Kann mir nach einem Schaden gekündigt werden?

Es ist die Sorge, die viele Eigner davon abhält, einen kleineren Schaden überhaupt zu melden: Fliege ich danach aus der Polizze? Die Antwort ist unangenehm klar und gilt für beide Seiten gleich. Ist der Versicherungsfall eingetreten, steht ein Kündigungsrecht dem Versicherer zu und ebenso Ihnen. Es ist an eine Frist gebunden, die erst mit dem Abschluss der Regulierung zu laufen beginnt, und es muss erklärt werden, es wirkt nicht von selbst. Nach der Frist ist der Vertrag wieder ein normaler Vertrag.

In der Praxis ist die Kündigung nach einem einzelnen Schaden selten. Ein Schiff, das am Neusiedler See bei Sturm gegen den Steg gedrückt wurde, ist deswegen kein schlechtes Risiko. Häufiger wird gekündigt, wenn sich Schäden auffällig häufen oder wenn bei der Bearbeitung herauskommt, dass das Risiko anders aussieht als im Antrag beschrieben, etwa weil das Boot längst an der Adria liegt und nicht mehr auf dem Binnensee. Trotzdem lohnt der Blick in die Bedingungen, bevor Sie unterschreiben: Es gibt Werke, die auf das Kündigungsrecht nach dem ersten Schaden ausdrücklich verzichten, und dieser eine Satz ist im Vergleich oft mehr wert als eine höhere Obergrenze weiter hinten.

Zwei Dinge für die Praxis. Erstens: Ein Schaden, den Sie nicht melden, schützt nicht vor der Kündigung, er gefährdet die Deckung, weil die Anzeige eine Obliegenheit ist und ihre Verletzung die Leistung kosten kann. Melden und in Anspruch nehmen sind zwei Entscheidungen, und die zweite können Sie später treffen. Zweitens: Wenn Sie selbst kündigen wollen, klären Sie vorher, ob Sie anderswo angenommen werden. Nach dem Vorvertrag und nach Schäden fragt jeder Antrag, und ein Vertrag, den Sie beendet haben, ist leichter zu ersetzen als einer, den der Versicherer beendet hat. Was die Rückstufung im Schadenfreiheitsrabatt für Ihre Prämie bedeutet, rechnet der Rechner auf www.nammert.com, und besprechen lässt sich das unter +49 3375 29 12 77.