Alles zur Versicherung: Betriebliche Vorsorge
Muss ich als Arbeitgeber in Österreich eine Betriebspension anbieten?
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Muss ich die Firmenpension selbst beantragen?
Kurz gesagt
Muss ich die Firmenpension selbst beantragen? Zum Teil. Gehen Sie direkt aus dem Betrieb in Pension, meldet der Arbeitgeber der Pensionskasse den Austritt. Die Kasse schickt dann ein Infoschreiben mit dem Antrag auf Abruf der Pension, den Sie mit Personendaten und Bankbestätigung zurücksenden. Haben Sie die Firma früher verlassen, melden Sie sich selbst bei der Kasse.
Was es kostet
Fristen und Termine rund um den Abruf der Firmenpension in Österreich.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Pensionsantritt nach Oktober: gemeinsame Versteuerung verschiebt sich um | 1 Jahr |
| Frist für die Abfertigung neu im Todesfall | 3 Monate |
| Frist für die Verfügung nach Ende des Dienstverhältnisses | 6 Monate |
Ablauf nach Angaben österreichischer Pensionskassen und dem BMSVG.
Einzelheiten regelt Ihr Pensionskassenvertrag.
Rechenbeispiel
Pensionsantritt im März, Firmenpension aus früherem Job
Beispiel: Sie haben die Firma vor zwölf Jahren verlassen, das Guthaben ruht beitragsfrei in der Pensionskasse.
| Wer meldet den Pensionsantritt? | niemand, Sie selbst |
| Kontakt zur Pensionskasse | drei Monate vorher |
| Unterlagen | Antrag, Personendatenblatt, Bankbestätigung |
| Gemeinsame Versteuerung | ab dem Folgejahr |
Die Firmenpension beginnt erst, wenn Sie den Abruf stellen. Rechnen Sie im ersten Jahr mit einer möglichen Steuernachzahlung.
Der Weg zur Pensionskassenpension
Gehen Sie direkt aus dem Dienstverhältnis in Pension, meldet Ihr Arbeitgeber der Pensionskasse den Austritt wegen Pensionierung. Die Kasse informiert Sie dann über die Höhe der Anfangspension und schickt die Unterlagen für den Abruf.
| Schritt | Wer | Was |
|---|---|---|
| Austrittsmeldung | Arbeitgeber | meldet die Pensionierung an die Pensionskasse |
| Infoschreiben | Pensionskasse | Höhe der Anfangspension, Antrag und Formulare |
| Antrag auf Abruf | Sie | Antrag, Personendatenblatt und Bankbestätigung zurücksenden |
| Auszahlung | Pensionskasse | nach Verarbeitung des Antrags mit Abrechnung |
Wenn Sie die Firma früher verlassen haben
Haben Sie den Betrieb vor Jahren verlassen und Ihr Guthaben beitragsfrei stehen lassen, meldet niemand Ihre Pensionierung. Wenden Sie sich rechtzeitig vor dem Pensionsantritt selbst an die Pensionskasse und fragen Sie nach dem Antrag auf Abruf.
Die Unterlagen über Ihre Firmenpension finden Sie im jährlichen Kontoauszug der Kasse. Fehlt er, fragen Sie beim früheren Arbeitgeber nach, welche Kasse zuständig ist.
Steuer: zwei Pensionen, eine Rechnung
Beziehen Sie neben der Firmenpension eine gesetzliche Pension, werden beide üblicherweise gemeinsam versteuert. Die Pensionskasse meldet ihre Daten einmal jährlich im Oktober an den Dachverband der Sozialversicherungsträger.
Je nach Zeitpunkt Ihres Pensionsantritts wirkt die gemeinsame Versteuerung erst im Folgejahr oder ein Jahr später. Bis dahin kann zu wenig Steuer abgezogen werden. Legen Sie für eine mögliche Nachzahlung etwas zurück.
Hinterbliebene: eigene Fristen
Stirbt der Anwartschaftsberechtigte, müssen Ehegatte, eingetragener Partner und Kinder mit Familienbeihilfe die Abfertigung neu binnen drei Monaten schriftlich bei der Vorsorgekasse verlangen.
Die Hinterbliebenenpension der Firmenpension beantragen sie bei der Pensionskasse, die gesetzliche Witwenpension bei der Pensionsversicherung.
Schritt für Schritt
- Kontoauszug der Pensionskasse heraussuchen.
- Drei Monate vor dem Pensionsantritt die Kasse kontaktieren, wenn Sie früher ausgeschieden sind.
- Antrag auf Abruf, Personendatenblatt und Bankbestätigung zurücksenden.
- Die gesetzliche Pension getrennt bei der Pensionsversicherung beantragen.
- Für die gemeinsame Versteuerung eine Rücklage bilden.
Checkliste
- Zuständige Pensionskasse bekannt
- Antrag auf Abruf gestellt
- Bankbestätigung beigelegt
- Steuerrücklage gebildet
- Hinterbliebene kennen die Fristen
Häufige Fehler
- Nach früherem Ausscheiden auf eine Meldung des Arbeitgebers warten
- Den Antrag auf Abruf liegen lassen
- Die Steuernachzahlung aus der gemeinsamen Versteuerung übersehen
- Als Hinterbliebene die Frist von drei Monaten verpassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss ich die Firmenpension beantragen, wenn ich direkt aus dem Betrieb in Pension gehe?
Der Arbeitgeber meldet den Austritt, Sie senden aber den Antrag auf Abruf mit Ihren Daten zurück.
Was, wenn ich die Firma vor Jahren verlassen habe?
Dann melden Sie sich selbst bei der Pensionskasse, rechtzeitig vor dem Pensionsantritt.
Warum muss ich Steuer nachzahlen?
Firmenpension und gesetzliche Pension werden gemeinsam versteuert,
die Daten fließen aber erst mit Verzögerung zusammen.
Wie finde ich meine Pensionskasse?
Im jährlichen Kontoauszug oder durch eine Anfrage beim früheren Arbeitgeber.
Müssen Hinterbliebene etwas beantragen?
Ja,
die Abfertigung neu binnen drei Monaten schriftlich und die Hinterbliebenenpension bei der
Pensionskasse.
Quellen
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