Wer muss im Schadenfall was beweisen?

Im Streit über einen Schaden entscheidet oft nicht, was wirklich passiert ist, sondern was sich nachher noch zeigen lässt. Die Grundaufteilung ist dabei einfacher, als viele Eigner annehmen. Sie müssen zeigen, dass ein Versicherungsfall eingetreten ist und wie hoch der Schaden ausfällt. Der Versicherer ist an der Reihe, wenn er sich auf einen Ausschluss beruft oder Ihnen die Verletzung einer Obliegenheit vorhält: dann muss er das belegen. Steht eine Obliegenheitsverletzung fest, müssen allerdings Sie zeigen, dass sie nicht grob fahrlässig war oder sich auf den Schaden nicht ausgewirkt hat.

Bei einer Allgefahrendeckung, bei der versichert ist, was nicht ausgeschlossen ist, genügt der Nachweis, dass das Boot beschädigt wurde. Unsere Kasko ist keine Allgefahrendeckung, sondern deckt benannte Gefahren. Bei einer Deckung benannter Gefahren müssen Sie dagegen zeigen, dass eine der aufgezählten Ursachen am Werk war, und bei einem Boot, das über Nacht am Liegeplatz Wasser gezogen hat, ist das oft nicht mehr möglich. Der Unterschied zwischen den beiden Deckungsformen ist deshalb nicht nur einer im Umfang, sondern auch einer in der Beweislast.

Für Österreich kommt ein Punkt hinzu, der die Beweisfrage schärfer macht als in Deutschland. Bei grober Fahrlässigkeit ist der Versicherer nach dem VersVG grundsätzlich ganz leistungsfrei, eine Kürzung nach Quote wie im deutschen Recht kennt das Gesetz nicht. Unsere Kaskobedingungen sind günstiger: Der Versicherer kürzt nach der Schwere des Verschuldens und verzichtet ab Basis Plus bis 25 Prozent, im Premium bis 50 Prozent der Versicherungssumme auf eine Kürzung, außer bei Diebstahl, Alkohol oder Drogen (A-6, A-7). Beweisen muss diesen Vorwurf allerdings der Versicherer. Was Ihnen dabei hilft, ist banal und wirksam: einmal im Jahr das ganze Boot fotografieren, innen und außen, mit Datum. Rechnungen für Wartung, Refit und Ausrüstung aufheben. Und nach einem Ereignis dokumentieren, bevor aufgeräumt wird. Nicht weil Ihnen jemand etwas unterstellt, sondern weil ein halbes Jahr später niemand mehr weiß, wie es vorher am Steg ausgesehen hat.

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