Alles zur Versicherung: Private Krankenversicherung
Brauche ich in Österreich eine private Krankenversicherung?
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Wie kündige ich die private Krankenversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Als Verbraucher können Sie nach § 8 VersVG zum Ende des dritten Versicherungsjahres und danach jährlich mit einem Monat Frist kündigen, schriftlich und rechtzeitig beim Versicherer. Einen Nachweis einer neuen Versicherung brauchen Sie nicht, weil die Pflichtversicherung weiterläuft. Die Alterungsrückstellung verlieren Sie aber, deshalb ist ein Tarifwechsel oft besser.
Was es kostet
Was ein Neuabschluss nach einer Kündigung kosten kann, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Volle Sonderklasse, Eintritt mit 30 | ab etwa 80 Euro im Monat mit Selbstbehalt |
| Volle Sonderklasse, Eintritt mit 50, ohne Selbstbehalt | etwa 110 bis 140 Euro im Monat |
| Neuabschluss ab 50 mit breitem Umfang | oft über 200 Euro im Monat |
| Ersparnis durch Tarifwechsel statt Kündigung | oft 10 bis 25 Prozent der Prämie |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Beispielrechnungen. Ein Neuabschluss hängt von Ihrer Gesundheit ab und kann abgelehnt werden.
Rechenbeispiel
Angestellte, 45 Jahre, Sonderklasse seit dem 30. Lebensjahr
Sie zahlt 150 Euro im Monat und überlegt zu kündigen und neu abzuschließen.
| Bisherige Prämie | 150 Euro |
| Neuer Vertrag mit 45, ähnlicher Umfang | oft 150 Euro und mehr, dazu Gesundheitsprüfung |
| Bestehende Rückstellung | bleibt beim bisherigen Versicherer |
| Tarifwechsel mit Selbstbehalt beim eigenen Versicherer | etwa 100 bis 120 Euro (Richtwert aus der Angebotspraxis) |
Der Tarifwechsel spart mehr als die Kündigung und hält den Schutz ohne neue Prüfung.
Anders als in Deutschland
In Österreich ist die private Krankenversicherung fast immer ein Zusatz. Wenn Sie kündigen, stehen Sie nicht ohne Schutz da, denn die ÖGK oder Ihr anderer Träger zahlt weiter die notwendige Behandlung. Sie verlieren nur Sonderklasse, Wahlarzt oder Zahn.
Die Kündigung ist deshalb rechtlich einfach, wirtschaftlich aber oft endgültig. Einen gleich guten Vertrag bekommen Sie später nur mit neuem Eintrittsalter und neuer Gesundheitsprüfung.
Fristen und Form
Verträge in der Krankenversicherung laufen nach § 178i VersVG grundsätzlich lebenslang. Als Verbraucher können Sie nach § 8 VersVG trotzdem zum Ende des dritten Jahres und danach zum Ende jedes weiteren Jahres kündigen, mit einem Monat Frist.
Ihr Vertrag kann eine andere Frist von bis zu drei Monaten vorsehen, prüfen Sie die Polizze. Schicken Sie die Kündigung schriftlich und so, dass Sie den Eingang belegen können.
| Lage | Was gilt |
|---|---|
| In den ersten drei Jahren | keine ordentliche Kündigung, außer der Vertrag erlaubt sie |
| Ab dem dritten Jahr | zum Ende jedes Versicherungsjahres, ein Monat Frist |
| Prämienerhöhung nach Anpassungsklausel | kein eigenes Kündigungsrecht, aber Anspruch auf Angebot mit gleicher Prämie |
| Wegzug ins Ausland | oft ein Kündigungsrecht nach den Bedingungen |
| Versicherer will kündigen | nur bei Prämienrückstand, Verletzung von Pflichten oder Gruppenverträgen |
Was Sie beim Kündigen verlieren
Die Alterungsrückstellung, die Sie in jungen Jahren mitbezahlt haben, bleibt zum größten Teil beim Versicherer. Eine Pflicht zur Übertragung gibt es in Österreich nicht.
Dazu kommen neue Wartezeiten und Ausschlüsse für Krankheiten, die Sie inzwischen haben. Ab etwa 50 ist ein Neuabschluss kaum noch günstiger.
Oft besser: Tarif wechseln statt kündigen
Wenn Ihnen die Prämie zu hoch ist, wechseln Sie beim eigenen Versicherer in einen kleineren Tarif. Die Rückstellung wird angerechnet, und bis zum bisherigen Umfang braucht es meist keine neue Gesundheitsprüfung.
Ein höherer Selbstbehalt oder die Beschränkung auf Spitäler im eigenen Bundesland senkt die Prämie ebenfalls deutlich. Bei vorübergehender Geldnot hilft eine Anwartschaft.
Wann Kündigen sinnvoll ist
Wenn Sie den Schutz wirklich nicht mehr wollen, etwa weil Sie ins Ausland ziehen, oder wenn ein Arbeitgeber einen gleichwertigen Gruppenvertrag anbietet. Auch doppelte Verträge sollten Sie bereinigen.
Kündigen Sie einen Gruppenvertrag nicht, bevor der neue Schutz ohne Lücke begonnen hat.
Schritt für Schritt
- Polizze auf Versicherungsjahr und Kündigungsfrist prüfen.
- Beim eigenen Versicherer nach kleineren Tarifen und Selbstbehalt fragen.
- Erst kündigen, wenn ein neuer Vertrag schriftlich zugesagt ist, falls Sie wechseln wollen.
- Kündigung schriftlich schicken und den Eingang belegen.
- Bestätigung der Kündigung aufbewahren.
Checkliste
- Drei Jahre Laufzeit vorbei
- Frist bis zum Ende des Versicherungsjahres eingehalten
- Tarifwechsel als Alternative geprüft
- Neuer Vertrag zugesagt, falls gewünscht
- Laufende Behandlungen vorher abgerechnet
Häufige Fehler
- Vor einer geplanten Operation kündigen
- Kündigen und erst danach einen neuen Vertrag suchen
- Die Kündigung zu spät abschicken, weil der Eingang zählt
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bin ich nach der Kündigung noch krankenversichert?
Ja, über die Pflichtversicherung bei der ÖGK oder Ihrem Träger. Sie verlieren nur die Zusatzleistungen.
Bis wann muss die Kündigung beim Versicherer sein?
Spätestens einen Monat vor Ende des Versicherungsjahres, wenn Ihr Vertrag keine andere Frist vorsieht.
Kann ich in den ersten drei Jahren kündigen?
In der Regel nicht ordentlich. Ausnahmen stehen in den Bedingungen, etwa beim Wegzug ins Ausland.
Darf mir der Versicherer kündigen?
Ordentlich nicht. Nur aus wichtigem Grund, etwa bei Prämienrückstand oder verschwiegenen Vorerkrankungen.
Was passiert mit meiner Alterungsrückstellung?
Sie bleibt zum größten Teil beim Versicherer. Nur bei einem Tarifwechsel im selben Haus wird sie angerechnet.
Wie kündige ich eine Zahnversicherung?
Genauso, nach den Fristen des Vertrags. Laufende Behandlungen sollten vorher abgerechnet sein.
Quellen
- JUSLINE: § 8 VersVG
- JUSLINE: § 178i VersVG
- JUSLINE: § 178f VersVG
- checkeverything.at: Krankenversicherung wechseln in Österreich
- checkeverything.at: Krankenversicherung ab 50 in Österreich
- hi-sophia.at: Private Krankenversicherung Kosten 2026
- krankenversichern.at: Prämienerhöhung in der privaten Krankenversicherung
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