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Reitbetrieb und Einstellbetrieb versichern: Haftung, Verwahrung und Hof

Wer in Österreich Reitstunden gibt oder fremde Pferde einstellt, haftet für die eigenen Pferde nach § 1320 ABGB und für die Einstellpferde als Verwahrer. Dazu kommen Halle, Stall und Futter. Eine Tierhalter-Haftpflicht für Private reicht dafür nicht, die Polizze muss den Reitbetrieb ausdrücklich nennen.

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Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt

Wie haftet ein Reitbetrieb in Österreich für seine Pferde?

Nach § 1320 ABGB haftet, wer ein Tier zu verwahren hat, wenn er nicht beweist, dass er für die erforderliche Verwahrung und Beaufsichtigung gesorgt hat. Das ist keine volle Gefährdungshaftung, die Anforderungen richten sich nach der Eigenart des Tiers und der Lage. Beim Einstellbetrieb kommt die Haftung als Verwahrer hinzu: Nach dem OGH geht eine ungeklärte Unfallursache zulasten des Verwahrers (9 Ob 47/15z).

§ 1320 ABGB: Verwahrung ist Pflicht des Betriebs

Das österreichische Recht verlangt vom Tierhalter keine Haftung ohne jedes Verschulden, aber den Nachweis, dass das Tier ordentlich verwahrt und beaufsichtigt war. Wie streng das ist, hängt von den Umständen ab. Pferde, die unbeaufsichtigt auf einer nur 1,10 Meter hoch umzäunten Koppel an einer Straße stehen, gelten nach der Rechtsprechung als nicht ausreichend verwahrt.

Für einen Reitbetrieb heißt das: Zäune, Tore, Stallordnung und die Einteilung der Schulpferde für ungeübte Reiter müssen sich im Ernstfall belegen lassen. Die Haftpflichtversicherung prüft die Haftung, zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Sie kann aber nur leisten, wenn der Reitbetrieb in der Polizze beschrieben ist.

Einstellpferde: der Einstellbetrieb als Verwahrer

Wer Pferde gegen Entgelt einstellt, übernimmt deren Verwahrung. Verletzt sich ein Einstellpferd oder geht es ein, muss der Betrieb zeigen, dass er seine Pflichten erfüllt hat. Bleibt die Ursache ungeklärt, trägt nach der Rechtsprechung des OGH der Verwahrer das Risiko.

Haftungsausschlüsse im Einstellvertrag helfen nur begrenzt: Sittenwidrige oder überraschende Klauseln und Ausschlüsse für Hauptpflichten halten nicht. Umso wichtiger ist der Versicherungsschutz für Schäden an Einstellpferden. Manche österreichische Bedingungen erweitern die Haftpflicht für eingestellte Tiere, schließen aber gerade Schäden aus dem Reitbetrieb aus. Hier lohnt der genaue Blick in die Klauseln.

Reiterhof als Paket oder eigene Polizze

Viele Reitbetriebe gehören zu einem landwirtschaftlichen Betrieb und werden über ein Erweiterungspaket zur Landwirtschaftsversicherung abgesichert. Das kann gut passen, wenn das Paket die Einstellerhaftung und den Reitunterricht ausdrücklich enthält. Reine Reitschulen ohne Landwirtschaft brauchen dagegen eine eigene Betriebshaftpflicht.

Daneben stehen die Sachwerte: Reithalle, Stallungen, Sattelkammer, Futtervorräte und technische Anlagen wie Führanlage oder Photovoltaik. Gerade große Hallendächer brauchen Schutz gegen Sturm und Schneedruck. Fällt der Betrieb nach einem Brand aus, ersetzt eine Betriebsunterbrechungsversicherung die fehlenden Einnahmen aus Einstellung und Unterricht.

Unterricht, Ausritte und Helfer sauber beschreiben

Reitunterricht, geführte Ausritte, Verleih von Pferden, Beritt, Voltigieren und Reiterferien sind unterschiedliche Risiken. Jede dieser Tätigkeiten sollte in der Polizze stehen, auch wenn sie nur gelegentlich angeboten wird. Ein neues Angebot ist der Versicherung zu melden, bevor es startet.

Auf Reiterhöfen arbeiten oft Menschen mit, die nicht angestellt sind: freie Reitlehrer, Praktikanten, Mitreiter und Helfer aus der Familie. Ob ihre persönliche Haftung mitversichert ist, steht in der Polizze, nicht im Gefühl. Vor dem Abschluss sollte diese Frage geklärt sein.

Was versichert ist

  • Personen- und Sachschäden durch betriebseigene Pferde und Schulpferde
  • Ansprüche verletzter Reitschüler und Besucher, soweit der Betrieb haftet
  • Haftung für Einstellpferde gegenüber Dritten
  • Schäden an Einstellpferden, wenn eingeschlossen und bis zur vereinbarten Summe
  • Reitlehrer und Mitarbeiter bei betrieblicher Tätigkeit
  • Haftung als Grundbesitzer für Hof, Reithalle und Koppeln
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche, auch vor Gericht

Was nicht versichert ist

  • Vorsätzlich verursachte Schäden
  • Schäden an eigenen Pferden, Gebäuden und Inventar
  • Tätigkeiten, die in der Polizze nicht beschrieben sind
  • Zugelassene Fahrzeuge und Pferdeanhänger im Straßenverkehr, dafür gilt die Kfz-Haftpflicht
  • Vertragliche Haftungszusagen über das Gesetz hinaus, wenn nicht eigens vereinbart
  • Schäden an Einstellpferden über die vereinbarte Summe hinaus

Wer sie braucht

  • Reitschulen mit eigenen Schulpferden
  • Einstellbetriebe und Reiterhöfe
  • Landwirte mit Einstellpferden als Nebenerwerb
  • Ställe mit Beritt und Ausbildung fremder Pferde
  • Höfe mit Ausritten, Reiterferien oder therapeutischem Reiten

Wer sie nicht braucht

  • Private Pferdehalter ohne Einstellung und ohne bezahlten Unterricht, für sie genügt die Tierhalter-Haftpflicht

Pech-Rad

Drehen Sie am Rad des Pechs

Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.

Alle sechs Fälle ansehen
  1. Reitschüler stürzt in der Reitstunde, einige tausend Euro, bei Dauerfolgen sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Grundfall der Reitbetriebshaftpflicht, soweit der Betrieb haftet. Die Versicherung prüft auch, ob die Verwahrung und Einteilung der Pferde passte.
  2. Einstellpferd verletzt sich auf Koppel, Tierarzt bis Wert des Pferdes. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Ein Schaden am verwahrten Tier. Ohne eigene Klausel für Einstellpferde zahlt die Haftpflicht nicht.
  3. Pferd auf der Bundesstraße, oft fünf- bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Haftung nach § 1320 ABGB, wenn Zaun oder Tor nicht ausreichend waren. Wichtig ist eine Polizze ohne Sublimit dafür.
  4. Einstellpferd stürzt beim Unterricht, Tierarzt bis Wert des Pferdes. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Manche Klauseln für eingestellte Tiere schließen Schäden aus dem Reitbetrieb aus. Nur weite Bedingungen nehmen sie mit.
  5. Schneedruck auf dem Hallendach, je nach Halle fünf- bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Schaden am eigenen Gebäude, für den die Haftpflicht nie leistet. Zuständig ist die Gebäudeversicherung.
  6. Mitreiter beschädigt Nachbarzaun, einige hundert bis einige tausend Euro. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Ob Mitreiter in der Polizze stehen, entscheidet über den Schutz. Einfache Bedingungen nennen nur Dienstnehmer.

Was sie kostet

Für Reitbetriebe gibt es in Österreich keine öffentlichen Vergleichswerte, auf die man sich stützen könnte. Die Prämie hängt vor allem davon ab, wie viele Pferde am Hof stehen und was mit ihnen gemacht wird. Ein Einstellbetrieb ohne Unterricht ist ein anderes Risiko als eine Reitschule.

Wovon der Beitrag abhängt

  • Zahl der eigenen Pferde und der Einstellpferde
  • Tätigkeiten: Einstellung, Unterricht, Beritt, Ausritte, Zucht
  • Versicherungssumme für Schäden an Einstellpferden
  • Pauschalversicherungssumme und Selbstbehalt
  • Mitversicherte Gebäude, Inventar und Betriebsunterbrechung
  • Schadenverlauf

Wir nennen keine Beispielprämien, weil die verfügbaren Vergleiche nur private Pferdehalter betreffen. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.

Die Tariflinien am Markt

01

Erweiterungspaket zur Landwirtschaft

Der Reiterhof als Zusatz zur Landwirtschaftspolizze. Passend für kleinere Einstellbetriebe, wenn Einstellerhaftung und Unterricht ausdrücklich enthalten sind.

02

Betriebshaftpflicht für Reitbetriebe

Eigene Polizze mit Reitunterricht, Einstellpferden und Mitarbeitern. Für Reitschulen und größere Einstellbetriebe der richtige Ansatz.

03

Reiterhof mit Sach- und Ertragsschutz

Haftpflicht, Gebäude, Inventar, eigene Pferde und Betriebsunterbrechung abgestimmt in einem Konzept. Für Anlagen mit Halle und vielen Einstellern.

Woran Sie einen guten Tarif erkennen

KriteriumMindeststandardStarker TarifWarum das zählt
Beschriebene Tätigkeiten Einstellung und Unterricht genannt auch Ausritte, Verleih, Beritt, Reiterferien und Veranstaltungen Was nicht in der Polizze steht, ist im Schadenfall oft nicht gedeckt.
Schäden an Einstellpferden eingeschlossen mit Summe je Pferd hohe Summe je Pferd, kein eigener Selbstbehalt, auch Schäden aus dem Reitbetrieb Als Verwahrer trägt der Betrieb ungeklärte Ursachen.
Verletzte Reitschüler Ansprüche aus dem Unterricht eingeschlossen auch Kinder, Ausritte und Voltigieren Stürze im Unterricht sind der häufigste Personenschaden.
Pauschalversicherungssumme pauschal für Personen- und Sachschäden hohe Summe mit eingeschlossenen Vermögensschäden Schwere Verletzungen führen zu langen Renten- und Pflegeansprüchen.
Ausgebrochene Pferde Schäden außerhalb des Hofs eingeschlossen ohne Sublimit, auch im Straßenverkehr Ein Pferd auf der Fahrbahn kann einen schweren Unfall auslösen.
Mitarbeiter und Helfer angestellte Reitlehrer auch freie Reitlehrer, Praktikanten, Mitreiter und mithelfende Angehörige Am Hof hilft oft mit, wer keinen Dienstvertrag hat.
Selbstbehalt fester Selbstbehalt je Schaden kein Selbstbehalt bei Personenschäden und Schäden an Einstellpferden Kleine, häufige Schäden an Einstellpferden summieren sich sonst.
Vorsorge für neue Risiken Vorsorge bis zu einer Grenze hohe Grenze und Besserstellung bei neuen Bedingungen Neue Angebote sind sonst bis zur Meldung ungedeckt.

Anbieter im Überblick

Reitbetriebe zeichnen in Österreich vor allem die großen Schaden- und Unfallversicherer, oft als Paket zur Landwirtschaft. Die Bedingungen für Einstellpferde unterscheiden sich deutlich. Die Liste gibt einen Überblick über den Markt und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.

VersichererEinordnung
Donau VersicherungTeil der Vienna Insurance Group, Erweiterungspaket Reiterhof mit Einstellerhaftung
Oberösterreichische VersicherungRegionalversicherer mit eigenen Klauseln für eingestellte Tiere
UNIQAbörsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien
Wiener StädtischeTeil der Vienna Insurance Group
Niederösterreichische VersicherungRegionalversicherer mit starkem Agrargeschäft
Generali Versicherungösterreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe
Allianz Elementarösterreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe
GRAWEGrazer Wechselseitige, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit

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Produkte und Bausteine am Markt

Betriebshaftpflicht Reitbetrieb

Haftpflicht für Reitschulen und Einstellbetriebe mit Unterricht, Einstellpferden und Mitarbeitern.

Erweiterungspaket Reiterhof

Zusatz zur Landwirtschaftsversicherung. Prüfen, ob Schäden aus dem Reitbetrieb und an Einstellpferden enthalten sind.

Gebäude- und Inhaltsversicherung

Für Reithalle, Stallungen, Sattelkammer und Futter, mit Sturm und Schneedruck.

Tierversicherung

Für eigene Schulpferde gegen Tod und Nottötung oder gegen Brand und Blitz.

Betriebsunterbrechung

Ersetzt Einnahmen aus Einstellung und Unterricht, wenn der Hof nach einem Sachschaden stillsteht.

Mythos oder Wahrheit

Was stimmt, was nicht?

Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.

In Österreich haftet der Pferdehalter für jeden Schaden ohne Ausnahme.

Das stimmt nicht.

Falsch, § 1320 ABGB ist keine volle Gefährdungshaftung. Wer die erforderliche Verwahrung und Beaufsichtigung nachweist, haftet nicht.

Bleibt unklar, warum sich ein Einstellpferd verletzt hat, trägt das der Einstellbetrieb.

Das stimmt.

Stimmt, nach dem OGH geht eine ungeklärte Ursache zulasten des Verwahrers (9 Ob 47/15z).

Mit einem Haftungsausschluss im Einstellvertrag ist der Betrieb auf der sicheren Seite.

Das stimmt nicht.

Falsch, sittenwidrige oder überraschende Klauseln und Ausschlüsse für Hauptpflichten halten nicht. Die Polizze ist der verlässlichere Schutz.

Eine zu niedrige Koppel an der Straße kann den Betrieb haftbar machen.

Das stimmt.

Stimmt, eine Koppel mit nur 1,10 Metern Zaun an einer Straße ohne Aufsicht galt einem Gericht als nicht ausreichende Verwahrung.

Eine Klausel für eingestellte Tiere deckt immer auch den Reitunterricht.

Das stimmt nicht.

Falsch, es gibt österreichische Klauseln, die die Deckung für eingestellte Tiere gerade für Schäden aus dem Reitbetrieb ausschließen.

Häufige Fehler beim Abschluss

  • Den Reitbetrieb über die private Tierhalter-Haftpflicht laufen lassen
  • Auf den Haftungsausschluss im Einstellvertrag vertrauen
  • Eine Klausel für eingestellte Tiere wählen, die Schäden aus dem Reitbetrieb ausschließt
  • Neue Angebote wie Ausritte oder Reiterferien nicht melden
  • Zäune und Stallordnung nicht dokumentieren
  • Die Zahl der Einstellpferde nicht aktuell halten

Häufig gefragt

Fragen und Antworten

Reicht meine Tierhalter-Haftpflicht für bezahlte Reitstunden?

Nein.

Private Polizzen decken die gewerbliche Nutzung nicht.

Wer Unterricht, Einstellung oder Ausritte gegen Entgelt anbietet, braucht eine Betriebshaftpflicht,

die den Reitbetrieb nennt.

Wer haftet, wenn sich ein Einstellpferd verletzt?

Der Einstellbetrieb, wenn er seine Pflichten als Verwahrer verletzt hat.

Nach der Rechtsprechung des OGH geht eine ungeklärte Ursache zulasten des Verwahrers.

Deshalb gehören Schäden an Einstellpferden mit ausreichender Summe in die Polizze.

Hilft ein Haftungsausschluss im Einstellvertrag?

Nur eingeschränkt.

Sittenwidrige oder ungewöhnliche Klauseln und Ausschlüsse für Hauptpflichten halten vor Gericht

nicht.

Sinnvoll ist, im Vertrag festzuhalten, dass der Einsteller die Gefahren der Haltung kennt,

den Versicherungsschutz ersetzt das aber nicht.

Gilt in Österreich eine Gefährdungshaftung für Pferde?

Nein, keine volle.

Nach § 1320 ABGB haftet, wer das Tier zu verwahren hat,

wenn er die erforderliche Verwahrung und Beaufsichtigung nicht nachweist.

Die Anforderungen richten sich nach den Umständen und dürfen nicht überspannt werden.

Ist der Reiterhof in meiner Landwirtschaftsversicherung mitversichert?

Nur wenn ein Erweiterungspaket dafür vereinbart ist.

Prüfen Sie, ob Unterricht und Schäden an Einstellpferden enthalten sind.

Manche Klauseln schließen gerade Schäden aus dem Reitbetrieb aus.

Sind Mitreiter und Helfer versichert?

Das hängt von der Polizze ab.

Gute Bedingungen schließen freie Reitlehrer, Praktikanten,

Mitreiter und mithelfende Angehörige ein.

Lassen Sie sich das vor dem Abschluss bestätigen.

Deckt die Haftpflicht Sturmschäden an der Reithalle?

Nein.

Die Haftpflicht deckt Ansprüche anderer.

Schäden an der eigenen Halle durch Sturm, Schneedruck oder Feuer brauchen eine Gebäudeversicherung.

Warum lohnt ein Makler beim Reitbetrieb?

Weil die Unterschiede in den Klauseln stecken: Einstellpferde, Reitbetrieb, Helfer, Selbstbehalt.

Wir gleichen die Bedingungen mit Ihrem Hof ab und begleiten Sie im Schadenfall.

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1Für wen?
2Welche Versicherungen?

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Zum Beispiel Einstellbetrieb mit Koppeln, Reitschule, Beritt, Ausritte, Reiterferien

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4Ihr bisheriger Vertrag
5Wie erreichen wir Sie?

Für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns persönlich bei Ihnen.

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