Alles zur Versicherung: Haushaltsversicherung
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
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Einbruchdiebstahl oder einfacher Diebstahl: Was zahlt die Haushaltsversicherung?
Kurz gesagt
Bei Einbruchdiebstahl zahlt die Haushaltsversicherung bis zur Versicherungssumme, mit eigenen Grenzen für Geld und Schmuck. Einfacher Diebstahl ohne Einbruch ist in vielen österreichischen Polizzen mitversichert, aber nur aus der Wohnung und mit niedrigen Grenzen: in einem Bedingungswerk 500 Euro für Bargeld und 3.000 Euro für den übrigen Wohnungsinhalt. Was genau gilt, steht in Ihrer Polizze.
Was es kostet
Prämien aus einer öffentlich genannten Modellrechnung und Grenzen aus Bedingungswerken österreichischer Versicherer.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Haushaltsversicherung, 70 Quadratmeter in Wien, Selbstbehalt bis 200 Euro | etwa 72 bis 180 Euro im Jahr (6 bis 15 Euro im Monat) |
| Selbstbehalt 150 bis 200 Euro | etwa 10 bis 15 Prozent weniger Prämie |
| Einfacher Diebstahl aus der Wohnung, Bedingungsbeispiel 2021 | 500 Euro Geld, 3.000 Euro sonstiger Inhalt |
| Einfacher Diebstahl, ältere Bedingungen im Schlichtungsfall | 370 Euro Bargeld, 1.500 Euro sonstiger Inhalt |
Stand Oktober 2026.
Die Grenzen stammen aus einzelnen Bedingungswerken, Ihre Polizze kann abweichen.
Die Beträge im Rechenbeispiel sind angenommene Werte.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Drei Diebstähle in einem Jahr
Haushaltsversicherung mit den Grenzen aus dem Bedingungsbeispiel oben, angenommene Schadenbeträge.
| Wohnungstür aufgebrochen, Fernseher und Laptop 2.200 Euro | 2.200 Euro |
| Handwerker nimmt Laptop 1.200 Euro und Bargeld 800 Euro | 1.700 Euro (Bargeld nur bis 500 Euro) |
| Kinderwagen aus dem Stiegenhaus, Neuwert 1.400 Euro | 1.000 Euro |
Von 5.600 Euro Schaden ersetzt die Polizze 4.900 Euro, abzüglich eines vereinbarten Selbstbehalts. Die Lücke entsteht genau dort, wo kein Einbruch vorlag.
Wann ein Einbruch vorliegt
Österreichische Bedingungen sprechen von Einbruch, wenn der Täter Türen, Fenster oder andere Gebäudeteile aufbricht, durch Öffnungen einsteigt, die nicht zum Eintritt bestimmt sind, sich einschleicht und aus abgeschlossenen Räumen stiehlt, mit Werkzeug oder falschen Schlüsseln eindringt oder mit Schlüsseln, die er durch Einbruch oder Raub erbeutet hat.
Einfacher Diebstahl liegt vor, wenn der Täter Sachen ohne einen solchen Einbruch entwendet. Beraubung ist in den Polizzen als eigene Gefahr genannt.
| Fall | Was die Polizze meist zahlt |
|---|---|
| Fenster aufgebrochen, Laptop weg | Einbruchdiebstahl, voller Neuwert |
| Tür ohne Spuren mit Originalschlüssel geöffnet | nur die Grenze für einfachen Diebstahl |
| Handwerker nimmt Bargeld aus der Lade | einfacher Diebstahl, Bargeldgrenze |
| Kinderwagen aus dem Stiegenhaus gestohlen | nur mit eigener Klausel, im Beispiel bis 1.000 Euro |
| Taschendieb in der U-Bahn | meist nicht, einfacher Diebstahl gilt oft nur aus der Wohnung |
Ein echter Fall aus der Schlichtung
Während eines Urlaubs verschwanden aus einer Wiener Wohnung Schmuck, Bargeld und weitere Sachen. Ein Gutachten fand keine Gewaltspuren, das Schloss war mit einem Originalschlüssel geöffnet worden. Der Versicherer lehnte ab, weil kein Einbruch vorlag.
Die Schlichtungskommission der Versicherungsmakler empfahl trotzdem die Zahlung von 1.870 Euro. Die Polizze schloss einfachen Diebstahl aus der Wohnung ein, begrenzt auf 370 Euro für Bargeld und 1.500 Euro für den übrigen Inhalt. Der Rest des Schadens blieb bei der Kundin.
Grenzen, die Sie kennen sollten
Ein aktuelles Bedingungswerk eines österreichischen Versicherers zeigt die Größenordnung: einfacher Diebstahl aus der Wohnung bis 500 Euro für Geld und 3.000 Euro für sonstigen Inhalt, aus Krankenzimmern bis 350 Euro, Kinderwagen und Rollatoren bis 1.000 Euro, gesichert abgestellte Fahrräder vor dem eigenen Wohnhaus bis 1.000 Euro.
Andere Versicherer setzen andere Zahlen. Entscheidend ist, ob einfacher Diebstahl in Ihrer Polizze genannt ist und mit welchem Betrag.
| Klausel im Bedingungsbeispiel | Grenze |
|---|---|
| Einfacher Diebstahl aus der Wohnung, Geld | 500 Euro |
| Einfacher Diebstahl aus der Wohnung, sonstiger Inhalt | 3.000 Euro |
| Kinderwagen, Krankenfahrstuhl, Rollator | 1.000 Euro |
| Fahrrad gesichert auf dem Gehsteig vor dem Wohnhaus | 1.000 Euro |
| Krankenzimmer im Spital oder auf Kur in Österreich | 350 Euro |
| Einbruch in ein Auto innerhalb Europas | 350 Euro, ohne Zahlungsmittel |
Wann eine höhere Deckung nichts bringt
Für die meisten Haushalte reichen die Standardgrenzen, wenn Bargeld und Schmuck weggesperrt sind. Wer viel Bargeld oder wertvollen Schmuck offen liegen lässt, kauft mit höheren Grenzen nur teuren Schutz für ein vermeidbares Risiko.
Sinnvoll ist mehr Deckung bei teuren Fahrrädern und E-Bikes: 1.000 Euro decken ein hochwertiges Rad nicht. Dann ist eine eigene Fahrradversicherung oft die bessere Lösung.
Schritt für Schritt
- In der Polizze nachsehen, ob einfacher Diebstahl genannt ist und mit welchen Beträgen.
- Bargeld und Schmuck versperrt aufbewahren, denn dafür gelten die niedrigsten Grenzen.
- Fahrräder, Kinderwagen und Sachen im Keller mit den Grenzen vergleichen.
- Bei teurem Rad eine eigene Fahrradversicherung prüfen.
- Nach einem Diebstahl sofort die Polizei verständigen und eine Liste der fehlenden Sachen mit Belegen anlegen.
Checkliste
- Einbruchdiebstahl und Beraubung bis zur Versicherungssumme
- Einfacher Diebstahl aus der Wohnung ausdrücklich mitversichert
- Grenze für sonstigen Wohnungsinhalt bei mindestens 3.000 Euro
- Kinderwagen und Rollator auch außerhalb der Wohnung
- Fahrrad mit eigener Grenze, wenn Sie es draußen abstellen
Häufige Fehler
- Glauben, jeder Diebstahl aus der Wohnung sei ein Einbruch, auch ohne Spuren
- Bargeld offen in der Wohnung liegen lassen
- Ein teures E-Bike nur über die Haushaltsversicherung absichern
- Kaufbelege für Schmuck und Technik nicht aufheben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist einfacher Diebstahl in Österreich automatisch versichert?
Nicht automatisch.
Viele Polizzen schließen ihn ein, aber meist nur aus der Wohnung und mit niedrigen Grenzen.
Manche Tarife lassen ihn ganz weg.
Was zahlt die Versicherung, wenn keine Einbruchspuren da sind?
Dann liegt kein Einbruchdiebstahl vor.
Bezahlt wird nur bis zur Grenze für einfachen Diebstahl, wenn er in der Polizze enthalten ist.
Ist ein Diebstahl durch Besucher versichert?
Nur als einfacher Diebstahl aus der Wohnung,
also bis zur Grenze Ihrer Polizze, im Beispiel 3.000 Euro für Sachen und 500 Euro für Geld.
Ist das Fahrrad vor dem Haus versichert?
Manche Polizzen decken gesichert abgestellte Räder auf dem Gehsteig vor dem eigenen Wohnhaus,
im Beispiel bis 1.000 Euro.
Anderswo brauchen Sie meist eine Fahrradklausel.
Zahlt die Haushaltsversicherung bei Diebstahl aus dem Auto?
Nur nach einem Einbruch in das Auto und mit niedriger Grenze.
Im Bedingungsbeispiel sind es 350 Euro innerhalb Europas, Zahlungsmittel sind ausgenommen.
Lohnt sich ein Selbstbehalt?
Ein Selbstbehalt von 150 bis 200 Euro senkt die Prämie um etwa 10 bis 15 Prozent.
Kleine Diebstähle tragen Sie dann selbst.
Quellen
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