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Welche Kfz-Versicherung brauche ich in Österreich?
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Wann lohnt sich ein Freischaden oder Bonusretter in Österreich?
Kurz gesagt
In Österreich heißt der Rabattschutz meist Freischaden oder Bonusretter. Er kostet je nach Versicherer rund 30 bis 40 Euro im Jahr oder etwa 10 Prozent Zuschlag und verhindert, dass Sie nach einem verschuldeten Schaden drei Stufen zurückfallen. Angeboten wird er nur in guten Stufen. Er lohnt sich, wenn Sie beim Versicherer bleiben und Schäden nicht leicht selbst zahlen könnten.
Was es kostet
Öffentlich genannte Kosten für den Freischaden und Beispielprämien je Stufe, Stand 2025 und 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Fixer Bonusstufenvorteil in Stufe 0 bis 3, ein Versicherer | rund 31 Euro im Jahr |
| Gleicher Baustein in Stufe 4 bis 6 | ab rund 41 Euro im Jahr |
| Freischaden in Stufe 00 bis 05, anderer Versicherer | etwa 10 Prozent Zuschlag |
| Mittelklasse-Kombi, Wien, Haftpflicht Stufe 3 | rund 881 Euro im Jahr |
| Gleiches Auto, Stufe 6 nach einem Schaden | rund 989 Euro im Jahr |
Stand September 2026, aus öffentlich genannten Tarifangaben einzelner Versicherer und Beispielprämien vom Juni 2025. Die Summe von rund 520 Euro Mehrprämie ist daraus gerechnet. Ihre Prämie hängt von Auto, Wohnort und den Stufenregeln Ihres Versicherers ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Mittelklasse-Kombi in Wien, Bonus-Malus-Stufe 3
Ein verschuldeter Auffahrunfall, zu groß zum Selbstzahlen. Verglichen wird ein fixer Freischaden mit der Mehrprämie ohne Schutz.
| Freischaden, rund 31 Euro im Jahr über zehn Jahre | rund 310 Euro |
| Mehrprämie ohne Schutz über sechs Jahre | rund 520 Euro |
| Freischaden als 10 Prozent Zuschlag, zehn Jahre | rund 880 Euro |
Der fixe Freischaden rechnet sich schon mit einem Schaden in zehn Jahren. Als Prozentzuschlag lohnt er sich erst, wenn Sie mit mehr als einem größeren Schaden rechnen.
Bonus-Malus kurz erklärt
Gesetzlich vorgeschrieben ist das Bonus-Malus-System schon lange nicht mehr, die meisten Versicherer verwenden es in der Haftpflicht aber weiter. Neueinsteiger beginnen in Stufe 9 mit 100 Prozent der Prämie. Jedes schadenfreie Jahr bringt eine Stufe nach unten, jeder verschuldete Schaden drei Stufen nach oben. Beobachtet wird meist vom 1. Oktober bis 30. September.
Ihre Stufe wird im gemeinsamen System der Versicherer gespeichert und bei einem Wechsel übernommen. Genau deshalb hilft ein Freischaden nur beim eigenen Versicherer: Der neue sieht den Schaden trotzdem.
Was ein Schaden über die Jahre kostet
Veröffentlichte Prämien für einen Mittelklasse-Kombi in Wien liegen in Stufe 3 bei rund 881 Euro und in Stufe 6 bei rund 989 Euro im Jahr. Wer in Stufe 3 einen Schaden verursacht, landet in Stufe 6 statt in Stufe 2 und braucht sechs Jahre, bis er wieder in Stufe 0 ist.
Zusammengezählt kostet das in diesem Beispiel rund 520 Euro Mehrprämie. Ein fixer Freischaden um rund 31 Euro im Jahr hat sich damit schon nach einem Schaden in 15 Jahren bezahlt gemacht.
| Jahr nach dem Schaden | Mit Schaden | Ohne Schaden |
|---|---|---|
| 1 | Stufe 6, rund 989 Euro | Stufe 2, rund 851 Euro |
| 2 | Stufe 5, rund 945 Euro | Stufe 1, rund 824 Euro |
| 3 | Stufe 4, rund 911 Euro | Stufe 0, rund 801 Euro |
| 4 | Stufe 3, rund 881 Euro | Stufe 0, rund 801 Euro |
| 5 | Stufe 2, rund 851 Euro | Stufe 0, rund 801 Euro |
| 6 | Stufe 1, rund 824 Euro | Stufe 0, rund 801 Euro |
Wo der Freischaden nicht hilft
Der Schutz gilt für die Haftpflicht. In der Kasko arbeiten viele Versicherer mit eigenen Rabatten oder einem Selbstbehalt, dort greift er oft nicht. Fragen Sie gezielt nach, wenn Sie Vollkasko haben.
Wer regelmäßig wechselt, verliert den Schutz jedes Mal. Und wenn Sie ohnehin schon in der besten Stufe sind und Ihr Versicherer darunter noch Sonderstufen hat, fällt ein Schaden weniger ins Gewicht.
Freischaden oder selbst zahlen
Viele Versicherer lassen Sie einen Haftpflichtschaden zurückkaufen: Sie erstatten den gezahlten Betrag innerhalb einer Frist, die in Ihren Bedingungen steht, bei einem Versicherer zum Beispiel sechs Wochen. Dann zählt der Schaden nicht für die Stufe.
Bei kleinen Schäden ist das oft günstiger als ein Freischaden über viele Jahre. Der Freischaden rechnet sich vor allem dort, wo der Schaden zu groß ist, um ihn selbst zu tragen.
Schritt für Schritt
- Aktuelle Bonus-Malus-Stufe und Prämie aus der Polizze nehmen.
- Beim Versicherer fragen, ob ein Freischaden in Ihrer Stufe möglich ist und was er in Euro kostet.
- Prämie der Stufe drei darüber erfragen und die Mehrprämie über die Jahre zusammenzählen.
- Einschätzen, ob Sie in den nächsten Jahren beim Versicherer bleiben.
- Rückkaufsregeln und Frist für kleine Schäden klären.
Checkliste
- Kosten des Freischadens in Euro bekannt
- Anzahl geschützter Schäden geklärt, einer, einer pro Jahr oder unbegrenzt
- Stufe, in der der Schutz angeboten wird, erreicht
- Klar, ob der Schutz auch die Kasko betrifft
- Frist für den Rückkauf kleiner Schäden notiert
Häufige Fehler
- Freischaden abschließen und im nächsten Jahr den Versicherer wechseln
- Einen Prozentzuschlag akzeptieren, ohne ihn in Euro umzurechnen
- Kleine Schäden über den Freischaden laufen lassen, obwohl ein Rückkauf billiger wäre
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gibt es in Österreich einen Rabattschutz wie in Deutschland?
Ja, unter Namen wie Freischaden, Bonusretter oder Bonusstufenvorteil. Er hält Ihre Bonus-Malus-Stufe nach einem verschuldeten Schaden.
Was kostet ein Freischaden?
Bei einzelnen Versicherern rund 31 bis 41 Euro im Jahr, bei anderen etwa 10 Prozent Zuschlag auf die Haftpflichtprämie.
Nehme ich den Freischaden zu einem anderen Versicherer mit?
Nein. Der Schutz endet mit dem Vertrag, der neue Versicherer stuft nach den tatsächlichen Schäden ein.
Wie viele Stufen verliere ich ohne Schutz?
Im üblichen Modell drei Stufen je verschuldetem Schaden. Einzelne Versicherer haben eigene Regeln.
Zählt ein Schaden, an dem ich keine Schuld habe?
Nein. Zahlt die Versicherung des anderen, bleibt Ihre Stufe unverändert.
Kann ich den Freischaden in jeder Stufe abschließen?
Meist nicht. Viele Versicherer bieten ihn nur in guten Stufen an, etwa bis Stufe 5 oder 6.
Quellen
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