Alles zur Versicherung: Pflegevorsorge
Reicht das Pflegegeld in Österreich aus?
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Wann sollte ich eine private Pflegeversicherung abschließen?
Kurz gesagt
Wann sollte ich eine private Pflegeversicherung abschließen? Am besten zwischen 30 und 50 Jahren, solange Sie gesund sind. Für 400 bis 1.600 Euro Pflegerente zahlen Sie mit 35 Jahren rund 38 Euro im Monat, mit 55 rund 90 Euro. Je nach Anbieter ist mit 65 bis 75 Jahren Schluss, mit einer ernsten Vorerkrankung oft schon früher.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämien nach Eintrittsalter und staatliche Leistungen in Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Pflegerente 400 bis 1.600 Euro, Eintrittsalter 25 | rund 21 Euro im Monat |
| Pflegerente 400 bis 1.600 Euro, Eintrittsalter 35 | rund 38 Euro im Monat |
| Pflegerente 400 bis 1.600 Euro, Eintrittsalter 55 | rund 90 Euro im Monat |
| Übliche solide Absicherung, Eintrittsalter 50 | etwa 50 bis 100 Euro im Monat |
| Pflegegeld Stufe 1 bis 7 | 206,20 bis 2.214,80 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Beispielrechnungen.
Die Summen bis 85 Jahre gehen von gleichbleibenden Prämien aus, das ist eine Vereinfachung.
Der gute Zeitraum von 30 bis 50 Jahren ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Gleiche Leistung, drei Einstiegszeitpunkte
Was Sie bis zum 85. Geburtstag insgesamt einzahlen, ohne Prämienanpassungen gerechnet.
| Einstieg mit 25, 60 Jahre lang 21 Euro | rund 15.100 Euro |
| Einstieg mit 35, 50 Jahre lang 38 Euro | rund 22.800 Euro |
| Einstieg mit 55, 30 Jahre lang 90 Euro | rund 32.400 Euro |
Wer mit 35 beginnt, zahlt trotz 20 Jahren mehr Laufzeit rund 9.600 Euro weniger als mit 55 und ist die ganze Zeit geschützt.
Die Prämie richtet sich nach dem Eintrittsalter
Ihr Alter beim Abschluss legt die Prämie fest. Sie kann später für alle Versicherten eines Tarifs angepasst werden, steigt aber nicht allein deshalb, weil Sie älter werden. Wer früh beginnt, behält die niedrigere Prämie.
Die Werte gelten für eine Pflegerente von 400 Euro in Stufe 3, 600 Euro in Stufe 4, 800 Euro in Stufe 5, 1.200 Euro in Stufe 6 und 1.600 Euro in Stufe 7.
| Eintrittsalter | Prämie im Monat | Summe bis zum 85. Geburtstag |
|---|---|---|
| 25 Jahre | rund 21 Euro | rund 15.100 Euro |
| 35 Jahre | rund 38 Euro | rund 22.800 Euro |
| 55 Jahre | rund 90 Euro | rund 32.400 Euro |
Warum die Gesundheit wichtiger ist als das Alter
Beim Antrag beantworten Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit. Es zählt der Stand am Tag des Abschlusses, spätere Krankheiten ändern am Vertrag nichts mehr.
Eine Diagnose wie Diabetes, ein Herzleiden oder eine beginnende Demenz kann zu einem Zuschlag oder zur Ablehnung führen. Wer bereits Pflegegeld bezieht oder einen Antrag gestellt hat, bekommt meist keinen Vertrag mehr. Einen geförderten Tarif ohne Gesundheitsfragen wie in Deutschland gibt es in Österreich nicht.
Die Wartezeit einplanen
Viele Tarife zahlen erst, wenn der Vertrag sechs Monate bis ein Jahr läuft. Tritt die Pflegebedürftigkeit durch einen Unfall ein, entfällt die Wartezeit oft.
Wer erst abschließt, wenn eine Pflege absehbar ist, bekommt also entweder keinen Vertrag oder in der wichtigsten Zeit keine Leistung.
Warum nicht schon mit 20?
Mit 20 oder 25 Jahren ist die Prämie am niedrigsten, Sie zahlen sie aber 60 Jahre lang. In dieser Zeit sind Anpassungen wahrscheinlich, und das Geld fehlt vielleicht für Ausbildung, Wohnung oder Familie.
In jungen Jahren gehen meist die Absicherung der Arbeitskraft und eine Haftpflicht vor. Die Pflegeversicherung kommt dazu, sobald das Einkommen stabil ist, oft zwischen 30 und 45 Jahren.
Wann Sie gar keinen Vertrag brauchen
Im Pflegeheim greift der Staat seit 2018 nicht mehr auf Ihr Vermögen zu, Pension und Pflegegeld werden aber weitgehend herangezogen. Wer im Pflegefall ohnehin ins Heim ginge, braucht die Polizze daher seltener.
Die Lücke entsteht vor allem bei der Betreuung zu Hause, die rund um die Uhr etwa 2.500 bis 3.500 Euro im Monat kostet. Wer das aus Ersparnissen über Jahre tragen kann, braucht ebenfalls keinen Vertrag.
Schritt für Schritt
- Prüfen, ob Sie im Pflegefall zu Hause bleiben möchten und wer die Betreuung zahlt.
- Wenn eine Lücke bleibt: Abschluss planen, sobald das Einkommen stabil ist.
- Den Antrag vor geplanten Untersuchungen mit möglicher Diagnose stellen.
- Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich beantworten.
- Leistung schon ab Stufe 1 oder 2 und die Wartezeit vergleichen.
Checkliste
- Abschluss vor einer ernsten Diagnose
- Höchstes Eintrittsalter des Tarifs bekannt
- Wartezeit und Verzicht bei Unfall geklärt
- Leistung richtet sich nach den Pflegegeldstufen
- Prämienbefreiung im Pflegefall
- Prämie auch mit 70 noch tragbar
Häufige Fehler
- Bis zur Pension warten und dann an den Gesundheitsfragen scheitern
- Vorerkrankungen verschweigen, damit der Antrag durchgeht
- Deutsche Zahlen und Förderungen auf Österreich übertragen
- Die Wartezeit übersehen und zu spät abschließen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ab welchem Alter kann ich abschließen?
Als Erwachsener jederzeit, solange Sie gesund sind. Sinnvoll wird es für die meisten ab etwa 30 Jahren.
Bis zu welchem Alter geht es noch?
Je nach Anbieter bis etwa 65 oder 75 Jahre, mit Gesundheitsfragen.
Was passiert, wenn ich nach dem Abschluss krank werde?
Nichts am Vertrag. Es zählt Ihre Gesundheit beim Abschluss.
Steigt die Prämie mit dem Alter?
Nicht wegen Ihres Alters. Anpassungen für alle Versicherten eines Tarifs sind aber möglich.
Kann ich die Prämie von der Steuer absetzen?
Für Verträge ab 2016 in der Regel nicht mehr. Ältere Verträge lassen Sie im Einzelfall prüfen.
Lohnt sich ein Abschluss mit 60 noch?
Wenn Sie gesund sind und rund 100 Euro im Monat oder mehr sicher tragen können, ja. Rechnen Sie aber durch, ob Sparen nicht günstiger wäre.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.
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