Mietwagen-Selbstbehaltversicherung: wenn der Vermieter den Selbstbehalt verrechnet
Im Urlaub ist das Mietauto fast immer mit Vollkasko und Selbstbehalt gebucht. Passiert etwas, verrechnet der Vermieter diesen Betrag über die Kreditkarte. Eine Selbstbehaltversicherung ersetzt ihn im Nachhinein und ist meist deutlich günstiger als der Selbstbehaltsausschluss, den der Vermieter am Schalter anbietet.
Wie funktioniert eine Selbstbehaltversicherung für Mietwagen?
Sie ersetzt den Selbstbehalt, den Ihnen der Vermieter nach einem Unfall, Diebstahl oder einem anderen versicherten Schaden verrechnet, bis zur Summe laut Polizze. Sie zahlen zuerst an den Vermieter und reichen dann Mietvertrag, Schadensprotokoll und Abrechnung ein. Voraussetzung ist eine Kasko mit Selbstbehalt im Mietvertrag. Die Arbeiterkammer hat bei Mietautos Selbstbehalte bis über 2.000 Euro gefunden, es geht also um spürbare Beträge.
Selbstbehaltsausschluss beim Vermieter oder eigene Polizze?
Bei den großen Vermietern lässt sich der Selbstbehalt gegen Aufzahlung ausschließen. Die Arbeiterkammer Oberösterreich hat 2025 das jeweils günstigste Angebot mit und ohne Selbstbehalt verglichen und kam im Schnitt auf Mehrkosten von rund 90 Euro pro Woche. Der Vorteil: Nach einem Schaden wird nichts verrechnet, und es ist nichts einzureichen.
Die eigene Selbstbehaltversicherung lässt den Mietvertrag unverändert. Der Selbstbehalt bleibt vereinbart, die Kaution wird auf der Kreditkarte reserviert, und der Vermieter bucht im Schadensfall zuerst ab. Der ÖAMTC weist außerdem darauf hin, dass sich Selbstbehalte oft im Kleingedruckten verstecken, gerade wenn über einen Vermittler ohne Selbstbehalt gebucht wurde. Dann handelt es sich häufig um genau so eine Rückerstattung und nicht um einen Ausschluss beim Vermieter.
Was die Kasko des Vermieters gern ausnimmt
Windschutzscheibe, Reifen, Felgen, Unterboden und Dach sind in vielen Mietbedingungen von der Kasko ausgenommen. Ein Steinschlag auf der Küstenstraße oder ein aufgeschlitzter Reifen wird dann zur Gänze verrechnet.
Deshalb lohnt der Blick in die Bedingungen der Selbstbehaltversicherung: Manche ersetzen nur den Selbstbehalt aus der Kasko, andere auch Schäden an diesen Teilen. Wichtig ist außerdem die Haftpflicht. Der ÖAMTC rät, im Ausland nur Fahrzeuge mit einer Haftpflichtdeckung von mindestens zwei Millionen Euro zu mieten. Eine Selbstbehaltversicherung ändert an dieser Summe nichts.
Der österreichische Markt: wenige eigene Produkte
Eigenständige Selbstbehaltversicherungen für Mietwagen sind in Österreich selten. Häufiger findet sich der Schutz als Baustein einer Kfz-Assistance oder einer Reiseversicherung, teils nur für Anmietungen im Inland. Viele Österreicher nutzen daher Angebote deutscher Reiseversicherer oder die Rückerstattung des Buchungsportals.
Vor dem Abschluss sind drei Fragen zu klären: Gilt der Schutz auch im Ausland, darf man mit Wohnsitz in Österreich abschließen, und gilt er nur zusammen mit einer bestehenden Kfz-Polizze? Wer mehrmals im Jahr mietet oder Carsharing nutzt, fragt nach einer Jahrespolizze, die jede einzelne Miete bis zu einer Höchstdauer deckt.
Was versichert ist
Selbstbehalt aus der Kasko nach einem Unfall
Selbstbehalt nach Diebstahl des Mietautos
Vandalismus, Brand und Naturgewalten, je nach Tarif
Glas, Reifen und Felgen, wenn die Bedingungen sie nennen
Unterboden und Dach, wenn die Bedingungen sie nennen
Carsharing, wenn ausdrücklich eingeschlossen
Im Mietvertrag eingetragene Zusatzlenker
Was nicht versichert ist
Fahrten unter Alkohol- oder Drogeneinfluss und vorsätzliche Schäden
Lenker, die nicht im Mietvertrag stehen
Verstöße gegen den Mietvertrag, etwa Fahrten in nicht erlaubte Länder oder abseits befestigter Straßen
Strafen, Mautforderungen und Treibstoffkosten
Abnützung und rein technische Gebrechen
Vorschäden, die bei der Übernahme schon bestanden
Wer sie braucht
Urlauber, die das Mietauto mit Selbstbehalt gebucht haben
Wer mehrmals im Jahr mietet, privat oder auf Dienstreise
Carsharing-Nutzer in Wien, Graz oder Linz, die nicht bei jeder Fahrt ein Schutzpaket zahlen wollen
Reisende, deren Kreditkarte den Selbstbehalt nicht mitversichert
Wer sie nicht braucht
Eine eigene Polizze, wenn der Wagen über den Autofahrerclub oder ein Portal schon ohne Selbstbehalt gebucht ist und Glas, Reifen und Unterboden eingeschlossen sind
Einen zweiten Schutz, wenn Ihre Assistance oder Kreditkarte den Selbstbehalt bereits nachweislich übernimmt
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Blechschaden im Parkhaus am Flughafen, der Selbstbehalt, bis über 2.000 €. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Der Vermieter verrechnet den Selbstbehalt aus der Kasko. Genau dafür ist die Polizze da.
Steinschlag auf der Küstenstraße, neue Scheibe laut Vermieter. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Glas ist bei vielen Vermietern nicht in der Kasko. Ersetzt wird nur, wenn der Tarif Glasschäden nennt.
Reifen an der Gehsteigkante geschlitzt, Reifen und Felge laut Preisliste. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Reifen und Felgen sind ein häufiger Streitpunkt bei der Rückgabe. Starke Tarife schließen sie ein.
Mietauto in Italien gestohlen, der Selbstbehalt für Diebstahl. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Ein Baustein mit Geltungsbereich Österreich hilft hier nicht. Tarife mit Auslandsschutz ersetzen den Selbstbehalt nach Anzeige bei der Polizei.
Feldweg zur Bucht, Ölwanne kaputt, bis zur vollen Reparatur. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Untersagt der Mietvertrag unbefestigte Straßen, ist das ein Vertragsverstoß. Dann zahlt weder die Kasko noch die Selbstbehaltversicherung.
Delle am Carsharing-Auto in Wien, Selbstbehalt des Anbieters. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Carsharing ist nur gedeckt, wenn es in den Bedingungen steht. Vorschäden vor der Fahrt in der App melden.
Was sie kostet
Die Prämie einer eigenen Selbstbehaltversicherung liegt in der Regel deutlich unter dem Aufpreis, den der Ausschluss beim Vermieter über die Mietdauer kostet. Eine Jahrespolizze zahlt sich meist ab der zweiten oder dritten Anmietung aus.
Wovon der Beitrag abhängt
Einzelne Anmietung nach Tagen oder Jahrespolizze
Versicherungssumme je Schadensfall
Österreich, Europa oder weltweit
Fahrzeugart: Pkw, Kleinbus, Wohnmobil
Carsharing eingeschlossen oder nicht
Eigener Selbstbehalt des Tarifs
Für Österreich nennen wir keine Prämienspannen, weil uns aktuelle unabhängige Vergleichswerte fehlen. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest.
Die Tariflinien am Markt
01
Schutz für eine Anmietung
Gilt für genau einen Mietzeitraum und wird nach Tagen verrechnet. Für den einen Urlaub im Jahr.
02
Baustein zur Assistance oder Reiseversicherung
Übernahme des Selbstbehalts als Zusatz zu einem bestehenden Vertrag. Günstig, aber Geltungsbereich und Summe genau prüfen.
03
Jahrespolizze
Alle Anmietungen eines Jahres bis zur Höchstdauer je Miete, je nach Tarif europaweit oder weltweit und mit Carsharing.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Versicherungssumme
reicht für den Selbstbehalt eines Kleinwagens
reicht auch für hohe Selbstbehalte größerer Klassen
Liegt die Summe unter dem Selbstbehalt im Mietvertrag, bleibt die Differenz bei Ihnen.
Geltungsbereich
nur Österreich
weltweit, auch USA und Kanada
Die meisten Mietautos werden im Urlaub im Ausland übernommen.
Glas, Reifen, Unterboden, Dach
nur Selbstbehalt aus der Kasko
alle vier ausdrücklich gedeckt
Diese Teile nimmt die Kasko vieler Vermieter aus.
Abschluss mit österreichischem Wohnsitz
nur als Zusatz zu einer bestehenden Polizze
eigenständig abschließbar
Manche Anbieter nehmen nur Kunden mit Wohnsitz im eigenen Land.
Carsharing
nicht gedeckt
ausdrücklich eingeschlossen
Auch Carsharing-Anbieter verrechnen nach einem Schaden einen Selbstbehalt.
Eigener Selbstbehalt
fixer Abzug je Schaden
kein Abzug
Ein Abzug schmälert den Ersatz gerade bei kleinen Schäden.
Anbieter im Überblick
In Österreich bieten nur wenige Häuser den Schutz an, meist als Baustein. Dazu kommen deutsche Reiseversicherer und die Autofahrerclubs mit eigenen Mietwagenangeboten. Die Liste ist ein Marktüberblick, kein Leistungsvergleich.
Versicherer
Einordnung
Wiener Städtische
Teil der Vienna Insurance Group, führt eine Selbstbehalts-Übernahme für Mietwagen-Kasko mit Geltungsbereich Österreich
Allianz Österreich
Mietwagen-Assistance mit Übernahme des Selbstbehalts als Baustein zur Kfz-Assistance
Europäische Reiseversicherung
auf Reiseversicherung spezialisiert, stark im Reisebürovertrieb
HanseMerkur
deutscher Reiseversicherer mit eigener Mietwagen-Versicherung, Abschluss mit Wohnsitz in Österreich vorab klären
ÖAMTC
vermittelt Mitgliedern Mietwagen mit Vollkasko ohne Selbstbehalt, keine eigenständige Selbstbehaltversicherung
Produkte und Bausteine am Markt
Selbstbehalts-Übernahme zur Kfz-Polizze
Zusatz zur eigenen Kfz-Versicherung oder Assistance, der den Selbstbehalt aus der Kasko eines Mietautos ersetzt.
Einzelschutz für den Urlaub
Wird vor der Übernahme des Wagens für einen Mietzeitraum abgeschlossen.
Jahrespolizze für Mietwagen
Für Vielmieter: alle Anmietungen eines Jahres, jede bis zu einer Höchstdauer.
Rückerstattung über das Buchungsportal
Kein eigener Versicherungsvertrag nach Wahl, sondern an die eine Buchung gebunden. Im Schadensfall ebenfalls erst zahlen, dann einreichen.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Bei den großen Vermietern kann man den Selbstbehalt gegen Aufzahlung ausschließen.
Das stimmt.
Stimmt. Laut Arbeiterkammer geht das bei den großen Firmen. Es kostet aber spürbar mehr als die Miete mit Selbstbehalt.
Mit einer Selbstbehaltversicherung wird auf meiner Karte nichts reserviert.
Das stimmt nicht.
Falsch. Für den Vermieter bleibt alles gleich. Kaution und Selbstbehalt werden wie vereinbart reserviert oder verrechnet.
Die Haftpflicht des Mietautos zahlt auch Schäden am Mietauto selbst.
Das stimmt nicht.
Nein. Die Haftpflicht zahlt Schäden bei anderen. Für das Mietauto braucht es eine Kasko, und deren Selbstbehalt deckt die Selbstbehaltversicherung.
Ohne Selbstbehalt gebucht heißt nicht immer, dass der Vermieter nichts verrechnet.
Das stimmt.
Richtig. Bei Vermittlern ist oft eine Rückerstattung gemeint. Der Vermieter verrechnet zunächst, ersetzt wird später.
Jede Selbstbehalts-Übernahme aus Österreich gilt auch für das Mietauto im Urlaub.
Das stimmt nicht.
Nein. Es gibt Produkte, deren Geltungsbereich auf Österreich beschränkt ist. Für die Reise braucht es einen Tarif mit Auslandsschutz.
Häufige Fehler beim Abschluss
Am Schalter aus Unsicherheit den Ausschluss des Vermieters dazukaufen und doppelt zahlen
Einen Baustein mit Geltungsbereich Österreich für das Mietauto am Mittelmeer einplanen
Glauben, mit der Polizze werde keine Kaution auf der Kreditkarte reserviert
Das Fahrzeug ohne Fotos und Übergabeprotokoll übernehmen oder zurückgeben
Den Schaden nicht bei der Polizei melden, obwohl Bedingungen und Vermieter es verlangen
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Zahlt die Versicherung direkt an den Vermieter?
Nein.
Der Vermieter verrechnet den Selbstbehalt zuerst Ihnen, meist über die Kreditkarte.
Mit Mietvertrag, Schadensprotokoll und Abrechnung holen Sie sich den Betrag vom Versicherer zurück.
Ich habe im Internet ohne Selbstbehalt gebucht. Bin ich damit abgesichert?
Nicht unbedingt beim Vermieter.
Bei Buchungen über Vermittler steckt dahinter oft eine Rückerstattung:
Der Vermieter verrechnet den Selbstbehalt,
der Vermittler ersetzt ihn später.
Der ÖAMTC rät, dazu das Kleingedruckte zu lesen.
Brauche ich trotzdem eine Kreditkarte mit genug Rahmen?
Ja.
Die Kaution wird wie bei jedem Vertrag mit Selbstbehalt reserviert.
Reicht der Rahmen nicht, kann der Vermieter die Herausgabe verweigern oder einen eigenen
Zusatzschutz verlangen.
Gilt eine österreichische Selbstbehalts-Übernahme auch im Ausland?
Das ist je nach Produkt verschieden.
Es gibt Bausteine, die nur Anmietungen in Österreich decken, und solche mit weltweitem Schutz.
Der Geltungsbereich steht in der Polizze.
Kann ich als Österreicher eine deutsche Polizze abschließen?
Manche deutsche Reiseversicherer nehmen Kunden mit Wohnsitz in Österreich, andere nicht.
Das ist vor dem Abschluss zu klären, sonst besteht im Ernstfall kein Schutz.
Sind Reifen und Scheiben mitversichert?
Nur wenn die Bedingungen sie ausdrücklich nennen.
Einfache Tarife ersetzen ausschließlich den Selbstbehalt aus der Kasko des Vermieters.
Was muss ich nach einem Schaden tun?
Schaden dem Vermieter melden, bei Unfall und Diebstahl die Polizei verständigen,
Fotos machen und alle Belege aufheben.
Dann die Abrechnung des Vermieters samt Zahlungsnachweis einreichen.
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebote für Mietwagen-Selbstbehalt anfordern
Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
