Was gilt, wenn ich das Boot anders nutze als gemeldet?

Jede Bootspolizze geht von einer bestimmten Verwendung aus, und sie steht schwarz auf weiß im Vertrag: privat, gelegentliche Vermietung, gewerbliche Vercharterung, Schulbetrieb. Ändert sich die tatsächliche Nutzung, ohne dass der Versicherer davon weiß, greift in nahezu allen Bedingungswerken ein Ausschluss für Schäden, die während einer anderen als der vereinbarten Verwendung eintreten. Das österreichische Versicherungsvertragsgesetz behandelt eine solche Änderung zudem als Erhöhung der Gefahr, die anzuzeigen ist.

Praktisch wird das in beide Richtungen übersehen. Wer sein privat versichertes Boot ein paar Wochen im Sommer über eine Plattform vermietet, bewegt sich außerhalb der vereinbarten Nutzung, auch wenn er nur die Liegeplatzkosten hereinbringen will. Wer umgekehrt ein Charterboot am Attersee oder an der Donau nach dem Saisonende privat weiterfährt, tut dasselbe, und dieser Fall ist in kaum einem Werk ausdrücklich geregelt. Die Bedingungen stellen abstrakt auf Sport- und Vergnügungszwecke ab, ohne den Wechsel beim Namen zu nennen, und damit landet die Auslegung genau dann auf dem Tisch, wenn etwas passiert ist.

Der Ausweg ist unspektakulär und wirkt. Melden Sie jede geplante Änderung vorher in Textform und lassen Sie sich die Antwort schriftlich geben, auch wenn sie lautet, dass alles bleibt, wie es ist. Dasselbe gilt für andere Dinge, die das Risiko berühren: ein stärkerer Motor, ein anderes Fahrtgebiet, ein neuer Liegeplatz, ein Winter im Wasser statt an Land, eine Wohnnutzung an Bord. Solche Anzeigen kosten nichts, sie wirken sich allenfalls auf die Prämie aus, und im Streitfall sind sie der Unterschied zwischen einer geregelten Deckung und einer langen Diskussion.