Alles zur Versicherung: Betriebliche Vorsorge
Muss ich als Arbeitgeber in Österreich eine Betriebspension anbieten?
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Was passiert mit der Firmenpension bei einer Invaliditätspension?
Kurz gesagt
Was passiert mit der Firmenpension bei einer Invaliditätspension? Eine Berufsunfähigkeitspension aus der Pensionskasse gibt es nur, wenn sie vereinbart ist; vorgeschrieben sind nur Alters- und Hinterbliebenenpension. Ohne diesen Baustein bleibt Ihr Guthaben bis zur Alterspension veranlagt. Endet das Dienstverhältnis, haben Sie sechs Monate, um über das Guthaben zu verfügen.
Was es kostet
Fristen und Grenzen bei Firmenpension und Invalidität in Österreich.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Frist für die Verfügung über das Guthaben | 6 Monate nach Ende des Dienstverhältnisses |
| Unverfallbarkeit Arbeitgeberbeiträge Pensionskasse | spätestens nach 3 Jahren |
| Fortsetzung mit eigenen Beiträgen möglich | ab 5 Jahren Beitragsleistung |
| Rechnungszins für den Unverfallbarkeitsbetrag einer direkten Zusage | 7 Prozent |
Werte nach Betriebspensionsgesetz und ASVG.
Ob Ihre Firmenpension bei Invalidität zahlt, steht in Ihrer Grundlagenvereinbarung.
Rechenbeispiel
Angestellte, 50, Invaliditätspension, Pensionskasse ohne Berufsunfähigkeitsbaustein
Beispielwerte: Guthaben in der Pensionskasse 25.000 Euro, sieben Jahre Beitragsleistung.
| Leistung der Pensionskasse jetzt | keine, Baustein fehlt |
| Unverfallbar? | ja, mehr als drei Jahre |
| Fortsetzung mit eigenen Beiträgen möglich? | ja, mehr als fünf Jahre |
| Frist für die Wahl | 6 Monate |
Die 25.000 Euro bleiben ihr. Ohne eigenes Einkommen lässt sie das Guthaben meist beitragsfrei stehen und bekommt die Firmenpension mit der Alterspension.
Ist eine Berufsunfähigkeitspension vereinbart?
Pensionskassenzusagen müssen eine Alters- und eine Hinterbliebenenpension enthalten. Eine Berufsunfähigkeitspension kann in der arbeitsrechtlichen Grundlagenvereinbarung zusätzlich vereinbart werden, muss aber nicht. Ob Ihre Firmenpension bei einer Invaliditätspension schon jetzt zahlt, hängt allein davon ab.
Fehlt der Baustein, bleibt Ihr Guthaben bis zum Pensionsantritt in der Pensionskasse veranlagt. Zugriff darauf gibt es nur in den gesetzlich eingeschränkten Fällen.
Wann die gesetzliche Invaliditätspension zusteht
Anspruch auf die Invaliditätspension haben Versicherte, deren Invalidität voraussichtlich dauerhaft vorliegt, die keinen Anspruch auf zumutbare Rehabilitationsmaßnahmen haben, die Wartezeit erfüllen und noch keine Alterspension beanspruchen können.
Knüpft Ihre Pensionskassenzusage an diesen Bescheid an, legen Sie ihn der Kasse vor. Hat sie eine eigene Definition der Berufsunfähigkeit, prüft die Kasse selbst.
Was mit Ihrem Guthaben passiert, wenn das Dienstverhältnis endet
Endet Ihr Dienstverhältnis wegen der Invalidität, haben Sie sechs Monate Zeit, über den Unverfallbarkeitsbetrag zu verfügen. Eigenbeiträge gehören Ihnen sofort, Arbeitgeberbeiträge spätestens nach drei Jahren.
| Möglichkeit | Voraussetzung | Folge |
|---|---|---|
| Beitragsfrei stehen lassen | keine | Guthaben bleibt bis zur Alterspension veranlagt |
| Übertragung zu einem neuen Arbeitgeber | neuer Arbeitgeber mit Pensionskasse oder Kollektivversicherung | ein Konto, Beiträge laufen weiter |
| Fortsetzung mit eigenen Beiträgen | mindestens fünf Jahre Beitragsleistung | Vertrag wächst weiter, aus dem Netto bezahlt |
Direkte Leistungszusage: Vorsicht beim Ausscheiden
Sieht eine direkte Leistungszusage eine Berufsunfähigkeitspension vor, zählt beim Unverfallbarkeitsbetrag nach dem Gesetz trotzdem nur die Anwartschaft auf Alters- und Hinterbliebenenpension. Verlassen Sie die Firma, bevor die Invalidität eintritt, nehmen Sie den Schutz für Berufsunfähigkeit also nicht mit.
Wer gesundheitlich angeschlagen ist und über einen Wechsel nachdenkt, sollte diesen Punkt vorher mit der Firma klären.
Schritt für Schritt
- Grundlagenvereinbarung auf eine Berufsunfähigkeitspension prüfen.
- Den Bescheid über die Invaliditätspension der Pensionskasse schicken, wenn die Zusage daran anknüpft.
- Bei Ende des Dienstverhältnisses binnen sechs Monaten über das Guthaben entscheiden.
- Bei einer direkten Leistungszusage vor einem Wechsel den Invaliditätsschutz klären.
- Kontoauszug der Pensionskasse aufbewahren.
Checkliste
- Berufsunfähigkeitspension vereinbart oder nicht
- Bescheid der Pensionsversicherung vorhanden
- Frist von sechs Monaten im Kalender
- Unverfallbarkeit geprüft
- Direkte Leistungszusage schriftlich vorliegend
Häufige Fehler
- Erwarten, dass jede Pensionskasse bei Invalidität zahlt
- Die Frist von sechs Monaten verstreichen lassen
- Bei einer direkten Zusage die Firma verlassen und den Invaliditätsschutz verlieren
- Den Bescheid nicht an die Kasse weitergeben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bekomme ich die Firmenpension wegen Invalidität früher?
Nur wenn eine Berufsunfähigkeitspension vereinbart ist.
Sonst zahlt die Pensionskasse ab der Alterspension.
Gehört mir das Guthaben, wenn ich wegen Invalidität ausscheide?
Eigenbeiträge sofort, Arbeitgeberbeiträge spätestens nach drei Jahren Beitragszahlung.
Kann ich mir das Guthaben auszahlen lassen?
Nur in engen gesetzlichen Grenzen.
Das Guthaben soll vor allem später eine laufende Pension ergeben.
Was gilt bei einer direkten Leistungszusage?
Sie zahlt, was zugesagt ist.
Scheiden Sie vorher aus, nehmen Sie nur die Anwartschaft auf Alters- und Hinterbliebenenpension
mit.
Wer prüft die Berufsunfähigkeit?
Das legt die Zusage fest: entweder gilt der Bescheid der Pensionsversicherung oder die Kasse prüft
nach eigener Definition.
Quellen
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