Das ist keine Pflicht des Versicherers, sondern eine freiwillige Leistung, die man im Tarif suchen muss. Unter Nachbarn und in der Familie ist sie oft mehr wert als die höchste Deckungssumme.
Hund, Pferd, Boot: wo die Privathaftpflicht endet
Katzen und Kleintiere sind meist mitversichert. Für Hunde gilt in mehreren Bundesländern eine eigene Versicherungspflicht, und die Haushaltspolizze deckt den Hund nur, wenn er ausdrücklich eingeschlossen ist. Pferde brauchen fast immer eine eigene Tierhalterhaftpflicht.
Kleine Wasserfahrzeuge wie Ruderboote, Kanus oder Stand-up-Paddles sind in vielen Tarifen enthalten. Motorboote und größere Segelboote brauchen eine eigene Bootshaftpflicht. Diese bieten wir nicht als Makler an, sondern als Assekuradeur mit eigener Zeichnungsvollmacht.
Was versichert ist
- Personen- und Sachschäden, die Sie oder Mitversicherte anderen zufügen, samt Folgekosten
- Prüfung der Forderung und Abwehr unberechtigter Ansprüche, auch vor Gericht
- Schäden an der gemieteten Wohnung, je nach Tarif
- Schäden durch unmündige Kinder, wenn der Tarif das einschließt
- Verlust fremder Schlüssel, meist mit eigener Grenze
- Sport und Freizeit, Radfahren, auch mit dem E-Bike ohne Zulassungspflicht
- Aufenthalte im Ausland, zeitlich begrenzt nach Tarif
- Kleine Wasserfahrzeuge ohne oder mit schwachem Motor
Was nicht versichert ist
- Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
- Schäden an eigenen Sachen und unter Mitversicherten im selben Haushalt
- Berufliche und gewerbliche Tätigkeiten
- Kraftfahrzeuge mit Kennzeichen, dafür gilt die Kfz-Haftpflicht nach KHVG
- Hunde und Pferde, soweit nicht ausdrücklich eingeschlossen
- Motorboote und Segelyachten über den Tarifgrenzen
- Vertragliche Zusagen, die über die gesetzliche Haftung hinausgehen
Wer sie braucht
- Jeder Haushalt, der keine Haushaltsversicherung mit Haftpflicht hat
- Mieter in Wohngemeinschaften oder Untermiete ohne eigene Haushaltspolizze
- Familien mit kleinen Kindern, wegen der Lücke bei unmündigen Kindern
- Wer eine alte Haushaltspolizze mit niedriger Haftpflichtsumme hat
Wer darauf verzichten kann
- Wer eine aktuelle Haushaltsversicherung mit ausreichender Haftpflichtsumme hat
- Kinder in Ausbildung, die noch im Haushalt der Eltern mitversichert sind
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren. Das Rad entscheidet, welcher Sie trifft, und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif
Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
- Skifahrer rammt Snowboarderin, fünfstellig, mit Schmerzengeld und Verdienstentgang auch sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Kollisionen auf der Piste sind in Österreich ein Dauerbrenner. Jede Privathaftpflicht deckt sie, entscheidend ist, ob die Summe reicht.
- Parkett der Mietwohnung ruiniert, rund 2.000 bis 6.000 €. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Viele Haushaltspolizzen decken Schäden an gemieteten Wohnräumen nur mit einem kleinen Unterlimit. Starke Polizzen zahlen bis zur vollen Summe, Abnützung nie.
- Kind schießt Ball durch Nachbars Fenster, rund 300 bis 1.500 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Haben die Eltern ihre Aufsicht nicht verletzt, haften sie nicht, und die Grundpolizze zahlt nichts. Erweiterte Polizzen übernehmen Schäden durch unmündige Kinder freiwillig.
- Blumentrog stürzt vom Balkon aufs Auto, rund 500 bis 3.000 €. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Wer etwas aus der Wohnung fallen lässt, haftet dem Geschädigten. Das ist ein Standardfall für jede Haushaltshaftpflicht.
- Hund zwickt die Postzustellerin, einige hundert bis mehrere tausend € mit Schmerzengeld. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. In vielen Haushaltspolizzen ist der Hund nur mit eigenem Baustein dabei. Ohne ihn bleibt die Hundehalterhaftung offen, mit ihm zahlt der Versicherer.
- Aus Wut Nachbars Autotür zerkratzt, rund 500 bis 2.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Absichtlich zugefügte Schäden sind nie gedeckt. Der Täter zahlt selbst, dazu kommt womöglich ein Strafverfahren.
Was sie kostet
Innerhalb der Haushaltsversicherung ist die Haftpflicht ein kleiner Teil des Beitrags. Eine eigenständige Privathaftpflicht ist ebenfalls günstig. Der Unterschied zwischen einem knappen und einem guten Tarif liegt meist in wenigen Euro im Monat, in der Leistung dagegen weit auseinander.
Wovon der Beitrag abhängt
- Eigenständige Polizze oder Teil der Haushaltsversicherung
- Deckungssumme und Selbstbehalt
- Einschlüsse wie Mietsachschäden, Schlüsselverlust, Hund
- Laufzeit und Dauerrabatt
- Anzahl der mitversicherten Personen
Wir nennen hier keine Richtwerte, weil die Haftpflicht in Österreich meist im Paket mit der Haushaltsversicherung bepreist wird. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest.
Die Tariflinien am Markt
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Aufgestockte Haushaltshaftpflicht
Höhere Summe, unmündige Kinder, Mietsachschäden und Schlüsselverlust eingeschlossen. Für die meisten Familien der sinnvolle Schritt.
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Eigenständige Privathaftpflicht
Unabhängig von der Haushaltsversicherung, oft mit weiteren Bausteinen. Sinnvoll ohne Haushaltspolizze oder wenn die Haushaltsversicherung bei einem anderen Haus bleiben soll.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
| Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme | 3 Mio. € pauschal | 10 Mio. € und mehr | Ein schwerer Personenschaden mit lebenslanger Rente sprengt kleine Summen. |
| Unmündige Kinder | nicht eingeschlossen | eingeschlossen bis zu einer hohen Grenze | Nach § 1310 ABGB haftet ein Kind unter 14 oft nicht, der Geschädigte bleibt sonst auf dem Schaden sitzen. |
| Mietsachschäden | Schäden an der Wohnung selbst | auch an Einrichtung von Ferienwohnung und Hotelzimmer | Im Urlaub mietet man mehr als nur Räume. |
| Schlüsselverlust | private Schlüssel mit niedriger Grenze | auch Schlüssel von Arbeitgeber und Schließanlagen | Eine Zentralschließanlage im Wohnhaus kostet schnell fünfstellig. |
| Ausfallsdeckung | nicht eingeschlossen | eingeschlossen, ohne hohe Mindestschadenhöhe | Zahlt Ihren eigenen Schaden, wenn der Verursacher nicht versichert und zahlungsunfähig ist. |
| Geliehene Sachen | ausgeschlossen | eingeschlossen mit eigener Grenze | Die geborgte Kamera oder Leiter ist ein häufiger Streitfall. |
| Auslandsaufenthalt | Reisen bis wenige Wochen | längere Aufenthalte, etwa ein Auslandssemester | Wer länger weg ist, merkt die Grenze erst im Schadenfall. |
Anbieter im Überblick
Privathaftpflicht bieten in Österreich praktisch alle Sachversicherer an, meist als Teil der Haushaltsversicherung. Die Unterschiede liegen weniger im Namen des Hauses als in der gewählten Tarifstufe.
| Versicherer | Einordnung |
|---|---|
| Wiener Städtische | Teil der Vienna Insurance Group, Vertrieb über Außendienst, Banken und Makler |
| UNIQA | börsennotierter österreichischer Konzern, Außendienst und Makler |
| Generali Versicherung | Teil der italienischen Generali-Gruppe, Außendienst und Makler |
| Allianz Elementar | österreichische Sachversicherungsgesellschaft der Allianz-Gruppe |
| DONAU Versicherung | Teil der Vienna Insurance Group |
| GRAWE | Grazer Wechselseitige, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Zürich Versicherung | österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe |
| Helvetia Versicherungen | Teil der Schweizer Helvetia Baloise Gruppe |
| Niederösterreichische Versicherung | regional verankerter Versicherer mit Schwerpunkt Niederösterreich |
Produkte und Bausteine am Markt
Haushaltsversicherung mit Haftpflicht
Der Standard in Österreich: Hausrat und Privathaftpflicht in einem Vertrag, für alle im gemeinsamen Haushalt.
Eigenständige Privathaftpflicht
Für Menschen ohne Haushaltspolizze oder für jene, die Haftpflicht und Hausrat bei verschiedenen Versicherern halten wollen.
Eigenheim mit Haftpflicht
Bei Hausbesitzern deckt die Eigenheimversicherung oft die Haftung als Hauseigentümer, etwa für Glatteis am Gehsteig. Das ist ein anderes Risiko als die Privathaftpflicht.
Hundehaftpflicht als Einschluss
Manche Haushaltspolizzen lassen einen Hund gegen Zuschlag einschließen. Ob das die Landespflicht erfüllt, hängt von der Summe ab.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
In Österreich kann auch ein Kind unter 14 für einen Schaden selbst zahlen müssen.
Das stimmt.
Stimmt: § 1310 ABGB erlaubt eine Haftung nach Billigkeit, etwa wenn das Kind Vermögen hat und der Geschädigte sonst leer ausginge. Das ist selten, aber möglich. Eine gute Polizze deckt auch diesen Fall.
Mit dem E-Scooter brauche ich in Österreich keine eigene Haftpflichtversicherung.
Das stimmt.
Stimmt: E-Scooter bis 25 km/h gelten hier als Fahrrad und sind nicht versicherungspflichtig. Schäden laufen meist über die Privathaftpflicht. Prüfen Sie, ob Ihre Polizze elektrisch betriebene Kleinfahrzeuge ausdrücklich einschließt.
Die Haftpflicht aus der Haushaltsversicherung gilt nur in der eigenen Wohnung.
Das stimmt nicht.
Falsch: Sie deckt Sie als Privatperson, egal ob in der Wohnung, im Geschäft, auf dem Radweg oder im Urlaub. Der Name täuscht. Wie weit der Schutz im Ausland reicht, steht im Geltungsbereich der Polizze.
Geht die geliehene Kamera kaputt, zahlt meine Haftpflicht.
Das stimmt nicht.
Meist nicht: Schäden an geliehenen, gemieteten oder in Verwahrung genommenen Sachen sind in den österreichischen Bedingungen typischerweise ausgeschlossen. Manche Polizzen nehmen sie gegen Aufpreis mit einem Limit hinein.
Auf der Skipiste fährt jeder auf eigenes Risiko, dort haftet niemand.
Das stimmt nicht.
Falsch: Die Gerichte messen das Verhalten auf der Piste an den FIS-Regeln. Wer zu schnell fährt oder von oben auffährt, haftet für Verletzungen und Sachschäden. Genau dafür gibt es die Privathaftpflicht.
Häufige Fehler beim Abschluss
- Die Haftpflichtsumme der alten Haushaltspolizze nie angesehen
- Einen Zehnjahresvertrag abschließen, ohne die Folgen einer Kündigung für den Dauerrabatt zu kennen
- Den Hund in der Haushaltspolizze vermuten, obwohl er nicht eingeschlossen ist
- Nach dem Auszug aus dem Elternhaus ohne eigene Deckung dastehen
- Doppelt versichert sein, weil Haushaltspolizze und Einzelpolizze parallel laufen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist die Privathaftpflicht in Österreich Pflicht?
Nein, sie ist freiwillig. Pflicht ist eine Haftpflicht nur für bestimmte Risiken, etwa Kraftfahrzeuge nach dem KHVG und in mehreren Bundesländern Hunde. Weil die Haftung nach dem ABGB unbegrenzt ist, gehört sie trotzdem in jeden Haushalt.
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
In aller Regel ja. Fast alle Haushaltsversicherungen in Österreich enthalten eine Privathaftpflicht für die im Haushalt lebenden Personen. Wie hoch sie ist und was sie einschließt, steht in der Polizze und den Bedingungen.
Welche Deckungssumme ist sinnvoll?
Mehrere Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden. Schwere Personenschäden mit Rentenzahlungen erreichen schnell Beträge, die kleine Summen übersteigen. Der Mehrbeitrag für eine höhere Summe ist meist gering.
Zahlt die Versicherung, wenn mein Kind etwas beschädigt?
Wenn Ihr Kind unter 14 ist und Sie die Aufsicht nicht verletzt haben, haftet oft niemand. Dann zahlt die Versicherung nur, wenn der Tarif Schäden durch unmündige Kinder ausdrücklich einschließt.
Kann ich einen Zehnjahresvertrag vorzeitig kündigen?
Ja. Als Verbraucher können Sie einen Vertrag mit längerer Laufzeit nach § 8 VersVG zum Ende des dritten Versicherungsjahres und danach jährlich kündigen. Wurde ein Dauerrabatt gewährt, kann der Versicherer ihn teilweise zurückverlangen, wenn das im Vertrag vereinbart ist.
Deckt die Haftpflicht Schäden an meiner Mietwohnung?
Nur, wenn Mietsachschäden eingeschlossen sind. Abnützung durch normales Wohnen ist nie versichert. Ein umgestürztes Regal, das den Parkettboden beschädigt, dagegen schon, wenn der Tarif das vorsieht.
Ist mein Hund mitversichert?
Nur, wenn er in der Polizze ausdrücklich genannt ist. In Wien, Niederösterreich, Oberösterreich, Salzburg, Tirol und der Steiermark gilt für Hunde eine eigene Versicherungspflicht mit Mindestsumme. Eine Hundehaftpflicht als eigener Vertrag ist dann oft der klarere Weg.
Gilt die Privathaftpflicht im Urlaub?
Ja, weltweit bei vorübergehenden Aufenthalten. Die Dauer ist je nach Tarif begrenzt. Wer ein Auslandssemester plant oder länger im Ausland arbeitet, sollte die Grenze vorher prüfen.
Deckt die Privathaftpflicht mein Boot?
Kleine Boote ohne Motor meist ja, Motorboote und Segelboote über den Tarifgrenzen nein. Für diese Boote bieten wir als Assekuradeur eine eigene Bootshaftpflicht an.
Was bringt ein Makler bei einer so günstigen Versicherung?
Er prüft, ob die Haftpflicht in Ihrer Haushaltspolizze reicht, bevor Sie etwas Neues abschließen. Oft genügt eine Aufstockung beim bestehenden Versicherer. Die Vergütung zahlt der Versicherer, Ihr Beitrag ist derselbe.
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebote für Privathaftpflicht anfordern
Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Das gehört oft dazu
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
In welchen Bundesländern ist die Hundehaftpflicht Pflicht?
Brauche ich eine Rechtsschutzversicherung, wenn ich Mitglied der Arbeiterkammer bin?
Muss ich mein Haus in Österreich versichern?
Welche Versicherungen brauche ich?
Zehn Lebenslagen, ehrlich eingeteilt
Ihren Fall suchen, sehen, welche Police zahlt
Versicherungen, die Sie meist nicht brauchen
Boot oder Yacht? Da sind wir nicht Makler, sondern Assekuradeur: eigene Tarife, eigene Schadenregulierung.
Zur BootsversicherungNAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
