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Was ist eine Schwere-Krankheiten-Versicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Was ist eine Schwere-Krankheiten-Versicherung in Österreich? Ein Vertrag, der einmalig eine vereinbarte Summe zahlt, wenn Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder eine andere gelistete Krankheit im festgelegten Schweregrad diagnostiziert wird. Angeboten wird sie meist als Baustein zur Berufsunfähigkeits- oder Ablebensversicherung. Für 50.000 Euro rechnen Sie als Richtwert mit 30 bis 50 Euro Prämie im Monat.
Was es kostet
Österreichische Anbieter veröffentlichen kaum Prämienbeispiele. Die Werte sind Richtwerte für Nichtraucher ohne Vorerkrankungen, Stand Oktober 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Summe 25.000 Euro, Alter um 40 | etwa 15 bis 25 Euro im Monat |
| Summe 50.000 Euro, Alter um 40 | etwa 30 bis 50 Euro im Monat |
| Summe 100.000 Euro, Alter um 40 | etwa 55 bis 95 Euro im Monat |
| Als Baustein zur Berufsunfähigkeitsversicherung | Aufschlag je nach Summe, oft ab etwa 10 Euro im Monat |
Alle Prämien sind Richtwerte aus der Angebotspraxis,
weil österreichische Anbieter keine Marktübersicht veröffentlichen.
Ihre Prämie hängt von Alter, Gesundheit und Summe ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Angestellter, 41 Jahre, Wohnkredit in Graz
Er hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung und ergänzt einen Baustein für schwere Krankheiten über 50.000 Euro.
| Prämie für den Baustein | Richtwert etwa 35 Euro im Monat |
| Krebsdiagnose mit 49, Schweregrad erreicht | 50.000 Euro auf einmal |
| Burnout mit 49 | 0 Euro aus dem Baustein, die Berufsunfähigkeitsversicherung prüft |
Die Einmalsumme deckt Umbau und Auszeit, das Einkommen sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung. Prämie als Richtwert aus der Angebotspraxis.
So funktioniert sie in Österreich
Die Schwere-Krankheiten-Versicherung, international Dread Disease genannt, zahlt bei der Diagnose einer im Vertrag genannten Krankheit eine feste Summe. Ob Sie weiterarbeiten können, prüft der Versicherer dabei nicht.
In Österreich wird sie selten als eigener Vertrag verkauft. Häufiger ist sie eine Zusatzoption zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder ein Baustein in der Ablebensversicherung. Fällt der Hauptvertrag weg, endet dann oft auch der Baustein; das sollten Sie vor dem Abschluss klären.
Was als schwere Krankheit gilt
Jeder Tarif definiert die Krankheiten selbst. Gezahlt wird erst, wenn der beschriebene Schweregrad erreicht ist, bei Krebs also meist nicht im Frühstadium. Viele Tarife verlangen außerdem, dass Sie eine Frist nach der Diagnose überleben.
| Diagnose | Worauf Sie in den Bedingungen achten |
|---|---|
| Krebs | ab welchem Stadium gezahlt wird |
| Herzinfarkt | welche Befunde verlangt werden |
| Schlaganfall | ob bleibende Ausfälle nachgewiesen sein müssen |
| Multiple Sklerose | ob die Diagnose genügt oder Einschränkungen nötig sind |
| Erblindung oder Taubheit | ob der Verlust dauerhaft und vollständig sein muss |
Die Lücken der Schwere-Krankheiten-Versicherung
Psychische Erkrankungen und Probleme mit Rücken oder Gelenken führen häufig zur Berufsunfähigkeit, stehen aber kaum auf den Listen. Mit der Auszahlung endet der Schutz meist; eine zweite Erkrankung ist dann nicht mehr versichert.
Eine Einmalsumme ersetzt außerdem keine laufende Einkommenslücke über viele Jahre. Sie hilft bei Umbau, Therapie oder einer Auszeit.
Gesundheitsfragen und Anzeigepflicht
Vor dem Abschluss müssen Sie alle Ihnen bekannten Umstände anzeigen, die für die Übernahme der Gefahr erheblich sind; wonach der Versicherer schriftlich fragt, gilt im Zweifel als erheblich (§ 16 VersVG). Verschweigen Sie eine Vorerkrankung, kann der Versicherer zurücktreten.
Wer wegen Vorerkrankungen keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, hat bei der Schwere-Krankheiten-Versicherung manchmal bessere Chancen, muss aber dieselben Fragen beantworten.
Wann sie in Österreich sinnvoll ist
Als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, für Selbstständige mit Fixkosten oder für Familien mit Wohnkredit. Als einziger Schutz der Arbeitskraft reicht sie nicht. Wer eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung und ausreichende Rücklagen hat, braucht sie oft nicht.
Schritt für Schritt
- Prüfen, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist.
- Entscheiden, ob Baustein oder eigener Vertrag besser passt.
- Definitionen der Krankheiten und Überlebensfristen vergleichen.
- Gesundheitsfragen vollständig beantworten.
- Klären, was mit dem Baustein passiert, wenn der Hauptvertrag endet.
Checkliste
- Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall klar definiert
- Wartezeit und Überlebensfrist bekannt
- Summe passt zu Kredit und Rücklagen
- Schicksal des Bausteins bei Kündigung des Hauptvertrags geklärt
- Prämie für die ganze Laufzeit kalkuliert
Häufige Fehler
- Den Baustein für eine vollständige Absicherung der Arbeitskraft halten
- Vorerkrankungen bei den Gesundheitsfragen weglassen
- Den Hauptvertrag kündigen und den Krankheitsschutz unbemerkt mit verlieren
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gibt es die Schwere-Krankheiten-Versicherung in Österreich als eigenen Vertrag?
Ja, aber seltener.
Meist wird sie als Baustein zur Berufsunfähigkeits- oder Ablebensversicherung angeboten.
Zahlt sie bei psychischen Erkrankungen?
In aller Regel nicht.
Dafür ist die Berufsunfähigkeitsversicherung da.
Wird sie mehrmals ausgezahlt?
Meist nicht.
Nach der ersten Zahlung endet der Schutz in der Regel.
Was passiert bei falschen Gesundheitsangaben?
Der Versicherer kann nach § 16 VersVG vom Vertrag zurücktreten.
Ersetzt sie die staatliche Berufsunfähigkeitspension?
Nein.
Sie ergänzt sie mit einer Einmalsumme, eine laufende Leistung zahlt sie nicht.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
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In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
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