Alles zur Versicherung: Berufsunfähigkeit
Bekomme ich eine Pension, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann?
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Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen in Österreich?
Kurz gesagt
Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen in Österreich? Beim Neuabschluss praktisch nicht: Der Zugang führt über die Gesundheitsprüfung, die Angaben müssen nach § 16 VersVG vollständig sein. Ohne neue Fragen geht es nur mit einem bestehenden Vertrag über die Nachversicherungsgarantie. Eine Grundfähigkeitsversicherung für 1.000 Euro Rente kostet 18 bis 33 Euro im Monat.
Was es kostet
Prämien in Österreich für BU und Alternativen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| BU, 29 Jahre, Softwareentwickler, 1.000 Euro Rente | ab etwa 20 Euro im Monat |
| Grundfähigkeit, 25 bis 35 Jahre, Köchin, 1.000 Euro Rente | etwa 18 bis 23 Euro im Monat |
| Grundfähigkeit, 25 bis 35 Jahre, Dachdecker, 1.000 Euro Rente | etwa 27 bis 33 Euro im Monat |
| Unfall, Frau Ende 20, 141.000 Euro Versicherungssumme | etwa 173 bis 405 Euro im Jahr |
Werte aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand 2026.
Ihre Prämie hängt von Alter, Beruf und Gesundheit ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Lehrerin, 33 Jahre, BU seit sechs Jahren, Asthma seit zwei Jahren
Nach der Geburt ihres Kindes will sie die Rente erhöhen.
| Bestehende Rente | 1.000 Euro |
| Erhöhung über die Nachversicherung | auf 1.500 Euro ohne neue Fragen |
| Neuer Vertrag mit Asthma | Zuschlag oder Ausschluss möglich |
Sie erhöht über die Nachversicherung und muss das Asthma nicht angeben.
Warum die BU in Österreich Gesundheitsfragen stellt
Der Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung führt in Österreich über Gesundheitsfragen, und dort entscheidet sich, ob die Polizze im Leistungsfall hält. Nach § 16 VersVG müssen Sie alle erheblichen Umstände angeben; was ausdrücklich gefragt wird, gilt im Zweifel als erheblich.
Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung. Häufiger sind Ausschlüsse oder Zuschläge. Wer eine BU ohne Gesundheitsfragen sucht, weil er eine Ablehnung fürchtet, sollte deshalb zuerst eine Voranfrage stellen.
Ohne neue Fragen: die Nachversicherungsgarantie
Wer schon eine BU hat, kann die Rente bei bestimmten Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssprung erhöhen, ohne neue Gesundheitsprüfung. Das ist der einzige verlässliche Weg zu mehr Schutz ohne Fragen, und er setzt voraus, dass Sie früh gesund abgeschlossen haben.
Die Bedingungen legen Anlässe, Fristen und Höchstbeträge fest. Lesen Sie sie, bevor Sie sich darauf verlassen.
Alternativen mit weniger Prüfung
Eine Grundfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder den Gebrauch der Hände verlieren. Eine Unfallversicherung zahlt nur nach Unfällen. Beide fragen ebenfalls nach der Gesundheit, aber die Prüfung fällt oft weniger streng aus. Psychische Ursachen, die Hauptursache für Berufsunfähigkeit, decken sie nicht oder kaum.
| Weg | Gesundheitsfragen | Grenze |
|---|---|---|
| Neue BU | ja, vollständig | Ausschluss oder Zuschlag möglich |
| Nachversicherung im Altvertrag | keine neuen | nur mit Vertrag und Anlass |
| Grundfähigkeitsversicherung | ja, oft weniger streng | keine Leistung bei Psyche |
| Unfallversicherung | wenige | nur Unfälle |
So gehen Sie vor
Prüfen Sie zuerst bestehende Verträge auf eine Nachversicherung. Mit Vorerkrankungen stellen Sie über einen Makler eine Voranfrage bei mehreren Versicherern. Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer.
Schritt für Schritt
- Bestehende Verträge auf Nachversicherung prüfen.
- Fristen nach dem Anlass notieren.
- Mit Vorerkrankung eine Voranfrage stellen.
- Alternativen nur ergänzend oder als Notlösung wählen.
- Antrag vollständig ausfüllen.
Checkliste
- Nachversicherungsanlässe bekannt
- Frist nach dem Anlass eingehalten
- Gesundheitsfragen wörtlich gelesen
- Psyche als Lücke der Alternativen bedacht
- Mehrere Versicherer angefragt
Häufige Fehler
- Auf ein Produkt ohne Fragen warten, statt gesund abzuschließen
- Die Frist für die Nachversicherung verpassen
- Eine Unfallversicherung für einen BU-Ersatz halten
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gibt es in Österreich Aktionen mit Kurzantrag?
Darauf sollten Sie nicht bauen.
Wird Ihnen ein Kurzantrag angeboten, prüfen Sie Höchstrente und Fragen genau.
Muss ich bei der Nachversicherung etwas angeben?
Nein, die Erhöhung läuft ohne neue Gesundheitsprüfung, wenn Anlass und Frist passen.
Fragt die Unfallversicherung nach der Gesundheit?
Meist ja, aber weniger ausführlich als die BU.
Was, wenn ich überall abgelehnt werde?
Dann bleiben Grundfähigkeits- oder Unfallversicherung und die staatliche Pension der PVA.
Was passiert bei falschen Angaben?
Der Versicherer kann bis drei Jahre nach Abschluss zurücktreten, bei Arglist länger.
Quellen
- finfo.at: Berufsunfähigkeitsversicherung, Gesundheitsprüfung
- Sophia: Berufsunfähigkeitsversicherung Österreich
- RIS: Versicherungsvertragsgesetz § 16
- Oberösterreichische Versicherung: Besondere Bedingungen Nachversicherung
- pressetext: Grundfähigkeitsversicherung, Prämienbeispiele
- durchblicker.at: Preisunterschiede bei Unfallversicherungen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
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In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
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