Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Basisinformationsblatt Zweck Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über dieses Anlageprodukt zur Verfügung. Es handelt sich nicht um Werbematerial. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, um Ihnen dabei zu helfen, die Art, das Risiko, die Kosten sowie die möglichen Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen, und Ihnen dabei zu helfen, es mit anderen Produkten zu vergleichen. Produkt Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher - laufende Prämienzahlung (Tarif VKA) Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft; Zurich Insurance Group A-1190 Wien, Leopold-Ungar-Platz 2 http://www.zurich.at Weitere Informationen erhalten Sie telefonisch unter 08000 808080 Die Österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA) ist für die Aufsicht von der Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft in Bezug auf dieses Basisinformationsblatt zuständig. Erstellungsdatum: Mai 2026 Um welche Art von Produkt handelt es sich? Art Klassische Lebensversicherung; gemischte Versicherung (Er- und Ableben) Laufzeit Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart. Der Vertrag endet im Ablebensfall, spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit. Die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen. Ziele Die Klassische Lebensversicherung bietet Ihnen Versicherungsschutz im Ablebensfall in Kombination mit langfristigem Vermögensaufbau (mindestens 10 Jahre) und garantierten Leistungen. Die Veranlagung erfolgt durch das Versicherungsunternehmen innerhalb des klassischen Deckungsstocks (im Wesentlichen bestehend aus Anleihen, Immobilien, Aktien, Darlehen) für alle Versicherungsverträge gemeinsam. Zusätzlich zu den garantierten Leistungen nehmen Sie an den Erträgen in Form einer jährlich festzulegenden Gewinnbeteiligung teil. Die Rendite hängt von den langfristigen Entwicklungen auf den Kapitalmärkten ab. Zur Sicherstellung der Garantieleistungen kommt neben der Renditechance auch der Sicherheit der Kapitalanlagen eine hohe Bedeutung zu. Aufgrund der Kosten- und Veranlagungsstruktur ist das Produkt nicht für kurze Haltedauern vorgesehen. Kleinanleger- Das Produkt eignet sich für Sie, wenn Sie an Ablebensversicherungsschutz in Verbindung mit Zielgruppe langfristigem Vermögensaufbau und niedrigen Veranlagungsrisiken interessiert sind. Sie benötigen keine speziellen Veranlagungskenntnisse, da die Veranlagung kollektiv durch den Versicherer erfolgt. Versicherungs- Die klassische Lebensversicherung bietet garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei leistungen und Kosten Ableben und bei Kündigung, die sich durch die Gewinnbeteiligung erhöhen können. Alle Zahlenangaben beziehen sich beispielhaft auf eine versicherte Person im Alter von 40 Jahren bei einer Laufzeit von 25 Jahren mit 25 jährlichen Prämienzahlungen (Anlagen) zu je € 1.000 exkl. Versicherungssteuer (gesamt € 25.000). Der Wert der Leistungen ist im Abschnitt "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?" dargestellt. Die für den Ablebensschutz erforderliche Risikoprämie (= Versicherungsprämie im Abschnitt "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen") ist geschlechtsunabhängig und vom Alter der versicherten Person abhängig. Sie beträgt insgesamt € 812,17, das sind durchschnittlich € 32,49 jährlich und entspricht 3,25% der Anlage. Die dadurch verursachte Minderung der Anlagerendite zum Ende der Laufzeit beträgt 0,19% pro Jahr. Diese Renditeminderung durch die Versicherungsprämien für den Ablebensschutz ist bei den nachfolgenden Renditeangaben bereits berücksichtigt. Die jährliche Anlage ohne die durchschnittliche Versicherungsprämie für den Ablebensschutz beträgt € 967,51. Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen? Risikoindikator Niedrigeres Risiko Höheres Risiko Der Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass Sie das Produkt bis zum Laufzeitende (im Beispielfall 25 Jahre) halten. Wenn Sie die Anlage frühzeitig einlösen, kann das tatsächliche Risiko erheblich davon abweichen und Sie erhalten unter Umständen weniger zurück. Ihnen entstehen unter Umständen erhebliche Mehrkosten bei einer frühzeitigen Einlösung. Der Gesamtrisikoindikator hilft Ihnen, das mit diesem Produkt verbundene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Er zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie bei diesem Produkt Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwickeln oder wir nicht in der Lage sind, Sie auszubezahlen. Wir haben dieses Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklasse 2 eingestuft, wobei 2 einer niedrigen Risikoklasse entspricht. Das Risiko potentieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung wird als niedrig eingestuft. Bei ungünstigen Marktbedingungen ist es äußerst unwahrscheinlich, dass unsere Fähigkeit beeinträchtigt wird, Sie auszubezahlen. Sie haben Anspruch darauf, die garantierten Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben oder bei Kündigung zu erhalten. Darüber hinaus gehende Beträge und zusätzliche Renditen sind von der künftigen Marktentwicklung abhängig und daher ungewiss. Bitte beachten Sie die Hinweise zur vorzeitigen Vertragsauflösung im Abschnitt "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?". Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft, 1190 Wien, Leopold-Ungar-Platz 2, FN89577g Stand: 5/2026, VKA_GV643_VB656_AVB2024/3, Version 2026528 Seite 1 von 3 [Seite 2] Performance-Szenarien In den angeführten Zahlen sind sämtliche Kosten des Produkts selbst enthalten, jedoch unter Umständen nicht alle Kosten, die Sie an Ihren Berater oder Vertriebsstelle zahlen müssen. Unberücksichtigt ist Ihre persönliche steuerliche Situation, die sich ebenfalls auf den am Ende erzielten Betrag auswirken kann. Was Sie bei diesem Produkt am Ende herausbekommen, hängt von der künftigen Marktentwicklung ab. Die künftige Marktentwicklung ist ungewiss und lässt sich nicht mit Bestimmtheit vorhersagen. Die dargestellten Szenarien beruhen auf Ergebnissen aus der Vergangenheit und bestimmten Annahmen. Die Märkte können sich künftig völlig anders entwickeln. Das Stressszenario zeigt, was sie unter extremen Marktbedingungen zurückbekommen könnten. Es entspricht der garantierten Mindestleistung. Ausgehend von den aktuellen Kapitalmarktverhältnissen haben wir für das pessimistische / mittlere/ optimistische Szenario jeweils eine Gesamtverzinsung von 2,03% / 2,75% / 3,48% bestimmt. Empfohlene Haltedauer: 25 Jahre Anlagebeispiel: Anlage € 1.000,00 exkl. Versicherungssteuer jährlich Versicherungsprämie € 32,49 pro Jahr Wenn Sie nach 1 Jahr Wenn Sie nach 13 Jahren Wenn Sie nach 25 Jahren Szenarien für den Erlebensfall aussteigen aussteigen aussteigen Minimum € 916,45 € 9.873,19 € 21.453,77 Stressszenario Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten € 916,45 € 9.873,19 € 21.453,77 Jährliche Durchschnittsrendite -8,35% -4,01% -1,20% Pessimistisches Szenario Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten € 916,45 € 11.276,75 € 28.601,07 Jährliche Durchschnittsrendite -8,35% -2,05% 1,02% Mittleres Szenario Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten € 916,45 € 11.737,35 € 31.496,62 Jährliche Durchschnittsrendite -8,35% -1,47% 1,73% Optimistisches Szenario Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten € 916,45 € 12.220,33 € 34.742,88 Jährliche Durchschnittsrendite -8,35% -0,89% 2,44% Anlagebetrag im Zeitverlauf € 1.000,00 € 13.000,00 € 25.000,00 Szenario im Todesfall Todesfall (mittleres Szenario) Wieviel Begünstige nach Abzug der Kosten € 21.453,77 € 23.317,94 € 31.496,62 erhalten könnten Versicherungsprämie im Zeitverlauf € 21,14 € 406,56 € 812,17 Was geschieht, wenn die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen? Die Ansprüche der Kunden werden durch ein Sicherungssystem in Form des Deckungsstocksystems geschützt: Die Veranlagung erfolgt innerhalb des klassischen Deckungsstocks. Zur Überwachung des klassischen Deckungsstocks hat die FMA einen Treuhänder und dessen Stellvertreter zu bestellen. Deckungsstöcke sind Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens, die getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten sind. Ihre Ansprüche werden im Konkursfall aus dem Deckungsstock bevorzugt befriedigt, soweit dies anteilig möglich ist. Verluste sind daher möglich. Welche Kosten entstehen? Kosten im Zeitverlauf In den Tabellen werden Beträge dargestellt, die zur Deckung verschiedener Kostenarten von Ihrer Anlage entnommen werden. Diese Beträge hängen davon ab, wieviel Sie anlegen, wie lange Sie das Produkt halten und wie gut sich das Produkt entwickelt. Die hier dargestellten Beträge veranschaulichen einen beispielhaften Anlagebetrag und verschiedene mögliche Anlagezeiträume. Wir haben folgende Annahme zugrunde gelegt: - Im ersten Jahr würden Sie den angelegten Betrag zurückerhalten (0% Jahresrendite). Für die anderen Haltedauern haben wir angenommen, dass sich das Produkt wie im mittleren Szenario dargestellt entwickelt. - € 1.000 pro Jahr werden angelegt Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft, 1190 Wien, Leopold-Ungar-Platz 2, FN89577g Stand: 5/2026, VKA_GV643_VB656_AVB2024/3, Version 2026528 Seite 2 von 3 [Seite 3] Wenn Sie nach 1 Jahr Wenn Sie nach 13 Wenn Sie nach 25 Jahren aussteigen Jahren aussteigen aussteigen Kosten insgesamt € 83,55 € 2.331,54 € 3.143,67 Jährliche Auswirkungen der Kosten* 11,10% 4,22% pro Jahr 1,01% pro Jahr *Diese Angaben veranschaulichen, wie die Kosten Ihre Rendite pro Jahr während der Haltedauer verringern.Wenn Sie beispielsweise zum Ende der empfohlenen Haltedauer aussteigen, wird Ihre durchschnittliche Rendite pro Jahr voraussichtlich 2,7% vor Kosten und 1,7% nach Kosten betragen. Wir können einen Teil der Kosten zwischen uns und der Person aufteilen, die Ihnen das Produkt verkauft, um die für Sie erbrachten Dienstleistungen zu decken. Zusammensetzung der Kosten Jährliche Auswirkungen der Kosten, Einmalige Kosten bei Einstieg oder Ausstieg wenn Sie nach 25 Jahren aussteigen 5,0% der Summe aller einzuzahlenden Prämien. Diese Kosten Einstiegskosten 0,54% sind bereits in den Prämien enthalten, die Sie zahlen. Unter Ausstiegskosten wird in der nächsten Spalte "Nicht Ausstiegskosten zutreffend" angegeben, da sie nicht anfallen, wenn Sie das Nicht zutreffend Produkt bis zum Ende der empfohlenen Haltedauer halten. Laufende Kosten pro Jahr Im angegebenen Beispiel jährlich 3,5% der Prämie plus 0,039% Verwaltungsgebühren der Versicherungssumme plus 20 EUR. Risikoprämie gemäß und sonstige versicherungstechnischem Risiko. 15 % der 0,47% Verwaltungs- oder Mindestbemessungsgrundlage gemäß Gewinnbeteiligungs- Betriebskosten Verordnung. 0,00 % des Werts Ihrer Anlage pro Jahr. Hierbei handelt es sich Transaktionskosten um eine Schätzung der Kosten, die anfallen, wenn wir die 0,00% zugrunde liegenden Vermögensanlagen kaufen oder verkaufen. Erfolgsgebühren Für dieses Produkt wird keine Erfolgsgebühr berechnet. Nicht zutreffend Je nach Anlagebetrag fallen unterschiedliche Kosten an. Die tatsächlichen Kosten werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, wie zB vom Alter der versicherten Person, der gewählten Versicherungsdauer, der Höhe der Anlage und der Wertentwicklung sowie der Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung). Sie können zum jeweiligen Ausübungszeitpunkt höher oder niedriger sein, als die angegebenen Werte. Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen. Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen? Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten. Empfohlene Haltedauer: bis zum Ende der von Ihnen gewählten Versicherungsdauer Im Beispiel wird davon ausgegangen, dass die Lebensversicherung als Vorsorge bis zum Pensionsalter von 65 Jahren genutzt wird. Auch andere Versicherungsdauern sind möglich. Wir empfehlen eine Versicherungsdauer von mindestens 10 bzw. 15 Jahren, die zu Ihrem Alter und zu Ihrem Vorsorgeziel passt. Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) mit garantierter Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) möglich, die jedoch insbesondere in den ersten Vertragsjahren deutlich unter der Summe ihrer bezahlten Prämien liegen. Die Einstiegskosten gemäß der Tabelle im Abschnitt "Welche Kosten entstehen?" können die anfängliche Entwicklung der Vertragswerte belasten. Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 10% des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen. Bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung verlieren Sie den Versicherungsschutz. Wie kann ich mich beschweren? Falls Sie sich über das Produkt, den Vermittler oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können Sie unsere Hotline unter +43 (0)8000 808080 anrufen. Sie können die Beschwerde auch über unsere Internetseite www.zurich.at, per Brief an die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft, Leopold-Ungar-Platz 2, 1190 Wien oder per E-Mail an service@at.zurich.com bei uns einreichen. Sonstige zweckdienliche Angaben Individuelle Informationen zum gewünschten Versicherungsprodukt in seiner konkreten Ausgestaltung erhalten Sie vor Abgabe der Vertragserklärung. Die hier dargestellten Informationen beruhen auf EU-Vorgaben und können sich daher von den individuellen vorvertraglichen Informationspflichten nach österreichischem Recht unterscheiden. Wesentliche Vertragsgrundlagen sind im Versicherungsantrag (z.B. Kostensätze) sowie in den Versicherungsbedingungen geregelt, die Sie als Kunde erhalten und die wir Ihnen vorab auf Anfrage gerne zur Verfügung stellen. Optionale Zusatzversicherungen: Unfalltod, Unfallinvalidität. Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft, 1190 Wien, Leopold-Ungar-Platz 2, FN89577g Stand: 5/2026, VKA_GV643_VB656_AVB2024/3, Version 2026528 Seite 3 von 3