Über Bord gefallen: Fernglas, Fender und Handy in der Kasko-Polizze

Am Attersee rutscht das Fernglas beim Anlegen von der Cockpitbank, an der Donau löst sich ein Fender beim Verholen und treibt flussabwärts, am Liegeplatz an der Adria fällt das Handy beim Ausräumen zwischen Steg und Rumpf ins Wasser. Über Bord gefallen ist schnell etwas, gerade im November, wenn Segelyacht, Motorboot und Hausboot für das Winterlager ausgeräumt und ausgewassert werden. Was die Kasko-Polizze dazu sagt, ist kurz: Sie versichert Fernglas, Fender und vieles mehr, solange es an Bord ist, aber nicht das Verlieren.

Zuerst das, was versichert ist. Nach A-1.1 umfasst die Kasko das Wassersport-Fahrzeug mit allen fest eingebauten Teilen, die maschinellen und technischen Einrichtungen und die nautische Ausrüstung; ausdrücklich genannt sind Navigations-, Nachtsicht- und Handfunkgeräte und Ferngläser. Dazu kommen Zubehör, Inventar, Masten, Bäume, stehendes und laufendes Gut und Segel. Zum Bootsinventar zählen die Bedingungen etwa Rettungswesten, Kühlbox, Licht, Bootspflege und Persenning. Das steht in Basis, Basis Plus und Premium im Kern gleich. Ein Fernglas, das bei einem Brand an Bord zerstört wird, ist also versicherte Sache.

Dann der Satz, auf den es ankommt. Unter den Ausschlüssen steht in Basis unter A-5.2 c und in Basis Plus und Premium unter A-6.2 c: kein Ersatz für Schäden durch „Verlieren oder Überbordfallen von losen Gegenständen aller Art“. Lose ist, was nicht fest mit dem Boot verbunden ist; genau so beschreiben die Bedingungen die nautische Ausrüstung selbst. Für den Versicherungsschutz heißt das: Das Handfunkgerät ist versichert, solange es an Bord liegt, und nicht mehr, wenn es beim Anlegen am Wolfgangsee oder an der Donaulände ins Wasser fällt. Der Tarif ändert daran nichts, die Klausel steht in allen drei Werken.

Bei persönlichen Sachen unterscheiden sich die Werke. Basis schließt persönliche Effekten wie Handtücher, Brillen, Handys und Laptops in A-1.2 d aus. Basis Plus und Premium versichern sie mit (A-1.2), aber begrenzt: je Schadenfall höchstens 3 Prozent der Versicherungssumme, mindestens 1.000 Euro, höchstens 3.000 Euro in Basis Plus (A-9.6) und 6.000 Euro in Premium (A-9.4), ohne Selbstbehalt (A-4.2). Basis Plus nennt in A-6.4 die Ursachen, für die das gilt: Unfall des Fahrzeugs, Sturm, Blitzschlag, Erdbeben, Brand, Explosion oder Diebstahl. Ein Handy, das aus der Jackentasche in den See rutscht, fällt unter keine davon.

Zwei Fälle sind weniger eindeutig, und das sagen wir offen. Erstens: Gehen Fernglas und Kühlbox beim Kentern oder bei einer Kollision mit über Bord, gibt es eine versicherte Ursache, den Unfall nach A-3.1.1 in Basis Plus und Premium, und zugleich das Überbordfallen. Wie beides zusammenwirkt, regeln die Bedingungen für die Ausrüstung nicht ausdrücklich; das entscheidet sich im einzelnen Schadenfall. Zweitens: Ob ein Anker, der mit gebrochener Kette am Grund des Traunsees bleibt, ein loser Gegenstand ist, steht nirgends. So einen Fall meldet man und lässt ihn prüfen, statt ihn selbst abzuschreiben.

Im Winterlager kommt eine zweite Regel dazu. Diebstahl loser Teile ersetzt die Kasko nur, wenn sie ordnungsgemäß verpackt, abgedeckt und verzurrt sind oder im versperrten Boot liegen (Basis A-5.2 m, Basis Plus und Premium A-6.2 m). Wer Ausrüstung ausbaut und in die Halle oder nach Hause bringt, ist in Basis Plus und Premium nach A-1.4 auch dort versichert, wenn sie in verschlossenen Räumen oder Gebäuden liegt; andere Versicherungen gehen dabei vor. Basis kennt diese Regel nicht. Praktisch bedeutet das: Was über den Winter vom Trailerboot oder von der Segelyacht herunterkommt, gehört in einen versperrten Raum und auf eine Liste mit Fotos.

Eine letzte Grenze fällt oft erst nach dem Verlust auf. SUP-Boards, Surfbretter, Tauch- und Wasserskiausrüstung, Angelsportgeräte und das Beiboot sind nur versichert, wenn sie beantragt sind und mit eigener Summe in der Polizze stehen (A-1.3). Steht dort nichts, stellt sich die Frage nach dem Überbordfallen gar nicht erst. Der Blick in die eigene Polizze lohnt sich deshalb jetzt, beim Ausräumen, und nicht erst im Frühjahr, wenn das Board fehlt.