Zum Inhalt springen

Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Naturkatastrophen

Zahlt die Versicherung in Österreich bei Hochwasser durch Schneeschmelze?

Kurz gesagt

Zahlt die Versicherung in Österreich bei Hochwasser durch Schneeschmelze? Ja, wenn Hochwasser in Ihrer Eigenheim- oder Haushaltsversicherung eingeschlossen ist. Veröffentlichte Bedingungen nennen Schneeschmelze ausdrücklich als Ursache. Gezahlt wird aber nur bis zur Katastrophensumme, in Standardverträgen oft 3.000 bis 10.000 Euro. Wasser, das nur durch die Kellerwand sickert, ist meist nicht gedeckt.

Angebot anfordern +49 3375 29 12 77
Zahlt die Versicherung in Österreich bei Hochwasser durch Schneeschmelze?

Was es kostet

Jahresprämien aus einer veröffentlichten Erhebung mit 19 Anbietern für einen Ort ohne Hochwassergefahr in der Steiermark, Juli 2025, jeweils für das gesamte Paket, dazu die Sätze der Katastrophenhilfe.

BeispielRichtwert
Haushaltsversicherung, Standardschutzetwa 100 bis 187 Euro im Jahr
Haushaltsversicherung, erweiterter Naturkatastrophenschutzetwa 148 bis 250 Euro im Jahr
Eigenheimversicherung, Standardschutzetwa 570 bis 1.389 Euro im Jahr
Eigenheimversicherung, erweiterter Schutzetwa 1.074 bis 1.566 Euro im Jahr
Beihilfe aus dem Katastrophenfonds Niederösterreichmindestens 50 Prozent, in Härtefällen bis 80 Prozent des nicht versicherten Schadens

Stand November 2026.

Die Prämien gelten für das gesamte Paket, nicht nur für die Katastrophendeckung.

Die Schadenhöhen im Rechenbeispiel sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis.

Ihre Prämie hängt von Adresse, Zone, Summe und Selbstbehalt ab;

das genaue Angebot holen wir als Makler ein.

Rechenbeispiel

Einfamilienhaus am Bach in Tirol, Tauwetter im April

Nach warmem Föhn tritt der Bach über die Ufer, im Keller stehen 40 Zentimeter Wasser. So viel zahlt die Haushaltsversicherung je nach Summe.

Schaden an Kellerinhalt, Waschmaschine, Vorrätenetwa 14.000 Euro
Standardvertrag, Katastrophensumme 7.500 Euro7.500 Euro Entschädigung
Lücke ohne erweiterten Schutz6.500 Euro, nur Beihilfe aus dem Fonds möglich
Erweiterter Schutz, Summe 25.000 Euro14.000 Euro abzüglich Selbstbehalt

Mit der erweiterten Deckung bleibt nur der Selbstbehalt. Ohne sie fehlen 6.500 Euro, von denen der Fonds je nach Land nur einen Teil trägt. Die Beträge sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis.

Was die Bedingungen unter Hochwasser verstehen

Ein veröffentlichtes Bedingungswerk zur Katastrophendeckung beschreibt Hochwasser als unvorhersehbares, unregelmäßiges Ansteigen und Überborden von Gewässern und Stauseen. Als Ursachen nennt es außerordentliche Niederschläge, Sturm und ausdrücklich die Schneeschmelze. Schwillt der Bach im Frühjahr durch Tauwetter an und tritt über die Ufer, ist das also der klassische versicherte Fall.

Daneben steht die Überschwemmung: Regen- oder Schmelzwasser sammelt sich in großer Menge, weil die örtliche Kanalisation es nicht mehr schluckt, und überflutet Gelände, das sonst trocken bleibt. Auch hier zählt Schmelzwasser mit. Entscheidend ist in beiden Fällen, dass draußen sichtbar Wasser steht oder fließt.

Warum der Grundschutz nicht zahlt

In veröffentlichten Allgemeinen Bedingungen für die Haushaltversicherung sind Lawinen, Hochwasser, Überschwemmung und Vermurung ausgeschlossen. Auch beim Leitungswasser nehmen sie Grundwasser, Hochwasser und Überschwemmung ausdrücklich heraus. Wasser, das von außen kommt, ist also nie ein Leitungswasserschaden.

Geschützt sind Sie deshalb nur über die Katastrophendeckung, die viele Verträge mit einer kleinen Summe enthalten und die sich gegen Aufpreis erhöhen lässt. Steht das Wort Hochwasser nicht in Ihrer Polizze, zahlt bei Schmelzwasser niemand.

Schmelzwasser im Haus: eine enge Klausel

Manche Tarife decken zusätzlich Niederschlags- und Schmelzwasser, das ins Innere des Gebäudes eindringt. Das veröffentlichte Bedingungswerk verlangt dafür, dass das Wasser plötzlich und oberhalb des Erdniveaus eindringt und das Gebäude vollständig geschlossen ist.

Ausgeschlossen sind dort Schäden durch Grundfeuchtigkeit, Sickerwasser und Schichtenwasser, Schäden durch das Auftauen von Dachrinnen und Ablaufrohren sowie die Kosten für das Wegräumen von Schnee und Eis. Feuchte Kellerwände nach einem langen Tauwetter fallen damit meist heraus.

Situation bei TauwetterMeist versichert?
Bach tritt über die Ufer, Wasser im Kellerja, mit Katastrophendeckung bis zur Summe
Kanal überlastet, Schmelzwasser flutet den Gartenja, als Überschwemmung mit Katastrophendeckung
Schmelzwasser dringt plötzlich durch eine Tür über dem Bodennur mit Zusatzklausel für eindringendes Wasser
Wasser sickert durch die Kellerwandnein, Sicker- und Schichtenwasser sind ausgeschlossen
Dach bricht unter Schneelast eineigene Gefahr Schneedruck, meist in der Sturmdeckung
Ohne Katastrophendeckungnein

Die Summe entscheidet über das Ergebnis

In Standardverträgen ist für Naturkatastrophen meist nur eine Summe von 3.000 bis 10.000 Euro vorgesehen, oft auf Erstes Risiko. Mehr gibt es auch dann nicht, wenn Ihre Versicherungssumme sonst hoch ist. Der erweiterte Schutz hebt die Grenze je nach Anbieter auf etwa 20.000 bis 40.000 Euro.

Eigenheim und Haushalt haben jeweils eine eigene Grenze. Die Eigenheimversicherung zahlt für Mauern, Estrich und Heizung, die Haushaltsversicherung für Möbel, Geräte und Vorräte im Keller. Wer nur einen Vertrag erhöht, schließt nur die halbe Lücke.

Planen Sie rechtzeitig. Das veröffentlichte Bedingungswerk sieht für neue Katastrophendeckungen eine Wartefrist von 14 Tagen vor, auch wenn Sie die Summe in einem bestehenden Vertrag erhöhen. Wer erst bei steigendem Pegel abschließt, ist für dieses Ereignis zu spät.

Der Katastrophenfonds: Beihilfe, kein Anspruch

Was nicht versichert ist, kann über das Land eine Beihilfe aus dem Katastrophenfonds bekommen. Den Antrag stellen Sie über die Gemeinde. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, und jedes Bundesland legt die Sätze selbst fest.

Salzburg gewährt in der Regel 30 Prozent der Schadenssumme. Niederösterreich hat den Satz nach dem Hochwasser 2024 auf mindestens 50 Prozent angehoben, in Härtefällen bis 80 Prozent. Der Fonds ist für das gedacht, was trotz Vorsorge übrig bleibt, nicht als Ersatz für eine Versicherung.

Wann sich der Ausbau wenig lohnt

Wohnen Sie in einer Wohnung im Obergeschoß ohne Kellerabteil, ist Ihr Haushalt bei Hochwasser kaum bedroht. Dann bringt eine höhere Katastrophensumme in der Haushaltsversicherung wenig.

Liegt Ihr Haus dagegen an einem Bach im Tal, prüfen Sie die Zone im Hochwasserrisikosystem HORA. In häufig überfluteten Zonen gibt es nur wenige Angebote mit erweitertem Schutz, und bauliche Vorsorge wie dichte Kellerfenster, Rückstauklappe und mobile Schutzwände wird wichtiger als jede Prämie.

Schritt für Schritt

  1. In Eigenheim- und Haushaltspolizze nachsehen, ob Hochwasser und Überschwemmung versichert sind und bis zu welcher Summe.
  2. Die Hochwasserzone der Adresse in HORA prüfen.
  3. Die Summe an den Wert von Keller, Heizung und Inhalt anpassen, in beiden Verträgen.
  4. Den Ausbau vor dem Frühjahr abschließen, damit die Wartefrist vor dem Tauwetter abläuft.
  5. Im Schadenfall sofort melden, Wasser draußen und drinnen fotografieren, nichts wegwerfen.

Checkliste

  • Hochwasser und Überschwemmung in der Polizze genannt
  • Katastrophensumme passt zum Wert von Keller und Inhalt
  • Eigenheim und Haushalt jeweils eigens geprüft
  • Wartefrist vor dem Tauwetter abgelaufen
  • Fotos vom Wasser auf dem Grundstück gesichert

Häufige Fehler

  • Feuchte Kellerwände nach dem Tauwetter für einen Hochwasserschaden halten
  • Nur die Haushaltsversicherung erhöhen und das Gebäude bei 7.500 Euro lassen
  • Erst bei steigendem Pegel abschließen und die Wartefrist übersehen
  • Mit dem Katastrophenfonds als vollem Ersatz rechnen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Ist Schmelzwasser im Keller ein Leitungswasserschaden?

Nein.

Wasser von außen ist in den Leitungswasserbedingungen ausgeschlossen.

Es hilft nur die Katastrophendeckung, wenn Hochwasser oder Überschwemmung vorliegt.

Muss der Bach über die Ufer treten?

Nicht unbedingt.

Auch eine Überschwemmung zählt,

wenn sich Schmelzwasser sammelt, weil die Kanalisation überlastet ist,

und das Grundstück überflutet.

Was ist, wenn das Wasser durch die Kellerwand drückt?

Sicker- und Schichtenwasser sowie Grundfeuchtigkeit sind in veröffentlichten Bedingungen

ausgeschlossen.

Ohne sichtbares Wasser draußen wird es schwer.

Zahlt die Versicherung, wenn das Dach unter dem Schnee einbricht?

Das ist kein Hochwasser, sondern Schneedruck.

Er ist in vielen Verträgen Teil der Sturmdeckung der Eigenheimversicherung.

Bekomme ich Geld aus dem Katastrophenfonds, wenn ich versichert war?

Nur für den Teil, den die Versicherung nicht zahlt.

Die Sätze legt das Land fest, einen Rechtsanspruch gibt es nicht.

Kann ich die Deckung kurz vor dem Tauwetter erhöhen?

Ja, aber veröffentlichte Bedingungen sehen 14 Tage Wartefrist für den neuen Teil vor.

Erhöhen Sie deshalb im Winter, nicht bei steigendem Pegel.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

Angebot anfordern: Naturkatastrophen

Wir vergleichen Versicherer und melden uns.

Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

1Für wen?
2Welche Versicherungen?

Mehrere möglich. Zu jeder Sparte erscheinen die Angaben, die ein Versicherer braucht.

Privat

Gewerbe

3Angaben zu Ihren Wünschen

Versicherung gegen Naturkatastrophen und Hochwasser

Die Gefahrenzone Ihrer Adresse finden Sie auf hora.gv.at

Zum Beispiel Neuwert des Hauses oder Summe der Haushaltsversicherung

4Ihr bisheriger Vertrag
5Wie erreichen wir Sie?

Für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns persönlich bei Ihnen.

Passende Fragen

Stand

War das hilfreich?

Norman Nammert Stefan Heinz Josy Olivia Jäkel

Kostenloser Rückruf

Lieber sprechen? Wir rufen zurück.

Nummer und Wunschzeit genügen, jemand aus unserem Team meldet sich.

Wir sind Makler und vermitteln Ihnen genau den Tarif, den Sie gewählt haben,

bei jedem Versicherer am Markt.

  • Kostenlos und unverbindlich
  • Beratung ohne Versicherungslatein
  • Angebot direkt im Gespräch möglich

Sofort erreichbar: +49 3375 29 12 77 · WhatsApp · info@nammert.com

Wunschzeit

Ihre Angaben nutzen wir nur für den Rückruf. Mehr dazu im Datenschutz.