Zahlende Gäste, Angeltour, Hausboot: was die Polizze zur Verwendung Ihres Boots sagt

Zahlende Gäste auf der Angeltour am Attersee, das Hausboot an der Donau als Ferienwohnung, der Bekannte, der am Wörthersee gegen Spritgeld mitfährt: Was die Polizze zur Verwendung Ihres Boots sagt, entscheidet, ob ein Schaden dabei gedeckt ist. Die Bedingungen nennen das Verwendungsart, und unsere Kaskobedingungen sagen dazu einen kurzen Satz: Kein Ersatz für Schäden, die während anderer als der im Versicherungsschein genannten Verwendungsarten entstehen. In Basis steht er unter A-5.3 d, in Basis Plus unter A-6.3 d, in Premium unter A-6.3 b. Laut Wortlaut ist das ein Ausschluss, von einer Kürzung nach Verschulden steht dort nichts.

Was ohne weiteren Eintrag gilt, steht in den Begriffsbestimmungen aller drei Kaskowerke: Ein Wassersport-Fahrzeug ist ein Bootskörper, der vorrangig nicht dem Transport von Gütern oder Passagieren dient, sondern zu Sport- und Vergnügungszwecken bestimmt ist und dafür genutzt wird. Das gilt für die Segelyacht im Salzkammergut wie für das Motorboot an der Donau, das Angelboot oder das Hausboot. Alles darüber hinaus muss in der Polizze stehen: die private Vermietung, die Vermietung über 30 Tage im Versicherungsjahr, das Motorboot- oder Jetskirennen. Regatten regelt jeder Tarif eigens: Basis schließt sie aus, Basis Plus deckt Vereinsregatten, Premium Regatten jeder Art.

Die Haftpflicht beschreibt die Verwendung im ersten Satz. Gedeckt ist die gesetzliche Haftpflicht aus Halten, Besitz und Gebrauch von Wassersport-Fahrzeugen, die ausschließlich zu privaten Zwecken verwendet werden, in Premium grundsätzlich ausschließlich, dazu die gelegentliche Vermietung bis 30 Tage im Versicherungsjahr ohne Berufsbesatzung (Basis und Basis Plus A-1.1.1, Premium A-1.1). Wer öfter oder gewerblich vermietet, braucht den Eintrag nach A-1.1.2 mit einem schriftlichen Mietvertrag. Gäste, die für die Fahrt bezahlen, oder eine bezahlte Besatzung sind in diesem ersten Satz nicht beschrieben.

Auch die Wassersport-Unfallversicherung knüpft an die private Nutzung an. In Basis und Basis Plus gilt sie für Unfälle im ursächlichen Zusammenhang mit dem privaten Gebrauch des in der Polizze bezeichneten Fahrzeugs (A-1.2). Premium nennt private Fahrten und dazu ausdrücklich das Festmachen, das Liegen im Hafen, das Slippen, Wartung, Umbau und Reparatur. Ausgeschlossen sind in allen drei Tarifen Unfälle von Personen, die beruflich mit Wartung und Pflege des Bootes zu tun haben, also Angestellte und entlohnte Bootsdiener (Basis und Basis Plus A-4.1.6, Premium A-4.1.5).

Ändert sich die Nutzung erst nach Vertragsabschluss, gilt Teil B. Als Gefahrerhöhung gilt in allen drei Kaskotarifen ausdrücklich die Vermietung, Vercharterung oder sonstige Überlassung an Dritte gegen Entgelt, wenn sie nicht vereinbart wurde (B-4.1). Eine solche Änderung ist nur mit vorheriger Zustimmung erlaubt, und wer sie erst nachträglich bemerkt, muss sie unverzüglich anzeigen (B-4.2). Bei Vorsatz entfällt die Leistung, bei grober Fahrlässigkeit wird sie nach der Schwere des Verschuldens gekürzt (B-4.6). Sie bleibt, soweit die Änderung für den Schaden nicht ursächlich war (B-4.8). Das Hausboot, das über ein Ferienportal vermietet wird, ist dafür ein naheliegendes Beispiel.

Viele Fälle aus der Praxis nennen die Bedingungen nicht ausdrücklich. Ob eine geteilte Spritrechnung schon Entgelt ist, ob die Kundenfahrt mit einem Firmenboot noch privat ist oder ob das Sicherungsboot beim Vereinstraining eine andere Verwendung ist, lässt der Wortlaut offen. Offen heißt im Schadenfall Streit. Wir raten deshalb zur Frage vorher statt zum Abwarten: eine kurze Anfrage, eine Antwort in Textform und, wo nötig, ein Eintrag in der Polizze, bevor die erste Fahrt dieser Art stattfindet. Das gilt auch für Boote unter österreichischer Flagge, die Bedingungen sind dieselben.

Für die Bootsart macht der Satz keinen Unterschied, wohl aber für die Gelegenheit. Beim Angelboot ist es die geführte Angeltour gegen Bezahlung, beim Hausboot die Vermietung als Ferienwohnung, bei der Segelyacht die Mitsegelgelegenheit mit Kostenbeteiligung, beim Motorboot die Wasserskifahrt für Gäste eines Betriebs. Wer sein Boot nur selbst, mit Familie und Freunden und ohne Geld fährt, bleibt in der Grundverwendung und muss nichts tun. Wer etwas davon plant, legt die Polizze vor der Saison neben die geplante Nutzung und klärt jede Abweichung vorher.