Allianz Meine Zukunft Flexinvest: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AC Allgemeine Versicherungsbedingungen der lebenslangen Lebensversicherung mit fondsgebundener Ansparphase Meine Zukunft Flexinvest Inhaltsverzeichnis Kapitalanlagegesellschaft Begriffsbestimmungen Die Kapitalanlagegesellschaft ist die Managementgesellschaft für die § 1 Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall Verwaltung des Fondsvermögens der Investmentfonds § 2 Pflichten des Versicherungsnehmers § 3 Umfang des Versicherungsschutzes Modellrechnung § 4 Beginn des Versicherungsschutzes Die Modellrechnung ist die individuell auf Ihren Versicherungsvertrag § 5 Veranlagung in Investmentfonds abgestimmte Darstellung der möglichen Vertragsentwicklung, insbe- § 6 Gewinnbeteiligung in der Genussphase sondere der Vertragswert zum Ende der Ansparphase, der Ablebens- § 7 Kosten und Gebühren leistungen, der Rückkaufswerte und der prämienfreien Leistungen § 8 Leistungserbringung durch den Versicherer unter den getroffenen Annahmen für die Wertentwicklung der Invest- § 9 Angaben zur Steuerpflicht mentfonds während der Ansparphase bzw. der Gewinnbeteiligung in § 10 Stichtage in der Ansparphase der Genussphase. § 11 Kündigung der Versicherung und Rückkaufswert § 12 Prämienpause und Prämienfreistellung in der Ansparphase Prämie § 13 Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung Die Prämie ist das vom Versicherungsnehmer zu zahlende Entgelt. § 14 Abtretung, Verpfändung und Vinkulierung § 15 Erklärungen Rückkaufswert § 16 Bezugsberechtigung Der Rückkaufswert ist die Leistung des Versicherers, wenn der Versi- § 17 Rentenwahlrecht und garantierter Rentenfaktor cherungsvertrag vorzeitig gekündigt ("rückgekauft") wird. § 18 Verlängerung der Ansparphase § 19 Vorgezogener Wechsel in die Genussphase Versicherer ("Wir") § 20 Verjährung Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, 1130 § 21 Vertragsgrundlagen Wien, Hietzinger Kai 101-105. § 22 Anwendbares Recht § 23 Aufsichtsbehörde Versicherte Person § 24 Erfüllungsort Die versicherte Person ist die Person, deren Leben versichert ist. Auszug aus dem VersVG: § 172 Sind im Vertrag zwei Personen versichert, so gibt es eine erste und zweite versicherte Person. Die erste versicherte Person ist die Per- Wir haben aus Gründen der Lesbarkeit auf eine geschlechtsneutrale son, bei deren Tod bereits in der Ansparphase eine Todesfallleistung Formulierung verzichtet. Es sind jedoch immer beide Geschlechter im in Form einer einmaligen Erhöhung der Deckungsrückstellung vorge- Sinne der Gleichbehandlung angesprochen. sehen ist. Wenn nicht anders erläutert, ist mit versicherte Person die erste versicherte Person gemeint. Begriffsbestimmungen Bitte lesen Sie die folgenden Begriffsbestimmungen sorgfältig durch Versicherungsnehmer ("Sie") sie sind für das Verständnis dieser Allgemeinen Versicherungsbedin- Der Versicherungsnehmer ist der Vertragspartner des Versicherers gungen (AVB) unerlässlich. und Träger der Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. Ansparphase und Genussphase Versicherungsurkunde Ihre Vertragsdauer teilt sich in eine vereinbarte Anspar- und Ge- Die Versicherungsurkunde ist die Urkunde über den Versicherungs- nussphase: Die Ansparphase kann über die vereinbarte Prämienzah- vertrag, sie wird auch Versicherungspolizze oder Versicherungs- lungsdauer hinausgehen. In der anschließenden lebenslangen Ge- schein genannt. nussphase sind flexible begünstigte Entnahmen möglich (siehe "teil- weise Kündigung" in § 11.3). § 1. Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall Bitte beachten Sie die unterschiedlichen Veranlagungsformen in der Anspar- und Genussphase. In der Ansparphase erfolgt die Veranla- In der Ansparphase: gung in vereinbarten Investmentfonds. In der Genussphase erfolgt 1.1. Bei einer versicherten Person: Bei Ableben der versicherten die Veranlagung innerhalb des klassischen Deckungsstocks (im We- Person leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung zu- sentlichen bestehend aus den Vermögenswerten: festverzinsliche züglich der Versicherungssumme für den Ablebensfall. Wertpapiere, Aktien und Darlehen) mit einem garantierten Rech- nungszins (die Höhe ist den Antragsunterlagen unter Produktinforma- 1.2. Bei zwei versicherten Personen: Bei Ableben der ersten versi- tionen/Rechnungsgrundlagen zu entnehmen). cherten Person wird der Vertrag mit der zweiten versicherten Person als alleinige versicherte Person und ohne weitere Prä- Bezugsberechtigter (Begünstigter) mienzahlung fortgeführt. Der Vertrag geht automatisch in die Bezugsberechtigter ist die Person, die für den Empfang der Leistung Genussphase über und es gelten in Folge die für die Ge- des Versicherers genannt ist. nussphase vereinbarten Bestimmungen. Anstelle der Auszah- lung der Ablebensleistung wird der Geldwert der rechnerisch Deckungsrückstellung in der Ansparphase zugeordneten Fonds in den klassischen Deckungsstock umge- Die Deckungsrückstellung in der Ansparphase besteht aus den dem schichtet und um die jeweils aktuelle Versicherungssumme für Versicherungsvertrag rechnerisch zugeordneten Investmentfondsan- den Ablebensfall erhöht. Aus dieser erhöhten Deckungs- teilen. rückstellung und dem aktuellen Alter der zweiten versicherten Der Geldwert der Deckungsrückstellung ist der aktuelle Vertragswert Person errechnet sich die neue Versicherungssumme für den und wird ermittelt, indem die Anzahl der rechnerisch zugeordneten Ablebensfall in der Genussphase. Dabei findet keine Gesund- Fondsanteile je Investmentfonds mit dem am Stichtag dem Versiche- heitsprüfung statt. rer zur Verfügung gestellten Kurswert des jeweiligen Investmentfonds Stirbt die zweite versicherte Person vor der ersten versicherten multipliziert wird. Der Geldwert der Deckungsrückstellung hängt von Person, so wird keine Leistung fällig und der Vertrag läuft der Wertentwicklung des Fonds ab. ausschließlich mit der ersten versicherten Person weiter (siehe § 1.1). Deckungsrückstellung in der Genussphase Der Geldwert der Deckungsrückstellung in der Genussphase ist der In der Genussphase: aktuelle Vertragswert und ergibt sich aus dem aus der Ansparphase 1.3. Bei einer versicherten Person: Bei Ableben der versicherten weiterveranlagten Kapital abzüglich Kosten (siehe § 6) zuzüglich der Person leisten wir die Versicherungssumme für den Ablebens- Verzinsung mit dem garantierten Rechnungszinssatz. fall in der Genussphase zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung. FormNr: ABL147 (08.22) Seite 1 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz [Seite 2] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 1.4. Bei zwei versicherten Personen: Bei Ableben der ersten versi- 2.12. Ist die erste oder einmalige Prämie bei Eintritt des Versiche- cherten Person wird der Vertrag mit der zweiten versicherten rungsfalls und nach Ablauf der in § 2.10 genannten Frist noch Person als alleinige versicherte Person fortgeführt. Die De- nicht gezahlt, sind wir leistungsfrei; es sei denn, dass Sie an ckungsrückstellung wird auf die Versicherungssumme für den der rechtzeitigen Zahlung der Prämie ohne Verschulden verhin- Ablebensfall in der Genussphase erhöht. Aus dieser erhöhten dert waren. Deckungsrückstellung und dem aktuellen Alter der zweiten ver- sicherten Person errechnet sich die neue Versicherungssumme 2.13. Folgeprämien sind innerhalb eines Monats, bei monatlicher Prä- für den Ablebensfall in der Genussphase. Dabei findet keine mienzahlung innerhalb von zwei Wochen, jeweils ab dem in der Gesundheitsprüfung statt. Versicherungsurkunde angegebenen Fälligkeitstag zu zahlen. Stirbt die zweite versicherte Person vor der ersten versicherten Person, so wird keine Leistung fällig und der Vertrag läuft 2.14. Wenn Sie eine Folgeprämie nicht rechtzeitig zahlen, erhalten ausschließlich mit der ersten versicherten Person weiter (siehe Sie eine Mahnung, mit welcher Ihnen eine Frist von mindestens § 1.1) zwei Wochen zur Zahlung gesetzt wird. 1.5. Darüber hinausgehende Leistungen können in Zusatzversiche- 2.15. Zahlen Sie den Rückstand nicht innerhalb der in der Mahnung rungen vereinbart sein. festgesetzten Frist, können wir den Versicherungsvertrag zum Ablauf der festgesetzten Frist kündigen. Die Wirkungen der § 2. Pflichten des Versicherungsnehmers Kündigung entfallen, wenn Sie innerhalb eines Monats nach Anzeigepflicht vor Abschluss des Versicherungsvertrages Kündigung die Zahlung nachholen, sofern der Versicherungsfall nicht schon eingetreten ist 2.1. Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu 2.16. Zahlen Sie den Rückstand nicht innerhalb der in der Mahnung beantworten. festgesetzten Frist und tritt nach Ablauf der Frist der Versiche- rungsfall ein, so sind wir leistungsfrei, es sei denn, Sie waren 2.2. Wenn das Leben einer anderen Person versichert werden soll, an der rechtzeitigen Zahlung ohne Verschulden verhindert. ist auch diese für die wahrheitsgemäße und vollständige Beant- wortung aller Fragen verantwortlich. 2.17. Im Falle unserer Kündigung vermindert sich Ihr Versicherungs- schutz auf die prämienfreie Versicherungssumme oder er ent- 2.3. Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beant- fällt bei Unterschreitung der Mindestsumme gemäß §12.4 zur wortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss Gänze. oder Wiederherstellung vom Versicherungsvertrag zurücktreten. Im Falle einer risikoerhöhenden Änderung können wir innerhalb § 3. Umfang des Versicherungsschutzes von drei Jahren nur von dieser Änderung zurücktreten. Wir können den Rücktritt nur innerhalb eines Monats ab Kenntnis 3.1. Der vereinbarte Versicherungsschutz besteht grundsätzlich un- der Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit der Angaben erklären. abhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. 2.4. Wir können nicht vom Versicherungsvertrag zurücktreten, wenn wir von der Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit der Angaben 3.2. Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei Kenntnis hatten oder der verschwiegene Umstand keinen Ein- Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer unsere fluss auf den Eintritt des Versicherungsfalles hatte. Leistungspflicht erweiternden Änderung des Versicherungsver- trages leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung. Wird 2.5. Bei arglistiger Täuschung können wir den Versicherungsvertrag uns nachgewiesen, dass Selbstmord in einem die freie Willens- jederzeit anfechten. bestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde, besteht hingegen voller Versi- 2.6. Wenn wir den Versicherungsvertrag anfechten oder vom Versi- cherungsschutz. cherungsvertrag zurücktreten, leisten wir den Rückkaufswert. 3.3. Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen 2.7. Schuldhaft unrichtige oder unvollständige Angaben können da- oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir ebenfalls rüber hinaus nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen den Geldwert der Deckungsrückstellung. zum Verlust des Versicherungsschutzes führen, sodass wir im Versicherungsfall nur den Rückkaufswert leisten. 3.4. Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus 2.8. An Ihren Antrag sind Sie sechs Wochen lang gebunden. Die ausgelösten Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch Frist beginnt mit dem Tag der Antragsstellung. verursachten Versicherungsfällen den Geldwert der Deckungs- rückstellung. Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn es sich Prämien, Zahlungsverzug und dessen Folgen um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder 2.9. Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Versicherungsprämien voraussichtlich mittelbar innerhalb von fünf Jahren nach dem (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und recht- Ereignis sterben oder dauerhaft schwere gesundheitliche Be- zeitig zu bezahlen. einträchtigungen erleiden werden. 2.10. Die erste oder einmalige Prämie wird mit Zustellung der Versi- § 4. Beginn des Versicherungsschutzes cherungsurkunde, nicht aber vor Versicherungsbeginn und Auf- forderung der Prämienzahlung, fällig und ist sodann innerhalb 4.1. Der Versicherungsschutz beginnt, sobald wir die Annahme Ih- von zwei Wochen zu zahlen. res Antrages in geschriebener Form oder durch Zustellung der Versicherungsurkunde erklärt und Sie die erste oder einmalige 2.11. Wenn Sie die erste oder eine einmalige Prämie nicht rechtzeitig Prämie rechtzeitig (siehe § 2.10) bezahlt haben. Vor dem in der zahlen, können wir vom Versicherungsvertrag zurücktreten. Es Versicherungsurkunde angegebenen Versicherungsbeginn be- gilt als Rücktritt unsererseits, wenn wir die erste oder einmalige steht kein Versicherungsschutz. Prämie nicht innerhalb von drei Monaten vom Fälligkeitstag an gerichtlich geltend machen. 4.2. Ihr Versicherungsvertrag ist mit vorläufigem Sofortschutz ausge- stattet. Der vorläufige Sofortschutz erstreckt sich auf die beantragte Versicherungssumme im Ablebensfall, höchstens auf FormNr: ABL147 (08.22) Seite 2 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz [Seite 3] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft EUR 100.000,00, auch wenn insgesamt höhere Summen auf Änderungstermin bei uns eingelangt sein. Wir werden Ihren das Leben derselben versicherten Person beantragt sind. Der Antrag annehmen, wenn dem kein wichtiger Grund gemäß vorläufige Sofortschutz gilt, § 5.4 entgegensteht und die Risikoklasse des neu vereinbarten Investmentfonds Ihrem Risikoprofil entspricht. Für die Bewer- - wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Antragstel- tung der Investmentfondsanteile wird der Kurswert am Stichtag lung voll arbeitsfähig ist, gemäß §10.2 herangezogen. Bei einer Änderung der Veranla- - wenn die versicherte Person nicht in ärztlicher Behandlung gung bleiben die Vertragsdaten (insbesondere Beginn und Ende oder unter ärztlicher Kontrolle steht und der Ansparphase, Prämien) unverändert. Jede Änderung der - soweit die Versicherungsbedingungen keine Einschränkungen Veranlagung hat auch Auswirkung auf die Wertentwicklung Ih- oder Ausschlüsse nach § 3 vorsehen. res Versicherungsvertrages. Der vorläufige Sofortschutz beginnt mit Eingang Ihres Antrages 5.4. Eine Kapitalanlagegesellschaft kann sowohl den Ankauf von bei uns, frühestens aber mit dem beantragten Versicherungsbe- Investmentfondsanteilen verweigern als auch einen Investment- ginn. Der vorläufige Sofortschutz endet mit Zustellung der Ver- fonds schließen. Ebenso können wir aus wichtigem Grund sicherungsurkunde oder der Ablehnung Ihres Antrags oder einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage auch mit unserer Erklärung, dass der vorläufige Sofortschutz als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem beendet ist, oder auch mit Ihrem Rücktritt vom Antrag, sofern Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung ent- dieser vor Zustellung der Versicherungsurkunde erfolgt, in je- fernen. dem Fall jedoch sechs Wochen nach Antragstellung. Ein solcher wichtiger Grund, welcher nicht in der Verantwortung Wenn wir auf Grund des vorläufigen Sofortschutzes leisten, des Versicherers liegt, ist insbesondere dann gegeben, wenn verrechnen wir die auf diese Leistung entfallende erste Jah- der Investmentfonds nicht mehr, nur eingeschränkt oder nicht resprämie bzw. einmalige Prämie. mehr täglich handelbar ist, die Fondsgesellschaft Mindestab- nahmemengen vorgibt oder einem Investmentfonds die Ver- § 5. Veranlagung in Investmentfonds in der Ansparphase triebszulassung für Österreich entzogen wird. 5.1. Im Rahmen der lebenslangen Lebensversicherung mit fonds- 5.5. Wird einer der vereinbarten Investmentfonds geschlossen, aus gebundener Ansparphase erwerben Sie in der Ansparphase unserer Auswahl entfernt (siehe §5.4), mit einem anderen einen Anspruch auf eine Versicherungsleistung, deren Höhe Fonds zusammengelegt oder wird die Ausgabe von Anteilen sich nach der Wertenwicklung der Ihrem Versicherungsvertrag eingestellt, werden wir Sie darüber informieren und außer bei rechnerisch zugeordneten Fondsanteile bemisst. Ihrem Versi- Zusammenlegung von Fonds auffordern, binnen eines Monats cherungsvertrag wird entsprechend der vereinbarten Invest- einen anderen Investmentfonds für die rein rechnerische Zuord- mentfonds eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen rechne- nung von Fondsanteilen aus unserem Angebot auszuwählen. risch zugeordnet. Der Versicherer hält Fondsanteile nicht in Falls Sie sich nicht innerhalb dieser Frist entscheiden, wird das Ihrem Auftrag, sondern zur Bedeckung der Versicherungsan- ab diesem Zeitpunkt zu veranlagende und gegebenenfalls das sprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag. Eigentümer der schon veranlagte Kapital in einen Fonds mit gleichartiger Anla- Fondsanteile ist immer der Versicherer. Kurssteigerungen der gestrategie übertragen und dies Ihnen in einem Nachtrag zu für die Berechnung der Versicherungsleistung vereinbarten und Ihrer Versicherungsurkunde zur Kenntnis gebracht. rechnerisch zugeordneten Fonds führen zu Wertzuwächsen, Kursrückgänge zu Wertminderungen. Bei Veranlagung in In- 5.6. Kapitalanlagegesellschaften zahlen an Großinvestoren bran- vestmentfonds, die in einer Fremdwährung notieren, unterliegen chenübliche Bestandsprovisionen für das in Investmentfonds diese Währungskursschwankungen, die den Wert der Fondsan- veranlagte Vermögen. Bestandsprovisionen, die wir für das Ih- teile zusätzlich beeinflussen können. rem Versicherungsvertrag zugeordnete Fondsvermögen er- Dem Wesen der lebenslangen Lebensversicherung mit fonds- halten, geben wir zur Gänze an Sie weiter indem wir die Ihrem gebundener Ansparphase entspricht es, dass in der Ansparpha- Versicherungsvertrag rechnerisch zugeordneten Investment- se ausschließlich der Versicherungsnehmer und nicht der Versi- fondsanteile erhöhen. Eine bestimmte Höhe der Bestandsprovi- cherer das volle Veranlagungsrisiko trägt. Der Versicherer hat sionen kann von uns nicht garantiert werden. Wir werden Sie auf die Wertentwicklung von Investmentfonds keinen Einfluss. jährlich über die Höhe der Bestandsprovisionen informieren. Es gibt daher keinen garantierten Vertragswert am Ende der Ansparphase und auch keinen garantierten Rückkaufswert. Der § 6. Gewinnbeteiligung in der Genussphase Rückkaufswert kann auch unter der Summe der einbezahlten Prämien liegen. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt 6.1. Im Wege der Gewinnbeteiligung nehmen Sie in der Genusspha- keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds se an den aus dem Geschäftsverlauf nach unserem Ge- zu. schäftsplan festgestellten Überschüssen teil. Generell setzen sich diese Überschüsse aus dem Kapitalanlageergebnis (ergibt 5.2. Ihre Prämie verwenden wir nach Abzug der Versicherungssteu- sich aus der Gegenüberstellung der tatsächlichen Anlageergeb- er, der Risikoprämie und den Kosten (siehe §6) zur rechneri- nisse mit den auf Grund der Garantieverzinsung garantierten schen Zuordnung von Anteilen der vereinbarten Investment- Erträgen), dem Risikoergebnis (ergibt sich aus der Gegen- fonds. Für die rechnerische Zuordnung der Fondsanteile gilt der überstellung der tatsächlichen Sterblichkeitsergebnisse mit den am Stichtag (siehe §10) uns zur Verfügung stehende Kurswert. kalkulierten Sterblichkeitsergebnissen) und dem Kostenergebnis Ertragsausschüttungen und Kapitalertragsteuer-Rückerstattun- (ergibt sich aus der Gegenüberstellung der tatsächlichen Kos- gen veranlagen wir weiter und erhöhen dadurch die De- ten mit den kalkulatorischen Kosten) zusammen. Da wir zur ckungsrückstellung Ihres Versicherungsvertrags. . Sicherstellung der Finanzierbarkeit von langfristigen Garantiezu- sagen in der klassischen Lebensversicherung zur Bildung einer 5.3. Sie können während der Ansparphase jeweils für den Beginn Rückstellung verpflichtet sind ("Zinszusatzrückstellung"), werden des Folgemonats beantragen, dass künftig bei der Feststellung der Bemessungsgrundlage für die Gewinn- i. die nach §5.2 zu veranlagenden Prämienanteile für die beteiligung allfällige Dotierungen zu bzw. Auflösungen dieser rechnerische Zuordnung in einem anderen Verhältnis auf- Zinszusatzrückstellung berücksichtigt. Dabei können Dotierun- geteilt werden. Dafür stehen die von uns zu diesem Zeit- gen zu entsprechenden Minderungen der Gewinnbeteiligung für punkt angebotenen Investmentfonds zur Verfügung und/o- den Versicherungsnehmer führen. Der auf die Versicherungs- der nehmer entfallende Teil der Überschüsse wird in einem ersten ii. die Veranlagung ganz oder teilweise in andere von uns zu Schritt der Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrücker- diesem Zeitpunkt angebotene Investmentfonds umge- stattung zugewiesen. In Folge werden die auf Ihren Vertrag schichtet wird. entfallenden Gewinnanteile der Rückstellung für erfolgsabhängi- Ein solcher Antrag muss mindestens eine Woche vor dem ge Prämienrückerstattung entnommen und Ihrem Vertrag zuge- FormNr: ABL147 (08.22) Seite 3 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz [Seite 4] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft teilt. Die der Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrücker- mit dem Schlussgewinnanteil zusätzlich zur Leistung im Versi- stattung zugewiesenen Beträge dürfen nur für die Gewinnbe- cherungsfall ausbezahlt. teiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden, außer in den im Versicherungsaufsichtsgesetz geregelten Ausnahmefäl- 6.8. Bitte beachten Sie, dass die in den künftigen Jahren erzielba- len. ren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können. Die Angaben über die Gewinnbeteiligung beruhen auf Be- 6.2. Alle nach diesen Bedingungen abgeschlossenen Versicherungs- rechnungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde verträge sind in der Genussphase dem Gewinnverband "Groß- liegen. leben" zugeordnet. Die genaue Bezeichnung ist den Antragsun- Die Genauigkeit von Gewinnbeteiligungshochrechnungen sinkt terlagen und der Versicherungsurkunde zu entnehmen. daher, je weiter man in die Zukunft blickt. Die Höhe der zukünf- tigen Gewinne hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte, 6.3. Der jährliche Gewinnanteil ist die Summe aus Zinsgewinnanteil den tatsächlichen Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko- und Risikogewinnanteil. und Kostenverlauf ab. Die Angaben sind daher unverbindlich. - Zinsgewinnanteil: Angeführte Werte dienen Illustrationszwecken, sie stellen keine Der Zinsgewinnanteil wird in Prozent der Deckungsrückstellung Ober- bzw. Untergrenze dar. zu Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres festge- setzt. § 7. Kosten und Gebühren - Risikogewinnanteil: Der Risikogewinnanteil wird in Prozent der Risikoprämie zu 7.1. Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres festgesetzt. Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht. Weiters Der Risikogewinn entfällt sofern der Garantiezins in der Ge- verrechnen wir Ihnen Kosten für die Deckung des Ablebensrisi- nussphase 0% beträgt. kos (Risikoprämien), Abschlusskosten und Verwaltungskosten sowie Gebühren. Bei Versicherungen gegen Einmalprämie und Dieser jährliche Gewinnanteil wird gemäß dem im Geschäftsbe- prämienfreien Versicherungen entnehmen wir die Risiko- und richt veröffentlichten Anteilsatz aufgeteilt in die Verwaltungskosten jährlich von der Deckungsrückstellung • den "laufenden Gewinnanteil", der dem Vertrag zugeteilt gleichmäßig verteilt auf alle vereinbarten Investmentfonds. Bei wird und Kündigung oder Prämienfreistellung erfolgt ein Abzug vom • einen Teil, der in der Rückstellung für erfolgsabhängige Geldwert der Deckungsrückstellung (siehe § 11.2 bzw. § 11.3). Prämienrückerstattung verbleibt und der Bemessungs- Die Höhe der von uns verrechneten Kosten und Ihre Auswir- grundlage für den normalen Schlussgewinnanteil (siehe kungen in beispielhaften Modellrechnungen finden Sie in Ihren § 6.4) entspricht. Antragsunterlagen (siehe dort unter: "Information über die Kos- Der Anteil des laufenden Gewinnanteils am jährlichen Ge- ten und Gebühren", "Produktinformationen" und in den Modell- winnanteil beträgt dabei mindestens 60%. rechnungen. 6.4. Neben dem laufenden Gewinnanteil kommt ein Schlussge- 7.2. Die Rechnungsgrundlagen für die Ermittlung der Kosten nach winnanteil bei Kündigung oder Tod hinzu. Der Schlussge- § 7.1. sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen winnanteil setzt sich aus dem normalen Schlussgewinnanteil des jeweiligen Tarifes. Diese können für bestehende Verträge und dem zusätzlichen Schlussgewinnanteil zusammen. Die Be- von uns nicht verändert werden. Die korrekte Anwendung des messungsgrundlage für den normalen Schlussgewinnanteil sind Tarifes ist von der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) jederzeit die nicht zugeteilten Teile der jährlichen Gewinnanteile. Die überprüfbar. Bemessungsgrundlage für den zusätzlichen Schlussgewinnan- teil sind die jährlichen Deckungsrückstellungen. Der zusätzliche 7.3. Bestimmte Leistungen sind von Ihrer Prämie nicht umfasst. Für Schlussgewinnanteil wird in Prozent (entspricht dem zusätzli- diese durch Sie veranlassten Mehraufwendungen verrechnen chen Schlussgewinnanteilsatz) der Bemessungsgrundlage er- wir Gebühren. Die betroffenen Leistungen und die Höhe der mittelt. Gebühren können Sie bei uns erfragen, unserer Homepage Wenn die Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstat- www.allianz.at bzw. Ihren Antragsunterlagen entnehmen. tung auf Grund der im Versicherungsaufsichtsgesetz geregelten Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Be- Ausnahmefälle nicht für die Gewinnbeteiligung verwendet wird, ginn eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem kann sich der Schlussgewinnanteil reduzieren oder zur Gänze sich der von der Statistik Austria monatlich verlautbarte Ver- entfallen. braucherpreisindex 2000 oder ein von Amts wegen an seine Stelle tretender Index verändert hat. Den für Sie maßgeblichen 6.5. Die für die Bestimmung der einzelnen Gewinnanteile maßgebli- Ausgangswert können Sie den Vertragsunterlagen entnehmen. chen Anteilsätze und der zuzuteilende Anteil des jährlichen Der Versicherer ist dessen unbeschadet berechtigt, geringere Gewinnanteils werden jährlich von unserem Vorstand auf Vor- als die sich nach dieser Indexklausel ergebenden Gebühren zu schlag des verantwortlichen Aktuars unter Beachtung der maß- verlangen, ohne dass dadurch das Recht verloren geht, für die gebenden aufsichtsrechtlichen Bestimmungen festgelegt und im Zukunft wieder die indexkonformen Gebühren zu verlangen. Geschäftsbericht veröffentlicht. Sie können für die einzelnen Teilabrechnungsverbände und für in Sonderverbänden geführte § 8. Leistungserbringung durch den Versicherer Gruppen von Versicherungsverträgen, die sich nach Versiche- rungsart oder anderen objektiven Merkmalen unterscheiden, in 8.1. Alle Versicherungsleistungen werden als Geldleistung erbracht. unterschiedlicher Höhe festgesetzt werden. 8.2. Für die Erbringung von Leistungen aus dem Versicherungsver- 6.6. Die zugeteilten laufenden Gewinnanteile werden verzinslich an- trag können wir die Übergabe der Versicherungsurkunde, Iden- gesammelt und zusammen mit dem Schlussgewinnanteil zu- titätsnachweise des Bezugsberechtigten sowie die Vorlage ei- sätzlich zur Leistung im Versicherungsfall ausbezahlt. nes amtlichen Zeugnisses über den Tag der Geburt der versi- cherten Person verlangen. Ist der Überbringer (Inhaber) der 6.7. Laufende Gewinnanteile werden jeweils für vollendete Versiche- Versicherungsurkunde als Bezugsberechtigter bezeichnet, kön- rungsjahre erworben und zum Beginn des folgenden Versiche- nen wir verlangen, dass dieser uns seine Berechtigung nach- rungsjahres zugeteilt. Die im Geschäftsbericht festgesetzten weist. Bei Verlust einer auf Überbringer lautenden Versiche- Gewinnanteilsätze gelten für im erstfolgenden Geschäftsjahr an- rungsurkunde können wir die Leistungserbringung von einer fallende Gewinnanteile. Die zugeteilten laufenden Gewinnanteile gerichtlichen Kraftloserklärung abhängig machen. Der Tod der erhöhen die garantierte Leistung im Versicherungsfall (siehe versicherten Person ist uns unverzüglich anzuzeigen. Eine amt- § 1) und bei Rückkauf (siehe § 11). Die zugeteilten laufenden liche Sterbeurkunde ist uns vorzulegen. Zusätzlich können wir Gewinnanteile werden verzinslich angesammelt und zusammen ärztliche oder amtliche Nachweise verlangen. Die mit den FormNr: ABL147 (08.22) Seite 4 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz [Seite 5] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Nachweisen verbundenen Kosten trägt derjenige, der die Versi- 10.3. Bei Rückkauf oder Kapitalentnahme ist der Stichtag für die cherungsleistung beansprucht. Berechnung des Geldwertes der Deckungsrückstellung der letz- te Börsetag vor dem Fälligkeitstermin. Die Versicherungsleistung wird nach Eintritt des Versicherungs- falles und Abschluss der Erhebungen zu Versicherungsfall und 10.4. Im Ablebensfall ist der Stichtag für die Berechnung des Geld- Leistungsumfang fällig und nach Vorliegen aller Unterlagen (ins- wertes der Deckungsrückstellung der dritte Börsetag nach Ein- besondere Identitätsnachweise etc.) ausbezahlt. Setzt ein In- treffen der Todesfallmeldung. vestmentfonds die Rücknahme von Fondsanteilen vorüberge- hend aus, so wird unsere Versicherungsleistung hinsichtlich der 10.5. Der Stichtag für die Entnahme der Risikokosten bei prämienfrei- davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rück- en Verträgen ist der erste Börsetag des Versicherungsjahres. gabe wieder möglich ist. 10.6. Der Stichtag für die Zuteilung der Bestandsprovision ist der § 9. Angaben zur Steuerpflicht letzte Börsetag vor dem 16. jeden Monats. 9.1. Sie sind verpflichtet, uns alle Angaben und alle Änderungen der 10.7. Kann ein Investmentfonds wegen einer nicht planmäßigen Angaben unverzüglich bekannt zu geben, die für die Beurtei- Schließung von Börsen oder des Aussetzens vom Handel nicht lung Ihrer persönlichen Steuerpflicht oder jener des Leistungs- erworben oder veräußert werden, so ist der Stichtag der empfängers relevant sein können, insbesondere nächstmögliche Erwerbs- oder Veräußerungstag. a) Name, b) Geburtsdatum, Geburtsort und Geburtsland, § 11. Kündigung der Versicherung - Rückkaufswert c) Adresse Ihres Wohnsitzes, d) Staat oder Staaten, in dem oder in denen Sie steuerlich 11.1. Sie können Ihren Versicherungsvertrag kündigen: ansässig sind - jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versiche- e) Steueridentifikationsnummer(n), rungsjahres. f) Anzahl der Tage und gewöhnlicher Aufenthalt im Ausland, - In der Ansparphase innerhalb eines Versicherungsjahres mit g) entsprechende Daten allfälliger Treugeber. 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende. - In der Genussphase mit Wirkung zum Monatsende Versicherungsnehmer, die keine natürliche Person sind, sind anstelle der Angaben gemäß Punkt b), c) und f) verpflichtet, 11.2. Bei Kündigung Ihres Versicherungsvertrages während der An- uns über sparphase erhalten Sie den Rückkaufswert. Der Rückkaufswert h) ihren Sitz, entspricht dem Geldwert der Deckungsrückstellung zum Stich- i) den Ort der tatsächlichen Geschäftsleitung und Organisa- tag (siehe § 10.3) vermindert um einen Abzug. Bei bereits tion, prämienfreien Verträgen erfolgt kein Abzug. j) die für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Eigentü- Die Höhe des Abzuges beträgt 10% der Jahresnettoprämie, merstruktur, insbesondere beherrschende Personen im maximal EUR 200,00. Im letzten Viertel der Ansparphase wird Sinne von § 92 GMSG, BGBl 116/2015 und Art 1 lit ee kein Abzug berechnet. des FATCA-Abkommens, BGBl III Nr. 16/2015 in der Die betragsmäßige Höhe des Abzuges können Sie der Modell- jeweils geltenden Fassung, und zu jenen beherrschenden rechnung in Ihren Antragsunterlagen und der Versicherungsur- Personen, die gemäß § 89 GMSG meldepflichtig sind, die kunde entnehmen. Verbindliche Rückkaufswerte können auf Angaben gemäß diesen Punkten a) bis k), Grund der nicht absehbaren Wertentwicklung der Investment- k) ihren Status als aktive oder passive Non-Financial Entity fonds nicht angegeben werden. im Sinne der §§ 93 bis 95 GMSG, Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berück- und über für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Ände- sichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser AVB rungen obiger Angaben zu informieren. und Rückkaufswerttabelle in den Antragsunterlagen). 9.2. Leistungen erbringen wir nur Zug um Zug gegen Identifikation 11.3. Bei vollständiger Kündigung oder teilweiser Kündigung (Entnah- und, falls von uns verlangt, Abgabe einer Erklärung des Leis- me) Ihres Versicherungsvertrages während der Genussphase tungsberechtigten, die die Angaben laut § 9.1 enthält, sowie erhalten Sie den vollständigen bzw. anteiligen Rückkaufswert entsprechender Nachweise (insbesondere Reisepass). zuzüglich der erworbenen vollständigen bzw. anteiligen Gewinn- beteiligung. 9.3. Wenn und insoweit die Gefahr einer Haftung für Steuern durch Der Rückkaufswert während der Genussphase ist der jeweils uns besteht, sind wir berechtigt, den entsprechenden Teil der aktuelle Wert der Deckungsrückstellung Ihres Versicherungsver- Versicherungsleistung bis zum Wegfall der Gefahr einzube- trages vermindert um einen Abzug. Der Abzug entfällt für jenen halten oder an die jeweils zuständigen in- oder ausländischen Teil der entnommenen Deckungsrückstellung, der 20% der ga- Steuerbehörden abzuführen. Wir sind nicht verpflichtet, Kosten rantierten Ablebenssumme zu Beginn der Genussphase nicht des Leistungsempfängers, die zur Erlangung einer allfälligen übersteigt. Für den übersteigenden Teil der Deckungsrückstel- Rückerstattung der abgeführten Beträge von Steuerbehörden lung beträgt der Abzug 3% dieses Anteils an der Deckungs- anfallen, zu ersetzen. rückstellung. Mehrmalige Entnahmen innerhalb von 12 Monaten werden dabei wie eine Entnahme gewertet. Die Mindestentnah- § 10. Stichtage in der Ansparphase me beträgt EUR 300,-. Jede Entnahme reduziert die verbleiben- de Ablebenssumme. Bei Entnahmen zu bestimmten Anlassfäl- 10.1. Stichtag für die Veranlagung von Prämien, d.h. der rechneri- len entfällt der Abzug zur Gänze (siehe § 11.4). Die betragsmä- schen Zuordnung von Fondsanteilen, ist der Tag, an dem die ßige Höhe des Abzuges je EUR 1.000,- Vertragswert am Ende Prämie bei uns auf Ihrem Vertragskonto vollständig einlangt, der Ansparphase bei vollständiger Kündigung und den jeweili- frühestens der Fälligkeitstag der Prämie. Der Stichtag für die gen Rückkaufswert zum Ende eines jeden Versicherungsjahres Umrechnung von Ausschüttungen und KESt-Rückerstattungen während der Genussphase können Sie den Antragsunterlagen ist der Tag der Ausschüttung bzw. KESt-Rückerstattung. und der Versicherungsurkunde entnehmen. Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 10.2. Stichtag für die Berechnung des Geldwertes der Deckungs- VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berück- rückstellung bei Umschichtung des Fondsvermögens in andere sichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser AVB). Investmentfonds und Umwandlung in die Genussphase ist der letzte Börsetag vor dem Umschichtungs- bzw. Umwandlungster- min. FormNr: ABL147 (08.22) Seite 5 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz [Seite 6] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 11.4. Bei folgenden Anlassfällen entfallen etwaige anfallende Abzüge und die Leistungen nach Prämienfreistellung entsprechen nicht bei Kündigungen während der Genussphase innerhalb von 6 der Summe der einbezahlten Prämien, sondern ergeben sich Monaten nach Eintritt des Ereignisses: aus den veranlagten Prämien nach Abzug von Versiche- a) Beginn der Genussphase rungssteuer, Risikoprämien, Kosten, dem Abzug bei Rückkauf b) Ableben einer mit dem Versicherungsnehmer im gemein- bzw. Prämienfreistellung und aus der Wertentwicklung der ver- samen Haushalt lebenden Person. einbarten Investmentfonds. Aufgrund der nicht vorhersehbaren c) Zuerkennung der Pflegestufe 3 oder höher gemäß Bun- Entwicklung der Investmentfonds können verbindliche Werte despflegegesetz in der jeweils gültigen Fassung an den nicht angegeben werden. Sie finden in Ihren Antragsunterlagen Versicherungsnehmer, eine versicherte Person oder eine Modellrechnungen, welchen Sie Rückkaufswerte und Leistun- mit dem Versicherungsnehmer im gemeinsamen Haushalt gen nach Prämienfreistellung bei bestimmten angenommenen lebende Person. Fonds-Wertentwicklungen entnehmen können. 11.5. Jeweils zum Monatsletzten können Sie in der Ansparphase § 14. Abtretung, Verpfändung und Vinkulierung ohne Verrechnung von Abzügen bei sonst unverändertem Ver- tragsverhältnis (insbesondere Prämienzahlungspflicht) Kapital Eine Abtretung oder Verpfändung ist uns gegenüber nur und aus der Deckungsrückstellung entnehmen. Dies gilt bei Verträ- erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird. gen mit laufender Prämienzahlung, wobei der verbleibende Eine Vinkulierung bedarf neben der Anzeige zu ihrer Wirksam- Geldwert der Deckungsrückstellung den Wert einer Jahresprä- keit auch unserer Zustimmung. mie nicht unterschreiten darf. Eine entsprechende Erklärung muss spätestens eine Woche vor dem Monatsletzten bei uns § 15. Erklärungen einlangen. 15.1. Für alle Ihre Mitteilungen und Erklärungen ist die geschriebene § 12. Prämienpause und Prämienfreistellung in der Ansparphase Form erforderlich, sofern und soweit nicht die Schriftform aus- drücklich und mit gesonderter Erklärung vereinbart wurde. 12.1. Nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres haben Sie die Möglich- Schriftform bedeutet das Original der Erklärung mit eigenhändi- keit, ohne Angabe von Gründen eine Unterbrechung der Prämi- ger Unterschrift des Erklärenden oder eine qualifizierte elektro- enzahlung bei vollem Versicherungsschutz für mindestens 3 nische Signatur gemäß § 4 Signatur- und Vertrauensdienstege- Monate und maximal 12 Monate zu beantragen. Nach Weiter- setz. Für geschriebene Form ist keine Unterschrift oder qualifi- zahlung mindestens einer Jahresprämie haben Sie die Möglich- zierte elektronische Signatur erforderlich, wenn aus der Erklä- keit, eine weitere Unterbrechung für maximal 12 Monate zu rung die Person des Erklärenden hervorgeht. beantragen. Bei Nachweis eines Karenzurlaubes auf Grund der Haben wir mit Ihnen ausdrücklich und gesondert eine elektroni- Geburt oder Adoption eines Kindes ist eine Prämienpause bis sche Kommunikation gemäß § 5a VersVG vereinbart, so regelt zu 24 Monaten möglich. Insgesamt sind bis zu 3 Prämienpau- diese die Form und die Übermittlung von Erklärungen. sen möglich. Wenn wir uns auf die Unwirksamkeit einer nicht in der verein- Am Ende der Prämienpause kann der Vertrag mit oder ohne barten Schriftform abgegebenen Erklärung berufen wollen, so Nachzahlung der gestundeten Prämien fortgeführt werden. Die haben wir dies dem Erklärenden unverzüglich nach dem Zu- Risikokosten für den Unterbrechungszeitraum werden Ihnen je- gang der Erklärung mitzuteilen. Dem Erklärungsempfänger denfalls verrechnet. Ein Rechtsanspruch auf Prämienpause be- steht es dann frei, das Formgebrechen sodann binnen 14 steht nicht. Tagen durch Absendung einer schriftlichen Erklärung fristwah- rend zu beseitigen 12.2. Sie können Ihren Versicherungsvertrag prämienfrei stellen - jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versiche- 15.2. Nach Eintritt des Versicherungsfalles können wir eine Ableh- rungsjahres. nung, einen Rücktritt oder eine Anfechtung auch einem berech- - innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit tigten Dritten gegenüber erklären. Wirkung zum Monatsende.. 15.3. Wenn Sie Ihren Wohnort wechseln, müssen Sie uns Ihre neue 12.3. Im Falle der Prämienfreistellung finden die Bestimmungen für Adresse mitteilen, andernfalls richten wir unsere Erklärungen den Abzug wie beim Rückkauf (siehe § 11.2) Anwendung. rechtswirksam an Ihre letzte uns bekannte Adresse. Wenn Sie Ihren Wohnort außerhalb Europas nehmen, müssen Sie uns 12.4. Voraussetzung für die Prämienfreistellung ist, dass der um den eine Person innerhalb Österreichs benennen, die bevollmächtigt Abzug verminderte Geldwert der Deckungsrückstellung die Min- ist, unsere Erklärungen an Sie entgegenzunehmen. destsumme von EUR 1.000,00 nicht unterschreitet. Im Falle der Unterschreitung wird der Rückkaufswert ausbezahlt und der 15.4. Sie können jederzeit Abschriften der Erklärungen fordern, die Versicherungsvertrag beendet Sie mit Bezug auf den Vertrag abgegeben haben. Die Kosten dieser Abschriften haben Sie zu tragen und auf Verlangen 12.5. Nach erfolgter Prämienfreistellung werden die Risiko- und Ver- vorzuschießen (siehe dazu die Information über Gebühren ge- waltungskosten jährlich der Deckungsrückstellung entnommen. mäß § 7.3 oben). Dies kann je nach Wertentwicklung der Fonds dazu führen, dass die Deckungsrückstellung vor Ablauf der vereinbarten An- § 16. Bezugsberechtigung sparphase aufgebraucht ist. In diesem Fall endet der Versiche- rungsvertrag ohne weitere Leistung. 16.1. Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtig- te erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versiche- 12.6. Bei Prämienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 rungsfalles Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern. berücksichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser Änderungen der Bezugsberechtigung müssen uns zu ihrer AVB und Prämienfreistellungstabelle in den Antragsunterlagen) Wirksamkeit angezeigt werden. § 13. Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung 16.2. Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte das Recht auf die künftige Leistung unwiderruflich und damit sofort Bitte beachten Sie, dass eine vorzeitige Beendigung oder Prä- erwerben soll. Dann kann das Bezugsrecht nur noch mit des- mienfreistellung des Versicherungsvertrages, unter anderem sen Zustimmung geändert werden. wegen Deckung der Abschlusskosten und der laufenden Ver- waltungskosten, insbesondere in den ersten Jahren nach Ver- tragsabschluss, zu Verlusten führen kann. Der Rückkaufswert FormNr: ABL147 (08.22) Seite 6 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz [Seite 7] Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft § 17. Rentenwahlrecht und garantierter Rentenfaktor der Deckungsrückstellung ohne Abschläge zur Verfügung. Eine entsprechende Erklärung muss spätestens eine Woche vor dem 17.1. Rentenwahlrecht zum Ende der Ansparphase mit garantiertem Monatsersten bei uns einlangen. Rentenfaktor: Im letzten Jahr der Ansparphase haben Sie das Recht, anstelle § 20. Verjährung der Genussphase zum Ende der Ansparphase die Umwandlung des Vertrages in eine Rentenversicherung mit sofort beginnen- Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag der Rentenzahlung zu verlangen. innerhalb von 3 Jahren ab Fälligkeit der Leistung geltend ma- Die Rente wird ausbezahlt, solange die versicherte Person lebt, chen. Danach tritt Verjährung ein. Steht der Anspruch einem mindestens jedoch bis zu einem vereinbarten Stichtag. Die anderen zu, so beginnt die Verjährung zu laufen, sobald die- Rente wird aus dem Geldwert der Deckungsrückstellung am sem sein Recht auf die Leistung bekannt geworden ist. Ist ihm Ende der Ansparphase auf Basis der zu diesem Zeitpunkt sein Recht nicht bekannt geworden, so verjähren die Ansprüche gültigen Tarife und den darin enthaltenen Rechnungsgrundla- nach 10 Jahren ab Fälligkeit der Leistung. gen (Sterbetafel und Rechnungszins) berechnet. Wenn die zum Rentenbeginn berechnete Rente niedriger sein § 21. Vertragsgrundlagen sollte, als die aus dem garantierten Rentenfaktor berechnete, erhalten Sie die Rente aus dem garantierten Rentenfaktor. Es Vertragsgrundlagen sind Ihr Antrag, die Versicherungsurkunde, finden die dann gültigen Versicherungsbedingungen für Renten- der dem Versicherungsvertrag zugrunde liegende Tarif, die Mo- versicherungen Anwendung. dellrechnung, die vorliegenden Versicherungsbedingungen und Den garantierten Rentenfaktor können Sie den Antragsunterla- gegebenenfalls die Besonderen Versicherungsbedingungen und gen entnehmen. Klauseln und, sofern von uns verlangt, Erklärungen zum Ge- sundheitszustand und besonderen Gefahren sowie ärztliche Un- 17.2. Zusätzliches Rentenwahlrecht ohne garantierten Rentenfaktor: tersuchungsbefunde. Bei Verlust der Versicherungsurkunde Weiters haben Sie ab dem vollendeten 55. Lebensjahr der stellen wir Ihnen gegen eine entsprechende Verlusterklärung versicherten Person und nach mindestens 10 Jahren Versiche- eine Ersatzurkunde aus. rungsdauer das Recht, den Vertrag in eine Rentenversicherung mit zeitlich begrenzten oder lebenslänglichen Rentenleistungen § 22. Anwendbares Recht umzuwandeln. Für die Umwandlung steht der jeweils aktuelle Geldwert der Dieser Versicherungsvertrag unterliegt österreichischem Recht Deckungsrückstellung zur Verfügung. Neben dem zur Verfü- ohne die Verweisungsnormen des österreichischen internationa- gung stehenden Kapital richtet sich die Höhe der Rente unter len Privatrechts. anderem nach dem Alter der zu versichernden Person bei Rentenbeginn, der vereinbarten Rentenzahlungsdauer und ins- § 23. Aufsichtsbehörde besondere den zu diesem Zeitpunkt gültigen Tarifen und den darin enthaltenen Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rech- Der Versicherer und der diesem Versicherungsvertrag zugrunde nungszins). liegende Tarif unterliegen der Kontrolle und Aufsicht durch die Es finden die dann gültigen Versicherungsbedingungen für Ren- Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA), A-1090 Wien, Otto- tenversicherungen Anwendung. Wagner-Platz 5 (www.fma.gv.at). § 18. Verlängerung der Ansparphase § 24. Erfüllungsort Sie haben ab dem vollendeten 55. Lebensjahr der versicherten Erfüllungsort für die Versicherungsleistung ist die Generaldirekti- Person und nach mindestens 10 Versicherungsjahren das on des Versicherers. Recht, die Ansparphase prämienfrei oder prämienpflichtig zu verlängern und den ursprünglich vereinbarten Start der Ge- Auszug aus dem VersVG: nussphase auf einen späteren Zeitpunkt vor Vollendung des 85. § 176 Abs. 5 VersVG (Stand 01.2019) Lebensjahres zu verlegen. Es finden der zum Zeitpunkt der (5) Wird eine kapitalbildende Lebensversicherung innerhalb des Verlängerung gültige Tarif und die zu diesem Zeitpunkt gültigen ersten Jahres beendet, so dürfen bei der Berechnung des Versicherungsbedingungen für die lebenslange Lebensversiche- Rückkaufswerts die rechnungsmäßig einmaligen Abschlusskos- rung mit fondsgebundener Ansparphase Anwendung. ten nicht berücksichtigt werden. Wird eine kapitalbildende Le- Steigt zum Verlängerungsstichtag die garantierte Ablebenssum- bensversicherung nach dem ersten Jahr und vor dem Ablauf me um mehr als EUR 10.000,--, so kann das Verlängerungs- von fünf Jahren oder einer vereinbarten kürzeren Laufzeit been- recht vom Ergebnis einer Risikoprüfung abhängig gemacht wer- det, so dürfen bei der Berechnung des Rückkaufswerts die den. Das Verlängerungsrecht gilt nicht für etwaige eingeschlos- rechnungsmäßig einmaligen Abschlusskosten höchstens mit je- sene Zusatzversicherungen. nem Anteil berücksichtigt werden, der dem Verhältnis zwischen der tatsächlichen Laufzeit und dem Zeitraum von fünf Jahren § 19. Vorgezogener Wechsel in die Genussphase oder der vereinbarten kürzeren Laufzeit entspricht. Ebenso sind diese Kosten bei der Umwandlung in eine prämienfreie Versi- Sie haben ab dem vollendeten 55. Lebensjahr der versicherten cherung für die Berechnung der Grundlage der prämienfreien Person, bei deren Tod bereits in der Ansparphase eine Todes- Versicherungsleistung höchstens nach dem Verhältnis zwischen fallleistung vorgesehen ist, und soweit mindestens 15 Jahre der tatsächlichen Prämienzahlungsdauer und dem Zeitraum von Versicherungsdauer abgelaufen sind, das Recht, die Umwand- fünf Jahren oder einer vereinbarten kürzeren Prämienzahlungs- lung in die Genussphase zum nächsten Monatsersten zu ver- dauer zu berücksichtigen. langen. Für die Umwandlung steht der jeweils aktuelle Geldwert FormNr: ABL147 (08.22) Seite 7 Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, Art 13 DSGVO: www.allianz.at/datenschutz