Alles zur Versicherung: Private Krankenversicherung
Brauche ich in Österreich eine private Krankenversicherung?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Private Krankenversicherung
Gibt es einen internen Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Einen allgemeinen Anspruch auf internen Tarifwechsel wie in Deutschland gibt es in der privaten Krankenversicherung in Österreich nicht. Erhöht der Versicherer aber die Prämie, muss er Ihnen auf Verlangen die Fortsetzung zu höchstens gleicher Prämie mit angemessen geänderten Leistungen anbieten. Darüber hinaus bieten Versicherer einen Wechsel oft auf Nachfrage an. Das spart häufig 10 bis 25 Prozent.
Was es kostet
Werte aus Gesetz und veröffentlichten Marktanalysen für Österreich, Stand Oktober 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Ersparnis durch internen Tarifwechsel | meist 10 bis 25 Prozent |
| Prämienanpassung 2025, 26 bis 35 Jahre | rund 5,9 bis 6,0 Prozent |
| Prämienanpassung 2025, über 45 Jahre | rund 7,6 Prozent |
| Prämienanpassung 2025, reine Wahlarztversicherung | rund 8,0 Prozent |
| Üblicher Dauerrabatt, bei früher Kündigung rückforderbar | 10 bis 20 Prozent |
Die Spannen stammen aus veröffentlichten Auswertungen.
Ihre Ersparnis hängt vom Ausgangstarif ab.
Gesetzliche Regeln sind belegt.
Rechenbeispiel
52 Jahre, Sonderklasse mit Privatarzt
Angenommene Prämien für einen Wechsel innerhalb desselben Versicherers.
| Heute: Sonderklasse Zweibett mit Privatarzt | 190 Euro im Monat |
| Neu: Sonderklasse Zweibett ohne Privatarzt | 150 Euro im Monat |
| Ersparnis im Jahr | 480 Euro |
| Was wegfällt | Honorar des frei gewählten Privatarztes im Spital |
Rund 21 Prozent weniger Prämie ohne neue Gesundheitsprüfung, dafür ohne freie Arztwahl im Spital. Ob das passt, entscheidet, wie wichtig Ihnen der eigene Operateur ist.
Was das österreichische Recht regelt und was nicht
Das deutsche Versicherungsvertragsgesetz gibt Privatversicherten ein Recht auf Wechsel in gleichartige Tarife unter Anrechnung der Alterungsrückstellung. Das österreichische VersVG kennt keinen solchen Anspruch.
Dafür schützt es den Bestand: Krankenversicherungsverträge dürfen nur auf Lebenszeit geschlossen werden, kurzfristige unter einem Jahr ausgenommen. Der Versicherer darf nur bei Gruppen- und Krankengeldversicherungen ordentlich kündigen. Prämien darf er nur nach den vereinbarten Anpassungsfaktoren erhöhen, nie bloß wegen Ihres Älterwerdens oder einer Verschlechterung Ihrer Gesundheit.
Das österreichische Gegenstück zum Tarifwechsel steht in § 178f Abs. 3 VersVG: Erhöht der Versicherer die Prämie, muss er Ihnen auf Ihr Verlangen anbieten, den Vertrag mit höchstens gleichbleibender Prämie und angemessen geänderten Leistungen fortzusetzen. Nutzen Sie dieses Recht nach jeder Erhöhung schriftlich.
Wie ein interner Tarifwechsel in Österreich in der Praxis läuft
Fragen Sie schriftlich nach Tarifoptionen innerhalb Ihrer bestehenden Polizze, nicht nach einem neuen Angebot. Bei gleichem oder geringerem Leistungsumfang verlangen Versicherer meist keine neue Gesundheitsprüfung, laufende Behandlungen bleiben versichert und es gibt keine neuen Wartezeiten.
Für Mehrleistungen, etwa Einbett statt Zweibett, verlangt der Versicherer in der Regel Gesundheitsfragen und kann einen Zuschlag oder Ausschluss vorsehen. Lassen Sie sich die Anrechnung Ihrer bisherigen Vertragsjahre schriftlich bestätigen.
| Änderung | Wirkung |
|---|---|
| Sonderklasse Zweibett ohne Privatarzt statt mit Privatarzt | Prämie sinkt spürbar, Teil der Leistung fällt weg |
| Höherer Selbstbehalt | Prämie sinkt, Sie zahlen mehr selbst |
| Wahlarzt mit geringerer Erstattung | Prämie sinkt, mehr Eigenanteil beim Arzt |
| Einbett statt Zweibett | Mehrleistung, Gesundheitsfragen wahrscheinlich |
Warum der Wechsel zu einem anderen Versicherer selten besser ist
Ein neuer Versicherer prüft Ihre Gesundheit neu und kann ablehnen oder einen Zuschlag verlangen. Ab etwa 50 oder mit chronischer Erkrankung ist das ein echtes Risiko.
Kündigen Sie die bestehende Polizze deshalb nie, bevor die neue schriftlich angenommen ist. Beachten Sie auch einen Dauerrabatt, den der Versicherer bei Kündigung in den ersten Jahren zurückfordern kann.
Unisex und alte Tarife
Seit 21. Dezember 2012 darf das Geschlecht in Österreich nicht mehr zu unterschiedlichen Prämien oder Leistungen führen. Ältere Verträge können noch nach Geschlecht kalkuliert sein.
Ob ein Wechsel in einen neueren Tarif für Sie günstiger ist, hängt von Alter, Geschlecht und Leistung ab. Lassen Sie sich beide Prämien schriftlich nennen.
Schritt für Schritt
- Nach einer Prämienerhöhung schriftlich die Fortsetzung zu gleicher Prämie nach § 178f Abs. 3 VersVG verlangen.
- Schriftlich nach Tarifoptionen innerhalb der bestehenden Polizze fragen.
- Leistungen alt und neu Punkt für Punkt vergleichen.
- Bestätigen lassen, dass keine neue Gesundheitsprüfung und keine Wartezeit anfällt.
- Anrechnung der bisherigen Vertragsjahre schriftlich festhalten.
- Erst dann wechseln, die alte Polizze nicht kündigen.
Checkliste
- Liste der Tarifoptionen des eigenen Versicherers
- Leistungsvergleich schriftlich
- Keine neue Gesundheitsprüfung für gleiche Leistung
- Anrechnung der Vertragsjahre bestätigt
- Dauerrabatt-Klausel geprüft
Häufige Fehler
- Nach einer Prämienerhöhung kündigen statt intern zu fragen
- Nach einem neuen Angebot fragen statt nach Optionen in der bestehenden Polizze
- Mehrleistungen beantragen und eine Gesundheitsprüfung auslösen
- Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer die alte Polizze zu früh kündigen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss mein Versicherer einem Tarifwechsel zustimmen?
Einen allgemeinen Anspruch gibt es nicht.
Nach einer Prämienerhöhung muss er Ihnen aber auf Verlangen eine Fortsetzung zu höchstens gleicher
Prämie mit angepassten Leistungen anbieten.
Darf der Versicherer meine Krankenversicherung kündigen?
Ordentlich nicht, außer bei Gruppen- und Krankengeldversicherungen.
Eine Kündigung aus wichtigem Grund, etwa bei Prämienverzug, bleibt möglich.
Warum steigen die Prämien trotzdem?
Der Versicherer darf nach den vereinbarten Faktoren anpassen,
etwa bei steigenden Kosten im Gesundheitswesen.
Wegen Ihres eigenen Alters oder Ihrer Gesundheit darf er nicht erhöhen.
Wie viel spart ein interner Wechsel?
Veröffentlichte Auswertungen nennen meist 10 bis 25 Prozent, je nach Ausgangstarif und Alter.
Ersetzt die private Versicherung die ÖGK?
Nein.
Die gesetzliche Krankenversicherung bleibt Pflicht, die private ergänzt sie.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Private Krankenversicherung
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Passende Fragen
Was tun bei einer Prämienerhöhung der privaten Krankenversicherung?
Prüfen Sie zuerst, ob die Erhöhung auf einen erlaubten Grund gestützt ist, und fragen Sie dan …
Bisex- oder Unisex-Tarif: Lohnt der Wechsel in der privaten Krankenversicherung in Österreich?
Ob der Wechsel vom Bisex- in einen Unisex-Tarif der privaten Krankenversicherung in Österreic …
Wie kündige ich die private Krankenversicherung in Österreich?
Als Verbraucher können Sie nach § 8 VersVG zum Ende des dritten Versicherungsjahres und danac …
Was kostet eine private Krankenversicherung in Österreich?
Für eine gesunde Person um 30 kostet eine Sonderklasse-Versicherung in Österreich meist ab et …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
