Quicksilver Activ 505 Cabin im Versicherungs-Check: der Wert in der Polizze

Im zweiten Teil dieser Reihe geht es um die Zahl, die in der Polizze neben dem Bootsnamen steht: die Versicherungssumme, und um den Wert, den sie abbilden soll. Auch hier gilt: Wir sind die Quicksilver Activ 505 Cabin nicht gefahren und bewerten sie nicht. Marktwerte und Beträge nennen wir keine, denn der Wert eines Motorboots mit Kajüte hängt an Baujahr, Zustand, Motor, Ausstattung und Pflege des einzelnen Boots. Dieser Versicherungs-Check zeigt, wie die Bedingungen mit dem Wert in der Polizze umgehen und welche Posten beim Festlegen gern fehlen. Bei einem Boot dieser Größe sind Außenborder und Trailer eigene Positionen, und beide rutschen leicht durch.

Der wichtigste Unterschied liegt im Tarif. In der Kasko Basis ist der Versicherungswert der Zeitwert, also der Betrag, den man am Schadentag für Gegenstände gleicher Art und Güte braucht, abzüglich eines Betrags für Alter, Abnutzung und Gebrauch (A-7.1). Ersetzt wird nach drei Jahren mit 20, nach fünf mit 35 und ab zehn Jahren mit 50 Prozent altersbedingtem Abzug, höchstens bis zur Versicherungssumme (A-8.1). Ab Basis-Plus gilt die im Versicherungsschein festgelegte Summe als feste Taxe auf Grundlage gegenseitiger Vereinbarung (A-8.1), im Premium kann zusätzlich der Einwand einer Unterversicherung nicht erhoben werden (A-8.2). Mit fester Taxe steht der Wert ab Abschluss fest und wird nicht erst nach dem Schaden geschätzt.

Der Außenborder ist ein eigener Posten. Er steckt nicht automatisch in der Summe des Boots, sondern braucht eine eigene Versicherungssumme im Versicherungsschein (A-1.3 c); fehlt sie, ist er in der Kasko nicht versichert. Wer ihn tauscht oder einen stärkeren montiert, ändert den Wert und oft auch das Risiko, in Österreich womöglich sogar die Patentfrage. In Basis und Basis-Plus lässt sich die Summe nach Vorlage von Anschaffungsrechnungen oder Gutachten jederzeit erhöhen (A-7.3, A-8.3). Im Premium sind Sie ausdrücklich verpflichtet, eine Werterhöhung durch Umbauten anzuzeigen, und Schutz für die Veränderung besteht nur, wenn Sie die Umbauten nachgewiesen haben (A-8.3). Heben Sie die Rechnungen deshalb gemeinsam mit dem Kaufvertrag auf.

Dazu kommt, was ein Kajütboot an Ausrüstung mitbringt. Versichert sind das Fahrzeug mit allen fest eingebauten Teilen, die nautische Ausrüstung wie Navigations- und Handfunkgeräte, das Zubehör und das Inventar (A-1.1). Auf einem Boot dieser Art sind das etwa Persenning, Kajütpolster, Kartenplotter, Echolot, Badeleiter, Kühlbox und Anker samt Leine. Die Bedingungen zählen das nicht einzeln auf, darum gehört der Wert dieser Teile in die Summe. Persönliche Effekten wie Handy, Brille oder Handtücher sind in der Basis ausgeschlossen (A-1.2 d) und ab Basis-Plus innerhalb fester Entschädigungsgrenzen mitversichert (A-1.2). In die Versicherungssumme des Boots gehören sie nicht.

Über den Winter landen bei vielen Booten dieser Größe Teile im Keller: Motor, Polster, Elektronik. Ab Basis-Plus und im Premium bleiben Ausrüstung, Inventar und Außenborder versichert, wenn sie getrennt vom Boot in versperrten Räumen oder Gebäuden verwahrt werden; andere Versicherungen gehen dabei vor (A-1.4). In der Basis fehlt dieser Absatz. Zwei Grenzen bleiben: Witterungseinflüsse wie Regen, Frost oder Sonne sind ausgeschlossen, außer sie sind Folge eines Sturms (A-6.2 i), und der Diebstahl loser Teile, die nicht ordnungsgemäß verpackt, abgedeckt und verzurrt sind, ist nicht versichert (A-6.2 m). Wer im Jänner Polster in die offene Garage legt, riskiert also beides.

Auch der Trailer hat eine eigene Zeile. In allen drei Tarifen ist er in der Kasko nur versichert, wenn er beantragt und mit Versicherungssumme im Versicherungsschein steht (A-1.3 b). Ab Basis-Plus entfällt für ihn der Selbstbehalt (A-4.2), und Schäden am Trailer sind versichert, wenn ein Unfall des Fahrzeugs, Sturm, Blitzschlag, Erdbeben, Brand oder Explosion sie verursacht hat oder wenn er gestohlen wurde (A-6.4). Für den Diebstahl gilt eine Sicherungspflicht gegen unbefugtes Abkuppeln und, abgekuppelt abgestellt, gegen Ankuppeln, etwa mit einer Radkralle (A-6.6, im Premium A-6.4, in der Basis A-5.5). Was das auf der Fahrt zum See oder ans Meer heißt, steht im vierten Teil.

Ein Wert bleibt nicht stehen. Neue Elektronik, ein neuer Motor oder frisch bezogene Polster heben ihn, Alter und Gebrauch senken ihn, und die Summe bestimmt zugleich die Prämie. Bei Teilschäden ersetzt Basis-Plus die notwendigen Wiederherstellungskosten ohne altersbedingte Abzüge, sofern nichts anderes vereinbart ist (A-9.4); eine Staffel nach Alter gilt dort nur, wenn sie ausdrücklich im Versicherungsschein steht (A-9.5). Ein Blick in die Polizze einmal im Jahr, am besten beim Auswintern im Frühjahr, hält Summe und Boot beisammen. Welche Schäden bei einem Motorboot mit Kajüte typisch sind, zeigt der dritte Teil dieser Reihe.