Was ist die Gliedertaxe?

Öffentlich genannte Prämien für Österreich und die daraus gerechneten Auszahlungen, Stand 2026.

Die Gliedertaxe ist der Rechenkern der privaten Unfallversicherung. Sie ordnet Körperteilen, Sinnesorganen und einigen inneren Organen einen Prozentsatz zu. Geht das Teil ganz verloren oder kann es dauerhaft überhaupt nicht mehr arbeiten, gilt der volle Satz. Bleibt eine Restfunktion, gilt der Bruchteil: eine Hand, die nur noch zur Hälfte brauchbar ist, ergibt die Hälfte des Handsatzes.

Dieser Prozentsatz ist der Invaliditätsgrad, und Grad mal Versicherungssumme ergibt die Leistung für Dauerinvalidität. Es gibt in Österreich keine einheitliche Gliedertaxe. Jedes Haus schreibt seine eigene Tabelle in die Polizze, und genau dort unterscheiden sich zwei Angebote, die auf dem Deckblatt gleich aussehen. Auffallend: Der Arm wird je nach Haus mit 70 oder mit 80 Prozent bewertet, das Gehör auf einem Ohr oft mit 35 statt 30 Prozent.

Manche Polizzen setzen deutlich höhere Prozentwerte an als üblich. In Ratgebern steht das meist in einem Nebensatz, gerechnet wird es kaum, obwohl hier das Geld liegt: Bei gleicher Versicherungssumme und gleichem Unfall zahlt die eine Polizze ein Vielfaches der anderen. Wie stark verbessert wird, legt jedes Haus selbst fest.

Der zweite Effekt wird fast immer übersehen. Die Progression greift in vielen Bedingungen erst ab einem Invaliditätsgrad von 26 Prozent. Eine bessere Tabelle hebt manche Verletzung über diese Schwelle, und dann wirkt die Progression zusätzlich. Ein Daumen mit 20 Prozent bleibt darunter, derselbe Daumen mit 45 Prozent liegt darüber.

Sind mehrere Körperteile betroffen, werden die Sätze addiert. Nach oben ist bei 100 Prozent Schluss: Ein Arm mit 80 und ein Ohr mit 35 Prozent ergeben zusammen 115, gezahlt werden aber höchstens 100 Prozent. Betrifft alles denselben Arm, bildet der Versicherer einen Gesamtgrad für dieses Glied statt zu addieren.

Körperteile ohne Eintrag, etwa Rücken, Kopf oder innere Organe, werden im Schadenfall einzeln bewertet. Maßstab ist, wie stark die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit insgesamt beeinträchtigt ist. War ein Glied schon vor dem Unfall eingeschränkt, wird diese Vorinvalidität abgezogen. Haben Krankheiten oder Gebrechen am Dauerschaden mitgewirkt, kürzt der Versicherer entsprechend; gute Bedingungen rechnen das erst ab einem hohen Anteil an.

Die Tabelle fragt nicht nach Ihrem Beruf. Eine Pianistin und ein Buchhalter erhalten für denselben Finger denselben Prozentsatz, obwohl der Verlust für die eine das Berufsleben beendet. Der Beruf wirkt nur auf die Prämie, nicht auf die Leistung.

Und sie gilt nur für Unfälle. Krankheiten lösen keine Leistung aus, egal wie hoch die Sätze sind. Dazu kommen Fristen: Die Dauerinvalidität muss innerhalb der in der Polizze genannten Monate ärztlich festgestellt und gemeldet sein. Rechnen Sie neben der Tabelle auch die Bergungskosten nach: Ein Hubschraubereinsatz im Gelände kostet schnell mehrere tausend Euro, und dafür gibt es einen eigenen Höchstbetrag.