Alles zur Versicherung: Zusatzkrankenversicherung
Wie viel zahlt die Krankenkasse beim Wahlarzt zurück?
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Welche Krankenzusatzversicherung ist in Österreich sinnvoll?
Kurz gesagt
Fast immer sinnvoll ist eine Reisekrankenversicherung ab rund 49 Euro im Jahr. Danach folgen die Zahnversicherung ab etwa 20 Euro im Monat, weil die ÖGK Kronen und Implantate nicht zahlt, und die Wahlarztversicherung ab etwa 35 Euro, wenn Sie oft zu Ärzten ohne Kassenvertrag gehen. Die Sonderklasse ist sinnvoll, wenn Ihnen Arzt und Zimmer im Spital wichtig sind.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämien für Erwachsene in Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Jahres-Reisekrankenversicherung | ab etwa 49 Euro im Jahr |
| Zahnversicherung, Erwachsene | etwa 20 bis 50 Euro im Monat |
| Wahlarztversicherung, 30 Jahre | ab etwa 35 Euro im Monat |
| Sonderklasse, 30 Jahre | ab etwa 80 Euro im Monat, nur Unfall ab etwa 8 Euro |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Prämien. Ihre Prämie hängt von Alter, Gesundheit, Bundesland und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Paar, beide 34, Linz, ein Kind
Beide sind bei der ÖGK pflichtversichert, reisen jedes Jahr und gehen gelegentlich zu Wahlärzten.
| Jahres-Reiseversicherung für die Familie | rund 100 bis 150 Euro im Jahr (Richtwert aus der Angebotspraxis) |
| Zahnversicherung für beide Erwachsene | etwa 50 bis 70 Euro im Monat |
| Sonderklasse nur nach Unfall für alle drei | etwa 25 bis 35 Euro im Monat |
| Wahlarztversicherung | weggelassen, weil sie fast nur Kassenärzte nutzen |
Zusammen etwa 85 bis 120 Euro im Monat für die wichtigsten Lücken, statt 300 Euro und mehr für ein Komplettpaket.
Die Bausteine im Überblick
In Österreich sind Sie über die Arbeit pflichtversichert. Jede private Krankenversicherung ist deshalb ein Zusatz, der Lücken der Kasse füllt. Die Frage ist nicht, ob Sie versichert sind, sondern wo die Kasse Ihnen zu wenig zahlt.
Die Reihenfolge ergibt sich aus der Größe der möglichen Rechnung und aus Ihren Gewohnheiten.
| Baustein | Richtwert Prämie | Lücke der Kasse | Einschätzung |
|---|---|---|---|
| Reisekranken | ab rund 49 Euro im Jahr | Privatärzte im Ausland, Rücktransport | fast immer sinnvoll |
| Zahn | ab etwa 20 Euro im Monat | Kronen, Brücken, Implantate, Mundhygiene | oft sinnvoll |
| Wahlarzt | ab etwa 35 Euro im Monat | Differenz zu Rechnungen ohne Kassenvertrag | bei vielen Wahlarztbesuchen |
| Sonderklasse | ab etwa 80 Euro im Monat | Zimmer, Arztwahl, Privatspital | mit klarem Wunsch |
| Spitalgeld | je nach Betrag | keine echte Lücke | meist verzichtbar |
Reise: die kleinste Prämie für das größte Risiko
Die Europäische Krankenversicherungskarte auf der e-card deckt nur die staatliche Versorgung im Urlaubsland. Privatärzte, Privatkliniken und der Rücktransport nach Österreich bleiben offen, außerhalb Europas zahlt die Kasse meist nichts.
Ein Rücktransport kann schnell fünfstellig werden. Eine Jahrespolizze für rund 49 Euro ist deshalb der erste Baustein.
Zahn: die Lücke, die fast jeden trifft
Die ÖGK zahlt Füllungen und Wurzelbehandlungen, aber keine Kronen, Brücken oder Implantate. Ein Implantat kostet etwa 2.500 bis 4.000 Euro, eine Keramikkrone 800 bis 1.500 Euro.
Eine Zahnversicherung lohnt sich, solange Ihre Zähne gesund sind und keine Behandlung angeraten ist. Danach ist es für diesen Zahn zu spät.
Wahlarzt: wenn Sie ohne Kassenvertrag zum Arzt gehen
Gehen Sie zu einem Arzt ohne Kassenvertrag, ersetzt die Kasse nur 80 Prozent dessen, was sie einem Vertragsarzt zahlen würde. Von einer Rechnung über 150 Euro bleibt oft der größte Teil bei Ihnen.
Wer regelmäßig Wahlärzte, Physiotherapie oder Psychotherapie ohne Kassenplatz nutzt, fährt mit einer Wahlarztversicherung besser. Wer fast nur zu Kassenärzten geht, braucht sie nicht.
Sonderklasse: Komfort und Arztwahl im Spital
Die Sonderklasse bringt Zimmer mit ein oder zwei Betten, freie Arztwahl und oft einen früheren Termin für planbare Eingriffe. Die Behandlung selbst ist in der allgemeinen Klasse dieselbe.
Sie ist der teuerste Baustein und eine Entscheidung für Jahrzehnte. Ein Unfalltarif oder Optionstarif ab rund 8 Euro hält Ihnen den Weg offen.
Worauf es beim Abschluss ankommt
Fast alle Tarife fragen nach der Gesundheit. Wer jung und gesund abschließt, zahlt dauerhaft weniger und bekommt keine Ausschlüsse.
Rechnen Sie mit jährlichen Anpassungen der Prämie. Seit 2016 abgeschlossene Verträge sind steuerlich nicht mehr absetzbar.
Schritt für Schritt
- Reisekrankenversicherung als ersten Baustein abschließen.
- Zahnstatus beim Zahnarzt prüfen lassen und Zahnversicherung überlegen.
- Zählen, wie oft Sie im Jahr zu Wahlärzten gehen.
- Entscheiden, ob Ihnen Zimmer und Arztwahl im Spital etwas wert sind.
- Gesundheitsfragen vollständig beantworten.
Checkliste
- Reiseschutz mit Rücktransport vorhanden
- Zahnersatz mit Implantaten abgedeckt, wenn gewünscht
- Wahlarzt-Jahresgrenze passt zu Ihren Arztbesuchen
- Sonderklasse nur, wenn Ihnen der Komfort das Geld wert ist
- Kinder eigens versichert, denn jedes Kind braucht einen eigenen Vertrag
Häufige Fehler
- Ein teures Komplettpaket kaufen und es später wieder kündigen
- Die Zahnversicherung erst abschließen, wenn eine Krone angeraten ist
- Glauben, die e-card reiche im Urlaub aus
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Welche Zusatzversicherung braucht man in Österreich wirklich?
Die Reisekrankenversicherung fast immer. Zahn und Wahlarzt hängen von Ihren Zähnen und Arztgewohnheiten ab, die Sonderklasse von Ihrem Wunsch nach Komfort.
Zahlt der Arbeitgeber etwas dazu?
Eine Pflicht gibt es nicht. Manche Firmen bieten Gruppenverträge mit günstigeren Prämien an.
Gibt es Zusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen?
Einzelne Zahntarife verzichten darauf. Für Sonderklasse und Wahlarzt werden fast immer Fragen gestellt.
Ab welchem Alter lohnt sich der Abschluss?
So früh wie möglich, weil die Prämie am Eintrittsalter hängt und später Vorerkrankungen dazukommen.
Sind Kinder automatisch mitversichert?
Nein. In der Pflichtversicherung sind Kinder beitragsfrei, in der privaten Zusatzversicherung braucht jedes Kind einen eigenen Vertrag.
Kann ich eine Zusatzversicherung wieder kündigen?
Ja, als Verbraucher nach drei Jahren zum Ende jedes Versicherungsjahres mit einem Monat Frist. Ein späterer Neuabschluss ist aber teurer.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
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