Schleichende Schäden am Rumpf: Osmose, Rost und Korrosion in der Kasko-Polizze

Wenn im November am Attersee, am Neusiedler See und an der Donau ausgewassert wird, liegt das Unterwasserschiff zum ersten Mal seit Monaten frei. Dann zeigen sich schleichende Schäden am Rumpf, die im Sommer niemand gesehen hat: Blasen im Gelcoat der Segelyacht, Rostnarben am Stahlverdränger, ein angefressener Antrieb am Motorboot, das die Saison an der Adria lag. Was mit Osmose, Rost und Korrosion in der Kasko-Polizze geschieht, regelt ein einziger Buchstabe der Ausschlussliste, und er steht in allen drei Bedingungswerken. Kurz gesagt: Was über Jahre entsteht, ist in aller Regel kein Versicherungsfall, mit einer Ausnahme für junge Boote in Premium.

Der Grund liegt im Aufbau der Kasko. Sie versichert Ereignisse: in Basis Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag und Erdbeben, Brand und Explosion und den Diebstahl des gesamten Fahrzeugs (A-3.1), in Basis Plus und Premium zusätzlich den Unfall, etwa Stranden, Kentern, Grundberührung oder Kollision (A-3.1.1). Die Ausschlussliste nennt dagegen Ursachen, für die es keinen Ersatz gibt, und dort steht in Basis unter A-5.2 h, in Basis Plus und Premium unter A-6.2 h: „Rost, Oxydation, Korrosion, Osmose oder Kavitation“. Gemeint sind Vorgänge, keine Ereignisse. Wasser wandert über Jahre durch das Gelcoat ins Laminat eines GFK-Rumpfs, Stahl rostet, Aluminium und Borddurchlässe korrodieren, und Kavitation trägt am Propeller mit der Zeit Metall ab.

Premium kennt eine Ausnahme, und sie betrifft nur die Osmose. Der Buchstabe geht dort weiter: „Für Boote bis zu einem Alter von 48 Monaten sind Osmose-Schäden allerdings mitversichert“. Der Leistungsvergleich zur Kasko rechnet die 48 Monate ab der Werft-Fertigstellung des Bootes. Wer also eine GFK-Yacht fährt, die noch keine vier Jahre alt ist, und in Premium versichert ist, hat bei Osmose einen Fall für die Kasko. Danach gilt auch in Premium der Ausschluss, und in Basis und Basis Plus gilt er vom ersten Tag an. Für Rost, Korrosion und Kavitation gibt es in keinem der drei Werke eine Ausnahme.

Heikel ist der Fall, in dem der langsame Schaden einen plötzlichen auslöst. Ein Borddurchlass ist durchkorrodiert und bricht, das Motorboot läuft am Steg voll. Ausgeschlossen sind Schäden, die durch Korrosion verursacht sind. Beim Buchstaben d, der Konstruktions-, Fabrikations- und Materialfehler und die Abnutzung betrifft, steht ausdrücklich, dass nur das unmittelbar betroffene Teil gemeint ist und unmittelbare Folgeschäden an versicherten Sachen mitversichert sind. Bei Buchstabe h fehlt dieser Zusatz, und Buchstabe f nennt mangelhafte Wartung oder Wartungsstau als eigenen Ausschluss. Wie so ein Fall ausgeht, hängt an Ursache und Zustand im Einzelnen, das lässt sich vorab nicht ehrlich zusagen. Er gehört gemeldet und geprüft, und die Wartung von Anoden und Durchlässen sollte belegbar sein.

Auch die Maschinenanlagen-Zusatzdeckung ist kein Ausweg. Sie lässt sich in Basis Plus und Premium vereinbaren (A-14) und umfasst die Hauptantriebsanlage samt Getriebe, Welle und Propeller, sofern die Teile nicht älter als zehn Jahre sind. Was sie versichert, zählt sie auf: Falschbetankung, die Folgen eines verborgenen Material- oder Fertigungsfehlers oder eines Konstruktionsfehlers, den Bruch der Welle und Bedienungsfehler. Korrosion und Kavitation kommen in dieser Aufzählung nicht vor. Der Propeller, den Kavitation über mehrere Saisonen ausgewaschen hat, wird nach dieser Liste also auch mit der Zusatzdeckung kein Versicherungsfall, und in Basis gibt es sie gar nicht.

Bleibt die Frage, an wen man sich hält. In den meisten Fällen ist das eine Sache des Vertragsrechts: beim neuen Boot die Gewährleistung von Werft oder Händler, beim gebrauchten der Verkäufer und das, was im Kaufvertrag steht. Wer gebraucht kauft, lässt sich deshalb im Kaufvertrag schriftlich erklären, ob dem Verkäufer Osmose- oder Laminatschäden bekannt sind, und hält ein Gutachten mit Datum und Sachverständigem fest; ein Muster nach österreichischem Recht steht bei uns zum Herunterladen. Für den Streit darüber gibt es den Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht, der in Basis Plus und Premium unter 2.2.3 steht und im Rechtsschutz Basis fehlt. Ob er im einzelnen Streit hilft, wird im Einzelfall geprüft.

Für die Wochen bis Jänner heißt das: Solange das Boot trocken in der Halle oder am Bock steht, Unterwasserschiff, Anoden, Borddurchlässe und Propeller ansehen und mit Datum fotografieren. Zeigt ein junges Boot in Premium Osmose, wird unverzüglich schriftlich gemeldet (B-3.2.1), und geschält wird erst, wenn Gelegenheit zur Besichtigung bestand (B-3.2.4). In allen anderen Fällen ist das Gutachten kein Papier für die Kasko, sondern die Grundlage für das Gespräch mit Werft oder Verkäufer und für die Entscheidung, wann saniert wird.