Alles zur Versicherung: Berufsunfähigkeit
Bekomme ich eine Pension, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann?
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Was ist eine Existenzschutzversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Eine Existenzschutzversicherung ist in Österreich kein gesetzlicher Begriff, sondern ein Name für Tarife, die eine monatliche Rente zahlen, wenn Sie Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Gehen oder den Gebrauch der Hände verlieren oder pflegebedürftig werden. Auf den Beruf kommt es nicht an. Für 1.000 Euro Rente zahlen Sie je nach Alter und Beruf etwa 18 bis 34 Euro im Monat.
Was es kostet
Monatsprämien für 1.000 Euro Grundfähigkeitsrente in Österreich aus einer veröffentlichten Tarifvorstellung.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Koch, 25 bis 35 Jahre | etwa 18 bis 23 Euro im Monat |
| Dachdecker, 25 bis 35 Jahre | etwa 27 bis 33 Euro im Monat |
| Studentin, 21 Jahre | etwa 21 Euro im Monat |
| Zum Vergleich: BU, Softwareentwicklerin, 29 Jahre, 1.000 Euro Rente | ab etwa 20 Euro im Monat |
Werte aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Ihre Prämie hängt von Alter, Beruf und Gesundheit ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Koch, 30 Jahre, möchte 1.000 Euro Rente absichern
Eine BU ist im Gastgewerbe teuer oder schwer zu bekommen. So sieht der Existenzschutz aus.
| Grundfähigkeitsrente 1.000 Euro | etwa 20 Euro im Monat |
| Leistung bei Verlust des Sehvermögens | 1.000 Euro im Monat |
| Leistung, wenn zwölf Stufen nicht mehr gehen | 500 Euro im Monat |
| Leistung bei Burnout ohne Fähigkeitsverlust | meist keine |
Günstiger Schutz für schwere körperliche Fälle, aber keine Absicherung für jeden Grund, aus dem der Beruf nicht mehr geht.
Ein Name für mehrere Produkte
Existenzschutz ist in Österreich kein Begriff aus dem Versicherungsvertragsgesetz. Versicherer nennen so Tarife, die nicht nach dem Beruf fragen, sondern nach klar beschriebenen Fähigkeiten. Was genau versichert ist, steht nur in den Bedingungen des einzelnen Tarifs.
Typische Grundfähigkeiten sind Sehen, Hören, Sprechen, der Gebrauch von Armen und Beinen und die Pflegebedürftigkeit. Manche Tarife zahlen je nach Schwere die halbe oder die volle Rente, etwa die halbe Rente, wenn Sie zwölf Stufen nicht mehr steigen können, und die volle beim Verlust des Sehvermögens.
Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, egal aus welchem Grund. Der Existenzschutz zahlt nur, wenn ein Auslöser aus seiner Liste eintritt. Ein Rückenleiden, das Sie aus dem Handwerk wirft, löst oft keine Leistung aus.
Dafür ist der Existenzschutz für körperliche Berufe meist leichter zu bekommen und günstiger. Ein Dachdecker zahlt für 1.000 Euro Grundfähigkeitsrente etwa 27 bis 33 Euro im Monat.
| Fall | Berufsunfähigkeit | Existenzschutz |
|---|---|---|
| Depression, lange arbeitsunfähig | zahlt bei Berufsunfähigkeit | meist keine Leistung, Bedingungen lesen |
| Verlust des Sehvermögens | zahlt | zahlt die volle Rente |
| Rückenleiden im Handwerk | zahlt, wenn der Beruf nicht mehr geht | nur wenn eine Grundfähigkeit verloren geht |
| Pflegebedürftigkeit | zahlt, wenn der Beruf nicht mehr geht | zahlt laut Bedingungen |
Worauf Sie in den Bedingungen achten
Lesen Sie, welche Grundfähigkeiten versichert sind und wie streng sie beschrieben werden. Prüfen Sie, ob psychische Erkrankungen vorkommen und ab welcher Stufe der Pflegebedürftigkeit gezahlt wird.
Achten Sie auch auf die Laufzeit der Rente, meist bis spätestens 67, und auf eine Möglichkeit, später ohne neue Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln.
Für wen der Existenzschutz passt
Sinnvoll ist er für Menschen in körperlichen Berufen, Schülerinnen, Studierende und Personen ohne Erwerbsarbeit, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen oder sie nicht bezahlen können.
Wer im Büro arbeitet und gesund ist, bekommt in Österreich eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft schon ab etwa 20 Euro im Monat. Dann ist der Existenzschutz die schwächere Wahl. Prüfen Sie deshalb zuerst die BU.
Schritt für Schritt
- Zuerst prüfen, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist.
- Liste der versicherten Grundfähigkeiten lesen.
- Regeln zu Pflege und psychischen Erkrankungen prüfen.
- Rentenhöhe nach Ihrem Bedarf wählen.
- Gesundheitsfragen vollständig und wahr beantworten.
Checkliste
- Breite Liste von Grundfähigkeiten
- Leistung bei Pflegebedürftigkeit
- Angaben zu psychischen Erkrankungen gelesen
- Rente bis mindestens 65 oder 67
- Wechselmöglichkeit in eine BU
Häufige Fehler
- Den Existenzschutz für eine vollwertige BU halten
- Nur die Prämie vergleichen und die Auslöser nicht lesen
- Psychische Erkrankungen als Lücke übersehen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist Existenzschutz dasselbe wie eine Grundfähigkeitsversicherung?
Oft ja.
Manche Tarife bündeln zusätzlich schwere Krankheiten oder Pflege,
deshalb lohnt der Blick in die Bedingungen.
Zahlt der Existenzschutz bei psychischen Erkrankungen?
Meist nicht, solange keine versicherte Fähigkeit verloren geht.
Das ist die größte Lücke gegenüber der BU.
Bis wann wird die Rente gezahlt?
Bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer, meist spätestens bis 67.
Kann ich später in eine BU wechseln?
Manche Tarife erlauben das bis zu einem bestimmten Alter ohne neue Gesundheitsprüfung.
Das steht in den Bedingungen.
Ist Existenzschutz für Büroberufe sinnvoll?
Selten.
Im Büro ist eine BU oft ähnlich günstig und deckt mehr Ursachen ab.
Quellen
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