Alles zur Versicherung: Berufsunfähigkeit
Bekomme ich eine Pension, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann?
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Bekomme ich mit Diabetes eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Mit Diabetes eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich zu bekommen ist möglich, aber schwer. Vorerkrankungen führen zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder zur Ablehnung. Sie müssen den Diabetes nach § 16 VersVG angeben, sonst kann der Versicherer bis drei Jahre nach Abschluss zurücktreten. Mit Zuschlag kostet eine BU für 1.500 Euro Rente eher 80 bis 110 statt 50 bis 85 Euro im Monat.
Was es kostet
Prämien der Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich und Richtwerte mit Diabetes.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 29 Jahre, Softwareentwickler, 1.000 Euro Rente, ohne Vorerkrankung | ab etwa 20 Euro im Monat |
| 36 Jahre, Einkaufsleiter, 1.500 Euro Rente, ohne Vorerkrankung | rund 85 Euro im Monat |
| Büroberuf, 1.500 Euro Rente, mit Zuschlag wegen Diabetes | etwa 80 bis 110 Euro im Monat |
Prämien ohne Vorerkrankung aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Der Wert mit Zuschlag ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis; ob ein Versicherer annimmt,
zeigt erst die Voranfrage.
Rechenbeispiel
Lehrer, 34 Jahre, Typ 2 seit vier Jahren
Stabil eingestellt, keine Folgeschäden. Der Makler fragt bei vier Versicherern vor.
| Zwei Versicherer | Ablehnung |
| Ein Versicherer | Ausschluss für Stoffwechselerkrankungen |
| Ein Versicherer | Annahme mit Zuschlag |
| Prämie für 1.500 Euro Rente mit Zuschlag | etwa 95 Euro im Monat |
Er wählt den Zuschlag und ist auch gegen Berufsunfähigkeit durch den Diabetes versichert.
Warum Diabetes die Berufsunfähigkeitsversicherung erschwert
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung setzt in Österreich eine Gesundheitsprüfung voraus. Vorerkrankungen können zu höheren Prämien, zum Ausschluss bestimmter Leistungen oder zur Ablehnung führen. Diabetes zählt dazu, weil er Folgeerkrankungen an Augen, Nieren, Nerven und Herz auslösen kann.
Entscheidend ist, wie gut der Diabetes eingestellt ist und ob bereits Folgeschäden bestehen. Ein seit Jahren stabiler Verlauf mit regelmäßiger Kontrolle hat bessere Chancen als eine frische Diagnose.
Anzeigepflicht nach VersVG
Nach § 16 VersVG müssen Sie beim Abschluss alle Umstände angeben, die für die Übernahme der Gefahr erheblich sind. Was der Antrag ausdrücklich fragt, gilt im Zweifel als erheblich. Diabetes gehört in der Berufsunfähigkeitsversicherung immer dazu.
Nach § 163 VersVG kann der Versicherer wegen einer Verletzung der Anzeigepflicht nicht mehr zurücktreten, wenn seit dem Abschluss drei Jahre vergangen sind. Bei Arglist bleibt das Rücktrittsrecht bestehen. Ein verschwiegener Diabetes ist also ein Risiko, das Sie über die gesamte Laufzeit begleitet.
So gehen Sie vor
Stellen Sie nicht einzeln Anträge bei mehreren Versicherern. Besser ist eine Voranfrage mit vollständigen Unterlagen über einen Makler: Diabetestyp, Diagnose, Therapie, Langzeitzuckerwerte (HbA1c) und Befunde von Augen und Nieren. Ihre Krankengeschichte bekommen Sie bei Ihren Ärztinnen und Ärzten, die nach dem Ärztegesetz zur Auskunft verpflichtet sind.
Vergleichen Sie danach Zuschlag und Ausschluss. Ein Ausschluss für Stoffwechselerkrankungen nimmt Ihnen genau den Schutz, den Sie mit Diabetes am ehesten brauchen.
| Angebot | Folge |
|---|---|
| Annahme mit Zuschlag | voller Schutz, höhere Prämie |
| Annahme mit Ausschluss | Berufsunfähigkeit durch den Diabetes nicht versichert |
| Zurückstellung | neue Anfrage nach einer Wartezeit |
| Ablehnung | Alternativen prüfen |
Alternativen und staatliche Absicherung
Klappt die BU nicht, kommen Unfallversicherung oder Absicherungen gegen schwere Krankheiten in Frage, die aber nur Teilrisiken decken. Die Pensionsversicherungsanstalt zahlt bei Berufsunfähigkeit oder Invalidität eine Pension, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, meist deutlich unter dem bisherigen Einkommen.
Schritt für Schritt
- Krankengeschichte und Befunde anfordern.
- Werte und Therapie geordnet zusammenstellen.
- Voranfrage bei mehreren Versicherern über einen Makler.
- Zuschlag und Ausschluss vergleichen.
- Antrag mit vollständigen Angaben stellen.
Checkliste
- Diagnose und Therapie dokumentiert
- Aktuelle HbA1c-Werte vorhanden
- Augen- und Nierenbefunde vorhanden
- Keine Einzelanträge vorab
- Staatliche Ansprüche geprüft
Häufige Fehler
- Diabetes im Antrag weglassen
- Einen Ausschluss für Stoffwechselerkrankungen ungeprüft annehmen
- Nach einer Ablehnung aufgeben, ohne andere Versicherer zu fragen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bekomme ich mit Typ 1 Diabetes eine BU?
Es ist schwerer als mit stabilem Typ 2.
Eine Voranfrage zeigt, ob ein Versicherer annimmt.
Wie lange kann der Versicherer zurücktreten?
Nach § 163 VersVG drei Jahre ab Abschluss, bei Arglist unbegrenzt.
Was zahlt der Staat?
Unter Voraussetzungen eine Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätspension,
meist deutlich unter dem Einkommen.
Ist ein Zuschlag besser als ein Ausschluss?
Meist ja, weil dann auch der Diabetes als Ursache versichert ist.
Muss ich einen später auftretenden Diabetes melden?
Nein, Erkrankungen nach Abschluss müssen Sie nicht nachmelden.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich?
Für 1.500 Euro Monatsrente zahlen Sie in einem Büroberuf meist etwa 50 bis 85 Euro Prämie im …
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Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
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