Alles zur Versicherung: Haushaltsversicherung
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Haushaltsversicherung
Zahlt die Haushaltsversicherung den Neuwert oder nur den Zeitwert?
Kurz gesagt
Die Haushaltsversicherung zahlt grundsätzlich den Neuwert, also den Wiederbeschaffungspreis. Nach verbreiteten Bedingungen gibt es aber nur den Zeitwert, wenn dieser unter 40 Prozent des Neupreises liegt. Und den Teil über dem Zeitwert erhalten Sie oft nur, wenn Sie die Sachen binnen eines Jahres neu anschaffen. Manche Polizzen ersetzen Gegenstände des täglichen Gebrauchs ohne die 40 Prozent Grenze.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämien und Summen für Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 70 Quadratmeter in Wien, Selbstbehalt bis 200 Euro | etwa 6 bis 15 Euro im Monat |
| Versicherungssumme für 70 Quadratmeter | etwa 50.000 bis 70.000 Euro |
| Selbstbehalt 150 bis 200 Euro | etwa 10 bis 15 Prozent weniger Prämie |
| Zeitwertgrenze in Haushaltsbedingungen | unter 40 Prozent des Neupreises nur Zeitwert |
Richtwerte, Stand Oktober 2026,
aus einer öffentlichen Modellrechnung und veröffentlichten Schlichtungsempfehlungen.
Ob die 40 Prozent Grenze und die Jahresfrist gelten, steht in Ihrer Polizze.
Die Zeitwerte im Rechenbeispiel sind angenommene Werte zur Veranschaulichung.
Rechenbeispiel
Leitungswasserschaden in Linz, gemischt alte Einrichtung
Ein geplatzter Schlauch beschädigt Kühlschrank, Fernseher und Sofa so stark, dass sie ersetzt werden müssen.
| Kühlschrank, neu 800 Euro, Zeitwert 60 Prozent | 800 Euro |
| Fernseher, neu 1.000 Euro, Zeitwert 35 Prozent | 350 Euro |
| Sofa, neu 2.000 Euro, Zeitwert 25 Prozent | 500 Euro |
| Mit Klausel für Gegenstände des täglichen Gebrauchs | 3.800 Euro |
Mit 40 Prozent Grenze gibt es 1.650 Euro, mit Neuwertklausel 3.800 Euro, jeweils nur bei Neukauf binnen eines Jahres.
Neuwert als Ausgangspunkt
Die Haushaltsversicherung ersetzt zerstörte oder gestohlene Sachen grundsätzlich mit dem Wiederbeschaffungspreis, also dem Betrag für neue Sachen gleicher Art und Güte am Tag des Schadens. Darauf baut auch die Versicherungssumme auf.
Ganz ohne Abzug geht es aber oft nicht. Zwei Regeln in verbreiteten Haushaltsbedingungen entscheiden, ob Sie wirklich den Neuwert oder nur den Zeitwert bekommen.
Die 40 Prozent Grenze erklärt
Liegt der Zeitwert einer Sache unter 40 Prozent ihres Wiederbeschaffungspreises, wird nach diesen Bedingungen nur der Zeitwert ersetzt. Zeitwert heißt Wiederbeschaffungspreis minus Wertminderung durch Alter und Abnützung. Die Grenze gilt für jede Sache einzeln, nicht für den ganzen Haushalt.
Ein zehn Jahre altes Sofa, neu 2.000 Euro, mit einem Zeitwert von 500 Euro liegt bei 25 Prozent. Dann gibt es 500 Euro statt 2.000 Euro. Ein drei Jahre alter Kühlschrank mit 60 Prozent Zeitwert wird dagegen zum Neuwert ersetzt.
| Sache | Zeitwert in Prozent des Neupreises | Ersatz |
|---|---|---|
| Kühlschrank, 3 Jahre | 60 Prozent | Neuwert |
| Fernseher, 6 Jahre | 35 Prozent | Zeitwert |
| Sofa, 10 Jahre | 25 Prozent | Zeitwert |
| Boden- und Kellerkram | meist gering | Zeitwert |
Ein Jahr Zeit für die Neuanschaffung
Viele Haushaltsbedingungen zahlen den Teil über dem Zeitwert nur, wenn die Verwendung für neue Sachen binnen eines Jahres nach dem Schaden sichergestellt ist. Eine Schlichtungsstelle hat das als Voraussetzung für den Anspruch gewertet: Wer später kauft, bekommt nur den Zeitwert, egal aus welchem Grund.
Kaufen Sie deshalb rechtzeitig nach und heben Sie die Rechnungen auf. Fragen Sie im Zweifel schriftlich nach, bis wann Belege eingereicht sein müssen.
Polizzen ohne 40 Prozent Grenze
Manche Polizzen ersetzen Gegenstände des täglichen Gebrauchs ohne Rücksicht auf den Zeitwert zum Neupreis. Als täglicher Gebrauch zählen dabei alle Sachen, die Sie tatsächlich verwenden. Boden- und Kellerkram bleibt meist beim Zeitwert.
Steht in Ihren Besonderen Bedingungen eine solche Neuwertklausel, ist das ein echter Vorteil bei älterer Einrichtung. Fragen Sie beim Vergleich gezielt danach, nicht nur nach der Prämie.
Wann der Unterschied kaum zählt
Wer überwiegend junge Möbel und Geräte hat, merkt von der 40 Prozent Grenze wenig. Bei älterer Einrichtung, geerbten Möbeln oder einem gut gefüllten Keller kann sie dagegen viel Geld kosten.
Ein Abzug wegen Unterversicherung kommt unabhängig davon hinzu, wenn die Versicherungssumme zu niedrig ist. Neuwert und richtige Summe gehören deshalb zusammen.
Schritt für Schritt
- In der Polizze nach der 40 Prozent Grenze und der Jahresfrist suchen.
- Prüfen, ob eine Neuwertklausel für Gegenstände des täglichen Gebrauchs vereinbart ist.
- Versicherungssumme mit dem Neuwert des Haushalts abgleichen.
- Nach einem Schaden binnen eines Jahres neu anschaffen.
- Rechnungen der Neuanschaffung sammeln und einreichen.
Checkliste
- Neuwertklausel ohne 40 Prozent Grenze vorhanden
- Jahresfrist für die Wiederbeschaffung bekannt
- Versicherungssumme nach Neuwert bemessen
- Fotos und Belege für ältere wertvolle Möbel
- Kellerkram realistisch nur mit Zeitwert eingeplant
Häufige Fehler
- Die Jahresfrist für den Neukauf verstreichen lassen
- Annehmen, jede Sache werde zum Neupreis ersetzt
- Beim Vergleich nur auf die Prämie statt auf die Neuwertklausel achten
- Regeln deutscher Hausratbedingungen auf eine österreichische Polizze übertragen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gilt die 40 Prozent Grenze für den ganzen Haushalt?
Nein, sie gilt für jede Sache einzeln.
Neue Geräte werden zum Neuwert ersetzt, alte Möbel daneben nur zum Zeitwert.
Wer bestimmt den Zeitwert?
Der Versicherer schätzt ihn, oft mit einem Sachverständigen.
Sie können mit Belegen, Fotos und dem Pflegezustand dagegenhalten.
Was passiert, wenn ich nicht neu kaufe?
Dann bleibt es nach verbreiteten Bedingungen beim Zeitwert.
Der Teil darüber hängt an der Wiederbeschaffung binnen eines Jahres.
Zahlt die Haushaltsversicherung bei Kleidung den Neuwert?
Für getragene Kleidung,
die Sie verwenden, oft ja, sofern der Zeitwert nicht unter die Grenze fällt oder Ihre Polizze eine
Neuwertklausel hat.
Ist der Neuwert bei Schmuck anders?
Für Schmuck und Wertsachen gelten eigene Höchstgrenzen.
Darüber hinaus wird nichts ersetzt, egal ob Neu- oder Zeitwert.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Haushaltsversicherung
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Passende Fragen
Wie vermeide ich eine Unterversicherung in der Haushaltsversicherung?
Lassen Sie sich einen Unterversicherungsverzicht in die Polizze schreiben und geben Sie Wohnn …
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Haushaltsversicherung sein?
So hoch, wie es heute kosten würde, Ihre ganze Wohnungseinrichtung neu zu kaufen. Öffentlich …
Ist mein Fahrrad in der Haushaltsversicherung versichert?
Zum Teil. Die Haushaltsversicherung deckt Ihr Rad meist nur, wenn es aus der Wohnung oder ein …
Zahlt die Haushaltsversicherung auch ohne Rechnung?
Ja, die Haushaltsversicherung zahlt auch ohne Rechnung, wenn Sie Besitz und Wert anders nachw …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
