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Zahlt die AUVA bei einem Freizeitunfall?
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Zahlt die Unfallversicherung in Österreich bei Bänderriss oder Kreuzbandriss?
Kurz gesagt
Ja. Nach den Musterbedingungen AUVB 2022 gelten plötzliche Zerreißungen von Bändern an Gliedmaßen und plötzliche Meniskusverletzungen als Unfall. Die Unfallversicherung zahlt bei Bänderriss oder Kreuzbandriss in Österreich aber nur, wenn eine dauernde Invalidität bleibt. Bleibt das Knie um ein Zehntel instabil, sind das bei 70 Prozent Beinwert 7 Prozent, mit 100.000 Euro Summe 7.000 Euro.
Was es kostet
Rechenbeispiele mit einem angenommenen Beinwert und Prämien aus veröffentlichten Beispielen für Österreich.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Knie um ein Zehntel instabil, Beinwert laut Polizze 70 Prozent, 100.000 Euro | 7 Prozent, 7.000 Euro |
| Gleicher Fall, 40 Prozent Mitwirkung durch Arthrose | 4,2 Prozent, 4.200 Euro |
| Student, 25 Jahre, 100.000 Euro, 500 Prozent Progression, inklusive Bergungskosten | ab etwa 8 Euro im Monat |
| Büroangestellte, 30 Jahre, 100.000 Euro, mit 200 Euro Knochenbruchpauschale | ab etwa 9 Euro im Monat |
Der Beinwert von 70 Prozent ist eine Annahme für das Rechenbeispiel;
den Wert Ihrer Gliedertaxe finden Sie in der Polizze.
Prämien aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Rechenbeispiel
Kreuzbandriss beim Skifahren, 42 Jahre
Eine Skifahrerin verkantet beim Abschwingen und reißt sich das vordere Kreuzband, ohne zu stürzen. Versicherungssumme 100.000 Euro. Nach einem Jahr bleibt das Knie leicht instabil, der Gutachter findet beginnende Arthrose.
| Unfall | ja, plötzliche Zerreißung eines Bandes |
| Dauernde Invalidität | ein Zehntel des Beinwerts von angenommen 70 Prozent, 7 Prozent |
| Mitwirkung durch Arthrose | 20 Prozent, unter 25 Prozent, keine Kürzung |
| Leistung | 7.000 Euro |
Sie bekommt 7.000 Euro. Wäre das Knie folgenlos verheilt, hätte es aus diesem Baustein nichts gegeben.
Warum der Kreuzbandriss in Österreich leichter als Unfall gilt
Die österreichischen Musterbedingungen erweitern den Unfallbegriff: Plötzliche Verrenkungen von Gliedern sowie Zerrungen und Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bändern und Kapseln an Gliedmaßen und Wirbelsäule gelten als Unfall, ebenso plötzliche Meniskusverletzungen.
Anders als nach den deutschen Musterbedingungen ist dafür keine erhöhte Kraftanstrengung verlangt. Ein Kreuzbandriss beim Abschwingen auf der Piste oder beim Abstoppen am Fußballplatz ist damit in der Regel ein Unfall, auch ohne Sturz.
Ohne bleibenden Schaden keine Invaliditätsleistung
Die Hauptleistung der Unfallversicherung ist die Kapitalleistung bei dauernder Invalidität. Die Invalidität muss innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eingetreten und mit ärztlichem Befund innerhalb der Frist Ihrer Polizze geltend gemacht sein.
Ein gut verheilter Bänderriss am Sprunggelenk bringt deshalb meist nichts. Bleibt das Knie nach dem Kreuzbandriss instabil oder entwickelt sich eine Arthrose, wird ein Bruchteil des Beinwerts angesetzt.
| Verletzung | Unfall laut AUVB 2022? | Leistung bei dauernder Invalidität |
|---|---|---|
| Kreuzbandriss beim Skifahren mit Sturz | ja | Bruchteil des Beinwerts |
| Kreuzbandriss beim Abstoppen ohne Sturz | ja, plötzliche Zerreißung | Bruchteil des Beinwerts |
| Außenbandriss nach Umknöcheln, folgenlos verheilt | ja | keine |
| Plötzliche Meniskusverletzung | ja | Bruchteil des Beinwerts |
Abnützung kürzt oft
Die AUVB 2022 nennen ausdrücklich abnützungsbedingte Einflüsse mit Krankheitswert wie Arthrose als Grund für eine Kürzung. Hat die Abnützung am Knie an der Verletzung oder ihren Folgen mitgewirkt, sinkt der Invaliditätsgrad um den Mitwirkungsanteil, in den meisten Polizzen ab 25 Prozent.
Den Anteil muss der Versicherer beweisen. Bei Streit über das Gutachten sehen die Bedingungen ein Verfahren mit einem Schiedsgutachter vor.
Wie viel es gibt
Die Gliedertaxe Ihrer Polizze legt den Prozentsatz für das ganze Bein fest. Bei einem Teilverlust der Funktion wird der entsprechende Bruchteil angesetzt. Mit einer Progression steigt die Leistung erst ab höheren Graden, oft ab 25 Prozent, bei einem Kreuzbandriss wirkt sie deshalb selten.
Wer viel Sport treibt, sollte deshalb vor allem auf eine ausreichende Versicherungssumme achten. Eine Pauschale für Bänderrisse gibt es nur, wenn sie eigens vereinbart ist.
Kreuzbandriss in der Arbeit
Passiert der Kreuzbandriss in der Arbeit oder am Arbeitsweg, ist die AUVA für Unfallheilbehandlung und Rehabilitation zuständig. Eine Versehrtenrente gibt es nach § 203 ASVG erst bei einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 20 Prozent über drei Monate hinaus.
Ein leicht instabiles Knie erreicht diese Schwelle selten. Die private Unfallversicherung zahlt dagegen schon bei kleinen Graden.
Schritt für Schritt
- Den Unfallhergang sofort festhalten, auch wenn Sie nicht gestürzt sind.
- Den Unfall dem Versicherer melden.
- MRT und Operationsbericht aufbewahren.
- Die dauernde Invalidität mit ärztlichem Befund innerhalb der Frist der Polizze geltend machen.
- Bei Streit über den Mitwirkungsanteil den Schiedsgutachter verlangen.
Checkliste
- Unfallhergang aufgeschrieben
- MRT bald nach dem Unfall
- Frist für die Geltendmachung in der Polizze nachgesehen
- Beinwert der Gliedertaxe geprüft
- Gutachten auf Mitwirkungsanteil geprüft
Häufige Fehler
- Glauben, ohne Sturz sei ein Kreuzbandriss kein Unfall
- Die Frist für die Geltendmachung versäumen, weil die Reha noch läuft
- Eine Kürzung wegen Arthrose ohne Prüfung hinnehmen
- Auf Geld hoffen, obwohl der Bänderriss folgenlos verheilt ist
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Unfallversicherung die Kreuzband-OP?
Die Behandlung zahlt die Krankenversicherung, bei Arbeitsunfällen die AUVA.
Die private Polizze zahlt Heilkosten nur mit dem Baustein Unfallkosten und soweit kein
Sozialversicherungsträger ersetzt.
Ist ein Meniskusriss versichert?
Nach den Musterbedingungen AUVB 2022 gelten plötzliche Meniskusverletzungen als Unfall.
Ein Meniskusschaden durch Abnützung ist es nicht.
Gibt es eine Pauschale für den Bänderriss?
Nur wenn Ihre Polizze einen solchen Baustein enthält, ähnlich der Knochenbruchpauschale.
Wann muss ich die Invalidität melden?
Innerhalb der Frist Ihrer Polizze, mit ärztlichem Befund.
Die Invalidität muss innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eingetreten sein.
Lohnt sich die Unfallversicherung für Skifahrer?
Für bleibende Knieschäden und die Bergungskosten ja.
Für folgenlos verheilte Bänderrisse zahlt sie nichts.
Quellen
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