Alles zur Versicherung: Private Pensionsvorsorge
Brauche ich in Österreich überhaupt eine private Pensionsvorsorge?
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Wie hoch wird meine Pension in Österreich?
Kurz gesagt
Ihre Pension steht im Pensionskonto: Jedes Jahr werden 1,78 Prozent Ihrer Beitragsgrundlage gutgeschrieben und aufgewertet. Die Gesamtgutschrift ist Ihre Jahrespension brutto, durch 14 geteilt ergibt sie die Monatspension. Wer 45 Jahre durchgehend 3.500 Euro brutto verdient, kommt heute gerechnet auf rund 2.800 Euro brutto im Monat, vierzehnmal im Jahr.
Was es kostet
Rechenwerte und Durchschnitte nach öffentlichen Angaben der Pensionsversicherung, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 45 Jahre mit 3.500 Euro brutto, heute gerechnet | etwa 2.800 Euro brutto im Monat, 14 Mal |
| Durchschnittliche Alterspension Männer, Dezember 2025 | 2.434,77 Euro brutto |
| Durchschnittliche Alterspension Frauen, Dezember 2025 | 1.705,26 Euro brutto |
| Höchste Teilgutschrift 2026 | 1.726,96 Euro |
Die Beispiele rechnen ohne künftige Aufwertung in heutigen Werten. Der Nettobetrag ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis. Ihre genauen Werte stehen in Ihrem Pensionskonto.
Rechenbeispiel
Angestellte, 45 Jahre Arbeit mit durchschnittlich 3.500 Euro brutto
Gerechnet in heutigen Werten, ohne Zu- und Abschläge.
| Jahreseinkommen 3.500 Euro mal 14 | 49.000 Euro |
| Gutschrift je Jahr, 1,78 Prozent | 872,20 Euro |
| Nach 45 Jahren | 39.249 Euro Jahrespension |
| Geteilt durch 14 | etwa 2.803 Euro brutto im Monat |
| Minus 6 Prozent Krankenversicherung und Lohnsteuer | grob 2.300 Euro netto (Richtwert) |
Rund 80 Prozent des Bruttoeinkommens als Bruttopension. Drei Jahre Korridorpension würden daraus etwa 2.380 Euro brutto machen.
So rechnet das Pensionskonto
Seit der Umstellung auf das Pensionskonto ist die Rechnung einfach: Jedes Jahr werden 1,78 Prozent der Summe Ihrer Beitragsgrundlagen gutgeschrieben, höchstens aus der Höchstbeitragsgrundlage, 2026 sind das 97.020 Euro im Jahr. Die bisherigen Gutschriften werden jedes Jahr mit einer Aufwertungszahl erhöht, 2026 mit 1,073.
Die Gesamtgutschrift am Stichtag ist Ihre Jahrespension brutto. Weil Pensionen vierzehnmal ausgezahlt werden, teilen Sie durch 14. Den aktuellen Stand sehen Sie in Ihrer Kontomitteilung oder online bei der Pensionsversicherung.
| Monatliches Bruttoeinkommen, 14 Mal | Gutschrift je Jahr | Pension nach 45 Jahren, brutto monatlich |
|---|---|---|
| 2.500 Euro | etwa 623 Euro | etwa 2.000 Euro |
| 3.500 Euro | etwa 872 Euro | etwa 2.800 Euro |
| 4.500 Euro | etwa 1.121 Euro | etwa 3.600 Euro |
| 2.500 Euro, nur 35 Jahre | etwa 623 Euro | etwa 1.560 Euro |
Was vom Bruttobetrag abgeht
Von der Bruttopension gehen 6 Prozent Krankenversicherung ab und je nach Höhe Lohnsteuer. Die 13. und 14. Pension werden wie beim Gehalt begünstigt besteuert.
Von 2.800 Euro brutto bleiben nach Krankenversicherung und Lohnsteuer grob 2.300 Euro netto im Monat (Richtwert aus der Angebotspraxis, abhängig von Absetzbeträgen).
Die Lücke ehrlich einschätzen
Bei 45 vollen Jahren ersetzt die Pension rund 80 Prozent des durchschnittlichen Einkommens. Wer Lücken hat, etwa durch Teilzeit, Kinderbetreuung, späten Berufseinstieg oder Selbstständigkeit mit niedriger Beitragsgrundlage, bekommt deutlich weniger. Das trifft besonders Frauen.
Wer früher geht, verliert dauerhaft: Die Korridorpension kostet 5,1 Prozent je Jahr vor dem Regelpensionsalter. Drei Jahre früher heißt also rund 15 Prozent weniger, lebenslang.
Wann Sie keine private Vorsorge brauchen
Wer 45 Jahre durchgehend gut verdient, schuldenfrei wohnt und mit etwa 80 Prozent seines bisherigen Einkommens auskommt, braucht keine große Zusatzvorsorge.
Private Vorsorge lohnt sich vor allem bei Lücken im Versicherungsverlauf, bei Einkommen über der Höchstbeitragsgrundlage und wenn Sie früher in Pension gehen wollen.
Schritt für Schritt
- Kontomitteilung der Pensionsversicherung ansehen oder online abrufen.
- Gesamtgutschrift durch 14 teilen.
- Versicherungsverlauf auf fehlende Zeiten prüfen.
- Nettobetrag grob schätzen und mit Ihren Ausgaben im Alter vergleichen.
- Nur die tatsächliche Lücke privat absichern.
Checkliste
- Kontomitteilung liegt vor und ist aktuell
- Kindererziehungszeiten und Präsenz- oder Zivildienst erfasst
- Geplantes Pensionsalter festgelegt
- Abschläge bei früherem Antritt eingerechnet
- Wohnkosten im Alter bedacht
Häufige Fehler
- Die Gesamtgutschrift für die Monatspension halten
- Mit dem Bruttobetrag planen und die Abzüge vergessen
- Die Abschläge einer Korridorpension unterschätzen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wo sehe ich meine voraussichtliche Pension?
In Ihrem Pensionskonto, abrufbar online über die Pensionsversicherung. Die Gesamtgutschrift geteilt durch 14 ist die Monatspension brutto.
Warum wird durch 14 geteilt?
Weil die Pension in Österreich vierzehnmal im Jahr ausgezahlt wird, mit Sonderzahlungen im April und Oktober.
Wie viel geht von der Pension ab?
6 Prozent Krankenversicherung und je nach Höhe Lohnsteuer.
Wie viel kostet es, früher in Pension zu gehen?
Bei der Korridorpension 5,1 Prozent je Jahr vor dem Regelpensionsalter, und das lebenslang.
Werden Kindererziehungszeiten angerechnet?
Ja, für die ersten Lebensjahre eines Kindes werden Beitragsgrundlagen gutgeschrieben. Prüfen Sie, ob sie im Konto stehen.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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