Alles zur Versicherung: Naturkatastrophen
Zahlt der Staat, wenn mein Haus überflutet wird?
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Ist Grundwasser im Keller in Österreich versichert?
Kurz gesagt
Meist nicht. In österreichischen Eigenheim- und Haushaltspolizzen ist Grundwasser in der Regel ausgeschlossen oder nur über eine eigene Erweiterung gedeckt. Selbst dann zahlt die Versicherung nur bis zur Grenze der Katastrophendeckung, im Standard meist 3.000 bis 10.000 Euro. Sickert Wasser durch eine undichte Kellerwand, ist das ein Baumangel, den der Eigentümer selbst trägt.
Was es kostet
Grenzen der Katastrophendeckung und typische Schadenhöhen, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Katastrophendeckung in Standardverträgen | meist 3.000 bis 10.000 Euro Höchstentschädigung |
| Erweiterte Katastrophendeckung, je nach Anbieter | etwa 20.000 bis 40.000 Euro Höchstentschädigung |
| Basisschutz Naturkatastrophen in vielen Haushaltspolizzen | bis etwa 4.000 Euro |
| Überschwemmter, ausgebauter Keller | Schäden bis etwa 40.000 Euro |
| Nachträgliche Abdichtung eines Kellers von außen | häufig ab etwa 15.000 Euro |
Stand September 2026, aus öffentlichen Angaben österreichischer Verbraucherstellen und Vergleichsseiten. Die Kosten der Abdichtung sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis; ein Gutachter vor Ort gibt die belastbare Zahl.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus im Tullnerfeld, ausgebauter Keller mit 70 Quadratmetern
Nach einem nassen Frühjahr steht Wasser im Keller. Draußen ist der Rasen nass, aber nirgends steht Wasser. Es kommt durch die Bodenplatte. Die Polizze schließt Grundwasser aus.
| Trocknung des Kellers | etwa 2.000 Euro |
| Waschmaschine, Trockner, Möbel im Hobbyraum | etwa 4.000 Euro |
| Abdichtung und neuer Boden | ab etwa 15.000 Euro |
| Leistung der Versicherung | 0 Euro, Grundwasser ausgeschlossen |
Der Eigentümer trägt rund 21.000 Euro oder mehr selbst. Wäre ein Bach über das Grundstück in den Keller gelaufen, hätte die Katastrophendeckung bis zu ihrer Grenze gezahlt. Beträge als Richtwert aus der Angebotspraxis.
Warum Grundwasser fast immer außen vor bleibt
Die Eigenheimversicherung zahlt bei Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser in voller Höhe. Hochwasser und Überschwemmung gelten dagegen als außergewöhnliche Naturereignisse und sind nur mit einer begrenzten Summe gedeckt. Grundwasser steht in vielen Polizzen ausdrücklich bei den Ausschlüssen.
Der Grund: Ein Keller muss so gebaut sein, dass er dem Grundwasser an seinem Standort standhält. Drückt Wasser durch Fugen oder Risse, sehen Versicherer darin eine Frage der Bauweise und kein zufälliges Ereignis.
| Situation | Zahlt die Versicherung? |
|---|---|
| Bach tritt über die Ufer, Wasser läuft über den Garten in den Keller | mit Katastrophendeckung, bis zu deren Grenze |
| Grundwasser tritt an die Oberfläche und flutet das Grundstück | nur wenn die Polizze austretendes Grundwasser einschließt |
| Keller feucht nach Wochen mit Regen, draußen alles trocken | nein |
| Wasser drückt durch Risse in der Bodenplatte | nein |
| Wasser kommt aus dem Kanal zurück ins Haus | nur mit Rückstaudeckung |
| Geplatzte Wasserleitung im Keller | ja, als Leitungswasserschaden |
Eigentümer und Mieter
Als Eigentümer tragen Sie drückendes Grundwasser selbst. Ihr Schutz ist eine dichte Bauweise, bei Neubauten oft ein wasserundurchlässiger Betonkeller. Beim Hauskauf lohnt die Frage nach alten Feuchteschäden und dem Grundwasserstand.
Als Mieter zahlt Ihre Haushaltsversicherung für Ihre Sachen im Kellerabteil nur, wenn die Polizze das Ereignis deckt. Sickert Wasser ein, ist das ein Mangel am Gebäude, um den sich der Vermieter kümmern muss. Stellen Sie Wertvolles im Keller auf Regale statt auf den Boden.
Wann sich eine Erweiterung lohnt
In Lagen an Flüssen, in Senken oder mit bekannt hohem Grundwasser lohnt es sich, gezielt nach einer Polizze zu fragen, die austretendes Grundwasser einschließt, und die Katastrophengrenze anzuheben. Ein ausgebauter Keller mit Heizung, Sauna oder Waschküche übersteigt 10.000 Euro schnell.
Wohnen Sie im Obergeschoß ohne Kellerabteil, brauchen Sie für Ihren Haushalt keine Erweiterung. Für das Gebäude sieht es anders aus, wenn es in einer Hochwasserzone steht. Die Zone können Sie selbst im Hochwasserrisikosystem HORA nachsehen.
Wenn keine Versicherung zahlt
Für Schäden nach Hochwasser kann das Land über den Katastrophenfonds eine Beihilfe gewähren. Den Antrag stellen Sie bei der Gemeinde. Es gibt keinen Rechtsanspruch, und die Sätze legt jedes Bundesland selbst fest.
Melden Sie den Schaden trotzdem sofort beim Versicherer und dokumentieren Sie ihn mit Fotos von Grundstück, Lichtschächten und Keller. Die Einordnung übernimmt der Versicherer, und eine späte Meldung kann den Anspruch kosten.
Schritt für Schritt
- Fotos und Videos von Grundstück, Lichtschächten und Keller mit Uhrzeit machen.
- Wasser abpumpen und Strom im Keller abschalten, wenn Wasser an Steckdosen reicht.
- Schaden bei Eigenheim- und Haushaltsversicherung melden, auch wenn Sie unsicher sind.
- Die Polizze auf Ausschlüsse für Grundwasser und die Höhe der Katastrophengrenze prüfen.
- Bei wiederkehrender Feuchte einen Bausachverständigen die Ursache klären lassen.
- Nach einem Hochwasser bei der Gemeinde nach einer Beihilfe aus dem Katastrophenfonds fragen.
Checkliste
- Katastrophendeckung für Eigenheim und Haushalt in ausreichender Höhe
- Klar geregelt, ob austretendes Grundwasser eingeschlossen ist
- Rückstaudeckung und gewartete Rückstauklappe
- Hochwasserzone in HORA nachgesehen
- Wertvolles im Keller erhöht gelagert
- Fotos vom trockenen Keller als Vergleich vorhanden
Häufige Fehler
- Glauben, die Katastrophendeckung zahle jeden nassen Keller
- Die Grenze von wenigen tausend Euro in der Polizze nie gelesen haben
- Den Keller sanieren, bevor der Versicherer den Schaden gesehen hat
- Beim Hauskauf nicht nach Grundwasserständen und alten Feuchteschäden fragen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Eigenheimversicherung bei Grundwasser im Keller?
In der Grunddeckung meist nicht. Nur manche Polizzen schließen austretendes Grundwasser ein, und dann nur bis zur Grenze der Katastrophendeckung.
Was ist der Unterschied zu Hochwasser?
Hochwasser kommt von einem Gewässer oder Starkregen über die Oberfläche. Grundwasser steigt aus dem Boden. Für Hochwasser gibt es die Katastrophendeckung, Grundwasser ist oft ganz ausgeschlossen.
Hilft der Katastrophenfonds bei Grundwasser?
Das entscheidet das jeweilige Land. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht. Fragen Sie nach dem Schaden bei Ihrer Gemeinde nach.
Wer zahlt als Mieter, wenn Grundwasser ins Kellerabteil kommt?
Für Ihre Sachen nur die Haushaltsversicherung, wenn die Polizze das deckt. Die Feuchte selbst ist ein Mangel am Haus, darum kümmert sich der Vermieter.
Hilft eine Rückstauklappe gegen Grundwasser?
Nein. Sie verhindert, dass Wasser aus dem Kanal zurückläuft. Gegen Wasser, das durch Wände drückt, hilft nur eine Abdichtung.
Wie finde ich heraus, ob mein Haus gefährdet ist?
Im Hochwasserrisikosystem HORA sehen Sie die Hochwasserzone. Zum Grundwasserstand geben Gemeinde, Baugrundgutachten und Nachbarn mit Keller die besten Hinweise.
Quellen
- Vergleichsportal Österreich: Wasserschäden in der Haushaltsversicherung
- KONSUMENT.AT: Eigenheimversicherung mit Katastrophenschutz
- konsumentenfragen.at: Versicherungsschutz bei Hochwasser- und Sturmschäden
- help.ORF.at: Überflutete Keller, warum die Versicherung oft nicht zahlt
- durchblicker.at: Haushalt und Eigenheim, Naturgefahren versichern
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