Alles zur Versicherung: Haushaltsversicherung
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
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Kann ich die Haushaltsversicherung in Österreich absetzen?
Kurz gesagt
Privat nein. Die Haushaltsversicherung gehört zur privaten Lebensführung, und Versicherungen als Sonderausgaben gibt es seit dem Steuerjahr 2021 ohnehin nicht mehr. Einen Anteil können Sie nur bei einem anerkannten Arbeitszimmer als Mittelpunkt Ihrer Tätigkeit ansetzen, oder für das Inventar einer vermieteten Wohnung. Der Vorteil liegt meist bei wenigen Euro im Jahr.
Was es kostet
So viel kommt bei der Steuer tatsächlich an. Beispiele mit öffentlich genannten Pauschalen und typischen Prämien.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Wohnung 80 m², Arbeitszimmer 12 m², Prämie 160 Euro, echte Kosten | 24 Euro Flächenanteil, Steuerersparnis etwa 5 bis 10 Euro |
| Angestellt, 100 Telearbeitstage | 300 Euro Pauschale, nichts extra für die Versicherung |
| Selbstständig ohne weitere Erwerbseinkünfte | 1.200 Euro Arbeitsplatzpauschale, nichts extra für die Versicherung |
| Möbliert vermietete Wohnung, Inventarprämie 90 Euro, 40 Prozent Grenzsteuersatz | etwa 36 Euro weniger Steuer |
Stand September 2026. Die Grenze für die höhere Arbeitsplatzpauschale liegt 2026 bei 13.539 Euro anderer Erwerbseinkünfte. Die Steuerersparnis ist mit Grenzsteuersätzen von 20 bis 40 Prozent gerechnet, die Prämien sind Richtwerte aus der Angebotspraxis. Verbindlich klärt das Ihre Steuerberatung.
Rechenbeispiel
Selbstständige Grafikerin in Graz, Arbeitszimmer als Mittelpunkt
Sie arbeitet nur zu Hause und setzt die echten Kosten des Zimmers an, weil Miete und Betriebskosten über der Pauschale liegen. Ihre Steuerberatung lässt den Anteil der Haushaltsversicherung für die Einrichtung zu.
| Wohnfläche | 80 m² |
| Arbeitszimmer | 12 m², also 15 Prozent |
| Haushaltsprämie im Jahr | 160 Euro |
| Anteil als Betriebsausgabe | 24 Euro |
| Steuerersparnis bei 30 Prozent | etwa 7 Euro |
Die Haushaltsversicherung bringt rund 7 Euro im Jahr. Entscheidend sind Miete und Betriebskosten des Zimmers, nicht die Versicherung.
Warum die Prämie privat nicht zählt
Die Haushaltsversicherung schützt Ihre Einrichtung und meist auch Ihre private Haftung. Beides gehört steuerlich zur privaten Lebensführung. Kosten dafür mindern Ihr Einkommen nicht, egal wie sinnvoll der Vertrag ist.
Früher konnten bestimmte Personenversicherungen im Rahmen der Sonderausgaben geltend gemacht werden. Die Haushaltsversicherung gehörte nie dazu, und die Regel ist mit dem Steuerjahr 2020 ausgelaufen. Tragen Sie die Prämie also nicht in der Arbeitnehmerveranlagung ein.
| Ihre Lage | Haushaltsversicherung absetzbar? |
|---|---|
| Nur private Nutzung | nein |
| Arbeitszimmer als Mittelpunkt, echte Kosten | anteilig nach Fläche, Steuerberatung fragen |
| Angestellt mit Telearbeitspauschale | nein, in der Pauschale enthalten |
| Selbstständig mit Arbeitsplatzpauschale | nein, in der Pauschale enthalten |
| Möblierte Wohnung vermietet | ja, für das vermietete Inventar |
Die Ausnahme: das anerkannte Arbeitszimmer
Ein Arbeitszimmer in der Wohnung erkennt das Finanzamt nur an, wenn es den Mittelpunkt Ihrer gesamten beruflichen oder betrieblichen Tätigkeit bildet und fast nur dafür genutzt wird. Dann sind die anteiligen Kosten der Wohnung absetzbar, also Miete, Betriebskosten und Energie nach dem Flächenanteil des Zimmers.
Ob auch die Haushaltsversicherung anteilig dazu zählt, wird unterschiedlich gehandhabt. Vertretbar ist höchstens der Anteil, der auf die Einrichtung des Zimmers entfällt, nicht die private Haftpflicht. Klären Sie das mit Ihrer Steuerberatung, bevor Sie es eintragen.
Die Pauschalen schließen den Anteil aus
Angestellte können für Telearbeit 3 Euro je Tag ansetzen, höchstens für 100 Tage. Damit sind Strom, Heizung und anteilige Wohnungskosten abgegolten. Die Haushaltsversicherung kommt nicht extra dazu.
Selbstständige ohne anerkanntes Arbeitszimmer nutzen die Arbeitsplatzpauschale: 1.200 Euro im Jahr, wenn Sie daneben keine oder nur geringe andere Erwerbseinkünfte haben, sonst 300 Euro. Auch hier sind anteilige Kosten wie Miete oder Versicherung schon enthalten.
Möblierte Vermietung
Vermieten Sie eine Wohnung samt Möbeln und versichern das Inventar dafür eigens, ist diese Prämie ein Aufwand der Vermietung. Sie gehört in die Beilage für Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung.
Halten Sie Ihren eigenen Haushalt und die vermietete Wohnung in getrennten Verträgen. Dann ist klar, welcher Betrag steuerlich zählt, und im Schadenfall gibt es keine Diskussion über die Versicherungssumme.
Schritt für Schritt
- Prüfen, ob Ihr Arbeitszimmer der Mittelpunkt Ihrer gesamten Tätigkeit ist.
- Echte Kosten des Zimmers grob überschlagen und mit der passenden Pauschale vergleichen.
- Nur bei echten Kosten: Flächenanteil ausrechnen und mit der Steuerberatung klären, ob die Versicherung dazugehört.
- Bei vermietetem Inventar die Prämie in der Beilage für Vermietung und Verpachtung angeben.
- Polizze und Prämienvorschreibung sieben Jahre aufbewahren.
Checkliste
- Prämienvorschreibung des Jahres liegt vor
- Plan oder Flächenangabe für Zimmer und Wohnung vorhanden
- Entscheidung zwischen echten Kosten und Pauschale getroffen
- Vermietetes Inventar getrennt vom eigenen Haushalt versichert
- Prämie nicht als Sonderausgabe eingetragen
Häufige Fehler
- Die volle Prämie in der Arbeitnehmerveranlagung eintragen
- Die Versicherung zusätzlich zur Telearbeits- oder Arbeitsplatzpauschale ansetzen
- Einen Schreibtisch im Wohnzimmer als Arbeitszimmer ausgeben
- Wegen ein paar Euro Steuer an der Versicherungssumme sparen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist die Haushaltsversicherung eine Sonderausgabe?
Nein. Sie war es nie, und die Sonderausgaben für Versicherungen gibt es seit dem Steuerjahr 2021 nicht mehr.
Kann ich die Haftpflicht in der Haushaltsversicherung absetzen?
Nein, die private Haftpflicht zählt zur Lebensführung. Absetzbar ist nur eine Haftpflicht, die Sie ausschließlich beruflich oder betrieblich brauchen.
Deckt die Telearbeitspauschale auch die Versicherung ab?
Ja. Die 3 Euro je Tag decken alle Kosten des Arbeitens zu Hause, auch einen Anteil an Wohnungskosten und Versicherung.
Lohnt sich der Aufwand beim Arbeitszimmer?
Nur wenn Sie ohnehin die echten Kosten ansetzen. Der Anteil der Versicherung macht meist weniger als 10 Euro Steuer aus.
Kann ich einen Schaden, den die Versicherung nicht zahlt, absetzen?
Nur selten als außergewöhnliche Belastung, etwa nach einer Naturkatastrophe. Einen normalen Einbruch ohne Versicherung erkennt das Finanzamt in der Regel nicht an.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
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