Alles zur Versicherung: Unfallversicherung
Zahlt die AUVA bei einem Freizeitunfall?
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Was ist das Genesungsgeld in der Unfallversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Das Genesungsgeld ist in der Unfallversicherung in Österreich kein Standardbaustein: Die Musterbedingungen AUVB 2022 kennen es nicht, einzelne Versicherer bieten es als Zusatz an. Ein veröffentlichtes Beispiel zahlt einen einmaligen Genesungsbeitrag je Unfall, wenn Sie mehr als 14 Tage ununterbrochen im Spital lagen. Bei durchschnittlich 6,1 Spitalstagen zahlt es oft nichts.
Was es kostet
Belegte Regeln aus Bedingungen und Rechtsprechung, die durchschnittliche Aufenthaltsdauer und Richtwerte.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Schwelle für den Genesungsbeitrag im veröffentlichten Beispiel | mehr als 14 Tage ununterbrochen im Spital |
| Durchschnittliche stationäre Aufenthaltsdauer 2024 | 6,1 Tage |
| Kostenbeitrag je Pflegetag in Vorarlberg 2026 | 15,58 Euro, höchstens 28 Tage im Jahr |
| Höhe des Genesungsbeitrags | Richtwert etwa 300 bis 1.000 Euro je Unfall, je nach Vereinbarung |
| Aufpreis für den Baustein | Richtwert etwa 5 bis 20 Euro im Jahr |
Stand Oktober 2026.
Regeln aus den Musterbedingungen AUVB 2022 des Versicherungsverbands und der Besonderen Bedingung
eines Versicherers, Fristfrage nach dem Obersten Gerichtshof,
Aufenthaltsdauer nach Statistik Austria, Kostenbeitrag nach den Vorarlberger Landeskrankenhäusern.
Höhe und Aufpreis des Bausteins sind Richtwerte aus der Angebotspraxis und schwanken je Tarif;
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Skiunfall mit Unterschenkelbruch
Polizze mit 20 Euro Spitalgeld und einem Genesungsbeitrag von 500 Euro, Schwelle mehr als 14 Tage im Spital. Zwei Verläufe im Vergleich.
| 12 Tage Spital: Spitalgeld 12 × 20 Euro | 240 Euro |
| 12 Tage Spital: Genesungsbeitrag | 0 Euro, Schwelle nicht erreicht |
| 16 Tage Spital: Spitalgeld 16 × 20 Euro | 320 Euro |
| 16 Tage Spital: Genesungsbeitrag | 500 Euro |
Vier Tage mehr im Spital entscheiden über 500 Euro. Weil die meisten Aufenthalte kürzer sind, zahlt der Baustein selten. Bleibt ein Dauerschaden, ist die Invaliditätsleistung der Betrag, der wirklich zählt.
Was das Genesungsgeld in Österreich ist
Der Versicherungsverband veröffentlicht unverbindliche Musterbedingungen für die Unfallversicherung, die AUVB 2022. Ein Genesungsgeld kommt darin nicht vor. Jeder Versicherer darf aber eigene Bausteine anbieten, und einige tun das unter Namen wie Genesungsgeld oder Genesungsbeitrag.
Ein veröffentlichtes Beispiel ist die Besondere Bedingung eines oberösterreichischen Versicherers: Der Genesungsbeitrag wird geleistet, wenn Sie wegen eines Unfalls mehr als 14 Tage ununterbrochen in medizinisch notwendiger stationärer Behandlung im Spital liegen. Er wird für jeden Unfall einmal gezahlt, nachzuweisen mit einer Bescheinigung der Spitalsverwaltung.
Anders als viele deutsche Tarife zahlt diese Form also keinen Tagessatz für die Zeit zu Hause, sondern einen festen Betrag. Wie hoch er ist, steht in Ihrer Polizze.
Genesungsgeld neben den anderen Bausteinen
Die Tabelle zeigt, wofür welcher Baustein zahlt. Wichtig ist der Unterschied zum Spitalgeld: Das zahlt ab dem ersten Spitalstag, das Genesungsgeld im Beispiel erst ab dem 15. Tag am Stück.
| Baustein | Was er zahlt | Voraussetzung |
|---|---|---|
| Spitalgeld | Tagessatz je Kalendertag im Spital | stationäre Behandlung nach Unfall |
| Genesungsgeld oder Genesungsbeitrag | Einmalbetrag je Unfall, im Beispiel | mehr als 14 Tage ununterbrochen im Spital |
| Taggeld | Tagessatz bei Arbeitsunfähigkeit | Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit nach Unfall |
| Unfallkosten | Heilkosten bis zur Versicherungssumme | soweit die Sozialversicherung nicht zahlt |
Was als Spital zählt und was nicht
Nach den Musterbedingungen gelten genehmigte Krankenanstalten und Sanatorien unter ständiger ärztlicher Leitung als Spital, ebenso Rehabilitationszentren der Sozialversicherungsträger. Erholungs- und Genesungsheime, Kuranstalten und Altersheime zählen nicht.
Der Oberste Gerichtshof hat 2020 entschieden, dass ein Genesungsgeld nur zusteht, wenn der Spitalsaufenthalt tatsächlich innerhalb der im Vertrag genannten Frist nach dem Unfall stattfindet (7 Ob 187/20f). Wer eine Operation lange hinausschiebt, kann den Anspruch also verlieren.
Wann Sie den Baustein brauchen und wann nicht
Ein stationärer Spitalsaufenthalt dauert in Österreich im Schnitt 6,1 Tage. Eine Schwelle von 14 Tagen erreichen also nur schwere Unfälle. In den meisten Fällen bringt der Baustein nichts, und bei Krankheit zahlt er nie.
Sinnvoll kann er sein, wenn er sehr wenig kostet oder im Paket enthalten ist, bei riskantem Sport wie Skitouren und Motorradfahren und bei Selbstständigen, die nach langer Spitalszeit Geld für den Übergang brauchen. Vorrang haben eine ausreichende Versicherungssumme für Dauerinvalidität, Progression und Gliedertaxe.
Schritt für Schritt
- In der Polizze nachsehen, ob Genesungsgeld überhaupt vereinbart ist und unter welchem Namen.
- Schwelle, Höhe und Frist nach dem Unfall in der Besonderen Bedingung lesen.
- Prüfen, ob es je Tag oder als Einmalbetrag gezahlt wird.
- Den Aufpreis für den Baustein einzeln ausweisen lassen.
- Abwägen, ob dasselbe Geld in einer höheren Versicherungssumme mehr bewirkt.
- Nach einem Unfall die Bescheinigung der Spitalsverwaltung aufbewahren und einreichen.
Checkliste
- Genesungsgeld in der Polizze ausdrücklich genannt
- Schwelle an Spitalstagen bekannt
- Frist für den Spitalsaufenthalt nach dem Unfall bekannt
- Versicherungssumme für Dauerinvalidität vorrangig ausreichend
- Aufpreis für den Baustein einzeln bekannt
- Kuraufenthalte nicht als Spital eingeplant
Häufige Fehler
- Annehmen, jede Unfallpolizze enthalte ein Genesungsgeld
- Die Schwelle von 14 Tagen übersehen und bei kurzem Aufenthalt mit Geld rechnen
- Eine nötige Operation so lange aufschieben, dass sie außerhalb der Vertragsfrist liegt
- Genesungsgeld für einen Ersatz für Verdienstausfall halten
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist Genesungsgeld in jeder Unfallversicherung enthalten?
Nein.
Die Musterbedingungen AUVB 2022 kennen es nicht.
Ob Sie es haben, steht in Ihrer Polizze und den Besonderen Bedingungen.
Wann bekomme ich den Genesungsbeitrag?
Im veröffentlichten Beispiel,
wenn Sie wegen eines Unfalls mehr als 14 Tage ununterbrochen stationär im Spital waren.
Er wird je Unfall einmal gezahlt.
Zählt eine Kur als Spitalsaufenthalt?
Nein, Kuranstalten sowie Erholungs- und Genesungsheime gelten nach den Musterbedingungen nicht als
Spital.
Rehabilitationszentren der Sozialversicherungsträger zählen dagegen.
Was gilt, wenn die Operation erst Jahre später stattfindet?
Nach einem Urteil des Obersten Gerichtshofs von 2020 muss der Spitalsaufenthalt innerhalb der
Vertragsfrist tatsächlich stattfinden.
Liegt er danach, gibt es kein Genesungsgeld.
Zahlt das Genesungsgeld auch nach einer Krankheit?
Nein, die Unfallversicherung zahlt nur nach einem Unfall.
Für Krankheit brauchen Sie eine Spitalgeld- oder Sonderklasseversicherung in der
Krankenversicherung.
Ist Genesungsgeld dasselbe wie Spitalgeld?
Nein.
Spitalgeld zahlt einen Tagessatz für jeden Spitalstag,
das Genesungsgeld im Beispiel einen Einmalbetrag erst nach einem langen Aufenthalt.
Quellen
- VVO: Allgemeine Bedingungen für die Unfallversicherung (AUVB 2022), Musterbedingungen
- Besondere Bedingung eines Versicherers: Genesungsbeitrag in der Unfallversicherung
- Oberster Gerichtshof: Genesungsgeld und Taggeld in der Unfallversicherung, 7 Ob 187/20f
- Statistik Austria: Spitalsentlassungen 2024, Pressemitteilung
- Vorarlberger Landeskrankenhäuser: Information über Kostenbeiträge 2026
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