Wie lange kann ich von einer Versicherung zurücktreten?
Wie lange Sie von einer Versicherung zurücktreten können, regelt in Österreich § 5c VersVG: 1 …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Wie komme ich aus Verträgen eines Strukturvertriebs in Österreich wieder heraus?
Kurz gesagt
Aus Verträgen eines Strukturvertriebs kommen Sie in Österreich wieder heraus, je nach Vertrag auf anderem Weg. Vom Abschluss zurücktreten können Sie innerhalb von 14 Tagen, bei Lebensversicherungen innerhalb von 30 Tagen. Als Verbraucher kündigen Sie Verträge über mehr als drei Jahre zum Ende des dritten Jahres mit einem Monat Frist. Lebensversicherungen können Sie jederzeit rückkaufen, das kostet aber oft Geld.
Was es kostet
Fristen und Werte aus dem Versicherungsvertragsgesetz und Verbraucherinformationen, Stand Oktober 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Rücktrittsfrist allgemein | 14 Tage |
| Rücktrittsfrist Lebensversicherung | 30 Tage |
| Kündigung eines Vertrags über mehr als drei Jahre | zum Ende des 3. Jahres, 1 Monat Frist |
| Abschlusskosten beim Rückkauf im 1. Jahr | 0 Euro anrechenbar |
| Üblicher Dauerrabatt, bei früher Kündigung rückforderbar | 10 bis 20 Prozent der Prämie |
Gesetzliche Fristen sind belegt.
Die Höhe des Dauerrabatts ist eine veröffentlichte Spanne, maßgeblich ist Ihre Polizze.
Keine Rechtsberatung.
Rechenbeispiel
Vier Polizzen nach einem Termin vor drei Wochen
Was mit jedem Vertrag passiert, wenn alle Unterlagen vor drei Wochen ankamen.
| Haushaltsversicherung über 10 Jahre | Rücktritt vorbei, Kündigung zum Ende des 3. Jahres möglich |
| Unfallversicherung über 5 Jahre mit Dauerrabatt | Kündigung nach 3 Jahren, Rabatt kann zurückgefordert werden |
| Fondsgebundene Lebensversicherung | Rücktritt noch möglich, rund 9 von 30 Tagen übrig |
| Klassische Er- und Ablebensversicherung | ebenfalls noch rund 9 Tage Rücktrittsfrist |
Die beiden Lebensversicherungen heute schriftlich zurücktreten. Haushalt und Unfall in Ruhe prüfen und zum frühestmöglichen Termin ersetzen.
Erst ordnen, dann handeln
Nach einem Termin bei einem Strukturvertrieb liegen oft mehrere Polizzen auf dem Tisch: Haushalt, Unfall, eine Lebens- oder Pensionsversicherung, manchmal ein Bausparvertrag. Schreiben Sie zu jeder Polizze Abschlussdatum, Prämie und Laufzeit auf.
Jeder Vertrag hat einen eigenen Ausstieg. Eine Haushaltsversicherung ist rasch ersetzt, eine Lebensversicherung mit hohen Abschlusskosten nicht. Kündigen Sie deshalb nicht alles mit einem Schreiben.
| Vertrag | Ausstieg | Fundstelle |
|---|---|---|
| Jede Versicherung, gerade abgeschlossen | Rücktritt in 14 Tagen | § 5c VersVG |
| Lebensversicherung, gerade abgeschlossen | Rücktritt in 30 Tagen | § 5c VersVG |
| Haushalt, Eigenheim, Unfall über mehr als drei Jahre | Kündigung zum Ende des dritten Jahres, ein Monat vorher | § 8 Abs. 3 VersVG |
| Lebensversicherung mit laufender Prämie | Kündigung zum Ende der Versicherungsperiode oder Prämienfreistellung | §§ 165, 173 VersVG |
| Fehlerhafte Rücktrittsbelehrung bei Lebensversicherung | Spätrücktritt | Rechtsprechung von EuGH und OGH |
Rücktritt: der saubere Ausstieg aus jungen Verträgen
Den Rücktritt müssen Sie nicht begründen. Erklären Sie ihn in geschriebener Form gegenüber dem Versicherer, für die Frist zählt das Absenden. Die Frist beginnt erst, wenn der Vertrag zustande gekommen ist und Sie Polizze, Bedingungen, die Bestimmungen zur Prämie und eine Belehrung über das Rücktrittsrecht erhalten haben.
Eine Belehrung, die so fehlerhaft ist, dass Sie Ihr Recht nicht wie bei richtiger Belehrung ausüben konnten, gilt als fehlend. Bei Lebensversicherungen kann dann ein Spätrücktritt auch nach Jahren und sogar nach einem Rückkauf noch möglich sein.
Kündigung nach drei Jahren und der Dauerrabatt
Als Verbraucher können Sie einen Vertrag, den Sie für mehr als drei Jahre eingegangen sind, zum Ende des dritten Jahres und danach jährlich kündigen, mit einem Monat Frist. Eine Verlängerung um mehr als ein Jahr ist unwirksam.
Haben Sie für die lange Laufzeit einen Dauerrabatt bekommen, darf der Versicherer ihn bei früher Kündigung zurückfordern. Viele Tarife gewähren 10 bis 20 Prozent. Prüfen Sie die Klausel in Ihrer Polizze, bevor Sie kündigen.
Lebensversicherung: Rückkauf, Prämienfreistellung und Provision
Beim Rückkauf im ersten Jahr dürfen die einmaligen Abschlusskosten nicht angerechnet werden, bis zum fünften Jahr nur anteilig. Der Vermittler verliert seine Provision im gleichen Verhältnis. Ein Abzug ist nur zulässig, wenn er vereinbart und angemessen ist.
War der Vermittler beim Abschluss nicht im Register eingetragen, darf seine Provision bei Rückkaufswert und prämienfreier Leistung gar nicht berücksichtigt werden. Ob jemand eingetragen ist, sehen Sie im Gewerbeinformationssystem GISA.
Wer Ihre Verträge danach betreut
Verträge, die Sie behalten wollen, kann ein Versicherungsmakler übernehmen, der in Ihrem Auftrag und nicht für den Versicherer tätig ist. Die Polizzen laufen dabei unverändert weiter.
Bei Fragen zum Spätrücktritt oder zu möglicher Falschberatung hilft die Arbeiterkammer, sie prüft auch die Rücktrittsbelehrung Ihrer Polizze.
Schritt für Schritt
- Alle Polizzen mit Datum, Prämie und Laufzeit auflisten.
- Datum notieren, an dem die letzten Unterlagen ankamen.
- Verträge in der Rücktrittsfrist sofort schriftlich zurücktreten, mit Absendenachweis.
- Bei Lebensversicherungen Rückkaufswert und prämienfreie Leistung schriftlich anfordern.
- Den Vermittler in GISA nachschlagen.
- Lange Verträge zum Ende des dritten Jahres kündigen, Dauerrabatt einrechnen.
Checkliste
- Liste aller Polizzen
- Rücktritt schriftlich mit Absendenachweis
- Rückkaufswert und prämienfreie Leistung schriftlich
- Dauerrabatt-Klausel geprüft
- Eintrag des Vermittlers in GISA geprüft
- Rücktrittsbelehrung bei älteren Lebensversicherungen prüfen lassen
Häufige Fehler
- Alle Polizzen mit einem Schreiben kündigen
- Eine Lebensversicherung rückkaufen, solange ein Rücktritt noch möglich ist
- Den Dauerrabatt übersehen und eine Nachforderung bekommen
- Einen Spätrücktritt gar nicht prüfen lassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wie komme ich aus Verträgen eines Strukturvertriebs in Österreich wieder heraus, wenn die Rücktrittsfrist vorbei ist?
Über die Kündigung: bei Verträgen über mehr als drei Jahre zum Ende des dritten Jahres,
bei Lebensversicherungen zum Ende der Versicherungsperiode.
Bei Lebensversicherungen lohnt der Blick auf einen Spätrücktritt.
Muss ich den Rücktritt begründen?
Nein.
Sie erklären ihn in geschriebener Form gegenüber dem Versicherer, für die Frist zählt das Absenden.
Ist ein Spätrücktritt auch nach einem Rückkauf möglich?
Ja.
Der Europäische Gerichtshof hat klargestellt,
dass das Recht nicht allein durch Kündigung oder Rückkauf verloren geht.
Was ist mit dem Bausparvertrag?
Das ist keine Versicherung.
Für ihn gelten eigene Regeln, fragen Sie die Arbeiterkammer.
An wen richte ich Rücktritt und Kündigung?
An den Versicherer, nicht an den Berater.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
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