Alles zur Versicherung: Ablebensversicherung
Wie hoch soll die Ablebensversicherung sein?
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Was passiert, wenn beide Versicherten einer Partner-Ablebensversicherung sterben?
Kurz gesagt
Was passiert, wenn beide Versicherten sterben? Bei einer Partner-Ablebensversicherung zahlt der Versicherer die Summe nur einmal, auch bei gleichzeitigem Tod beider Versicherten. Hat der benannte Partner das Recht nicht mehr erworben, steht es nach § 168 VersVG dem Versicherungsnehmer zu und fällt damit in die Verlassenschaft. Zwei getrennte Polizzen zahlen dagegen zweimal.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämien für Österreich, gesunde Nichtraucher.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 30 Jahre, 200.000 Euro, 20 Jahre, je Person | etwa 9 bis 19 Euro im Monat |
| Paar, beide 30, zwei Einzelpolizzen mit je 200.000 Euro | etwa 18 bis 38 Euro im Monat zusammen |
| Polizze auf verbundene Leben statt zwei Einzelverträge | etwa 10 bis 20 Prozent weniger Prämie |
| Gerichtsgebühr, wenn die Summe in die Verlassenschaft fällt | 5 Promille des reinen Nachlasses, mindestens 100 Euro |
Richtwerte, Stand Oktober 2026.
Die Ersparnis der Partnerpolizze ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis;
die Gerichtsgebühr stammt von oesterreich.gv.at.
Rechenbeispiel
Paar mit zwei Kindern, gemeinsamer Unfall
Beide Partner sterben beim selben Unfall.
| Partner-Ablebensversicherung über 200.000 Euro | einmal 200.000 Euro |
| Zwei Einzelpolizzen mit je 200.000 Euro | zweimal 200.000 Euro |
| Kinder nur über die Verlassenschaft | Verfahren beim Notar, Gerichtsgebühr |
| Kinder als weitere Bezugsberechtigte | direkte Auszahlung an die Kinder |
Mit zwei Einzelpolizzen und den Kindern als weiteren Bezugsberechtigten bekommen die Kinder 400.000 Euro direkt, sonst 200.000 Euro über die Verlassenschaft.
Die Partner-Ablebensversicherung zahlt einmal
In einer Partner-Ablebensversicherung sind zwei Personen in einem Vertrag versichert. Der Versicherer zahlt die Summe beim Tod einer der beiden innerhalb der Laufzeit. Veröffentlichte Bedingungen sagen ausdrücklich: Auch bei gleichzeitigem Tod beider versicherten Personen wird die Versicherungssumme nur einmal gezahlt.
Stirbt zuerst ein Partner, endet der Vertrag mit der Auszahlung. Der überlebende Partner hat dann keinen Schutz mehr und braucht eine neue Polizze.
| Vertragsform | Beide sterben gleichzeitig | Nacheinander |
|---|---|---|
| Partner-Ablebensversicherung | eine Summe | eine Summe beim ersten Tod |
| Zwei getrennte Polizzen | zwei Summen | zwei Summen |
Wer das Geld bekommt
Ein Bezugsberechtigter erwirbt das Recht auf die Leistung, wenn nichts anderes bestimmt ist, erst mit dem Versicherungsfall, § 166 Absatz 2 VersVG. Hat er den Versicherten nicht überlebt, kann er es nicht mehr erwerben. Dann steht das Recht nach § 168 VersVG dem Versicherungsnehmer zu.
Ist auch der Versicherungsnehmer gestorben, fällt die Summe in seine Verlassenschaft und wird im Verlassenschaftsverfahren an die Erben verteilt, häufig die Kinder. Das dauert, kostet eine Gerichtsgebühr von 5 Promille des reinen Nachlasses, mindestens 100 Euro, und das Geld haftet für Schulden.
Kinder direkt absichern
Benennen Sie die Kinder als weitere Bezugsberechtigte, nachrangig nach dem Partner. Dann geht die Summe direkt an sie, ohne Verlassenschaft. Sind mehrere Kinder ohne Anteile benannt, sind sie nach § 167 VersVG zu gleichen Teilen berechtigt, und der Anteil eines Kindes, das ihn nicht erwirbt, wächst den anderen zu.
Zwei getrennte Polizzen
Mit zwei getrennten Polizzen zahlen bei gleichzeitigem Tod beide Verträge. Für Familien mit Kindern ist das meist der bessere Schutz, auch wenn zwei Einzelpolizzen etwas mehr kosten als eine Partner-Ablebensversicherung.
Wann es keine große Rolle spielt
Ohne Kinder und ohne andere Angehörige, die von der Summe leben müssten, ist der gleichzeitige Tod beider finanziell kaum ein Thema. Für einen gemeinsamen Kredit reicht dann eine Partner-Ablebensversicherung, weil die Bank ihr Geld so oder so bekommt.
Schritt für Schritt
- In der Polizze nachsehen, ob es eine Partner-Ablebensversicherung ist.
- Bezugsrecht prüfen.
- Kinder als weitere Bezugsberechtigte benennen.
- Änderung schriftlich an den Versicherer schicken und bestätigen lassen.
Checkliste
- Vertragsform bekannt
- Bezugsrecht aktuell
- Kinder nachrangig eingetragen
- Obsorge für minderjährige Kinder bedacht
Häufige Fehler
- Annehmen, die Partnerpolizze zahle zweimal
- Nur den Partner als Bezugsberechtigten benennen
- Bezugsrecht nach Trennung nicht ändern
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Partner-Ablebensversicherung zweimal, wenn beide sterben?
Nein.
Veröffentlichte Bedingungen sehen ausdrücklich nur eine Zahlung vor, auch bei gleichzeitigem Tod.
Wer bekommt das Geld, wenn auch der Partner tot ist?
Nach § 168 VersVG der Versicherungsnehmer, bei dessen Tod seine Verlassenschaft.
Können mehrere Kinder benannt werden?
Ja.
Ohne bestimmte Anteile sind sie zu gleichen Teilen berechtigt.
Lohnt sich die Partnerpolizze trotzdem?
Für einen gemeinsamen Kredit ohne Kinder oft ja.
Mit Kindern sind zwei Einzelpolizzen meist der bessere Schutz.
Quellen
- RIS: § 166 VersVG, Bezugsberechtigung
- RIS: § 167 VersVG, mehrere Bezugsberechtigte
- RIS: § 168 VersVG, nicht erworbenes Recht
- Hannoversche Österreich: Bedingungen Ablebensversicherung 09.2023, Partner-Ablebensversicherung
- livv.at: Ablebensversicherung Kosten
- oesterreich.gv.at: Kosten eines Verlassenschaftsverfahrens
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