Alles zur Versicherung: Haushaltsversicherung
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
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Was ist die Außenversicherung der Haushaltsversicherung?
Kurz gesagt
Die Außenversicherung ist der Teil Ihrer Haushaltsversicherung, der für Sachen gilt, die Sie vorübergehend aus der Wohnung mitnehmen, etwa ins Hotel oder auf die Skihütte. Üblich sind 10 bis 15 Prozent der Versicherungssumme, bei 70.000 Euro also 7.000 bis 10.500 Euro. Einfacher Diebstahl ist nicht gedeckt, nur Einbruch und Beraubung.
Was es kostet
Die Außenversicherung ist in der Prämie enthalten. Entscheidend ist, wie viel sie zahlt. Werte aus öffentlich beschriebenen Polizzen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Versicherungssumme 70.000 Euro, Grenze 10 Prozent | bis 7.000 Euro unterwegs |
| Versicherungssumme 70.000 Euro, Grenze 15 Prozent | bis 10.500 Euro unterwegs |
| Zeitgrenze in öffentlich beschriebenen Tarifen | 3 bis 6 Monate |
| Haushaltsversicherung mit Außenversicherung, 70 Quadratmeter in Wien | etwa 72 bis 180 Euro im Jahr |
Stand September 2026, aus öffentlich beschriebenen Tarifen.
Maßgeblich ist Ihre Polizze.
Der Aufschlag für eine höhere Grenze ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis:
meist wenige Euro im Jahr.
Rechenbeispiel
Einbruch ins Hotelzimmer in Kroatien
Eine Familie aus Graz mit 70.000 Euro Versicherungssumme und 10 Prozent Außenversicherung. Während des Abendessens wird ins versperrte Zimmer eingebrochen.
| Gestohlen: Laptop, Tablet, Kamera, Kleidung | 8.200 Euro Neuwert |
| Grenze der Außenversicherung | 7.000 Euro |
| Anzeige bei der Polizei vor Ort und Bestätigung des Hotels | Voraussetzung |
| Selbst zu tragen | 1.200 Euro |
Die Versicherung zahlt 7.000 Euro. Wären die Sachen am Strand liegen geblieben und gestohlen worden, gäbe es nichts.
Wofür die Außenversicherung da ist
Die Haushaltsversicherung gilt für die Wohnung, die in der Polizze steht. Nehmen Sie den Laptop auf Dienstreise mit, die Skiausrüstung ins Hotel oder die Kamera in den Urlaub, bleiben diese Sachen über die Außenversicherung geschützt, solange sie nur vorübergehend weg sind.
Gedeckt sind dieselben Gefahren wie daheim, also Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl und Beraubung. Die Leistung ist aber begrenzt und oft nachrangig: Zahlt schon eine andere Versicherung, etwa die des Hotels oder eine Reiseversicherung, springt die Haushaltsversicherung nur für den Rest ein.
| Situation | Gedeckt über die Außenversicherung? |
|---|---|
| Einbruch ins versperrte Hotelzimmer | ja, bis zur Grenze |
| Handy wird Ihnen auf der Straße mit Gewalt entrissen | ja, das ist Beraubung |
| Skier verschwinden vor der Hütte | nein, einfacher Diebstahl |
| Brand in der Ferienwohnung zerstört das Gepäck | ja, bis zur Grenze |
| Hausrat im eigenen Wochenendhaus | nein, dafür braucht es eine eigene Polizze |
Grenzen und Kleingedrucktes
Die Außenversicherung zahlt einen Anteil der Versicherungssumme, meist 10 Prozent, in manchen Tarifen 15 Prozent. Bei 70.000 Euro Summe sind das 7.000 oder 10.500 Euro. Für Schmuck, Bargeld und Fahrräder gelten zusätzlich eigene, niedrigere Grenzen.
Auch der Ort zählt. Manche Polizzen gelten in Europa und den Mittelmeerländern, andere weltweit. Wer eine Fernreise oder ein Auslandssemester plant, sieht vorher nach, sonst ist der Schutz am Zielort weg.
Wann Sie zusätzlich etwas brauchen
Für die meisten Urlaube reicht die Außenversicherung, wenn Sie wissen, dass einfacher Diebstahl fehlt. Eine Reiseversicherung mit Gepäckschutz lohnt sich vor allem, wenn Sie Verlust durch die Fluglinie oder Diebstahl ohne Einbruch abdecken wollen.
Teure Fotoausrüstung, Instrumente oder E-Bikes, die oft unterwegs sind, sichern Sie besser mit einem eigenen Baustein oder einer Sonderpolizze ab. Das kostet mehr, deckt dafür oft auch einfachen Diebstahl.
Schritt für Schritt
- In der Polizze nachsehen, wie viel Prozent und in welchem Gebiet die Außenversicherung gilt.
- Wert der Sachen schätzen, die Sie auf Reisen oder zur Arbeit mitnehmen.
- Vor längeren Aufenthalten die Zeitgrenze prüfen.
- Teure Ausrüstung gesondert versichern oder die Grenze erhöhen lassen.
- Im Schadenfall sofort Anzeige erstatten und Belege sammeln.
Checkliste
- Prozentsatz und Geltungsgebiet der Außenversicherung bekannt
- Zeitgrenze passt zu Reisen, Saisonarbeit oder Studium
- Fahrrad im Freien über eigenen Baustein gedeckt
- Wertsachen mit eigener Grenze beachtet
- Fotos und Rechnungen der wichtigsten Sachen gespeichert
Häufige Fehler
- Mit der vollen Versicherungssumme auf Reisen rechnen
- Einfachen Diebstahl für gedeckt halten
- Den Zweitwohnsitz über die Außenversicherung absichern wollen
- Bei einer Fernreise das Geltungsgebiet nicht prüfen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Kostet die Außenversicherung extra?
Nein, sie ist in der Haushaltsversicherung enthalten.
Eine höhere Grenze kann einen kleinen Aufschlag kosten.
Gilt die Außenversicherung auch im Ausland?
Ja, je nach Polizze in Europa und den Mittelmeerländern oder weltweit.
Das Geltungsgebiet steht in den Bedingungen.
Ist mein Handy auf Reisen gedeckt?
Nur bei Einbruch oder Beraubung.
Verlieren, Fallenlassen oder einfacher Diebstahl sind nicht versichert.
Sind die Sachen meines Kindes im Studentenheim versichert?
Oft ja, solange es keinen eigenen Haushalt führt.
Die Grenze der Außenversicherung gilt aber, prüfen Sie Ihre Polizze.
Ersetzt die Außenversicherung eine Reiseversicherung?
Nicht ganz.
Die Reiseversicherung deckt meist auch Verlust durch die Fluglinie und Stornokosten,
die Haushaltsversicherung nicht.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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