Alles zur Versicherung: Ablebensversicherung
Wie hoch soll die Ablebensversicherung sein?
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Was kostet eine Ablebensversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Mit 30 Jahren zahlen Sie für 200.000 Euro über 20 Jahre meist etwa 9 bis 19 Euro im Monat, mit 40 Jahren etwa 15 bis 30 Euro. Mit fallender Summe wird es deutlich billiger. Raucher zahlen ein Mehrfaches. Auf die Prämie kommen in Österreich 4 Prozent Versicherungssteuer.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämienspannen für Österreich, Nichtraucher ohne Vorerkrankungen, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 30 Jahre, 200.000 Euro gleichbleibend, 20 Jahre | etwa 9 bis 19 Euro im Monat |
| 40 Jahre, 200.000 Euro gleichbleibend, 20 Jahre | etwa 15 bis 30 Euro im Monat |
| 50 Jahre, 200.000 Euro gleichbleibend, 20 Jahre | etwa 35 bis 65 Euro im Monat |
| 35 Jahre, 300.000 Euro fallend, 25 Jahre | etwa 10 bis 25 Euro im Monat |
| 35 Jahre, Raucher, Handwerksberuf, 200.000 Euro, 30 Jahre | etwa 60 bis 100 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Prämienspannen. Die Prämie hängt von Gesundheit, Beruf und Versicherer ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Paar mit Wohnungskredit, sie 30 Jahre, Nichtraucherin
Sie sichert 200.000 Euro für 20 Jahre ab, damit ihr Partner die Wohnung halten kann.
| Gleichbleibende Summe | etwa 9 bis 19 Euro im Monat |
| Im Jahr | etwa 108 bis 228 Euro |
| Alternative: fallende Summe, halbe Höhe | etwa 4 bis 8 Euro im Monat |
Für den Preis von zwei Kaffees im Monat ist der Kredit im Todesfall getilgt. Mit fallender Summe noch günstiger, wenn nur der Kredit abgesichert werden soll.
Wovon die Prämie abhängt
In Österreich heißt die reine Risikolebensversicherung meist Ablebensversicherung. Sie zahlt nur, wenn Sie während der Laufzeit sterben. Weil kein Sparanteil enthalten ist, bleibt sie günstig.
Den Preis bestimmen Eintrittsalter, Summe, Laufzeit, Gesundheit, Beruf, Hobbys und vor allem das Rauchen. Wer raucht, zahlt je nach Versicherer oft das Doppelte bis Dreifache.
| Faktor | Wirkung |
|---|---|
| Eintrittsalter | stark, jedes Jahr früher spart |
| Raucher | sehr stark, oft ein Mehrfaches |
| Summe und Laufzeit | direkt |
| Fallende statt gleichbleibende Summe | deutlich günstiger |
| Beruf und gefährliche Hobbys | Aufschlag möglich |
| Vorerkrankungen | Aufschlag, Ausschluss oder Ablehnung |
Versicherungssteuer und Laufzeit
Auf die Prämie einer reinen Ablebensversicherung fallen 4 Prozent Versicherungssteuer an. Bei kurzen Laufzeiten unter 15 Jahren oder einer vorzeitigen Auflösung kann insgesamt ein höherer Satz fällig werden. Lassen Sie sich die Steuer im Angebot ausweisen.
Wählen Sie die Laufzeit nach dem, was abgesichert werden soll: bis der Kredit getilgt ist oder die Kinder auf eigenen Beinen stehen.
Wo Sie sparen können und wo nicht
Sichert die Versicherung einen Kredit ab, reicht oft eine fallende Summe, die mit der Restschuld sinkt. Sie kostet einen Bruchteil einer gleichbleibenden Summe.
Nicht sparen sollten Sie bei den Gesundheitsfragen. Wer etwas verschweigt, riskiert, dass die Hinterbliebenen leer ausgehen. Ehrliche Antworten mit einem Aufschlag sind besser als ein billiger, aber anfechtbarer Vertrag.
Schritt für Schritt
- Summe bestimmen: Kredit, Einkommen der Familie für einige Jahre, Ausbildung der Kinder.
- Laufzeit nach Kredit oder Alter der Kinder wählen.
- Gleichbleibende oder fallende Summe festlegen.
- Gesundheitsfragen vollständig beantworten.
- Angebote mit ausgewiesener Steuer vergleichen.
Checkliste
- Summe deckt Kredit und Lebenshaltung
- Laufzeit passt zum Zweck
- Raucherstatus korrekt angegeben
- Gesundheitsfragen vollständig
- Begünstigter richtig eingetragen
Häufige Fehler
- Beim Raucherstatus schummeln
- Eine zu kurze Laufzeit wählen, die vor Ende des Kredits ausläuft
- Den Begünstigten nach Trennung oder Heirat nicht ändern
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Was kostet eine Ablebensversicherung im Monat?
Für 30 Jahre alte Nichtraucher mit 200.000 Euro über 20 Jahre meist etwa 9 bis 19 Euro.
Was zahlen Raucher?
Oft das Doppelte bis Dreifache. Mit 35 Jahren und belastendem Beruf können es 60 bis 100 Euro im Monat werden.
Wann gelte ich als Nichtraucher?
Meist, wenn Sie seit mindestens einem Jahr nicht geraucht haben, bei manchen Versicherern länger. Die Bedingungen legen das fest.
Ist eine fallende Summe sinnvoll?
Für die Absicherung eines Kredits ja, weil die Restschuld ebenfalls sinkt. Für die Familie reicht oft eine gleichbleibende Summe besser.
Fällt Versicherungssteuer an?
Ja, 4 Prozent auf die Prämie einer reinen Ablebensversicherung.
Quellen
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Sinnvoll ist sie, wenn andere von Ihrem Einkommen abhängen: Kinder, ein Partner mit weniger Einkommen oder ein gemeins …
NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
